Un prêt personnel peut être un excellent moyen pour obtenir l’argent dont vous avez besoin pour consolider des dettes ou financer un projet de rénovation d’ — aussi longtemps que vous avoir un bon plan pour la rembourser.
Voici les huit étapes nécessaires pour obtenir un prêt personnel:
- les chiffres.
- Vérifiez votre pointage de crédit.
- Examiner vos options.
- Choisissez votre type de prêt.
- magasinez pour les meilleurs taux de prêt personnel.
- choisissez un prêteur et postulez.
- Fournir la documentation nécessaire.,
- acceptez le prêt et commencez à effectuer des paiements.
que vous souhaitiez emprunter auprès d’une banque, d’une caisse populaire ou d’un prêteur en ligne, le processus est généralement le même. Mais obtenir un prêt de manière intelligente nécessite un peu de recherche et de soins supplémentaires pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre disponible.
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Pourquoi obtenir un prêt personnel?
un prêt personnel vous permet de consolider une dette à intérêt élevé, de financer des dépenses imprévues ou de financer de petites améliorations domiciliaires., Un prêt personnel est souvent une bonne alternative à quelque chose comme une carte de crédit; le taux d’intérêt moyen sur un prêt personnel de deux ans est d’environ 9.5 pour cent, selon la Réserve fédérale, par rapport au taux d’intérêt moyen des cartes de crédit d’environ 16 pour cent.
selon votre solvabilité et le prêteur auprès duquel vous empruntez, vous pourriez recevoir les fonds en quelques jours, ce qui est idéal pour les besoins urgents. Ils peuvent également être non garantis, de sorte que vous n’avez pas à mettre en place votre maison ou votre propriété en garantie et ne risquez pas de perdre quoi que ce soit en raison de la délinquance.,
cependant, il est important de se rappeler que les prêts personnels ne sont pas gratuits. Demander un n’est une bonne idée que si vous pouvez vous permettre de rembourser à la fois le capital et les intérêts à long terme.
comment obtenir un prêt personnel en 8 étapes
Si vous avez décidé qu’un prêt personnel est le bon type de financement pour vous, commencez par ces huit étapes.
exécutez les numéros
la dernière chose que vous ou les prêteurs voulez est que vous preniez un prêt personnel et que vous ne puissiez pas vous permettre de le rembourser., Alors que les prêteurs font généralement leur diligence raisonnable pour s’assurer que vous avez la capacité de rembourser la dette, il est intelligent d’exécuter vos propres numéros pour vous assurer que cela fonctionnera.
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Commencez par déterminer combien d’argent vous aurez besoin, en gardant à l’esprit que certains prêteurs facturent des frais d’origination, duquel on déduit de votre prêt. Assurez-vous d’emprunter assez pour obtenir ce dont vous avez besoin après les frais.
utilisez ensuite une calculatrice de prêt personnel pour savoir quel sera votre paiement mensuel., Cela peut être difficile si vous ne savez pas quels types de taux et de conditions de remboursement Les prêteurs offriront, mais vous pouvez jouer avec les chiffres pour avoir une idée de ce que le prêt vous coûtera et décider si votre budget peut le gérer.
Plats à emporter: avant de demander un prêt personnel, déterminez le montant d’argent dont vous aurez besoin et le paiement mensuel que vous pouvez vous permettre.
prochaines étapes: utilisez le calculateur de prêt personnel de Bankrate pour estimer vos paiements mensuels.
Vérifier votre pointage de crédit
la Plupart des prêteurs exécuter une vérification de crédit pour déterminer la façon dont vous êtes susceptible de rembourser votre emprunt., Alors que certains prêteurs en ligne ont commencé à regarder des données de crédit alternatives, ils vont toujours généralement regarder votre pointage de crédit.
la plupart des meilleurs prêts personnels exigent que vous ayez au moins un crédit équitable, mais un bon et excellent crédit vous donnera la meilleure chance d’être approuvé avec un bon taux d’intérêt.
