lorsque vous avez besoin d’un prêt aux petites entreprises-soit pour financer votre prochaine étape de croissance ou pour maintenir votre entreprise sur des bases solides pendant une crise inattendue—une chose à considérer est de savoir si vous devrez apporter une garantie à la table. La garantie agit comme une garantie pour le prêteur dans le cas où vous faites défaut sur le prêt et ne pouvez pas le rembourser pour une raison quelconque. Si votre entreprise est à court d’actifs qui pourraient être mis en gage en garantie, trouver un prêt commercial sans garantie peut être votre priorité absolue.,
Heureusement, il est possible de trouver des prêts aux entreprises qui ne nécessitent pas de garantie comme condition de l’approbation. Avant de demander l’un de ces prêts, il est important de faire vos recherches afin de savoir à quoi vous attendre.
principaux points à retenir
- Il est possible de trouver des prêts aux entreprises non garantis par le biais de la Small Business Administration et des prêteurs en ligne.
- aucune garantie ne signifie pas que vous ne serez pas tenu d’assumer un certain niveau de responsabilité financière personnelle pour la dette d’entreprise.,
- Le prêt Peer-to-peer est une autre option pour obtenir des prêts aux entreprises sans obligation de garantie.
- Les prêteurs peuvent facturer des frais ou des taux d’intérêt plus élevés pour les prêts aux entreprises sans garantie.
1. Connaître vos Options pour les prêts aux entreprises sans garantie
la première étape pour obtenir un prêt aux entreprises ne nécessitant aucune garantie est de savoir quelles options sont disponibles. Les prêts sans garantie sont offerts par une variété de prêteurs, mais les conditions de prêt et les exigences d’approbation peuvent être très différentes.,
SBA 7(a) prêts
La Small Business Administration (SBA) garantit des prêts aux propriétaires de petites entreprises par l’intermédiaire de son réseau de prêteurs partenaires. Il existe plusieurs programmes de prêt SBA que vous pourriez envisager lorsque vous avez besoin de Fonds de roulement, le programme 7(a) étant l’un des plus populaires. Le programme SBA 7 (a) n’exige pas de garantie pour les prêts allant jusqu’à 25 000$, ce qui est utile si vous avez seulement besoin d’emprunter une plus petite somme d’argent.,
pour les prêts supérieurs à 350 000$, la SBA exige que les prêteurs garantissent les prêts dans la mesure du possible, jusqu’à concurrence du montant du prêt. Si vous n’avez pas suffisamment d’actifs commerciaux pour garantir pleinement le prêt, les prêteurs peuvent utiliser les biens immobiliers personnels que vous possédez comme garantie. Pourtant, ne pas avoir de garantie du tout n’est pas un obstacle à l’obtention d’un prêt 7(a) Si vous répondez aux autres exigences.,
prêts en cas de catastrophe de la SBA
en plus des prêts 7(a), la SBA offre des prêts de secours en cas de catastrophe aux entreprises qui subissent des pertes associées à des catastrophes naturelles ainsi qu’à des crises économiques. Ainsi, par exemple, une entreprise qui a subi des pertes en raison d’un mandat gouvernemental de fermer pourrait demander un prêt pour préjudice économique.
semblable aux prêts 7(a), les prêts en cas de catastrophe de moins de 25 000 $ne nécessitent pas de garantie. Si vous empruntez plus que ce montant, la garantie est attendue, mais, encore une fois, la SBA ne vous refusera pas pour un prêt basé sur le manque de garantie seul.,
Si vous postulez pour un prêt SBA pour l’achat d’équipement, vous avez peut-être prévu d’offrir jusqu’à 10% du prix d’achat au comptant comme un acompte.
prêts en ligne et alternatifs aux petites entreprises
les prêteurs en ligne et alternatifs peuvent offrir une variété de prêts sans exigences de garantie pour vous aider à répondre aux besoins en fonds de roulement de votre entreprise., Les types de financement que vous pouvez obtenir sans avoir à fournir de garantie à l’avance comprennent:
- prêt à terme
- financement par facture (également connu sous le nom de « financement par comptes débiteurs”)
- financement par Inventaire
- avance de trésorerie pour les commerçants
- financement par équipement
- financement par Bon de commande
- marge de crédit
avec ces types de financement pour les petites entreprises, il peut y avoir un certain type de sécurité requis, mais ce n’est pas de l’argent ou un autre actif physique que vous avez à offrir., Par exemple, avec le financement par facture, vous tirez parti de vos factures impayées pour emprunter de l’argent. Avec une avance de fonds du commerçant, vous empruntez sur la valeur de vos futurs reçus de carte de crédit. Et dans le cas du financement d’équipement, l’équipement que vous achetez ou louez Sert de garantie pour le prêt.
