et spørgsmål, som folk finder sig selv kæmper med, er, hvor meget de skal spare. Selv om det helt sikkert vil afhænge af din situation, er der generelle retningslinjer.
Målet er at have mindst din løn sparet op til pension ved din 30 års fødselsdag, tre gange din løn med din 40-års fødselsdag, seks gange din løn ved din 50 års fødselsdag, og otte gange din løn på din 60 års fødselsdag, i henhold til Troskab.,selvom det helt sikkert vil afhænge af din situation, er her et kig på, hvad eksperter foreslår, at du sparer baseret på din alder, indkomst og månedlige udgifter.
Se Mere
Gennemsnitlige pensionsopsparing mål ved alder
Bemærk: pensionsopsparing mål er baseret på Troskab ‘s anbefalinger ovenfor ved hjælp af data i det AMERIKANSKE Bureau of Labor Statistics” Forbruger Udgifter til Undersøgelse, 2018. Nødbesparelsesmål beregnes ved hjælp af den gennemsnitlige årlige udgiftsmiddelværdi for den aldersgruppe i USA, Bureau of Labor Statistics ‘ undersøgelse af forbrugerudgifter, 2018. Det månedlige gennemsnit ganges med tre og seks måneder for at få intervallet.
tænk på disse besparelsesmål som mindre af et nøjagtigt antal og mere af en generel vejledning. Det vil vise dig, hvordan dine personlige opsparing og pension kontosaldo stables op til gennemsnittet. Nedenfor finder du en komplet spareguide, der estimerer, hvor meget du skal have i opsparing og dine pensionskonti lige nu, og i forskellige aldersmiljøer i løbet af dit liv.
hvor meget har jeg brug for i en nødfond?,
lad os starte med din nødfond. Standard finansiel rådgivning siger, at du bør sigte mod tre til seks måneders værdi af væsentlige udgifter, der opbevares i en kombination af højtydende opsparingskonti og kortvarige cd’ er.
“For en arbejder individuelle tjene indkomst, bør målet være at have lige penge nok til at give en nødsituation buffer til at beskytte mod eventuelle faldgruber, der kan hindre økonomiske velfærd,” siger Sergio Garcia, en certified financial planner på Brennan for Finansielle Tjenesteydelser.,stort set er der seks vigtige omkostninger at fokusere på: boliger, transport, mad, sundhedspleje/forsikring, forsyningsselskaber og andre husholdningsudgifter, hvor de to første typisk bærer den største månedlige betaling.
hvor meget du skal spare for at overleve en negativ livshændelse kommer ned til dig og din families økonomiske situation.
Se Mere
En to-indkomst familie, for eksempel, kan kun nødt til at dække tre måneder værd af udgifter., Men hvis der kun er en indkomst, eller lønningerne stort set er provisionsbaserede, “skal det beløb, der holdes kontant, være tættere på seks måneders udgifter, eller endda længere,” siger Garcia.
en nem formel til at finde ud af, hvordan dit foreslåede nødbesparelsesområde kan se ud, er ved at multiplicere dine månedlige udgifter med tre og derefter med seks.
Du kan også få en fornemmelse af, hvordan din besparelsesbyrde ser ud efter alder ved at se på data fra Bureau of Labor Statistics (BLS) og Federal Reserve.
hvor meget skal jeg gemme i mine 20 ‘ ere?,
husholdninger ledet af en person mellem 25 og 34 år tjener i gennemsnit $74,082 et år før skat, ifølge BLS ‘ s 2018 Consumer costs Survey. Denne husstand, der har et barn i gennemsnit, bør have så meget (en gang deres løn) socked væk i pensionskonti.
tjek vores Pensionering Lommeregner til at få en dybdegående kig ind i dine specifikke pensionering behov.
med hensyn til din nødsituation fond, disse husholdninger bruger et månedligt gennemsnit på omkring $1,636 på boliger, $859 på transport, $612 på mad, $256 om sundhedspleje og $281 forsyningsselskaber., Kaste i en anslået $ 64 per måned på andre husholdningsudgifter, og at månedlige væsentlige udgifter koster $3,708.at gemme noget kan virke som en udfordring efter eksamen. Men det vigtige er at begynde at spare, og at starte små, såsom at lægge et par hundrede dollars til side i en nødfond.
overvej at tage på en side gig eller andet job for at generere lidt ekstra indkomst for din opsparing.