Si votre pointage de crédit est inférieur à ce que vous attendiez, obtenez une copie de votre rapport de crédit auprès de AnnualCreditReport.com pour voir s’il y a des erreurs. Si vous trouvez des erreurs, contactez les principales agences d’évaluation du crédit (Equifax, TransUnion et Experian) pour les corriger.,
Si votre pointage de crédit est faible pour d’autres raisons, vous pouvez toujours avoir une chance d’obtenir un prêt. Mais les taux d’intérêt et les frais peuvent être trop élevés pour que cela en vaille la peine, alors prenez des mesures pour améliorer votre crédit avant de postuler.
à emporter: plus votre pointage de crédit est bon, plus vous avez de chances d’être approuvé pour un prêt et plus votre taux d’intérêt pourrait être Bas.
prochaines étapes: Vérifiez votre pointage de crédit et votre historique. Si votre score est inférieur aux exigences de qualification, prenez des mesures pour améliorer votre score.,
considérez vos options
selon votre solvabilité, vous pouvez ou non avoir besoin d’un cosignataire pour obtenir l’approbation d’un prêt avec un taux d’intérêt décent. Si vous ne trouvez pas de cosignataire, vous pouvez avoir la possibilité d’obtenir un prêt personnel garanti au lieu d’un prêt non garanti.
Les prêts garantis nécessitent des garanties, telles qu’un véhicule, une maison ou de l’argent dans un compte d’épargne ou un certificat de dépôt, en échange de conditions plus favorables. Si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, le prêteur peut saisir la garantie pour rembourser la dette.
vous devrez également réfléchir à l’endroit où obtenir un prêt., Avec les banques traditionnelles, par exemple, vous pouvez avoir du mal à obtenir l’approbation si vous avez un mauvais crédit. Certains prêteurs en ligne, cependant, se spécialisent dans le travail avec les emprunteurs de mauvais crédit, et certaines coopératives de crédit ont des prêts à court terme qui servent d’alternative bon marché aux prêts sur salaire.
à emporter: si vous ne répondez pas aux exigences de qualification, un cosignataire, un prêt à mauvais crédit ou un prêt garanti pourrait améliorer vos chances d’approbation.,
prochaines étapes: si vous ne pensez pas que vous serez approuvé, recherchez vos options de prêt ou contactez un membre de votre famille ou un ami en bonne santé financière pour être votre cosignataire.
choisissez votre type de prêt
Une fois que vous avez compris où se situe votre crédit et que vous avez examiné vos options, déterminez quel type de prêt convient le mieux à votre situation. Alors que certains prêteurs sont flexibles quant à la façon dont vous utilisez les fonds, d’autres peuvent seulement approuver les demandes de prêt si l’argent sera utilisé à certaines fins spécifiques.,
Par exemple, un prêteur pourrait vous convenir de contracter un prêt personnel pour financer votre petite entreprise. Pourtant, le prochain prêteur pourrait ne pas vous permettre d’utiliser des fonds empruntés à des fins commerciales du tout. Il est généralement intelligent de trouver un prêteur qui vous prête de l’argent pour la raison exacte pour laquelle vous en avez besoin.
Vous pouvez rechercher sur le marché des prêts personnels Bankrate différents types de prêts, tels que:
- prêts de consolidation de dettes: la consolidation de dettes est l’une des utilisations les plus courantes des prêts personnels., En contractant un prêt pour couvrir votre dette existante, vous diminuez le nombre de paiements dont vous avez à vous soucier chaque mois et recevez un taux d’intérêt (potentiellement inférieur).
- prêts de refinancement de carte de crédit: certaines entreprises comme Payoff se spécialisent dans les prêts pour les personnes qui cherchent à rembourser la dette de carte de crédit. Parce que les taux de prêt personnel sont souvent inférieurs aux taux de carte de crédit, un prêt peut être un bon moyen d’effacer vos soldes de carte de crédit et de les rembourser sur une période plus longue.,
- prêts d’amélioration de L’Habitat: un prêt d’amélioration de l’habitat peut être une bonne option si vous cherchez à payer une grande rénovation à l’avance sans contracter un prêt garanti.
