Et personligt lån kan være en god måde at få de penge, du har brug for at konsolidere gæld eller finansiere et hjem forbedring projektet — så længe du har en pålidelig plan til at betale det ud.
Her er de otte trin, der er nødvendige for at få et personligt lån:
- Kør numrene.
- Tjek din kredit score.
- Overvej dine muligheder.
- vælg din lånetype.
- shoppe rundt for de bedste personlige lån satser.
- vælg en långiver og anvend.
- giv den nødvendige dokumentation.,
- acceptere lånet og begynde at foretage betalinger.
uanset om du er interesseret i at låne fra en bank, kreditforening eller online långiver, er processen for det meste den samme. Men at få et lån på den smarte måde kræver lidt ekstra forskning og pleje for at sikre, at du får det bedste tilbud til rådighed.
Se Mere
Hvorfor få en personlig lån?
et personligt lån giver dig mulighed for at konsolidere gæld med høj rente, finansiere uventede udgifter eller finansiere mindre boligforbedringer., Et personligt lån er ofte et godt alternativ til noget som et kreditkort; Den gennemsnitlige rente på et toårigt personligt lån er omkring 9,5 procent ifølge Federal Reserve sammenlignet med den gennemsnitlige kreditkortrente på omkring 16 procent.afhængig af din kreditværdighed og den långiver, du låner fra, kan du modtage midlerne inden for et par dage, hvilket er ideelt til tidsfølsomme behov. De kan også være usikrede, så du behøver ikke at sætte dit hjem eller ejendom som sikkerhed og risikerer ikke at miste noget på grund af kriminalitet.,
det er dog vigtigt at huske, at personlige lån ikke er gratis. Ansøger om en er kun en god id., hvis du har råd til at betale tilbage både hovedstolen og interesse i det lange løb.
Sådan får du et personligt lån i 8 trin
Hvis du har besluttet, at et personligt lån er den rigtige type finansiering for dig, skal du starte med disse otte trin.
Kør numrene
det sidste, du eller långivere ønsker, er, at du tager et personligt lån og ikke har råd til at betale det., Mens långivere typisk gør deres due diligence for at sikre, at du har evnen til at tilbagebetale gælden, er det smart at køre dine egne numre for at sikre, at det fungerer.
Se Mere
Starter ved at bestemme, hvor mange kontanter du får brug for, at holde for øje, at nogle långivere opkræve en originering gebyr, som de trække fra din låneprovenuet. Sørg for at låne nok til at få det, du har brug for efter gebyret.
brug derefter en personlig Lånekalkulator til at finde ud af, hvad din månedlige betaling vil være., Dette kan være svært, hvis du ikke ved, hvad slags satser og tilbagebetalingsbetingelser långivere vil tilbyde, men du kan lege med tallene for at få en ID.om, hvad lånet vil koste dig og beslutte, om dit budget kan håndtere det.
Takea .ay: før du ansøger om et personligt lån, skal du finde ud af, hvor mange penge du har brug for, og hvilken månedlig betaling du har råd til.næste trin: Brug Bankrates personlige Lånekalkulator til at estimere dine månedlige betalinger.
kontroller din kredit score
de fleste långivere vil køre en kreditcheck for at bestemme, hvor sandsynligt du er for at tilbagebetale dit lån., Mens nogle online långivere er begyndt at se på alternative kreditdata, vil de stadig typisk se på din kredit score.
de Fleste af de bedste personlige lån kræver, at du har mindst fair credit, men god og fremragende kredit vil give dig den bedste chance for at få godkendt med en god rente.
Hvis din kredit score er lavere end forventet, få en kopi af din kredit rapport fra AnnualCreditReport.com for at se om der er fejl. Hvis du finder fejl, skal du kontakte den store credit reporting agenturer (Equifax, TransUnion og Experian) for at få dem rettet.,
Hvis din kredit score er lav af andre grunde, kan du stadig have en chance for at få et lån. Men renten og gebyrerne kan være for høje til at gøre det værd, så tag skridt til at forbedre din kredit, før du ansøger.takea .ay: jo bedre din kredit score, jo mere sandsynligt er du for at blive godkendt til et lån, og jo lavere kan din rente være.næste trin: Tjek din kredit score og historie. Hvis din score er lavere end kvalifikationskravene, skal du tage skridt til at forbedre din score.,
Overvej dine muligheder
afhængigt af din kreditværdighed har du muligvis ikke brug for en medunderskriver for at blive godkendt til et lån med en anstændig rente. Hvis du ikke kan finde en medunderskriver, har du muligvis muligheden for at få et sikret personligt lån i stedet for et usikret.sikrede lån kræver sikkerhedsstillelse, såsom et køretøj, hjem eller kontanter på en opsparingskonto eller indskudsbevis, i bytte for gunstigere vilkår. Hvis du undlader at tilbagebetale lånet, kan långiveren beslaglægge sikkerhedsstillelsen for at opfylde gælden.