Når du får erhvervserfaring og går videre til et karrierespor, kan du også forstærke Dine bidrag til din nødfond og til din pensionskonto.,
Her er hvad du skal planlægge at spare, når du når 30 år:
pensionsopsparing mål: $74,082
Nødbesparelsesmål: $14,114 til $28,229
hvor meget skal jeg spare i mine 30 ‘ ere?
de i alderen 35 Til 44 år tjener en gennemsnitlig indkomst på $96,581 før skat, ifølge BLS-data. Konventionel visdom siger, at dette par skal have tre gange det beløb, der spares til pensionering.,
Deres forventede gennemsnitlige månedlige udgifter består af $1,978 på boliger, $987 på transport, $818 på mad, $360 på sundhedsområdet, $374 forsyningsselskaber og en anden $83 om andre husholdningernes udgifter. Det kommer til i alt $ 4,496 om måneden.
pensionsopsparing mål: $289,743
Nødbesparelsesmål: $17,800 til $35,599
hvor meget skal jeg spare i mine 40 ‘ ere?
Dette er den tid, du rammer din højeste indtjening. Det er også, når du vil bruge flest penge i dit liv.
de i alderen 45 Til 54 år tjener en gennemsnitlig årlig indkomst på $109,366 før skat., Eksperter fortæller disse stressede folk, at de har brug for seks gange indtjening i deres pensionskonti.
det kan være svært på grund af deres øgede udgifter. Boligomkostningerne går faktisk lidt ned til $ 1,964 om måneden, $ 960 på transport, $794 på mad, $428 på sundhedsvæsenet, $403 på forsyningsselskaber og $103 på andre husholdningsudgifter, der udgør $ 4,652 om måneden.
pensionsopsparing mål: $656,196
Nødbesparelsesmål: $18,857 til $37,694
hvor meget skal jeg spare i mine 50 ‘ ere?
tid til at afvikle., Du har sandsynligvis gået videre fra den mest stressende periode i din karriere, enten frivilligt eller ej, og nu forbereder du dig på den sidste tredjedel af dit liv og pensionering. Derfor begynder indtjening og udgifter at falde.
de i alderen 55 Til 64 tjener en gennemsnitlig årlig indkomst på $88,342. Du ønsker at have gemt mindst otte gange, at for pensionering.heldigvis har du muligvis brug for mindre på din opsparingskonto i løbet af denne tid. Du bruger $1,742 på boliger, $ 870 på transport, $ 669 på mad, $ 479 på sundhedspleje, $ 375 på forsyningsselskaber og $ 100 på andre husholdningsudgifter., Det er en månedlig total på $ 4.235.
pensionsopsparing mål: $706,736
Nødbesparelsesmål: $16,553 til $33,106
hvor meget skal jeg spare efter alder 60?
Når du er i midten af 60 ‘ erne, er der en god chance for, at du sætter dig i pension og nyder nedetiden.
For nogle kan det betyde at bruge mere tid sammen med dine børnebørn, mens andre pensionister endelig kan tage den store ferie, de har drømt om. Uanset hvad, begge livsstil kræver stadig penge.
Ved denne tilstand af livet, de i alderen 65 og ældre gennemsnitlig årlig indkomst på $51,624., Du ønsker at have gemt mindst otte gange, at for pensionering.
pensionsopsparing mål: $706,736
Nødsituation besparelser mål: $14,067 til $28,134
Andre fælles mål for besparelser
selvfølgelig er der mere i livet end blot at spare op til nødsituationer eller socking væk hver ledig krone til din pension.
vigtigt som det kan være, vil du også gerne spare, så du kan drage fordel af de gode ting, livet kaster din vej, uanset om det er at gifte sig, købe et hus eller bare tage på ferie med din familie.,uanset hvad det er, vil du gerne have nogle penge sparet op, især hvis du vil undgå at blive belemret med tusindvis af dollars i dyre kreditkortgæld.
du ønsker måske at åbne separate opsparingskonti for disse ekstraudgifter for at undgå at fortynde din nødfond. Hvis du ønsker at spare et par år ud, sige til en ny bil eller udbetaling på et hjem, kan du overveje at sætte penge ind i en pengemarkedsfond eller en CD, som kunne tjene lidt mere interesse end din typiske opsparingskonto.,
men når du begynder at spare på college for et barn, går omkostningerne ind i et helt nyt udgiftsniveau. For skoleåret 2018-2019 var den gennemsnitlige undervisning og gebyrer for studerende, der bor på campus på et non-profit privat college, $51,874, og offentlige colleges gennemsnit $24,869 for studerende i staten, ifølge National Center for Education Statistics.
