Nous pensons qu’il est important pour vous de comprendre comment nous faire de l’argent., C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d’entreprises qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des cotes de crédit et des rapports gratuits et nous aide à créer nos autres outils et matériels éducatifs.
la Compensation peut prendre en compte comment et où les produits apparaissent sur notre plate-forme (et dans quel ordre). Mais comme nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C « est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités telles que vos chances d » approbation et les estimations d » économies.,
bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers, mais notre objectif est de vous montrer autant d’options que possible.
construire un crédit peut sembler intimidant, mais ce n’est pas difficile une fois que vous savez comment commencer. Gagner des scores de crédit plus élevés peut être un peu plus délicat, mais nous allons vous apprendre à le faire aussi bien.
le crédit est une pierre angulaire de la vie financière aux États-Unis, et si vous partez de zéro, votre première étape sera d’établir vos antécédents de crédit., Cela signifie ouvrir ou être ajouté à un compte, souvent un prêt ou une carte de crédit, qui est signalé à au moins l’un des principaux bureaux de crédit à la consommation américains — Equifax, Experian ou TransUnion.
Le problème est que de nombreuses entreprises veulent vérifier votre dossier de crédit avant d’accepter de vous accorder un prêt ou une carte de crédit, et ils peuvent hésiter si vous n’avez pas d’antécédents de crédit. Heureusement, il existe plusieurs façons de contourner ce barrage potentiel. Continuez à lire pour certaines choses que vous pouvez faire pour commencer à construire votre crédit à partir de zéro.
créer du crédit à partir de zéro?,Vérifiez Mes Scores Equifax® et TransUnion® maintenant
- obtenez une carte de crédit
- devenez un utilisateur autorisé sur une carte de crédit
- commencez par un prêt
- qualifiez-vous en fonction de votre crédit dans un autre pays
- ajoutez des données alternatives à votre profil de crédit
- prochaines étapes: créer un la carte peut valoir la peine d’être considérée lorsque vous commencez tout juste votre parcours de crédit.,
gardez à l’esprit qu’il existe différents types de cartes de crédit, vous voudrez donc rechercher des cartes qui ne facturent pas de frais annuels, ou qui vous obligent à payer des intérêts ou à porter un solde pour créer du crédit.
Voici quelques bonnes options qui valent la peine d’être vérifiées pour votre première carte de crédit.
cartes de crédit sécurisées
Les sociétés de cartes de crédit offrent des cartes de crédit sécurisées spécifiquement pour les personnes qui sont nouvelles au crédit ou à la reconstruction de leur crédit. Pour demander une carte sécurisée, vous devrez envoyer à la société un dépôt de garantie remboursable., Vous récupérerez le dépôt une fois que vous aurez fermé votre compte, en supposant que vous ne devez pas d’argent à la société à ce moment-là. Les meilleures cartes de crédit sécurisées n’auront pas de frais annuels et signaleront votre compte aux trois bureaux de crédit.
cartes de crédit pour étudiants
de nombreux grands émetteurs de cartes de crédit offrent des cartes de crédit pour étudiants aux étudiants admissibles, y compris quelques cartes qui ont des programmes de récompenses et sans frais annuels. Les cartes de crédit pour étudiants fonctionnent comme les autres cartes de crédit non garanties et ne nécessitent pas de dépôt de garantie.
quel âge dois-je avoir pour obtenir une carte de crédit?,
Si vous êtes un étudiant de moins de 21 ans, vous pourriez avoir besoin d’un cosignataire pour obtenir une carte, sauf si vous pouvez prouver que vous avez un revenu stable. Une autre façon d’obtenir une carte: un parent ou un ami de confiance peut vous ajouter en tant qu’utilisateur autorisé sur son compte.
cartes de crédit au détail
Les cartes de crédit au détail, comme une carte de crédit d’un grand magasin, peuvent avoir des exigences d’approbation moins strictes que les autres cartes. Mais ces cartes ont tendance à venir avec des taux d’intérêt élevés et des limites de crédit faibles — et parfois vous ne pouvez utiliser la carte au magasin, il est associé à.,
‘flux de Trésorerie souscrits cartes de crédit
Plusieurs entreprises adoptent une nouvelle approche pour déterminer qui est admissible à leurs cartes de crédit. Si vous avez des antécédents de crédit, ils le regardent. Mais si vous êtes nouveau au Crédit, ils peuvent envisager de regarder un compte bancaire admissible à la place-peut-être aider vos chances d’être approuvé. Lorsque les sociétés de cartes de crédit basent l’approbation en partie sur vos flux de trésorerie personnels (l’argent entrant et sortant de votre compte bancaire), les cartes sont parfois appelées cartes de crédit « cash-flow-underwritten”.,
N’importe quelle carte de crédit vous demander, essayez de prendre l’habitude de ne recourir qu’à acheter ce que vous pouvez vous permettre de payer. Consultez notre guide sur l’utilisation de votre première carte de crédit, qui peut vous aider à comprendre les avantages et les risques de cet outil financier populaire.
