17 choses qui nuisent à votre pointage de crédit

quand quelqu’un tire votre rapport de crédit, il frappe votre pointage de crédit – à moins que quelqu’un est vous ou un prêteur évaluant votre crédit à des fins promotionnelles.

Ce n’est qu’une des nombreuses règles complexes intégrées à la méthode traditionnelle de calcul de votre pointage de crédit de FICO. La formule peut être un peu déroutante pour les consommateurs, en dehors des maximes les plus évidentes., Par exemple, manquer un paiement par carte de crédit est mauvais, et garder votre solde de carte faible par rapport à votre crédit disponible global est bon.

cependant, beaucoup ne savent pas que Demander une nouvelle carte de crédit ne fait que mal – à moins que vous ne le fassiez plusieurs fois dans une période de 12 mois. Et si cinq prêteurs hypothécaires potentiels différents accèdent à votre rapport de crédit dans une période de 30 jours pendant que vous magasinez pour le meilleur taux d’intérêt, cela compte comme une seule vérification de crédit, ou un tirage difficile.

vous avez tout compris?, C’est beaucoup à prendre en compte, nous avons donc compilé une liste de 18 choses qui nuisent à votre pointage de crédit, ventilées dans chacun des cinq composants qui composent vos scores. (Voir également cette liste de 17 choses qui ne nuisent pas à votre pointage de crédit.,>

il Manque une carte de prêt ou de paiement.,

l’historique des paiements représente 35% de votre score FICO. Selon FICO, un paiement qui est 30 jours de retard peut coûter quelqu’un avec un pointage de crédit de 780 ou plus n’importe où de 90 à 110 points. Cependant, les émetteurs de cartes ne signalent généralement pas les paiements en retard aux bureaux de crédit avant d’avoir 60 jours de retard. Un paiement manqué peut rester sur votre rapport de crédit pendant sept ans.

Maxing une carte de crédit.

l’utilisation du crédit représente 30% de votre score FICO. Plus vos soldes sont faibles par rapport à votre crédit disponible global, meilleur sera votre score., Une carte maxed-out peut réduire votre pointage de crédit de 10 à 45 points.

demandes difficiles.

Une enquête difficile se produit lorsqu’un prêteur tire votre rapport de crédit pour examen lors de la demande d’un prêt ou d’une carte de crédit. Selon FICO, seules les demandes de renseignements qui résultent d’une demande de crédit ding votre pointage de crédit. Pour la plupart des gens, une enquête dure coûte cinq points ou moins et reste sur votre rapport de crédit pendant deux ans, mais n’aura un impact sur votre pointage de crédit pour un an.

demander trop de cartes de crédit.,

Si vous demandez plusieurs cartes en l’espace de quelques mois, les pertes de points résultant de plusieurs demandes difficiles s’additionnent. Il peut également donner aux prêteurs l’impression que vous êtes désespéré pour le crédit. FICO dit que les consommateurs avec six demandes ou plus peuvent être jusqu’à huit fois plus susceptibles de déclarer faillite.

Collections et prélèvements.

un recouvrement se produit lorsqu’un créancier vend votre dette impayée à un tiers ou engage une entreprise externe pour recouvrer le paiement. Une « charge” se réfère lorsqu’un créancier supprime une dette impayée de ses livres, généralement quand il atteint 180 jours en souffrance. Plus un compte de collection est récent, plus il nuira à votre pointage de crédit. Une collection peut réduire une cote de crédit élevée (700 ou plus) de plus de 100 points., Les recouvrements peuvent rester sur votre rapport de crédit jusqu’à sept ans. (Notez que le score FICO 8 largement utilisé ignore les collections dans lesquelles le solde initial est inférieur à 100$.)

faillite.

La déclaration de faillite a le plus grand impact sur la cote de crédit, coûtant de 130 à 240 points. Une faillite peut rester sur votre rapport de crédit pendant 10 ans.

forclusion.

une forclusion peut causer une cote de crédit à la baisse par autant que 160 points et peut rester sur votre rapport de crédit jusqu’à sept ans.

l’Acte en tenant lieu.,

un acte tenant lieu est un processus par lequel un propriétaire peut éviter la forclusion en remettant la propriété au prêteur hypothécaire. Le prêteur vend ensuite la propriété pour couvrir sa perte. Il peut réduire votre score de 125 points, en plus de tout dommage causé par des paiements hypothécaires manqués.

vente à découvert.

lorsqu’un prêteur hypothécaire accepte un gain inférieur au solde initial lorsque la maison « sous-marine” ne peut pas être vendue à un prix suffisant pour rembourser la dette restante, cela peut réduire votre score de 125 points.

le règlement des Dettes.,

régler une dette avec un créancier pour moins que ce qui était dû à l’origine peut réduire votre score de 45 à 125 points.

la consolidation de la Dette.

déplacer vos dettes de carte dans un prêt de consolidation pourrait entraîner une légère baisse de votre score en raison de la demande difficile, mais peut aider votre score global car vos soldes de carte sont remboursés avec le prêt.

refinancement d’un prêt immobilier, étudiant ou auto.

selon FICO, le refinancement d’un prêt peut avoir un faible impact sur votre pointage de crédit s’il apparaît sur votre rapport de crédit comme le même prêt avec des changements., Dans ce cas, votre score peut prendre un léger coup de la nouvelle enquête.

Annulation d’une carte de crédit.

la fermeture d’un compte de carte peut réduire votre taux d’utilisation global du crédit, ce qui pourrait réduire votre pointage de crédit, ainsi que l’âge global de vos antécédents de crédit si vous avez la carte depuis longtemps.

être un utilisateur autorisé sur le « mauvais” compte de quelqu’un.

lorsque vous êtes ajouté en tant qu’utilisateur autorisé sur le compte de carte de crédit de quelqu’un d’autre, vous héritez de l’historique de paiement de cette carte., Cela peut donner un coup de pouce à votre crédit si l’utilisateur principal n’a jamais manqué un paiement et maintient le solde de la carte faible. Mais le contraire peut se produire si le compte est en souffrance, si le solde est élevé ou s’il contient d’autres éléments négatifs qui tuent le score.

en utilisant un seul type de crédit.

Si vous voulez maximiser votre cote de crédit, il est préférable d’avoir un mélange de cartes de crédit et de prêts à tempérament. La combinaison de crédits représente 10% de votre score FICO.

ne pas avoir de carte de crédit.,

Pour être admissible à un score FICO, vous devez avoir au moins une carte de crédit ou un compte de prêt ouvert depuis six mois et signalé aux bureaux de crédit au cours des six derniers mois.

erreurs de rapport de crédit.

les erreurs de rapports de crédit peuvent nuire à votre capacité à être admissible aux cartes de crédit et aux prêts. Les consommateurs devraient vérifier leurs rapports de crédit régulièrement et contester toute erreur avec les bureaux de crédit et le créancier qui a fourni les informations inexactes.

Voir connexe: Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit?, Zéro à 750: Quel est l’itinéraire le plus rapide vers un pointage de crédit élevé?,