Si vous avez pris du retard sur vos paiements hypothécaires en raison d’une difficulté telle que la perte d’emploi ou le divorce, et vous êtes confronté à la possibilité de forclusion, vous n’êtes pas seul. Depuis l’accident du logement, des millions de propriétaires ont perdu leur maison à la forclusion. La bonne nouvelle est qu’il y a des choses que vous pouvez faire pour arrêter une forclusion. La première chose que vous devriez faire si vous avez de la difficulté à effectuer vos paiements hypothécaires est de contacter votre prêteur., Communiquer avec votre prêteur vous donne l’occasion de créer un plan, qui peut inclure l’une de ces quatre façons qui peuvent aider à arrêter une forclusion:
Demander une Modification de prêt
Les lois fédérales et étatiques interdisent aux prêteurs de procéder à des saisies lorsqu’un examen de modification de prêt est en cours. Les modifications de prêt sont lorsque le prêteur accepte d’ajuster les conditions de votre prêt pour réduire le paiement, le taux, le montant du prêt ou une combinaison de ces facteurs pour rendre le prêt plus abordable pour vous.,
Le programme Making Home Affordable (MHA) est une initiative gouvernementale qui offre des programmes de modification de prêts pour aider les propriétaires à éviter la forclusion. Il existe plusieurs programmes de modification de prêt MHA disponibles qui peuvent vous aider à réduire vos paiements hypothécaires mensuels ou à trouver une solution de rechange pour sortir de votre prêt hypothécaire.
La difficulté est le principal moteur des décisions de modification de prêt., Votre demande de modification de prêt ressemble beaucoup à une demande de prêt normale: elle impliquera beaucoup de documentation, montrant et expliquant exactement ce qui a causé vos difficultés, combien de temps cela devrait durer, Quel Est votre revenu maintenant et quel pourrait être votre revenu à l’avenir.
dépôt de bilan
dépôt de bilan est un geste sérieux, mais il peut aider à vous empêcher d’entrer dans la forclusion. Une faillite arrête une forclusion dès que la faillite est déposée., Un prêteur peut faire appel auprès du Tribunal de la faillite pour poursuivre la forclusion, mais ce processus peut prendre au moins un à deux mois.
Il existe deux types de faillite:
- Le chapitre 7 est lorsque vous libérez vos dettes, ce qui signifie que vous ne les remboursez pas si vous êtes admissible à ce type de faillite.
- chapitre 13 est lorsque vous restructurez votre dette et obtenir sur un plan de paiement. Chapitre 13 faillite peut vous permettre de garder votre maison parce que votre prêt hypothécaire peut être inclus dans le plan de paiement.,
vente à découvert votre maison
Si votre scénario de difficultés va être à plus long terme et vous savez que vous ne pouvez pas garder votre maison, vous pouvez demander la vente à découvert avec votre prêteur au lieu d’attendre juste pour la forclusion. Mais ce scénario ne s’applique qu’aux propriétaires qui doivent plus que ce que leur maison vaut.
votre prêteur doit approuver la vente à découvert avant de vous inscrire votre maison parce qu’ils doivent accepter de prendre moins que le solde du prêt complet lorsque la maison vend.,
Les deux cas de difficultés de vente à découvert les plus acceptés sont la preuve que le faible revenu a rendu votre maison inabordable, ou que vous êtes soumis à une réinstallation d’emploi obligatoire.
demandez un acte à la place de la forclusion
c’est lorsque vous signez volontairement l’acte à votre domicile à la banque. Cela semble être une option facile pour éviter la forclusion, mais elle est rarement accordée par les prêteurs car ils supportent trop de risques juridiques que l’emprunteur puisse les poursuivre plus tard.