Les Humains ne sont généralement pas rationnels. C’est un oreiller difficile à avaler, mais vous êtes mieux pour cela si vous pouvez accepter votre nature irrationnelle dès le début de la série de finance comportementale. Si vous pensez que vous êtes entièrement rationnel, ce post vous prouvera la fausse nature de cette croyance. Les humains dépendent d’un processus appelé cadrage pour prendre des décisions. Et cela a un impact sur la plupart de nos décisions., Le cadrage a même un impact sur votre décision médicale, votre décision commerciale, et le cadrage informatique a même un impact sur vos décisions financières.
voici un exemple de base de cadrage qui concerne les professionnels de la santé. Lorsqu’un patient est confronté à une radiothérapie par rapport à une chirurgie plus réussie pour le cancer du poumon et qu’on lui dit qu’il y a 90% de chances de survie, plus de 75% des patients vont procéder à la chirurgie.,
cependant, si on leur dit qu’il y a 10% de chances de décès à la suite de cette chirurgie nécessaire – ce que vous remarquerez peut – être est la même statistique dit différemment-seulement 55% procéder à la chirurgie nécessaire.
C’est la puissance de l’encadrement. Même s’il y a un risque de mortalité de 10% dans les deux cas, le cadrage modifie notre décision. Et le cadrage a également un impact sur nos décisions financières.,
exemple classique de L’effet de cadrage
être un revenu élevé ne garantit pas la réussite financière. En fait, être un revenu élevé entrave souvent notre capacité à trouver de la joie et de la satisfaction avec nos portefeuilles.
Il y a tellement d’exemples de cet effet.
j’ai choisi quelques exemples puissants pour prouver le point si l’exemple d’ouverture ne l’a pas fait. Après en avoir discuté, nous verrons comment vous pouvez l’utiliser pour faire de meilleurs choix financiers.
Muller-Lyer Illusion
Voici un exemple classique de visual cadrage. Vous avez bien lu., Il travaille sur nos yeux, trop.
laquelle des images suivantes a une ligne horizontale plus longue?
Lequel des lignes horizontales est la plus longue?(Source: https://en.wikipedia.org/wiki/M%C3%BCller-Lyer_illusion)
Si vos yeux vous ont fait croire que la ligne médiane avec les flèches vers l’extérieur est la plus longue, vous avez été trompé. Ceci est un exemple de cadrage visuel. C’est un exemple célèbre, mais il en existe d’autres, trop.,
en fait, même après vous être prouvé en levant les deux mains et en ignorant les flèches sur le côté, il est toujours difficile de se convaincre en regardant l’image.
c’est L’illusion Muller-Lyer. Si vous souhaitez voir d’autres exemples impressionnants de cadrage visuel, voici quelques autres exemples (consultez les diapositives) qui ont à voir avec les couleurs.
cadrage sans images
Les psychologues Israéliens Kahneman et Tversky sont reconnus pour avoir montré l’impact du cadrage dans la psychologie et la prise de décision., Leur travail s’est ensuite étendu aux Finances personnelles. En fait, ce sont leurs travaux qui ont conduit Richard Thaler à créer éventuellement le domaine de l’économie comportementale.
Voici l’expérience classique qu’ils ont posée à leurs participants à l’enquête, qui s’appelait « le problème des maladies asiatiques”.
on a dit aux gens qu’ils devaient choisir entre deux méthodes de traitement différentes (traitement A et traitement B) pour 600 personnes qui avaient contracté une maladie Asiatique mortelle.,
Tout d’abord, on leur a dit ce qui suit Au Sujet du traitement A par rapport au traitement B pour les 600 personnes touchées par la maladie:
- traitement a: sauve 200 vies
- traitement B: 33% de chances de sauver les 600 personnes, 66% de chances de ne sauver personne.
Lequel choisiriez-vous? Choisissez-en un maintenant avant de continuer à lire.