- prêts médicaux: parce que les frais médicaux sont souvent imprévisibles, un prêt personnel peut être un bon moyen de réduire le fardeau financier immédiat et de rembourser la dette sur un certain nombre d’années.
- prêts D’urgence: les prêts D’urgence sont utiles à plusieurs fins. Les pannes de voiture, les frais médicaux plus petits ou un tuyau d’éclatement peuvent être de bonnes raisons de contracter un prêt personnel.,
- prêts de mariage: les mariages et les vacances peuvent être coûteux, c’est pourquoi beaucoup de gens se tournent vers les prêts personnels pour les payer. Cela répartit les paiements sur un certain nombre d’années, vous n’avez donc pas à vous soucier de payer pour une occasion spéciale en même temps.
à emporter: trouvez un prêteur qui offre des prêts conçus pour vos besoins spécifiques.
prochaines étapes: recherchez sur Bankrate personal loan marketplace pour trouver le prêt idéal pour vous et votre situation d’emprunt.,
magasinez pour les meilleurs taux de prêt personnel
évitez de vous contenter de la première offre que vous recevez; au lieu de cela, prenez du temps et magasinez pour le meilleur taux d’intérêt possible. Comparez plusieurs types de prêteurs et types de prêts pour avoir une idée de ce à quoi vous êtes admissible.
Vous pouvez généralement trouver des offres de prêt personnel les sources de financement suivantes:
- les Banques.
- des coopératives de Crédit.
- les prêteurs en Ligne.
Si vous avez été titulaire d’un compte de longue date auprès de votre banque ou de votre caisse, pensez à lui parler en premier., Si vous avez démontré que vous avez fait des choix financiers positifs pendant des années, votre banque ou votre coopérative de crédit peut être disposée à regarder au-delà de certains faux pas récents en matière de crédit.
certains prêteurs en ligne vous permettent également d’obtenir une préqualification avec une vérification de crédit douce, qui n’aura pas d’impact sur votre pointage de crédit. Cela peut être un excellent moyen de voir les offres sans aucun engagement.
Les prêteurs qui n’offrent pas de processus de préqualification exécuteront généralement des demandes de crédit difficiles dans le cadre du processus de demande de prêt., Pour limiter l’effet des enquêtes difficiles sur votre pointage de crédit, il est préférable de faire vos achats de taux dans un délai de 45 jours pour les compter comme une seule enquête à des fins de notation de crédit.
Plats à emporter: ne vous contentez pas de la première offre que vous recevez. Comparez plusieurs prêteurs et types de prêts et vérifiez une option de préqualification avant de postuler pour éviter un impact sur votre crédit.
prochaines étapes: magasinez et comparez les offres, les taux et les frais pour trouver un prêt à des taux compétitifs.,
choisissez un prêteur et appliquez
Après avoir fait votre diligence raisonnable, choisissez le prêteur avec la meilleure offre pour vos besoins. Ensuite, démarrez le processus de demande.
selon le type de prêteur, vous pourriez être en mesure de faire l’ensemble du processus de demande en ligne, ou vous devrez peut-être en faire une partie à votre succursale de banque ou de caisse populaire locale.
chaque prêteur est différent en ce qui concerne les informations dont il aura besoin sur la demande, mais vous devrez généralement fournir votre nom, votre adresse et vos coordonnées, La raison du prêt et les informations sur le revenu et l’emploi.,
vous partagerez également le montant que vous souhaitez emprunter et pourrez obtenir quelques options différentes après une vérification de crédit douce. Vous aurez également la possibilité de consulter les conditions générales complètes du prêt, y compris les frais et votre période de remboursement. Lisez attentivement les petits caractères pour éviter les frais cachés et autres pièges.
