Comment faire vos sélections 401(k)

Si vous appréciez l’avantage 401(k) de votre entreprise, le jour où vous recevez votre trousse d’inscription est passionnant. Bientôt, vous construirez votre pécule de retraite avec l’aide de la correspondance 401(k) de votre employeur et des sélections de placement appropriées—vous avez hâte de commencer!

ouvrez donc votre enveloppe et jetez un coup d’œil sur le contenu: des formulaires, une jolie brochure et peut-être une lettre de votre employeur vous accueillant au 401(k) de l’entreprise. Une fois que vous avez lu la lettre, cependant, le reste du matériel n’est tout simplement pas beaucoup de sens., Il y a des informations sur l’acquisition des droits, les bénéficiaires, les actions, les évaluations des risques et les sélections 401(k)—mais rien ne clique.

la seule chose qui semble claire est qu’investir dans un 401(k) est une entreprise importante. Votre capacité à prendre votre retraite dépend de ce que vous faites correctement. Mais comment pouvez-vous prendre des décisions aussi importantes et à long terme alors que vous ne comprenez même pas quels sont les choix?

c’est pourquoi je voulais partager les idées d’un professionnel de l’investissement, Drew McMillin., Il est basé à Nashville, Tennessee, et ses conseils vous aideront à en apprendre davantage sur les morceaux d’un paquet d’inscription 401(k) typique. Comprendre votre milieu de travail 401(k) est la première étape vers la retraite de vos rêves.

Comment faire vos sélections 401 (k) en 5 étapes simples

prêt à creuser? Ces cinq étapes vous aideront à faire smart 401 (k) sélections vous pouvez vous sentir bien. Pour obtenir le roulement de balle, commençons par les choses faciles et ensuite travailler notre chemin vers les composants plus compliqués.,

Étape 1: Commencez avec votre document de Plan

Le meilleur endroit pour commencer à faire vos sélections 401(k) est le Document de Plan de votre entreprise, selon Drew. Ce document vous donne tous les détails importants spécifiques au régime de retraite de votre entreprise, comme le jumelage de l’employeur et le calendrier d’acquisition des droits.

qu’est Ce qu’un calendrier d’acquisition? C’est un aperçu du moment où l’argent que votre entreprise contribue à votre 401(k) est complètement à vous., L’argent que vous mettez dans le 401(k) et sa croissance sont toujours les vôtres. Mais de nombreuses entreprises vous demandent de rester employé un certain nombre d’années avant que l’argent qu’ils contribuent à votre 401(k) est 100% vôtre. Avec chaque année d’emploi, un pourcentage accru de l’appariement de l’employeur est à vous d’emporter avec vous si vous quittez votre emploi.

de nombreuses entreprises exigent que vous restiez employé un certain nombre d’années avant que l’argent qu’elles contribuent à votre 401(k) soit à 100% le vôtre.,

le document du Plan comprend également des informations sur les frais liés à votre 401(k), les services à votre disposition et la façon d’apporter des modifications à votre portefeuille 401(k).

votre étape D’Action: plus vous comprendrez les détails de votre plan 401(k), plus vous serez confiant. Si vous n’avez pas de copie de votre document de régime, communiquez avec votre SERVICE DES RESSOURCES HUMAINES. Ils devraient être en mesure de vous donner une copie ou vous dire où en trouver un.,

Étape 2: Ne négligez pas votre formulaire de désignation de bénéficiaire

quiconque a rempli une demande d’assurance-vie connaît un formulaire de bénéficiaire. C’est là que vous indiquez qui recevra votre argent 401(k) en cas de décès. Si vous êtes marié et avez des enfants, ce ne sera probablement pas une décision difficile.

cependant, c’est un formulaire que les gens remplissent et oublient vraiment. ” Je parle avec tant de clients dont les formulaires de bénéficiaires sont périmés », a déclaré Drew. « Dans beaucoup de ces cas, les gens ont divorcé et sont remariés, mais leur 401(k) irait à leur ex s’ils mouraient., »D’autres fois, l’investisseur a eu des enfants, mais a négligé de les ajouter au formulaire.

votre étape D’Action: si cela fait un moment que vous n’avez pas rempli votre formulaire de bénéficiaire 401(k), communiquez avec votre gestionnaire de régime 401(k) pour vous assurer que ces fonds se retrouvent là où vous le souhaitez.

Étape 3: Remplissez votre formulaire D’inscription au régime

Voici le formulaire que vous attendiez! C’est celui que vous utiliserez pour engager officiellement un pourcentage de votre salaire pour la retraite., Mais il y a quelques autres choses à ne pas manquer à propos de ce formulaire:

• avant impôts ou Roth: Quelle est la différence entre un traditionnel avant impôts 401(k) et un Roth 401(k)? Un 401(k) avant impôt vous permet de verser des cotisations à partir de votre salaire avant que les impôts ne soient prélevés. Mais lorsque vous cotisez à un Roth 401(k), vos cotisations sont versées après impôt. Je recommande toujours L’option Roth car vous n’aurez pas à payer d’impôts sur l’argent que vous retirez de votre Roth 401(k) à la retraite., Les cotisations avant impôt réduiront votre revenu imposable maintenant, mais vous paierez des impôts sur les retraits à la retraite.

Votre Action étape: contactez votre gestionnaire de régime 401(k) pour savoir si vous avez la possibilité de choisir des cotisations avant impôt ou après impôt. Si vous le pouvez, profitez de L’option Roth avec votre prochain chèque de paie!