Le prêt Peer-to-peer est une autre option pour le financement des petites entreprises qui ne nécessite pas de garantie. Les plateformes de prêt Peer-to-peer mettent en relation les investisseurs avec les propriétaires de petites entreprises qui ont besoin de prêts., Les investisseurs mettent de l’argent en commun pour financer le prêt, et les propriétaires le remboursent comme tout autre prêt, avec intérêt. Ces prêts ne sont pas garantis, ce qui signifie qu’il n’y a pas de garantie nécessaire.
2. Examinez les données financières de votre entreprise pour déterminer si vous êtes admissible
certains types de financement sans garantie pour les petites entreprises peuvent être plus difficiles à obtenir que d’autres., Avec un prêt SBA 7(a), par exemple, vous devez avoir au moins deux ans d’antécédents d’exploitation à votre actif, répondre à la définition de la SBA d’une petite entreprise admissible, et avoir le pointage de crédit et les revenus minimaux que les prêteurs SBA recherchent. La SBA exige également que vous épuisiez toutes les autres options d’emprunt avant de demander un prêt 7(a).
avec les prêteurs en ligne et alternatifs, en revanche, les exigences peuvent être plus fluides. Par exemple, un pointage de crédit inférieur peut ne pas être un obstacle à l’obtention d’une avance de fonds ou d’un financement par facture., Et il peut être plus facile d’obtenir des prêts de démarrage de prêteurs en ligne ou alternatifs qui ne nécessitent que six mois d’historique d’exploitation.
la deuxième étape pour obtenir un prêt commercial sans exigences de garantie consiste à évaluer votre entreprise et sa situation financière globale., Cela signifie faire des choses comme:
- vérifier vos cotes de crédit personnelles et commerciales
- mettre à jour votre bilan
- créer des documents financiers clés, tels qu’un compte de profits et pertes et un tableau de flux de trésorerie
- examiner vos dépenses commerciales et vos flux de trésorerie globaux
l’objectif est double: remboursez-le. Ne pas rembourser un prêt peut endommager votre pointage de crédit, ce qui rend plus difficile d’obtenir tout type de financement à l’avenir.,
certains types de prêts sans garantie-comme une avance de fonds du commerçant ou un financement par facture—utilisent un taux factoriel plutôt qu’un taux d’intérêt pour déterminer le coût d’emprunt. Selon les conditions de financement et la rapidité avec laquelle il est remboursé, le taux factoriel peut facilement se traduire par un TAEG effectif à deux ou trois chiffres.
3. Soyez prêt pour une garantie personnelle ou un privilège UCC à la place
bien que vous puissiez obtenir un prêt pour les petites entreprises sans avoir à offrir de garantie, cela ne signifie pas que le prêteur ne demandera pas d’autres conditions., Plus précisément, il peut vous être demandé de signer une garantie personnelle ou d’accepter un privilège du code de commerce uniforme (UCC).
Une garantie personnelle est ce que cela ressemble: un accord que vous rembourserez personnellement la dette contractée par votre entreprise. Les garanties personnelles sont souvent une exigence pour les prêts sans garantie et les cartes de crédit pour les petites entreprises. Comme le prêteur n’a pas de garantie qu’il peut joindre si vous ne payez pas, la garantie lui donne une marge de manœuvre pour vous poursuivre personnellement pour recouvrer une dette impayée.
Un privilège de code Commercial uniforme est un peu différent., Il s’agit essentiellement d’un privilège général qui permet à un prêteur de joindre tout ou partie des actifs de votre entreprise dans le cas où vous faites défaut sur un prêt. Donc, même si vous n’avez mis aucune garantie sur la table pour obtenir le prêt, un privilège UCC donnerait au prêteur une option de porte dérobée pour attacher des actifs si vous ne payez pas.
4. Examinez attentivement les conditions avant de signer
Si vous avez demandé un prêt pour une petite entreprise sans garantie et que vous avez été approuvé, la dernière étape consiste à comprendre les conditions du prêt., Lors de l’examen de l’accord de prêt, faites attention au taux d’intérêt et au taux annuel (TAEG), au calendrier de paiement et à la durée du prêt. Vous devez savoir combien de temps il vous faudra pour rembourser le prêt et ce que votre coût total d’emprunt ajoute lorsque les intérêts et les frais sont pris en compte.
en Parlant de frais, vérifiez les frais vous sont facturés. Par exemple, cela peut inclure des frais d’origine de prêt ou une pénalité de remboursement anticipé. Si votre flux de trésorerie vous permet de rembourser le prêt plus tôt, vous ne voulez pas payer une pénalité pour le faire.,
enfin, déterminez si une garantie personnelle ou un privilège UCC est requis dans le cadre de votre contrat d’emprunt. Bien que vous ayez les meilleures intentions de rembourser le prêt, il est important de comprendre comment ces exigences peuvent affecter votre entreprise si vous êtes incapable de tenir votre fin de l’affaire pour une raison quelconque.,