à retenir: tous les prêteurs ont des exigences de qualification différentes et peuvent demander des informations différentes, mais généralement une demande de prêt personnel peut être remplie en ligne.,
prochaines étapes: préparez-vous à votre demande avec des détails sur vos finances et la raison de votre prêt personnel.
fournir les documents nécessaires
selon le prêteur et votre situation de crédit, vous devrez peut-être fournir des documents après avoir soumis votre demande. Par exemple, vous devrez peut-être télécharger ou télécopier une copie de votre dernier talon de paie, une copie de votre permis de conduire ou une preuve de résidence.
le prêteur vous fera savoir s’il a besoin de documentation de votre part et comment l’obtenir à la bonne personne., Plus vite vous fournissez les informations, plus tôt vous aurez une décision.
à retenir: soyez prêt à présenter toute la documentation nécessaire pendant le processus de demande.
prochaines étapes: rassemblez les talons de paie, la preuve de résidence, les informations sur le permis de conduire et les W-2 à l’avance pour accélérer le processus de demande.
accepter le prêt et commencer à effectuer des paiements
Après que le prêteur vous ait informé que vous avez été approuvé, vous devrez finaliser les documents de prêt et accepter les conditions., Une fois que vous faites cela, vous aurez généralement obtenir les fonds de prêt dans une semaine — mais certains prêteurs en ligne obtenir à vous dans un ou deux jours ouvrables.
maintenant que vous avez le prêt, notez quand votre premier paiement est dû et envisagez de configurer des paiements automatiques à partir de votre compte courant. Certains prêteurs offrent même des rabais sur les taux d’intérêt si vous définissez votre compte pour effectuer des paiements automatiques.
pensez également à ajouter de l’argent supplémentaire à vos paiements chaque mois. Alors que les prêts personnels peuvent être moins chers que les cartes de crédit, vous économiserez toujours de l’argent sur les intérêts en remboursant le prêt tôt.,
à emporter: vous pourriez recevoir les fonds dès un à deux jours ouvrables après avoir été approuvé et accepté les conditions du prêt. Une fois que vous êtes approuvé, commencez à considérer comment vous allez rembourser votre solde.
prochaines étapes: créez un plan pour rembourser votre prêt: envisagez des paiements automatiques et pensez à rembourser votre solde plus rapidement pour économiser de l’argent sur les intérêts.
comment se qualifier pour un prêt personnel
lorsque vous faites une demande de prêt personnel, votre revenu, votre pointage de crédit et votre ratio dette / revenu sont pris en compte., Bien que les exigences de qualification varient en fonction du prêteur, il y a quelques bonnes pratiques que vous pouvez adopter pour augmenter vos chances.
- améliorer votre pointage de crédit: un bon crédit peut faciliter l’admissibilité à un prêt personnel à un taux d’intérêt inférieur.
- rembourser votre dette: si vous avez une dette existante, payer vos factures à temps et en totalité peut avoir un impact positif sur votre pointage de crédit, ce qui peut augmenter vos chances d’approbation. Il réduit également votre ratio dette / revenu, ce qui vous aide à vous qualifier.,
- demandez l’aide d’un cosignataire: si vous ne répondez pas aux exigences de qualification, demander à un ami ou à un membre de votre famille en bonne santé financière d’être votre cosignataire peut augmenter vos chances d’approbation.
conseils pour demander un prêt personnel
Si vous avez besoin d’un prêt personnel, trouver le bon prêt et obtenir son approbation ne sont que quelques-uns des facteurs à prendre en compte. Vous voulez également vous protéger et éviter les pièges courants en cours de route.,
assurez-vous qu’un prêt personnel vous offre la meilleure offre
avant d’envisager différentes options de prêt personnel et de commencer à magasiner pour le meilleur taux, il vaut la peine de faire une pause et de vous assurer qu’un prêt personnel lui-même est le meilleur ajustement pour votre situation.
