HELOC om udlejningsejendom: investering og anvendelse

For husejere, der søger at få adgang til egenkapitalen i deres udlejningsejendom, kan det være en god mulighed at få en egenkapitalkredit (HELOC). Dette fordobler potentielt størrelsen på din kreditlinje, især hvis du allerede ejer både din primære bopæl og investeringsejendom. Men standarderne for udlån på investeringsejendomme, ligesom huslejer, er blevet væsentligt strammet i kølvandet på finanskrisen. Låntagere kan finde leje-baserede kredit sværere at opnå end et hjem egenkapital lån på deres primære bopæl.,

• kan du få en HELOC på en investeringsejendom?
• hvordan HELOCs på investeringsejendomme sammenligne med primære boliglån?
• Hvordan kan jeg få en HELOC på min investeringsejendom?
• hvad er nogle alternativer til investeringsejendomme HELOCs?

Kan Du Få en HELOC på en udlejningsejendom?

det er muligt at få et hjem egenkapital lån på en udlejningsejendom, men det er mere kompliceret end det plejede at være., De kvalificerende kriterier er strengere, og hjem egenkapital långivere er fokuseret på at sikre din evne til at tilbagebetale. Udlån på investeringsejendomme er generelt dyrere, og renten er højere end for primære boliger.

Bemærk, at vi diskuterer processen med at udbetale home e .uity fra din investeringsejendom nedenfor. Hvis du”re interesseret i at købe en udlejningsejendom ved hjælp af hjem egenkapital fra din primære bopæl, læse vores guide her*).

Hvordan sammenligner HELOCs på udlejningsejendomme med primære boliglån?,

banker har højere kreditstandarder for HELOC ‘ er trukket på investeringsejendomme, fordi de er mere modtagelige for misligholdelse end lån på primære boliger. Husejere med flere ejendomme er mere tilbøjelige til at acceptere standard på en investeringsejendom end på deres primære hjem. Da hjem egenkapital lån er ofte den anden eller tredje pant på en ejendom, hjem egenkapital långivere er mindre tilbøjelige til at inddrive deres midler i en afskærmning.Home E .uity långivere kompensere for denne ekstra risiko ved at opkræve højere renter og kræver strengere underwritingriting standarder., Dette gælder dobbelt for investeringshuse. At kunne kvalificere sig til et HELOC eller andet pant på dit primære hjem garanterer ikke altid, at du kvalificerer dig til den samme type lån på en investeringsejendom.

forhindringerne for investeringsejendomme lån er mange, og renten er generelt højere end de er for hjem egenkapital lån på primære boliger.,9″>Højere renter

Lavere eller ingen reservekrav Betydeligt højere reservekrav Ligetil vurderingsprocessen kan endda bruge en eksisterende vurdering Kan kræve, at to vurderinger og 12-måneders ventetid fra det oprindelige køb

Vidt sig selv økonomisk ved at tage for meget prioritetsgæld er en reel mulighed., Mange investorer blev overrumplet i 2008 af den pludselige implosion af efterspørgslen i fast ejendom. For at undgå nød skal du behandle HELOCs som kreditkortkonti bundet til din egenkapital—træk ikke mere fra din linje, end du komfortabelt kan tilbagebetale fuldt ud. Dette kan forhindre et finansielt værktøj i at blive en byrde senere.

Hvordan kan jeg få en HELOC på min lejebolig?

få din DTI på linje: din gæld-til-indkomst-forhold skal falde inden for et acceptabelt interval for långiveren., Din front-end DTI består af dine boligudgifter, inklusive hovedstol, renter, skatter, forsikring, plus eventuelle HOA-afgifter og din nye egenkapitallinje månedlig betaling.

din back-end DTI vil omfatte alle afdrag og revolverende gæld fra din kredit rapport. Når det kommer til hjem egenkapital lån, långivere er mest optaget af din back-end eller samlede gæld-til-indkomst-forholdet, fra et under .riting synspunkt. Acceptable intervaller kan variere afhængigt af hvilken bank du arbejder med.,

Kend dine LTV-krav: dit lån til værdi er begrænset til en vis procentdel for de fleste låneprogrammer, og det bestemmes delvis af en vurdering. For hjem egenkapital lån, LTV krav kan omfatte kombineret lån til værdi (CLTV) og høj kombineret lån til værdi (HCLTV) grænser.

CLTV består af den aktuelle saldo på alle lån divideret med hjemmeværdien. I modsætning hertil består HCLTV af hele den kreditlinje, der er tilgængelig på alle lån divideret med hjemmeværdi., Det er vigtigt at huske på, at tegningsgaranti beslutninger for hjem egenkapital lån vil være baseret på hele kreditlinjen, ikke bare din oprindelige lodtrækning.

opretholde en høj kredit Score: långivere stole på kredit score for at afgøre, om du er berettiget til et lån, og hvilke vilkår du vil modtage. Jo bedre din kredit score, jo mere sandsynligt er du at kvalificere sig til de bedste renter og lånevilkår.

at have nedsættende oplysninger om din kreditrapport kan afspore hele din låneansøgning, især hvis det er noget ekstremt som en afskærmning, konkurs eller en skattelettelse., Det er derfor vigtigt at sikre, at alle detaljer på din kredit rapport er nøjagtige før ansøger om nogen form for lån.

opbygge kontante reserver: for investeringsejendomme er det en forudsætning for de fleste långivere at have kontante reserver svarende til et vist antal måneders betalinger. Det kan variere fra blot et par måneder til 18 eller endda 24 måneders værd af kontanter på hånden. En HELOC eller Home E .uity långiver kan endda kræve, at du har nok i reserve til at dække hele kreditlinjen de udvide på din investering hjem.

Hvad er nogle alternativ til leje ejendom HELOCs?,

Der er andre produkter, udover hjem lånekapital, som du kan bruge til at udnytte din egenkapital eller på anden måde låne midler:

Cash-out refinansiering: giver dig mulighed for at omskrive et eksisterende realkreditlån for et højere beløb og modtage de overskydende midler på lukning. De kvalificerende kriterier er strengere og stærkt reguleret for første realkreditlån, men satser og vilkår er mere gunstige (på grund af mindre risiko for långiveren).Cross-collaterali .ation: er et unikt udlånsværktøj, der giver dig mulighed for at gruppere to eller flere ejendomme under det samme overordnede lån., Dette kan gøre adgangen til egenkapitalen i din investeringsejendom mere ligetil, da den effektivt samles med egenkapitalen i andre ejendomme. Ulempen er, at det kan være vanskeligt og dyrt at adskille renter i ejendommene (og forholdsmæssige gæld) senere.usikrede personlige lån: eller signaturlån er et andet alternativ, hvis du leder efter muligheder, der ikke kræver, at du udnytter din egenkapital. Da disse lån ikke er bundet til sikkerhedsstillelse (dvs ., renterne udelukkende afhænger af din kredit score og gæld til indkomstforhold, og er typisk højere end satser for realkreditlån og HELOCs.