Du skal også tænke på, hvor du kan få et lån., Med traditionelle banker kan du for eksempel have svært ved at blive godkendt, hvis du har dårlig kredit. Nogle online långivere er dog specialiserede i at arbejde med låntagere med dårlig kredit, og nogle kreditforeninger har kortfristede lån, der tjener som et billigt alternativ til lønningsdagslån.takea .ay: hvis du ikke opfylder kvalifikationskravene, kan en medunderskriver, et lån med dårlig kredit eller et sikret lån Forbedre dine chancer for godkendelse.,næste trin: hvis du ikke tror, du bliver godkendt, skal du undersøge dine lånemuligheder eller nå ud til et familiemedlem eller en ven med et godt økonomisk helbred om at være din medunderskriver.
vælg din lånetype
Når du har forstået, hvor din kredit står, og du har overvejet dine muligheder, skal du bestemme, hvilken type lån der er bedst for din situation. Mens nogle långivere er fleksible med hensyn til, hvordan du bruger midlerne, kan andre kun godkende låneansøgninger, hvis pengene vil blive brugt til bestemte specifikke formål.,for eksempel kan en långiver være fint med at du tager et personligt lån til at finansiere din lille virksomhed. Men den næste långiver kan ikke tillade dig at bruge lånte midler til erhvervsmæssige formål på alle. Det er generelt smart at finde en långiver, der er behagelig at låne dig penge af den nøjagtige grund, du har brug for det.
Du kan søge på Bankrate Personal Loan Marketplace for forskellige typer lån, såsom:
- gældskonsolideringslån: gældskonsolidering er en af de mest almindelige anvendelser til personlige lån., Ved at tage et lån til at dække din eksisterende gæld, reducerer du antallet af betalinger, du skal bekymre dig om hver måned og modtage en (potentielt lavere) rente.
- refinansieringslån til Kreditkort: nogle virksomheder som Payoff specialiserer sig i lån til folk, der ønsker at betale kreditkortgæld. Fordi personlige lån satser er ofte lavere end kreditkort satser, kan et lån være en god måde at rydde dit kreditkort saldi og betale dem over en længere periode.,
- boligforbedringslån: et boligforbedringslån kan være en god mulighed, hvis du ønsker at betale for en stor renovering på forhånd uden at tage et sikret egenkapitallån.
- medicinske lån: fordi medicinske udgifter ofte er uforudsigelige, kan et personligt lån være en god måde at mindske den øjeblikkelige økonomiske byrde og betale gæld over en årrække.
- nødlån: nødlån er nyttige til en række formål. Bilnedbrud, mindre medicinske udgifter eller et burst-rør kan være gode grunde til at tage et personligt lån.,
- Bryllupslån: bryllupper og ferier kan være dyre, hvorfor mange mennesker henvender sig til personlige lån for at betale for dem. Dette spreder betalinger ud over en årrække, så du behøver ikke at bekymre dig om at betale for en særlig lejlighed på ATN gang.
Takea .ay: Find en långiver, der tilbyder lån designet til dine specifikke behov.
næste trin: Søg i Bankrate personal loan marketplace for at finde det lån, der er ideelt for dig og din lånesituation.,
Shop rundt for de bedste personlige lån satser
undgå afregning for det første tilbud, du modtager; i stedet tage lidt tid og shoppe rundt for den bedst mulige rente. Sammenlign flere typer långivere og lånetyper for at få en ID.om, hvad du kvalificerer dig til.
Du kan generelt finde personlige lånetilbud fra følgende finansieringskilder:
- banker.
- kreditforeninger.
- Online långivere.
