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la cote de crédit FICO moyenne des consommateurs américains est de 695, selon les dernières données de la société FICO. Si vous pensez que ce nombre est encourageant, vous serez également heureux d’entendre que 54.7% des Américains sont en mesure de marquer au moins un 700!
Cela prouve qu’il est très possible d’améliorer votre pointage de crédit. Il n » y a AUCUNE excuse ces jours-ci pour ne pas surveiller votre crédit. Pointage de crédit de surveillance?, Il y a des applications pour ça! Examinons quelques-unes des meilleures applications gratuites et faciles à utiliser disponibles pour donner un coup de pouce à votre pointage de crédit.
Credit Karma
affirmant que vous pouvez vous inscrire à un nouveau compte dans les deux minutes, l »application de Credit Karma offre un suivi gratuit de la cote de crédit. Votre score et votre liste de rapports sont mis à jour chaque semaine. Credit Karma propose une carte de rapport de crédit, qui décompose tous les facteurs contribuant à la santé de votre pointage de crédit, tels que le taux d’utilisation du crédit ouvert et l’âge moyen des lignes de crédit ouvertes, et vous aide à comprendre comment vos actions affectent votre pointage de crédit.,
gardez à l’esprit que Credit Karma vous montre un pointage de crédit Vantage 3.0, qui n’est pas le même qu’un pointage de crédit FICO. L’application vous permet de suivre votre pointage de crédit de TransUnion et Equifax (deux des trois principaux bureaux d’évaluation du crédit, le troisième est Experian). Pour en savoir plus sur Credit Karma, jetez un oeil à notre examen.
Mint: Money Manager, Budget and Personal Finance
en plus d’être un outil gratuit de gestion de la dette, Mint propose une application gratuite de surveillance du crédit qui fournit un résumé facile à comprendre de la façon dont vous pouvez améliorer votre pointage de crédit., Le pointage de crédit fourni dans l’une de ces applications est le pointage de crédit Equifax, qui est un modèle de crédit exclusif développé par Equifax.
en connectant vos comptes bancaires, vos cartes de crédit et vos comptes d’investissement à votre compte Mint, vous aurez également une image complète de toutes vos finances.
Credit Sesame
L’application de Credit Sesame vous offre un aperçu de votre Score D’équivalence National Experian (ENES). Alors que la cote de crédit FICO varie de 300 à 850, L’ENES varie de 360 à 840.,
en utilisant ce modèle alternatif de notation de crédit, Credit Sesame est capable d’effectuer une traction « douce » sur vos antécédents de crédit et vous montrer combien vous devez, quels sont vos taux d’intérêt actuels et quel est votre pointage de crédit.
de Plus, Credit Sesame vous offre des options de refinancement en partenariat avec Lending Club pour rembourser la dette à intérêt plus élevé. Pour vous aider à comprendre si cela vous conviendrait ou non, Wise Bread a examiné de plus près les services » Credit Sesame » et les étapes du processus de demande de prêt via Lending Club.
Credit.com
de Crédit.,com est une autre option pour accéder gratuitement à votre Score D’équivalence National Experian et à votre pointage de crédit Vantage 3.0. Vous recevrez une note, allant de A + à F, pour chacun des cinq facteurs affectant votre pointage de crédit: l « historique des paiements, l » utilisation de la dette, l » âge de crédit, mélange de Compte, et le nombre de demandes.
grâce à ses aides visuelles et à ses éléments d’action spécifiques, cette application vous permet de repérer les erreurs de crédit et de comprendre comment les corriger.
Experian
étant donné que tant de ces applications utilisent le modèle de notation de crédit D’Experian, vous vous demandez peut-être si vous pouvez simplement aller directement à la source., Oui, vous le pouvez! Grâce à l »application, vous surveillerez les modifications apportées à votre profil de crédit Experian et aurez la possibilité de vous inscrire aux notifications push directement sur votre appareil chaque fois qu » un changement a lieu. Votre rapport de crédit Experian gratuit est mis à jour tous les 30 jours.
TransUnion
L’évaluation du crédit bureau vous permet de vérifier votre rapport de crédit TransUnion à partir de votre smartphone. Semblable à la cote de crédit FICO, la cote de crédit TransUnion varie de 300 à 850. Encore, rappelez-vous que le pointage de crédit FICO et TransUnion ne sont pas les mêmes.,
CreditWise
CreditWise offre des services gratuits de surveillance du Crédit de Capital One. Vous n « avez pas besoin d » être un client Capital One pour vous inscrire à un nouveau compte. Si vous êtes un utilisateur existant du Service Capital One CreditTracker, vous pouvez utiliser votre nom d’utilisateur et votre mot de passe existants que vous utilisez au CapitalOne.com site. Chaque semaine, Cette application fournira votre pointage de crédit TransUnion. Un facteur de différenciation de CreditWise est son simulateur de crédit, qui vous permet de simuler des moyens d’améliorer votre pointage de crédit TransUnion.
L’essentiel: connaissez votre Score!,
FICO maintient un total de 28 scores FICO différents, qui sont largement utilisés par les émetteurs de prêts immobiliers, Automobiles et de cartes de crédit. N’oubliez pas que chacune de ces applications offre un instantané gratuit d’un pointage de crédit basé sur un modèle distinct et que cet instantané est uniquement à des fins éducatives. Si vous voulez obtenir le pointage de crédit FICO réel, vous devrez payer au moins 1 19.95 par mois.
alors que les conseils fournis par l’un de ces services peuvent être utiles pour améliorer votre pointage de crédit, votre prêteur potentiel peut travailler avec un score très différent de celui glané à partir d’une application., Si vous travaillez pour répondre aux exigences d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt auto, demandez à votre prêteur quel pointage de crédit elle utilise. De cette façon, vous choisirez l » application qui peut fournir une estimation plus précise.