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la Compensation peut prendre en compte comment et où les produits apparaissent sur notre plate-forme (et dans quel ordre). Mais comme nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C « est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités telles que vos chances d » approbation et les estimations d » économies.,
bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers, mais notre objectif est de vous montrer autant d’options que possible.
co-signer un prêt peut vous mettre en selle avec des conséquences surprenantes — et désagréables—.
lorsqu’un ami ou un membre de votre famille vous demande de cosigner un prêt, cela ne semble pas être un gros problème. Tu aides juste un être cher, non?
mais co-signer un prêt comporte des risques sérieux, souvent cachés, pour vos finances et vos relations. Voici quelques éléments à considérer avant d’accepter de donner un coup de main.,
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- Comment fonctionne la co-signature d’un prêt?
- quelles sont les conséquences financières de la co-signature d’un prêt?
- Quoi d’autre pourrait aller mal?
comment fonctionne la co-signature d’un prêt?
Votre meilleur ami, Bob, est sur le marché pour un prêt — un prêt personnel, un prêt automobile, un prêt étudiant ou même une hypothèque. Malheureusement, Bob a du mal à se qualifier pour un bon taux d’intérêt ou peut-être même à être approuvé. Il n’a pas de bons scores de crédit ou ne répond pas à d’autres critères d’application, de sorte que les prêteurs considèrent Bob comme une perspective risquée., Mais, voulant être approuvé néanmoins, Bob vous demande de cosigner un prêt pour lui.
Si vous avez un bon crédit, l’ajout de votre nom en tant que cosignataire aux côtés de Bob rend soudainement sa demande beaucoup plus attrayante pour les prêteurs. Maintenant, Bob se qualifie pour un grand prêt et saute joyeusement au coucher du soleil avec l’argent.
Mais qu’est-co-signer un prêt signifie réellement pour vous?
lorsque vous agissez en tant que cosignataire, vous aidez une autre personne à se qualifier pour un prêt qu’elle ne pourrait pas obtenir autrement. Evidemment, c’est un énorme avantage pour l’autre partie.,
Mais cela signifie aussi que vous devez mettre vos propres finances en jeu. En tant que cosignataire, vous n’êtes pas seulement quelqu’un avec un bon crédit offrant une référence de personnage à un ami avec un mauvais crédit (ou pas de crédit). Vous vous engagez à être 100% responsable de cette dette si votre copain ne paie pas.
quelles sont les conséquences financières de la co-signature d’un prêt?
Si vous pensez que votre rôle est terminé après avoir signé sur la ligne pointillée, détrompez-vous. Non seulement vous venez de rendre service à votre ami — vous vous êtes inscrit pour un tout nouveau prêt avec votre nom dessus.,
dans l’esprit de l’amitié, vous avez pris un risque financier important et la responsabilité pendant que votre ami obtient de profiter de l’avantage — une nouvelle voiture, une éducation payante ou peut-être une liasse de billets de Cent dollars. Qu’obtenez-vous en tant que co-signataire?
- Vous êtes responsable du paiement du prêt. Surprise! Si votre ami manque un paiement, ce n’est pas seulement mauvais pour lui. C’est votre responsabilité de le couvrir de votre poche or ou d’en subir les conséquences.
- Le prêt apparaît sur vos rapports de crédit., Vous verrez la nouvelle dette sur vos rapports, ainsi que toutes les marques noires qui y sont associées — retards de paiement, défauts de paiement et paiements manqués envoyés aux collections.
- Il peut affecter votre capacité à obtenir un prêt pour vous-même. Prendre tout type de dette supplémentaire augmente généralement votre ratio dette-revenu. Cela n’affecte pas directement vos cotes de crédit — cependant, le ratio de la dette au revenu est un facteur clé pour les prêteurs dans l’évaluation de l’opportunité de vous accorder un crédit et, si oui, à quelles conditions.
