Le coût médian national de l’aide à la vie est de 4 051 $par mois selon L’enquête 2019 sur le coût des soins de Genworth. Les prix de la vie assistée varient selon l’emplacement, les services, le type de chambre et les commodités, mais payer de 30 000 $à près de 70 000 a par année sur les coûts de la vie des personnes âgées est un choc pour la plupart des personnes âgées, peu importe leur statut socioéconomique.,
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la plupart des familles couvrent les frais de subsistance assistée en utilisant des fonds privés—souvent une combinaison d’épargne, de prestations de sécurité sociale, de paiements de pension et de comptes de retraite. Cependant, il existe des programmes gouvernementaux et des outils financiers qui peuvent offrir de l’aide pour payer l’aide à la vie autonome. Il est important de s’assurer qu’une personne âgée profite de toutes les ressources disponibles pour financer ses soins de longue durée. Certains des moyens les plus populaires de payer pour l’aide à la vie autonome sont énumérés ci-dessous, y compris certaines options qui sont moins bien connues.,
façons de payer pour L’aide à la vie autonome
L’assurance-maladie paie-t-elle pour L’aide à la vie autonome?
Medicare est le programme fédéral d’assurance maladie pour les personnes âgées de 65 ans et plus, certaines personnes plus jeunes handicapées et certaines personnes atteintes d’une maladie rénale terminale. Comme les autres régimes d’assurance maladie, Medicare ne couvre pas les services de soins de longue durée. Par conséquent, L’assurance-maladie ne paie pas le coût de la chambre et de la pension ou des soins personnels dans un établissement de vie assistée.
Medicaid paie-t-il pour L’aide à la vie autonome?,
souvent confondu avec Medicare, Medicaid est un programme fédéral et étatique conjoint qui aide les personnes à faible revenu et aux actifs limités à couvrir les coûts des soins de santé, y compris les soins de longue durée. Selon les Centers for Medicare et Medicaid Services (CMS),” chaque État définit ses propres lignes directrices concernant l’éligibilité et les services », mais ils doivent répondre aux exigences fédérales.
la plupart des États offrent aux bénéficiaires de soins de longue durée de Medicaid un certain degré d’aide financière avec des coûts de vie assistée, soit par le biais de renonciations régulières de Medicaid ou de Medicaid., Cependant, Medicaid ne couvre pas le coût de la chambre de base et de la pension comme il le fait pour les résidents des maisons de soins infirmiers. Si l’état d’une personne âgée n’offre pas de programme Medicaid qui aide à couvrir les coûts de vie assistée, il offre probablement des services à domicile et communautaires qui peuvent aider à retarder ou à empêcher leur déménagement dans un établissement de soins de longue durée.,
Lire: Medicaid et aide à la vie autonome: ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas
utiliser L’assurance soins de longue durée pour couvrir les coûts de L’aide à la vie autonome
l’assurance soins de longue durée (ITL) est une police qui est achetée par une compagnie d’assurance privée Comme les polices d »assurance maladie, le prix de la prime varie considérablement en fonction de facteurs comme l » état de santé de l « assuré, l » âge et le montant de la couverture. Cependant, il est crucial de planifier à l’avance si une personne souhaite utiliser L’ICLD pour payer ses soins futurs., La couverture est souvent refusée pour les personnes atteintes de maladies préexistantes, telles que la maladie d »Alzheimer, la sclérose en plaques, accident vasculaire cérébral ou la maladie de Parkinson. En fait, le meilleur moment pour acheter une police LTCI est entre les âges 40 et 50 quand une personne est encore en assez bonne santé. Même si une personne âgée ne se voit pas refuser la couverture malgré un âge avancé et/ou des problèmes de santé, les coûts de la prime sont souvent prohibitifs.
Lire: assurance soins de longue durée: comment utiliser une police et déposer une réclamation
demander des prestations VA pour payer L’aide à la vie autonome
Les États-Unis, Le ministère des Anciens Combattants (VA) offre des fonds de pension à certains vétérans de guerre admissibles (et à leurs conjoints survivants) qui ont un faible revenu et des actifs limités. La prestation D’AIDE et D’assistance (a&A) est une pension mensuelle « majorée” que de nombreux anciens combattants et leurs familles ne connaissent pas. Ce montant de pension plus élevé est accordé aux anciens combattants admissibles et aux conjoints survivants qui ont besoin de l’aide d’une autre personne pour effectuer des activités de la vie quotidienne (ADLs), comme se baigner, s’habiller, aller à la toilette et se nourrir., Les établissements de vie assistée offrent ce genre de services de soins personnels.
en 2020, un vétéran admissible peut recevoir jusqu’à 1 911 monthly par mois, un conjoint survivant sans personne à charge est admissible à un maximum de 1 228 monthly par mois, et un vétéran avec un conjoint non-vétéran est admissible à un maximum de 2 266 monthly par mois grâce au programme de pension A&.