Vérifiez s’il existe d’autres types de prêts qui pourraient mieux répondre à vos besoins. Par exemple, vous pourriez prendre un prêt hypothécaire ou une marge de crédit.,
étant donné que les prêts immobiliers sont garantis par votre maison, alors que les prêts personnels ne sont généralement pas garantis, votre taux d’intérêt est susceptible d’être plus favorable lorsque vous puisez dans la valeur nette de la maison. Gardez à l’esprit qu’en engageant votre maison à soutenir le prêt, vous acceptez beaucoup plus de risque en échange d’un taux potentiellement inférieur.
soyez prudent avec la consolidation de carte de crédit
L’utilisation d’un prêt personnel pour rembourser la dette de carte de crédit sur plus d’un compte et la consolidation des paiements est l’une des utilisations les plus populaires des prêts personnels., Si vous pouvez obtenir un taux d’intérêt inférieur sur votre prêt personnel que vous payiez sur vos cartes de crédit, cette stratégie a le potentiel de vous faire économiser beaucoup d’argent en intérêts.
utilisez ce calculateur de consolidation de dette pour calculer combien d’argent la consolidation de carte de crédit pourrait vous faire économiser.
cependant, si vous contractez un prêt personnel pour consolider une dette de carte de crédit coûteuse, vous devez être prudent. Vous pouvez saboter vos efforts d’économie d’argent et potentiellement nuire à vos scores de crédit si vous accumulez de nouvelles dettes de carte de crédit Une fois que vous payez les anciennes cartes.,
lire les petits caractères
Vous devriez consulter les conditions générales complètes de tout prêt, y compris ses frais et sa période de remboursement. Cela peut vous aider à éviter les coûts cachés et autres pièges.
assurez-vous de demander au prêteur pour une présentation complète de toutes les conditions de prêt et de lire les petits caractères. Il existe des différences dans les conditions offertes par les différents prêteurs.
En particulier, assurez-vous que le paiement mensuel et les conditions de remboursement travailler pour vous. Il pourrait également y avoir des frais pour les retards de paiement, les demandes, les chèques retournés, l’assurance-crédit et plus encore.,
le prêteur cherche à générer un flux régulier de paiements d’intérêts de votre part sur la durée du prêt, alors vérifiez également les pénalités de remboursement anticipé dans le cas où vous souhaitez rembourser votre prêt plus tôt.
attention aux frais d’origine
avant de demander un nouveau prêt personnel, faites très attention à savoir si le prêteur facture des frais d’origine. Alors que certains prêteurs semblent offrir des taux d’intérêt plus bas, vous constaterez peut-être qu’ils adhèrent également à des frais d’origine qui augmentent efficacement le coût global de votre prêt.,
Il est possible que vous pourriez être mieux avec un prêteur qui offre un taux plus élevé que d’autres, mais ne pas ajouter sur les frais d’origine. Un calculateur de comparaison de prêt peut vous aider à comparer les taux d’intérêt, les frais d’origine et d’autres frais pour trouver et comparer le coût réel du financement entre différents prêteurs.
réfléchissez bien aux retraits automatiques
certains prêteurs en ligne offrent aux emprunteurs des incitations à donner accès à leurs comptes bancaires pour les retraits automatiques de leurs paiements mensuels., Par exemple, vous pourriez être admissible à un rabais si vous vous inscrivez pour les paiements mensuels automatiques.
Si vous êtes à l’aise de planifier des retraits automatiques (et que vous avez configuré votre budget mensuel pour les soutenir), il est bon de profiter de cette option de paiement pratique et peut-être moins chère. Toutefois, si vous avez un calendrier de paie incohérent ou d’autres défis qui pourraient rendre le suivi des retraits automatiques un problème, vous voudrez peut-être éviter de tels arrangements.
certains prêteurs peuvent configurer vos conditions de prêt personnel pour exiger des paiements automatiques., Si vous préférez payer en ligne ou par chèque, à voir si vous avez la possibilité de refuser. Si le prêteur exige des paiements automatiques comme condition d’emprunt, vous devrez décider si c’est un briseur d’affaire pour vous.