Devenir un utilisateur autorisé d’une carte de crédit
Si l’obtention d’une carte de crédit de votre propre est avéré être un défi, vous pouvez demander à un membre de la famille avec un solide historique de crédit pour vous ajouter à un utilisateur autorisé sur l’une de leurs cartes de crédit.,
en tant qu’utilisateur autorisé, vous pouvez recevoir une carte de crédit à votre nom associée au compte. La société de carte de crédit peut commencer à déclarer les informations du compte aux bureaux de crédit sous votre nom, ce qui vous ajoute aux bases de données des bureaux.
Les politiques de L’entreprise diffèrent, alors revérifiez-vous avec l’émetteur et demandez-lui s’il signale les utilisateurs autorisés aux bureaux de crédit. Si ce n’est pas le cas, devenir un utilisateur autorisé ne vous aidera pas à créer du crédit.
tout en devenant un utilisateur autorisé peut vous aider, gardez à l’esprit que cela met également votre santé de crédit entre les mains de quelqu’un d’autre., Si le titulaire de carte principal paie ses factures à temps et maintient un solde de carte de crédit faible, votre crédit pourrait en bénéficier. Mais s’ils paient une facture en retard, cela peut également être signalé sous votre nom et pourrait nuire à votre crédit.
commencez par un prêt
Si l’enseignement supérieur est dans votre avenir, ou si vous prévoyez un achat important, une autre façon de commencer à créer du crédit à partir de Zéro est de contracter un prêt auprès d’un prêteur qui relève des bureaux de crédit. Généralement, vous ne voulez pas emprunter de l’argent et payer des intérêts uniquement pour créer du crédit., Mais contracter un prêt pour l’école ou pour financer une dépense importante peut être une sage décision à long terme si vous préférez éviter les cartes de crédit.
Voici quelques types de prêts à considérer.
prêts étudiants
Si vous souscrivez (ou avez déjà souscrit) des prêts étudiants, il y a de fortes chances que vous ayez déjà commencé à créer du crédit. La plupart des types de prêts étudiants fédéraux (par opposition aux prêts étudiants privés) ne nécessitent pas de vérification de crédit, vous pouvez donc être en mesure d’être approuvé même si vous n’avez pas de crédit., Mais vos prêts seront toujours signalés aux bureaux de crédit, qui peut vous aider à construire un historique de crédit.
prêts de crédit-constructeur
Les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne peuvent offrir des prêts de crédit-constructeur pour les personnes qui veulent construire ou reconstruire leur crédit.
semblable à une carte de crédit garantie, le prêteur conservera les fonds qui garantissent le prêt. Par exemple, vous pouvez contracter le prêt, mais plutôt que de recevoir l’argent, les fonds sont mis de côté dans un compte d’épargne jusqu’à ce que vous remboursiez le prêt., Le prêteur déclarera l’état de votre compte et vos paiements mensuels pour vous aider à créer du crédit, et une fois que vous avez effectué tous vos paiements, les fonds vous sont débloqués.
gardez à l’esprit que les prêts de crédit-constructeur peuvent venir avec des frais de demande, et vous pouvez être facturé des intérêts sur le prêt. Mais votre dépôt de garantie peut également accumuler des intérêts, ce qui pourrait aider à compenser une partie des coûts.
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qualifiez-vous en fonction de votre crédit dans un autre pays
Si vous avez établi un crédit dans un autre pays et que vous déménagez ensuite aux États-Unis.,, vos antécédents de crédit ne seront pas ajoutés aux systèmes des bureaux de crédit américains. Mais le crédit que vous avez construit à l’étranger peut ne pas tous être gaspillé.
Les banques internationales et les émetteurs de cartes ont des programmes qui peuvent aider les clients existants à obtenir une carte de crédit aux États-Unis en fonction de cette relation. Ils peuvent ensuite signaler la carte de crédit américaine aux bureaux pour vous aider à établir votre crédit ici.
d’Autres entreprises adoptent des approches différentes. Par exemple, Nova Credit vous permet d’utiliser vos antécédents de crédit de certains pays pour demander des produits financiers américains.,
Il y a aussi Jasper, une société de cartes de crédit qui crée une carte pour les professionnels qui déménagent aux États-Unis et qui ont une offre d’emploi. Si cela vous décrit, vous pouvez demander et obtenir la carte avant votre arrivée dans le pays.
ajouter des données alternatives à votre profil de crédit
Les données alternatives font référence à des informations qui traditionnellement n’ont pas été largement trouvées dans les rapports de crédit, telles que vos antécédents de paiement de loyer, de services publics ou de téléphone portable. Lorsque vous commencez et que vous avez un fichier mince, des comptes supplémentaires (avec des paiements à temps) pourraient vous aider à créer du crédit., Si vous pouvez obtenir cette information pour les bureaux de crédit, ils peuvent être en mesure de l’ajouter à vos rapports de crédit.
certaines entreprises, comme Experian Boost et eCredable, vous permettent de lier des comptes bancaires ou de services publics éligibles. Les programmes recherchent des paiements admissibles ou des comptes qu’ils peuvent déclarer à un bureau. Actuellement, Experian Boost peut ajouter des données à votre rapport de crédit Experian tandis que les rapports eCredable à TransUnion.