Si vous étiez comme la plupart des autres personnes, lorsque le problème a été encadré de cette façon, 72% des personnes ont choisi le traitement A.,
ensuite, Kahneman et Tversky ont réalisé la même étude, qui posait la même question, et les gens ont reçu deux autres choix de traitement:
- traitement C: 400 personnes mourront
- Traitement D: 33% de chances qu’aucune personne ne meure, 66% de probabilité que tous les 600 meurent.
sur la base de notre exemple d’Introduction, vous avez peut-être deviné le résultat. Lorsque le problème a été encadré « négativement » où la mort des gens est devenue le centre d’intérêt, les gens ont choisi le traitement D 68% du temps.,
en d’autres termes, lorsque les gens ont reçu les mêmes choix exacts (avec les mêmes résultats dits différemment), le traitement A a été choisi 72% du temps lorsqu’il était encadré positivement et le traitement C (le même choix) n’a été choisi que 22% du temps lorsqu’il était encadré négativement.
incidence du cadrage sur les décisions financières
Le cadrage est lié à nos capacités en tant que personnes à accepter les risques et les récompenses. Nous en discuterons plus loin dans un autre post DE BFS, mais le point est si important ici que je ne veux pas manquer de le mentionner.,
vous pourriez supposer que les gens préféreraient gagner 5 for pour avoir fait la bonne chose, que de recevoir une pénalité de 5 for pour avoir omis de faire la même action. C’est l’argument classique de la carotte contre le bâton.
malheureusement, la psychologie a montré à plusieurs reprises que nous sommes plus motivés en évitant le bâton (la pénalité de 5$) que par la carotte (la récompense de 5$). En d’autres termes, naturellement, les humains craignent la perte beaucoup plus qu’ils n’anticipent la récompense.
comment cette mentalité de carotte a-t-elle un impact sur notre bien-être financier?
cela a une incidence sur notre capacité à supporter les pertes de nos investissements.,
Vous êtes beaucoup plus susceptible de remarquer une baisse du marché et d’effectuer une action corrective (vente de vos actions) que de profiter d’une remontée sur un marché haussier. Avec l’amélioration des rendements, vous êtes beaucoup moins susceptibles de vendre ces mêmes actions.
bien que sachant qu’une correction de 10% se produit (en moyenne) tous les 1,5 ans, les gens pensent universellement à vendre leurs fonds et leurs actions lorsque le marché baisse. Même s’ils se rendent compte que c’est l’une des plus grandes catastrophes financières (par exemple, acheter haut et vendre bas), vous pouvez faire avec votre argent.,
notre nature humaine est déterminée à détruire nos vies financières. Vous devez savoir que. Sinon, vous ne pouvez pas vous battre contre cela.
il y a de l’espoir dans le cadrage
Nous pouvons également utiliser notre connaissance du cadrage pour retourner le script. C’est la moitié de la bataille.
Nous pouvons le faire en nous éduquant sur le marché (j’ai écrit un livre pratique sur les finances personnelles qui peut vous aider à démarrer). L’autre moitié de la bataille utilise le pouvoir du cadrage pour donner une tournure positive aux décisions financières intelligentes.,
par exemple, lorsque le marché baisse – comme nous devrions nous y attendre – nous pouvons encadrer cela positivement en disant: « Hé, le marché a continuellement remonté. Donc, cette baisse est en fait l’occasion d’acheter mes fonds indiciels en vente! Doux.”
cela peut sembler idiot, mais c’est puissant. Ce cadrage positif nous encouragera à continuer à faire la bonne chose, à savoir continuer à acheter lorsque le marché est en baisse (par opposition à tout vendre, ce qui entraînera une ruine financière).
Voici un autre exemple., Qu’en est-il de l’argument des fonds communs de placement passifs ou actifs qui existe dans les finances personnelles?
Si nous considérons cela positivement, nous dirions que plus de 90 à 95% des fonds indiciels surperforment leurs homologues gérés activement sur une période d’investissement de quinze ans. Le cadrer de cette façon vous encouragera à participer à des fonds indiciels passifs, ce qui est le bon choix, donc 90-95% du temps.
prendre à la maison sur L’effet de cadrage
La psychologie a un impact profond sur nos décisions financières – que cela nous plaise ou non.,
lorsque des informations vous sont présentées, regardez toujours les images positives et négatives. Il a de l’importance.
Si un cadre négatif vous est présenté, retournez le script et voyez si cela change votre opinion sur le sujet en question.Vous êtes plus susceptible d’acheter de la viande maigre à 80% que de la viande grasse à 20%. Même si c’est la même situation. Votre travail consiste à vous assurer que vous regardez des deux côtés.
maintenant que vous savez que le biais de cadrage existe, Vous pouvez voir plusieurs de vos décisions différemment. Ce biais a un impact sur les soins aux patients, la Politique et même votre portefeuille.