évitez les prêteurs prédateurs
Il existe quelques règles empiriques pour éviter les escroqueries de prêt personnel. Par exemple, si un prêteur garantit l’approbation ou n’est pas intéressé par votre historique de paiement, ce n’est probablement pas légitime — même les prêteurs spécialisés dans les prêts à mauvais crédit doivent évaluer votre solvabilité pour déterminer si le risque de vous prêter en vaut la peine., Les prêteurs réputés auront également une adresse physique et seront enregistrés dans votre état.
lors de la recherche d’un prêt personnel, il est également préférable d’éviter ce que l’on appelle les prêteurs sur salaire. Les prêteurs sur salaire offrent des prêts à court terme qui sont dus à la date de votre prochain chèque de paie. Ils peuvent être attrayants si vous avez besoin d’un prêt rapidement, mais ils sont connus pour facturer des taux d’intérêt élevés, souvent à la hausse de 400 pour cent du montant du prêt.
Renseignez-vous sur les options de remboursement
Découvrez quelles sont vos options au cas où vous rencontreriez des difficultés pour effectuer vos paiements de prêt., Est-il possible de modifier les conditions du prêt? Le prêteur vous permettra-t-il d’entrer une période d’abstention ou de déplacer un paiement jusqu’à la fin du prêt dans certaines circonstances?
de plus, le prêteur n’est-il ouvert à l’arbitrage qu’en cas de divergence? Ou pouvez-vous passer par le système judiciaire?
espérons qu’aucun de ces problèmes ne s’appliquera à votre situation. Encore, il est préférable de connaître les réponses à ces questions à l’avance.
considérer fixe vs., taux variables
Un autre choix auquel vous pourriez être confronté lorsque vous magasinez pour le bon type de prêt est de choisir un taux d’intérêt fixe ou variable. La plupart des prêts personnels disposent de taux fixes, mais certains prêteurs offrent des options à taux réglable.
En règle générale, vous commencerez avec un taux inférieur sur un prêt à taux variable. Mais en échange, vous prendrez également des risques; à mesure que les taux d’intérêt augmenteront, votre taux variable augmentera également. Cela peut augmenter le montant de vos paiements mensuels et impact sur le prix global de votre prêt.,
avec un taux fixe, vos paiements resteront les mêmes pour la durée du prêt. Cela est vrai indépendamment des fluctuations des taux d’intérêt.
considérations finales
maintenant que vous savez comment obtenir un prêt et certains des pièges à éviter, la prochaine question Est de savoir si vous devriez en obtenir un. Les prêts personnels peuvent être un excellent moyen de consolider et d’économiser de l’argent sur la dette de carte de crédit à intérêt plus élevé. Et si vous empruntez pour faire des améliorations à la maison, vous pourrez peut-être récupérer une partie de l’argent lorsque vous vendrez la maison.,
mais cela peut ne pas avoir de sens d’emprunter de l’argent pour quelque chose dont vous n’avez pas besoin. Par exemple, les vacances peuvent être amusantes, mais vous risquez de le regretter si vous payez toujours votre voyage des années plus tard.
prenez le temps de déterminer si l’obtention d’un prêt convient à votre situation. Considérez également certaines alternatives, telles que les cartes de crédit 0 pour cent APR, qui peuvent vous aider à économiser sur les transferts de solde et les nouveaux achats.
la préparation est la clé
lorsque vous envisagez un prêt personnel, faites vos recherches et connaissez toutes vos options., Assurez-vous de lire les petits caractères et n’ayez pas peur de demander à un prêteur de clarifier quelque chose pour vous.
Enfin, assurez-vous de vous préparer pour le succès. Obtenez un plan de paiement automatique si vous pouvez le gérer et chercher des moyens de rembourser le prêt tôt. Cela peut avoir un impact positif sur vos finances en augmentant votre pointage de crédit et en réduisant votre ratio dette / revenu.
en savoir plus:
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