Il existe également des services, tels que LevelCredit, que vous pouvez utiliser pour ajouter des informations de paiement de loyer à vos rapports de crédit., Comme pour d’autres données alternatives, les programmes de déclaration des loyers ne peuvent signaler vos informations qu’à un ou deux des bureaux.
Est-il possible d’avoir une cote de crédit de zéro?
Non, il n’y a techniquement aucun moyen d’avoir une cote de crédit de zéro. Vous ne pouvez avoir aucun historique de crédit, et donc aucune cote de crédit, mais il n’est pas possible d’avoir un score de zéro. La plupart des gammes de pointage de crédit fournies par les principaux modèles de notation tels que FICO® et VantageScore 3.0 commencent à 300 et se construisent à partir de là.,
prochaines étapes: créer un excellent crédit
Une fois que les créanciers commencent à signaler des informations aux bureaux de crédit, les bureaux de crédit peuvent utiliser ces informations pour créer des rapports de crédit. Les sociétés de notation peuvent ensuite analyser vos rapports de crédit pour créer des scores de crédit.
ne vous inquiétez pas si vous ne pouvez pas obtenir un pointage de crédit FICO® immédiatement, car vous devez avoir un compte ouvert depuis au moins six mois sur votre rapport de crédit avant d’être admissible à un pointage FICO. En revanche, VantageScore peut vous fournir un score après seulement un mois. Vous pouvez accéder à votre VantageScore 3 gratuit.,0 cotes de crédit D’Equifax et TransUnion sur Credit Karma à tout moment à partir de n’importe quel appareil.
lorsque vous commencez à créer du crédit, vos objectifs financiers peuvent aller au-delà de la simple obtention d’un pointage de crédit. De bons ou d’excellents scores peuvent vous aider à vous qualifier pour les meilleures offres et à ne pas être freiné par un manque de crédit. Voici quelques étapes que vous pouvez prendre que vous travaillez vers la construction d’un excellent crédit.
- Payez vos factures à temps. L’un des facteurs de notation de crédit les plus importants est votre historique de paiement. Essayez d’avoir un système en place pour vous rappeler quand les factures sont dues, et faire au moins le paiement minimum à temps., Même les comptes qui ne sont généralement pas signalés aux bureaux de crédit peuvent avoir de l’importance, car les comptes impayés peuvent être envoyés aux collections, ce qui peut nuire à votre crédit.
- Utilisez vos cartes de crédit avec parcimonie. Un autre facteur important de notation est la quantité de vos limites de crédit disponibles que vous utilisez actuellement — également connu sous le nom d’utilisation du crédit. Seulement en utilisant une petite partie de votre crédit disponible est le meilleur pour vos scores (les experts recommandent de garder votre utilisation en dessous de 30%).
- ouvrez différents types de comptes., Bien que ce ne soit pas aussi important que votre historique de paiement ou votre utilisation, avoir un mélange de prêts à tempérament et de comptes de carte de crédit renouvelable peut également aider vos cotes de crédit.
bien qu’il existe de nombreuses subtilités à créditer, vous n’avez pas besoin de connaître tous les tenants et aboutissants pour créer un excellent crédit. Commencez par ouvrir des comptes avec les créanciers qui se rapportent aux principaux bureaux de crédit à la consommation, payer vos factures à temps et limiter l’utilisation de votre carte de crédit et, au fil du temps, vous pouvez y arriver.
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écoutez un expert
Q: Pourquoi les antécédents de crédit sont-ils si importants?
R: Les antécédents de crédit sont utilisés par les prêteurs pour déterminer partiellement la solvabilité d’un emprunteur potentiel et, en fin de compte, pour décider du montant de crédit qu’un emprunteur peut obtenir et à quelles conditions. Obtenir un crédit est souvent extrêmement important pour acheter des articles de gros billets tels que des voitures, des appareils électroménagers et des maisons. En outre, un bon historique de crédit est souvent utilisé comme un indicateur positif par les employeurs et les propriétaires lors de l’évaluation des demandeurs d’emploi et des locataires potentiels.,
Q: Quelle est la meilleure façon d’établir un historique de crédit?
R: obtenir un accès initial au crédit est la meilleure façon de commencer à construire un historique de crédit. Cela peut être fait par une carte de crédit sécurisée ou un prêt. Vous pouvez améliorer vos chances d’accéder au crédit garanti en maintenant un solde positif dans un compte courant pendant une période de temps pour démontrer votre capacité à économiser constamment une partie de votre revenu.,
— Joshua Bernstein, professeur adjoint d’économie à L’Université de L’Indiana Bloomington
à propos de L’auteur: Louis DeNicola est un écrivain de finances personnelles et a écrit pour American Express, Discover et Nova Credit. En plus d’être un écrivain contributeur à Credit Karma, vous pouvez trouver son w… Lire la suite.