• rééquilibrage automatique: S’il est disponible, Drew a déclaré que c’était une bonne idée de sélectionner l’option de rééquilibrage automatique pour vos sélections 401(k)., Une fois par an, votre gestionnaire de fonds rééquilibrera vos fonds—vendra certains des plus performants et achètera davantage de moins performants—pour protéger votre pécule des hauts et des bas du marché boursier. Un marché solide peut favoriser vos fonds de croissance agressifs, par exemple, tandis que vos fonds de croissance et de revenu évoluent à un rythme d’Escargot. Lorsque le marché tourne, cependant, vos fonds de croissance agressifs en prendront un coup, tandis que vos fonds de croissance et de revenu gardent leur rythme lent et régulier.,

votre étape D’Action: encore une fois, votre gestionnaire de plan 401(k) peut vous dire si votre plan offre une fonction de rééquilibrage automatique pour vos sélections de placements. Drew recommande d’appeler le gestionnaire du régime (les coordonnées se trouvent dans vos documents) et de parler à une personne réelle.

Étape 4: Renseignez-vous sur vos options de placement

vous utiliserez également votre formulaire d’inscription au régime pour sélectionner vos placements pour votre portefeuille 401(k). C’est là que beaucoup de gens se perdent. Beaucoup de gens ont l’impression qu’ils ne font pas assez pour se préparer à la retraite ou ne savent tout simplement pas comment commencer.,1 Ça ne va pas!

vous vous souvenez de la brochure ou du livret qui accompagnait votre dossier d’inscription? C’est de votre gestionnaire de plan 401 (k). Il devrait fournir des descriptions assez détaillées de toutes vos options de sélection 401(k). Certaines entreprises font un meilleur travail que d’autres, mais aucune brochure ne vous donnera un aperçu complet de tous vos choix d’investissement.

un autre problème avec ces matériaux est qu’ils font une grande poussée pour les fonds de date cible, a déclaré Drew. Les fonds à date cible ont des mélanges de placements prédéterminés en fonction de la date à laquelle vous prévoyez prendre votre retraite., Si vous êtes jeune et avez 30 ans ou plus pour prendre votre retraite, vous commencerez avec un mélange décent de fonds communs de placement d’actions de croissance, mais, à mesure que votre date de retraite se rapproche, le mélange deviendra de plus en plus conservateur.

à mesure que vos placements prennent de moins en moins de risques, il y a de moins en moins de rendement. Lorsque vous atteignez l’âge de la retraite, votre 401(k) sera fortement investi dans des obligations et des marchés monétaires qui ne fourniront pas la croissance dont vous avez besoin pour vous soutenir pendant plus de 30 ans de retraite.,

votre étape D’Action: je recommande d’ignorer les fonds de date cible afin que vous puissiez construire votre propre portefeuille 401(k) à partir de fonds individuels.

Étape 5: Choisissez les bons fonds pour votre 401(k)

sans une compréhension approfondie de vos options de fonds communs de placement, il est facile de faire de mauvais choix de placement. Par exemple, disons que les documents 401(k) d’une entreprise échantillon ont 19 choix d’investissement qui ne sont pas des fonds à date cible: six fonds de croissance, quatre fonds de croissance et de revenu, deux fonds de revenu en actions, deux fonds équilibrés, quatre fonds obligataires et un fonds de marché monétaire équivalent en espèces.,

Si vous essayez d’investir selon mes conseils en répartissant votre portefeuille 401(k) de manière égale entre la croissance, la croissance et le revenu, la croissance agressive et les fonds internationaux, vous êtes déjà en difficulté. Selon la brochure, vous n’avez pas de croissance agressive ou international!

Après un rapide examen des options dans cet exemple de brochure, Drew a déclaré: « Je connais vraiment les fonds de cette entreprise, ce dans quoi ils sont investis et leurs objectifs déclarés. Sur les six options qu’ils ont énumérées comme fonds de croissance, deux sont en fait des fonds internationaux et un est un fonds de croissance agressif., »

c’est exactement le genre de perspicacité dont vous avez besoin pour vous aider à faire des choix d’investissement judicieux. ” Mais beaucoup de gens ne savent pas que vous pouvez travailler avec un professionnel extérieur pour sélectionner vos investissements 401(k) », a déclaré Drew.

 » beaucoup de gens ne savent pas que vous pouvez travailler avec un professionnel extérieur pour sélectionner vos investissements 401(k). »- Drew m.

D’autres investisseurs craignent que travailler avec leur propre investing pro soit coûteux., Votre professionnel de l’investissement peut facturer des frais uniques pour une consultation 401 (k), ce qui représente un coût raisonnable pour le temps qu’il consacre à vous aider à effectuer des sélections intelligentes 401(k). Assurez-vous simplement de savoir à quoi vous attendre avant votre rendez-vous afin qu’il n’y ait pas de surprises.

pour en savoir plus sur l’utilisation des fonds communs de placement pour créer de la richesse, consultez mon nouveau livre, Everyday Millionaires.,

faites vos choix 401(k) avec un Pro

que vous commenciez tout juste à investir dans votre 401(k) ou que vous en ayez un (ou plusieurs) depuis des années, un professionnel expérimenté peut vous aider à naviguer dans vos options et à définir une stratégie pour atteindre vos objectifs de retraite.

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