Dans le secteur bancaire, comme dans la vie, être fortuné a ses avantages. Les banques veulent les affaires des particuliers fortunés, donc elles ne vont pas les faire attendre le prochain représentant de la clientèle disponible – ou faire la queue avec le Hoi polloi. Au lieu de cela, les riches obtiennent des services de banque privée, qui incluent l’aide à l’investissement d’un conseiller financier., Que vous vous attendiez à devenir millionnaire un jour ou que vous souhaitiez simplement voler certaines de leurs stratégies, voici un aperçu de certaines des habitudes bancaires des riches et des ultra-riches.
ils restent avec de grandes banques
Les particuliers fortunés se tournent souvent vers les mêmes banques nationales que le reste d’entre nous utilisent pour répondre à nos besoins bancaires. Les mastodontes tels que Bank of America, Chase et Wells Fargo sont tous des choix populaires pour les ultra-riches. Cependant, ils interagissent généralement avec ces institutions un peu différemment, comme nous l’explorerons dans la section suivante.,
Pourquoi les riches sauter sur les petites banques? Accessibilité, technologie et ressources, pour être bref.
L’accessibilité est une préoccupation majeure pour de nombreux clients fortunés, car beaucoup voyagent fréquemment. Une banque nationale a plus de succursales dans plus d’endroits qu’une banque qui ne dessert qu’une région géographique spécifique. Et tandis que les coopératives de crédit et les banques communautaires sont de plus en plus avertis sur le plan technologique, les grandes banques sont plus susceptibles d’offrir les produits et services les plus récents et les plus innovants., Enfin, une grande banque avec plus d’un billion de dollars d’actifs sous gestion a accès à plus d’opportunités d’investissement et à plus de ressources qu’une banque communautaire.
ils recherchent les meilleurs Services de Banque Privée
ce n’est pas parce qu’une personne riche utilise la même banque que vous qu’elle effectue ses opérations bancaires de la même manière. Quelqu’un qui a 5 millions de dollars à cacher ne va pas entrer dans une banque en demandant un compte courant régulier. S’ils le font, ils risquent de manquer certains avantages précieux associés aux services bancaires privés., La recherche d’un gestionnaire de patrimoine privé ou d’un conseiller financier pourrait être plus logique lorsqu’il y a beaucoup d’argent en jeu.
la différence La plus notable entre la banque privée et la banque traditionnelle est le service hautement personnalisé qui vient avec la banque privée. Plutôt que de traiter avec un caissier différent à chaque visite, vous auriez un banquier dédié ou peut-être même une équipe de banquiers qui connaissent votre compte et votre situation financière globale. Votre ou vos banquiers adapteront leurs services à votre situation plutôt que l’inverse.,
banques Privées cependant. L’accès aux services bancaires privés nécessite généralement un solde d’au moins 50 000$, de nombreuses banques fixant le minimum à 500 000 $ou plus. C’est pourquoi les services de banque privée sont généralement réservés aux ultra-riches. Parmi les banques privées les plus populaires offrant des services de banque privée, citons UBS, Morgan Stanley, Merrill Lynch et Wells Fargo.,
ils ne manquent pas les Chances de développer leur richesse
de nombreux investisseurs riches comprennent qu’ils doivent faire des investissements intelligents afin de conserver leur richesse et d’augmenter leur valeur nette. Un rapport récent montre que parmi les personnes ayant une valeur nette de 100 000 $à 25 millions 2, seulement 13% de leurs actifs sont en espèces ou en placements liquides alors que près de 60% de leurs actifs sont en actions., Cela signifie que pendant que les riches se garent beaucoup d’argent dans leurs comptes chèques et d’épargne, ils investissent toujours la majeure partie de leur richesse sur le marché.
en revanche, une enquête a révélé que l’investisseur américain typique conserve 65% de ses actifs en espèces et seulement 18% en actions. La vente à emporter? En matière de banque et d’investissement, les riches et les ultra-riches ne laissent pas leurs actifs languir dans des comptes qui rapportent des rendements dérisoires. Une partie de cela est inévitable, bien sûr., Nous avons tous besoin de garder un peu d’argent en espèces pour gérer les dépenses quotidiennes, et pour les vraiment riches, 13% de leurs actifs est beaucoup d’argent à avoir sous la main! Pour la personne moyenne, cependant, l’argent dont nous avons besoin pour les dépenses régulières représente un pourcentage substantiel de nos actifs.
mot de la fin
lorsque vous avez des millions de dollars dans la banque, vous prenez des décisions différentes lorsque vous effectuez des opérations bancaires et investissez. Les riches utilisent de grandes banques et des institutions bancaires privées. Ils ont également tendance à placer leur argent dans des véhicules d’investissement plus risqués, en se concentrant sur le maintien et l’expansion de leur patrimoine.,
conseils pour accroître la richesse
- bien sûr, vous n’avez pas besoin d’être un client de banque privée pour recevoir les services d’un conseiller financier qualifié. Pour trouver celui qui vous convient, utilisez L’outil de correspondance Pro de SmartAsset. Il suffit de répondre à quelques questions, et l’outil trouvera jusqu’à trois conseillers en placement inscrits dans votre région. Ensuite, vous pouvez examiner leurs informations d’identification et les interviewer pour voir lequel répond le mieux à vos besoins.
- Si vous avez moins de 1 000 $à investir, pensez à vous inscrire auprès d’un robo-advisor., Parce qu’ils utilisent un algorithme propriétaire et investissent dans des fonds communs de placement sans charge ou des fonds négociés en bourse, ils ont tendance à avoir de faibles minimums de Compte et de faibles frais.