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financement des Services de soins de longue durée avec un règlement d’assurance-vie
Un règlement d’assurance-vie, ou règlement d’assurance-vie, convertit une police d’assurance-vie existante en argent qui peut être utilisé pour payer des services de soins de longue durée. Un tiers achète la police pour un paiement en espèces qui est généralement supérieur à la valeur de rachat de la police, mais inférieur au montant de la prestation de décès. Ce tiers assume la responsabilité du paiement des primes et devient le bénéficiaire de la police. Lorsque l’assuré décède, le tiers reçoit la prestation de décès.,
Lire: comment utiliser une police d’assurance-vie pour payer des soins de longue durée
utiliser une hypothèque inversée pour payer une aide à la vie autonome
Une personne âgée qui est propriétaire de sa maison ou qui n’a qu’une petite hypothèque peut convertir une partie de l’équité de Bien qu’il existe différents types de prêts hypothécaires inversés, les prêts hypothécaires de conversion de la valeur nette de la propriété (HECMs) assurés par le gouvernement fédéral sont les plus courants., Lorsqu’il s’agit de payer pour la vie résidentielle des personnes âgées (comme la vie assistée), les prêts hypothécaires inversés ne sont généralement une option que si le conjoint de l’aîné institutionnalisé, ou une autre personne qui est un coemprunteur sur le prêt, réside toujours dans la maison et la maintient selon les conditions du prêt. Sinon, le prêt devient exigible lorsque le dernier emprunteur ne vit plus dans la maison pendant 12 mois consécutifs, vend la maison ou décède.,
Lire: comprendre les avantages et les inconvénients des hypothèques inversées
compter sur le revenu de rente pour financer les Services de soins de longue durée
une rente est un contrat entre une personne et une compagnie d’assurance qui est conçu pour atteindre la retraite et d’autres objectifs financiers à long terme. Il existe différents types de rentes, chacune avec des caractéristiques, des avantages et des inconvénients différents. Vous pouvez effectuer un paiement forfaitaire ou une série de paiements et, en retour, l’assureur accepte de vous faire des paiements périodiques. Ces décaissements peuvent commencer immédiatement ou à une date ultérieure.,
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Les rentes ne sont pas pour tout le monde, mais certaines personnes âgées utilisent ces investissements pour transformer leurs économies en un flux régulier de revenu de retraite qui peut être utilisé pour payer l’aide à la vie autonome et d’autres services de soins de longue durée.
lire: les avantages et les inconvénients de L’utilisation des rentes pour la planification de la retraite
contracter un prêt relais pour aider à payer l’aide à la vie autonome
Les prêts relais sont une option risquée qui doit être utilisée avec prudence., Un prêt relais est un prêt à court terme qui peut convenir aux personnes âgées dont la situation financière n’est pas actuellement propice à un déménagement vers des soins de longue durée.
par exemple, il est courant pour un aîné de vendre sa maison et d’utiliser le produit pour financer son déménagement vers l’aide à la vie autonome. Mais, si leurs besoins de soins deviennent soudainement trop urgents pour attendre que la maison se vende avant de passer à la vie assistée (ou si la maison ne se vend pas assez rapidement), ce plan peut se démêler., Pour les personnes touchées par des conditions hors de leur contrôle, un prêt relais, généralement de 6 à 12 mois, peut être une option viable pour financer temporairement leurs soins. Dans ce cas, l’aîné suppose que leur maison se vendra dans le délai spécifié dans le contrat pour une somme qui couvrira le remboursement du prêt.
trouver un moyen de payer pour L’aide à la vie autonome
Les aînés peuvent utiliser plus d’une source de fonds et d’aide financière pour couvrir les coûts de l’aide à la vie autonome. Il existe de nombreuses options disponibles, et les aînés et leurs familles devraient envisager celles qui s’appliquent à leur situation., Avant de prendre des risques avec des investissements et des actifs ou de prendre des décisions financières importantes, assurez-vous de parler à un conseiller financier réputé et éventuellement à un avocat en droit ancien. Les agences locales sur le vieillissement fournissent également des conseils gratuits sur les avantages sociaux et des informations sur les programmes gouvernementaux comme Medicaid et d’autres ressources.