i dag vil jeg forklare præcis, hvad pr stirpes er.faktisk reddede dette sjove latinske ord for nylig vores klient fra at sende over $ 500.000 til den forkerte modtager.
og hun behøvede ikke engang at ansætte en advokat for at ordne det!
Hvis du vil sikre dig, at dine penge er arvet af de rigtige mennesker, vil du nyde dagens indlæg.,
Du kan også nyde podcast episode vi indspillede på definitionen af per lige, og hvorfor det er så vigtigt:
👉 KLIK for AT LYTTE PÅ DIN FAVORIT-PODCAST-APP
Du Kommer til at Dø Med eller Uden Per Lige
Hvis du læser dette, er det sikkert at sige, at du stadig sparker og vejrtrækning. Men det vil ikke vare evigt.
for at citere sociale medier guru Gary Vaynerchuk:
“Du skal dø”.
som finansielle planlæggere mener vi, at du skal planlægge denne lejlighed: døende.,
så hjerteløs som det kan lyde, overvej at det er det modsatte. Planlægning for din død er utroligt tankevækkende og vil bidrage til at minimere stress for din familie.
opsætning af Din modtager Betegnelser på pensionskonti
En vigtig del af denne planlægning er at oprette din modtager betegnelser.
Hvad er modtagerbetegnelser?modtagerbetegnelser Bestem, hvem der får dine pensionskontopenge, når du går bort.,
Et eksempel på, hvordan du opsætter din modtager betegnelser – med to personer, der modtager lige halvdele.
dine pensionskonti inkluderer dine IRA-konti og dine arbejdsgiversponsorerede pensionsplaner. Dette betyder at:
- Traditionelle og Roth IRAs
- ENKLE IRAs
- SEP IRAs
- Traditionelle og Roth 401(k)’s
- Traditionelle og Roth 403(b)’s
- Traditionelle og Roth 457 s
- 401(a) konti…og meget mere!,
primære vs betingede modtagere
de fleste gifte mennesker vælger deres ægtefælle som deres primære modtager.
Hvis du gør det, betyder det, at din ægtefælle får pengene på dine pensionskonti, når du dør.
dette scenario er så almindeligt, at hvis du er gift, og du ikke tildeler din ægtefælle som den primære modtager, vil du sandsynligvis have brug for noget specielt papirarbejde for at gøre det muligt.med andre ord skal din ægtefælle muligvis underskrive et notariseret dokument, der siger, at han/hun er okay med ikke at være den primære modtager på dine pensionskonti.,
Du skal sandsynligvis også oprette betingede modtagere til dine pensionskonti.
Hvis du er gift med børn, kan dine betingede modtagere være dine børn. Hvis din primære modtager går væk, før du gør det, går dine penge til dine betingede modtagere.
betingede modtagere arver dine aktiver, hvis den primære modtager overgår, før du gør det.,
pr.Stirpes vs pr. indbygger
en sidste overvejelse, når du opsætter dine modtagerbetegnelser, er, om du skal vælge pr. stirpes eller pr. indbygger.
hvad er pr Stirpes?
selvom det lyder mærkeligt (det er et latinsk juridisk udtryk), er per stirpes ret let at forstå.stirpes betyder, at hvis en modtager dør, før du dør, arver den afdøde modtagers børn dine penge.
uden omrøringer overføres alt til den resterende primære modtager.,
overvej en bedstemor, datter og barnebarn.
i de fleste tilfælde, når bedstemor dør, går hendes penge til sin datter.
men hvis datteren dør før bedstemor, ville de penge, der er øremærket til datteren, ikke gøre det til barnebarnet.
det kan gøre barnebarnet meget trist.
endnu vigtigere kan det gøre bedstemor trist, at hendes hensigter ikke blev udført.stirpes – og hendes datter dør før hende-pengene ville gå direkte til barnebarnet.,
dette gøres kun muligt ved at vælge pr.
Vælger per lige på din pensionering konto modtageren betegnelser til at sikre, at dine arvinger’ arvinger modtage deres andel.
hvad er per Capita?indbygger er typisk standardindstillingen på de fleste pensionskonti, hvis der ikke vælges stirpes.