for forældre betyder det at skulle spare mange penge. (Du kan knuse tallene ved hjælp af Bankrate ‘ s college cost calculator.,)
for college kan du se på en 529 spareplan, som tilbydes af de fleste stater. Disse college opsparingsplaner arbejde som en IRA eller 401 (k), med bidrag investeret i investeringsforeninger og andre finansielle aktiver. Penge investeret i 529s er efter skat dollars, men din indtjening vokser skattefri.
hvor meget skal jeg have i min 401(k)?
de, der er heldige nok til at arbejde for et firma, der matcher en bestemt procent af bidragene, bør forsøge at drage fuld fordel af denne fordel., Efter at have ramt din kamp, lav din nødfond og penge, der kan gå mod at betale gæld med høj rente, hvis relevant, dine topprioriteter. Besparelse og investering til andre, ikke-pensionering eller nødmål er også en mulighed, især for dem, der bidrager nok til en 401(k) og har en nødfond med tre til seks måneders sparede udgifter.
brug Bankrate ‘ s 401(k) lommeregner til at estimere din pensionsindtjening. Den gennemsnitlige bidrag sats og pensionering opsparingskonto saldi kan give dig en ID.om, hvad andre sparer.,
Her er de nationale gennemsnitlige bidragssatser og de gennemsnitlige pensionsopsparingskonti efter alder i henhold til troskab.
det er aldrig for tidligt at begynde at gemme
dine 20 ‘ ere er et godt tidspunkt at begynde at gemme.
det er okay at starte små, den vigtige del er, at du tænker på din økonomiske fremtid. Når du skrider frem i din karriere og bliver mere økonomisk stabil, kan du øge dine bidrag.afbetale høj rente studerende gæld og automatisere din opsparing, så du egern væk et stykke af hver lønseddel er gode steder at starte.,
Hvad kan du gøre?
en nem måde at øge din opsparing er ved at sætte det ind i en højtydende opsparingskonto eller pengemarkedskonto. Begge disse muligheder giver et løft i indtjeningen med minimal indsats, men de er også meget flydende, hvilket betyder, at du nemt kan få adgang til dem uden straf, hvis der opstår en nødsituation.
husk, din pensionsopsparing har nogle fordele. De bidrag, du foretager i din 401 (k), for eksempel, beskattes ikke, når du investerer pengene, og du kan også få et matchende bidrag fra din arbejdsgiver., Pengene selv drager fordel af sammensatte renter. Hvis du sparer 10 procent til 15 procent af hver lønseddel, inklusive enhver kamp, er du på sporet.
dine nødbesparelser finansieres i mellemtiden med penge efter skat, der næsten ikke tjener noget afkast.
Prioriter dine opsparingsmål
budgettering og derefter besparelse er det første skridt. Men så skal du sørge for, at du prioriterer dine opsparingsmål korrekt.
overvej en nødfond for at være dit vigtigste opsparingsmål. Besparelse for dette i gode tider vil hjælpe dig i løbet af en uundgåelig dårlig tid., Der er ingen måde at forudsige omkostningerne ved den uplanlagte livsbegivenhed.
Hvis du er heldig med en lønforhøjelse eller bonus, skal du tage den direkte til banken og prøve at leve under din sidste løn. Og når en gæld er betalt, eller en løbende udgift fordamper, læg pengene til din nødfond.
Automatiser så meget som muligt
ikke at skulle huske at lægge penge væk gør det lettere at spare. Automatisering af besparelse er en af de mest effektive måder at nå dine opsparingsmål på., Der er et par måder at gøre dette på:
- få din arbejdsgiver til at lægge en del af din direkte indbetaling på en opsparingskonto.
- Opsæt en tilbagevendende overførsel fra din checkkonto til din opsparingskonto.
det samme princip gælder for at bidrage til pensionering. De heldige nok til at have en 401(k) plan på deres arbejdsplads kan automatisere deres pensionsopsparing. Dette viser igen kraften i set-it-and-forget it-metoden til at gemme.
overvej at investere
en opsparingskonto er muligvis ikke den bedste mulighed for langsigtede penge., Når du har en nødfond, er du måske klar til at investere.
Du vil også bestemme:
- din tidshorisont for, hvornår du skal have adgang til de penge, du investerer;
- formålet med de penge, der investeres; og
- din risikotolerance for pengene.
opsparingskonti og cd ‘ er, der er inden for FDIC grænser og retningslinjer er nogle af de sikreste steder at sætte dine penge.,
læs mere:
- Hvordan til at starte (og bygge) og beredskab
- Disse er de bedste og værste stater til pension
- i Sidste øjeblik pensionering planlægning strategier
Se Mere