17 ting, der skader din kredit score

når nogen trækker din kredit rapport, det dings din kredit score – medmindre at nogen er dig eller en långiver evaluere din kredit til salgsfremmende formål.

Dette er blot en af de mange komplekse regler, der er bagt i FICOS traditionelle metode til beregning af din kredit score. Formlen kan være lidt forvirrende for forbrugerne uden for de mere indlysende maksimeringer., For eksempel, mangler et kreditkort betaling er dårlig, og holde dit kort saldi lav i forhold til din samlede tilgængelige kredit er god.

mange er imidlertid ikke klar over, at det kun gør ondt at ansøge om et nyt kreditkort – medmindre du gør det en masse gange inden for en 12-måneders periode. Og hvis fem forskellige potentielle pant långivere adgang til din kredit rapport inden for en 30-dages periode, mens du er shopping for den bedste rente, der tæller som kun creditn kredit check, eller hårdt træk.

fik alt det?, Det er meget at tage ind, så vi har samlet en liste over 18 ting, der skader din kredit score, opdelt inden for hver af de fem komponenter, der udgør din score. (Se også denne liste over 17 ting, der ikke skader din kredit score.,>

Mangler et kort eller lån betaling.,

betalingshistorik tegner sig for 35 procent af din FICO-score. Ifølge FICO kan en betaling, der er 30 dage for sent, koste nogen med en kredit score på 780 eller højere hvor som helst fra 90 til 110 point. Kortudstedere rapporterer typisk ikke forsinkede betalinger til kreditbureauerne, før de er 60 dage for sent. En ubesvaret betaling kan forblive på din kreditrapport i op til syv år.

Ma .ing ud et kreditkort.

kreditudnyttelse tegner sig for 30 procent af din FICO score. Jo lavere dine saldi er i forhold til din samlede tilgængelige kredit, jo bedre bliver din score., Et ma .ed-out kort kan sænke din kredit score med 10 til 45 point.

hårde forespørgsler.

en hård forespørgsel opstår, når en långiver trækker din kreditrapport til gennemgang, når han ansøger om et lån eller kreditkort. Ifølge FICO, kun forespørgsler, der er resultatet af at ansøge om kredit ding din kredit score. For de fleste mennesker koster en hård forespørgsel fem point eller mindre og forbliver på din kreditrapport i to år, men vil kun påvirke din kredit score i et år.

ansøger om for mange kreditkort.,

Hvis du ansøger om flere kort i løbet af et par måneder, tilføjes pointtabene fra flere hårde forespørgsler. Det kan også give långivere det indtryk, du er desperat for kredit. FICO siger, at forbrugere med seks eller flere forespørgsler kan være op til otte gange mere tilbøjelige til at erklære konkurs.

samlinger og afregninger.

en samling sker, når en kreditor enten sælger din ubetalte gæld til en tredjepart eller ansætter et eksternt firma til at indsamle betalingen. En “charge-off”refererer til, når en kreditor fjerner en ubetalt gæld fra sine bøger, typisk når den når 180 dage forfaldne. Jo nyere en samling konto, jo mere vil det skade din kredit score. En samling kan reducere en høj kredit score (700 eller derover) mere end 100 point., Samlinger kan forblive på din kreditrapport i op til syv år. (Bemærk, at den udbredte FICO Score 8 ignorerer samlinger, hvor den oprindelige saldo er mindre end $100.)

konkurs.

erklære konkurs har den største kredit score effekt, koster overalt fra 130 til 240 point. En konkurs kan forblive på din kreditrapport i op til 10 år.

afskærmning.

en afskærmning kan medføre, at en kredit score falder med så mange som 160 point og kan forblive på din kreditrapport i op til syv år.

Gerning i stedet.,

en gerning i stedet er en proces, hvorved en boligejer kan undgå afskærmning ved at vende ejendommen over til pant långiver. Långiveren sælger derefter ejendommen for at dække sit tab. Det kan sænke din score med så mange som 125 point, oven på eventuelle skader fra ubesvarede afdrag på realkreditlån.

kort salg.

Når en realkreditlångiver accepterer en udbetaling på mindre end den oprindelige saldo, når “undervands” hjemmet ikke kan sælges til en pris, der er tilstrækkelig til at betale den resterende gæld, kan det sænke din score med så mange som 125 point.

gældsafvikling.,

afvikling af en gæld med en kreditor for mindre end det, der oprindeligt var skyldige, kan sænke din score med hvor som helst fra 45 til 125 point.

konsolidering af gælden.

flytning af din kortgæld til et konsolideringslån kan medføre et lille fald i din score på grund af den hårde undersøgelse, men kan hjælpe din score samlet, da dine kortbalancer betales med lånet.

refinansiering af et hjem, studerende eller billån.

ifølge FICO kan refinansiering af et lån have en lille indflydelse på din kredit score, hvis det vises på din kreditrapport som det samme lån med ændringer., I dette tilfælde kan din score tage et lille hit fra den nye hårde forespørgsel.

annullering af et kreditkort.

lukning af en kortkonto kan reducere dit samlede kreditudnyttelsesforhold, potentielt sænke din kredit score, samt forkorte den samlede alder af din kredithistorik, hvis du har haft kortet i lang tid.

at være autoriseret bruger på en persons “dårlige” konto.

Når du tilføjes som autoriseret bruger på en andens kreditkortkonto, arver du kortets betalingshistorik., Dette kan give din kredit et løft, hvis den primære bruger aldrig har gået glip af en betaling og holder kortets saldo lav. Men det modsatte kan ske, hvis kontoen er kriminel, saldoen er høj, eller den har andre score-dræbende negative genstande.

brug kun onen type kredit.

Hvis du vil maksimere din kreditvurdering, er det bedst at have en blanding af kreditkort og afdragslån. Credit mi.tegner sig for 10 procent af din FICO score.

ikke at have et kreditkort.,

for at kvalificere dig til en FICO-score skal du have mindst en kreditkort-eller lånekonto, der har været åben i seks måneder og er blevet rapporteret til kreditbureauerne inden for de sidste seks måneder.

kredit rapport fejl.

Kreditrapporteringsfejl kan skade din evne til at kvalificere dig til kreditkort og lån. Forbrugerne bør regelmæssigt kontrollere deres kreditrapporter og bestride eventuelle fejl med kreditbureauerne og kreditor, der leverede de unøjagtige oplysninger.

se RELATERET: Hvad er en god kredit score?, Nul til 750: Hvad er den hurtigste rute til en høj kredit score?,