Tilbage til vores eksempel ovenfor, lad os sige, at bedstemor stadig har en datter og barnebarn…men hun har også en søn.,
datteren og sønnen er opført som 50/50 modtagere på bedstemorens pensionskonto på $1 million.
så hvis bedstemor bliver kørt over af et rensdyr i morgen, vil hver modtage $ 500.000.
men hvis datteren bliver kørt over først – og per capita blev valgt som standard-vil $ 500.000 øremærket til datteren gå til … sønnen!
sønnen ville have $1 million dollars i lommen, og barnebarnet ville blive efterladt med ingenting.
skal jeg bruge pr Stirpes til mine modtagerbetegnelser?,
Hvis du opretter modtagerens betegnelser på dine pensionskonti, vil du blive konfronteret med dette meget spørgsmål.
“skal du bruge pr stirpes?”
det rigtige svar for dig afhænger af flere faktorer.vil du f. eks. have, at dine penge skal overføres til din modtagers arvinger? Det er muligt, det var din plan hele tiden.
men det er også muligt, at du ikke ønsker, at dine børnebørn skal få adgang til dine penge.en faktor, der skal overvejes, er alderen på de arvinger, der ville modtage pengene via pr.,hvis du for eksempel kigger på at overføre aktiver til dine børn (og dine børnebørn via per stirpes), skal du overveje børnebørns aldre.
er børnebørnene mindreårige? Ville børnebørnene være i stand til at styre dine aktiver alene?
Dette er ikke lette spørgsmål at besvare.dette er grunden til, at du måske ønsker at konsultere en finansiel planlægger og ejendomsadvokat for at hjælpe med at vælge dine modtagerbetegnelser.,indbygger på dine pensionskonti
Trin 1
Kontakt den bank eller depotbank, hvor dine pensionskonti holdes (f.eks. Fidelity, Vanguard, Morgan Stanley osv.) og anmode om en kopi af din nuværende modtager betegnelser.
gennemgå dine nuværende betegnelser og gør to ting:
- Bekræft, hvad du i øjeblikket har på filen, er korrekt og tilpasset dine intentioner.
- kontroll .r, om der er valgt per stirpes. (Husk, per capita er typisk valgt som standard.,)
Hvis alt ser godt ud, er dit job gjort. Hvis tingene har brug for opdatering, skal du gå til trin 2.
Trin 2
hver bank eller depotbank har en “modtagelsesbetegnelsesformular.”
Hvis du har brug for at foretage en ændring til dine modtagere – inklusive pr.
(Du kan også kontakte din finansielle planlægger, hvis du har en.)
med modtagerens udpegningsformular i hånden kan du foretage de relevante ændringer i dine modtagerbetegnelser., Det kan se sådan ud:
eksempel på en modtagerbetegnelsesformular, hvor du kan vælge pr.
afslutningsvis
Hvis du stirrer på afkrydsningsfeltet little per stirpes, når du opretter din næste pensionskonto, skal du klappe dig selv på bagsiden.
mere end halvdelen af amerikanske voksne har ikke en ejendomsplan, og antallet stiger markant for minoritetsgrupper.
mens planlægning for en fremtid uden du kan være en vanskelig opgave, det er en af de vigtigste dele af en finansiel plan., Og at starte processen med at oprette dine modtagerbetegnelser korrekt kan være et godt sted at starte.
for At opsummere, hvis du tildeler dine børn som dine primære modtageren og deres børn (dine børnebørn) er godt op i 30’erne – og i stand til at forvalte deres egen økonomi – derefter kontrollere per lige boks, kan være en nem beslutning.
Hvis dine børnebørn er mindreårige, kan det være den forsigtige mulighed at arbejde med en finansiel planlægger og ejendomsadvokat for at designe en brugerdefineret plan.
den nederste linje er, at per stirpes ikke bør ignoreres.,
det er et kritisk stykke af pensionsplanlægningsprocessen, som fortjener at blive gennemgået hvert år, mindst.