- Votre crédit pourrait prendre un plongeon., Si votre ami cesse de payer sur le prêt et que vous ne récupérez pas le mou, le prêteur commencera à signaler les paiements manqués ou le défaut de prêt aux bureaux de crédit. Et ce genre de données sur vos rapports de crédit peut réservoir vos scores autrefois belles.
- Vous êtes légalement sur la ligne. Puisque vous êtes tout aussi légalement responsable de la dette que votre ami, le prêteur peut choisir de vous poursuivre si le prêt reste impayé. Ensuite, un tribunal pourrait facilement vous ordonner de payer 100% de la dette plus les frais juridiques. Et récupérer tout cet argent pourrait signifier que vous êtes obligé de faire demi-tour et de poursuivre votre ami.,
- Vous êtes coincé avec le prêt. En général, vous ne pouvez pas sauter le bateau sur un prêt cosigné quand les choses vont au sud. Obtenir votre nom d’un prêt que vous vous êtes engagé à payer ne consiste pas simplement à effacer votre signature. Vous êtes enchaîné à cette dette à moins que votre ami se qualifie pour un refinancement ou assume le prêt sans vous en tant que cosignataire, ou ferme le prêt.
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quoi d’autre pourrait mal tourner?
la Co-signature d’un prêt est un champ de mines financier., Mais tout aussi important, sinon plus important — est le dommage que la co-signature peut faire à une relation.
même dans les meilleures circonstances, lorsque votre ami effectue chaque paiement à temps comme promis, la nature de votre relation est fondamentalement modifiée par la co-signature. Au lieu d’être égaux, votre copain vous est maintenant redevable to et personne n’aime ce sentiment. De plus, vous pourriez avoir l’impression de devoir garder un œil sur les activités financières de votre ami pour vous assurer que la dette est payée.
encore pire est ce qui se passe lorsque la personne que vous avez aidée ne parvient pas à effectuer un paiement., Supposons que votre bon ami fasse des folies au-delà de ses moyens en vacances pendant que vous êtes obligé de couvrir un paiement mensuel. Il serait naturel de ressentir un ressentiment croissant. Même s’il a des problèmes financiers qui ne sont pas de sa faute, vous pourriez détester le fait que son problème d’argent est maintenant devenu votre problème d’argent.
alors que devriez-vous faire?
en général, co-signer un prêt est risqué tant sur le plan financier que personnel. Mais dire non à un être cher dans le besoin peut sembler carrément méchant., Après tout, vous voulez aider votre fille à se qualifier pour un prêt universitaire ou aider votre meilleur ami à obtenir une voiture qui l’amènera au travail.
Si vous décidez finalement de ne pas cosigner, partagez votre décision depuis un lieu d’amour et de respect. Renseignez votre proche sur les responsabilités que vous assumeriez en cosignant un prêt-beaucoup de gens ne réalisent pas l’étendue du risque qu’ils vous demandent d’assumer avec vos propres finances. Et préparez – vous à ce que l’autre personne exprime sa déception., Si possible, abordez la conversation avec des alternatives à la co-signature – un site Web avec des informations sur les subventions collégiales ou les options de prêt à approbation facile.
Si vous décidez de cosigner, il y a certaines choses que vous pouvez faire pour essayer de protéger vos propres finances, et votre relation, autant que possible. Voici quelques-uns.
- obtenez un accès au compte en ligne afin que vous puissiez consulter les relevés sans harceler votre ami.
- demandez au prêteur de vous informer immédiatement si les paiements sont en retard.
- prévoyez le pire en mettant de l’argent de côté pour couvrir les paiements de prêt manqués.,
- ne cosignez pas pour quelqu’un que vous savez irresponsable avec de l’argent ou pour une personne que vous n’avez rencontrée que récemment.
- Communiquer régulièrement avec l’autre personne sur le statut de l’emprunt.
enfin, si vous cosignez, pensez à considérer le prêt comme un cadeau monétaire. Ensuite, se faire rembourser est un bonus-pas une exigence. Et vous épargnerez à votre relation la pression des problèmes d’argent.
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