Hvis du har været en mangeårig kontoindehaver hos din bank eller kreditforening, skal du overveje at tale med den først., Hvis du har vist, at du har truffet positive økonomiske valg i årevis, kan din bank eller kreditforening være villig til at se forbi nogle nylige kreditfejl.
nogle online långivere giver dig også mulighed for at blive prækvalificeret med en blød kreditcheck, hvilket ikke vil påvirke din kredit score. Dette kan være en fantastisk måde at se tilbud uden nogen forpligtelse.
långivere, der ikke tilbyder en prækvalifikationsproces, vil typisk køre hårde kreditforespørgsler som en del af låneansøgningsprocessen., For at begrænse effekten af hårde forespørgsler på din kredit score, er det bedst at gøre din sats shopping inden for en 45-dages periode for at tælle dem som en enkelt forespørgsel til kredit-scoring formål.
Takea .ay: vær ikke opmærksom på det første tilbud, du modtager. Sammenlign flere långivere og lånetyper, og kontroller for en prækvalifikationsmulighed, før du ansøger for at undgå indflydelse på din kredit.
næste trin: shoppe rundt og sammenligne tilbud, priser og gebyrer for at finde et lån med konkurrencedygtige priser.,
vælg en långiver og anvende
Når du har gjort din due diligence, vælge den långiver med det bedste tilbud til dine behov. Start derefter ansøgningsprocessen.
afhængigt af långiverens type kan du muligvis udføre hele ansøgningsprocessen online, eller du skal muligvis gøre en del af det i din lokale bank eller kreditforeningsfilial.
hver långiver er forskellig med hensyn til, hvilke oplysninger det skal bruge på ansøgningen, men du skal typisk angive dit navn, adresse og kontaktoplysninger, årsagen til lånet og indkomst og beskæftigelse oplysninger.,
du vil også dele, hvor meget du vil låne og kan få et par forskellige muligheder for at fortsætte med efter en blød kreditcheck. Du har også en chance for at gennemgå de fuldstændige vilkår og betingelser for lånet, herunder gebyrer og din tilbagebetalingstid. Læs det med småt omhyggeligt for at undgå skjulte gebyrer og andre faldgruber.Takea .ays: alle långivere har forskellige kvalifikationskrav og kan bede om forskellige oplysninger, men typisk kan en personlig låneansøgning udfyldes online.,næste trin: kom forberedt på din ansøgning med detaljer om dine finanser og årsagen til dit personlige lån.
giv den nødvendige dokumentation
afhængigt af långiveren og din kreditsituation skal du muligvis fremlægge noget dokumentation, når du har indsendt din ansøgning. For eksempel skal du muligvis uploade eller fa .e en kopi af din seneste betalingsstub, en kopi af dit kørekort eller bevis for ophold.
långiveren fortæller dig, om den har brug for dokumentation fra dig, og hvordan du får den til den rigtige person., Jo hurtigere du giver oplysningerne, jo hurtigere får du en beslutning.Takea .ays: vær forberedt på at præsentere al den nødvendige dokumentation under ansøgningsprocessen.
næste trin: Saml lønstubber, bevis for ophold, kørekortoplysninger og 2-2 ‘ er på forhånd for at fremskynde ansøgningsprocessen.
Accepter lånet og begynde at foretage betalinger
når långiveren meddeler dig, at du er blevet godkendt, skal du færdiggøre lånedokumenterne og acceptere betingelserne., Når du gør dette, får du typisk lånefonde inden for en uge — men nogle online långivere får det til dig inden for en eller to arbejdsdage.
nu hvor du har lånet, Bemærk, Når din første betaling forfalder, og overvej at oprette automatiske betalinger fra din checkkonto. Nogle långivere tilbyder endda renterabatter, hvis du indstiller din konto til at foretage autopayments.
tænk også på at tilføje ekstra penge til dine betalinger hver måned. Mens personlige lån kan være billigere end kreditkort, sparer du stadig penge på renter ved at betale lånet tidligt.,Takea .ays: du kan modtage midlerne så tidligt som en til to arbejdsdage efter at have godkendt og accepteret lånevilkårene. Når du er godkendt, skal du begynde at overveje, hvordan du betaler din saldo ned.næste trin: Opret en plan for at betale dit lån: overvej automatiske betalinger og tænk på at betale din saldo hurtigere for at spare penge på renter.
sådan kvalificeres du til et personligt lån
Når du ansøger om et personligt lån, tages der hensyn til din indkomst, kredit score og gæld til indkomstforhold., Mens kvalifikationskravene vil variere baseret på långiveren, er der et par god praksis, du kan vedtage for at øge dine chancer.
- forbedre din kredit score: god kredit kan gøre det lettere at kvalificere sig til et personligt lån til en lavere rente.
- Betal din gæld: hvis du har eksisterende gæld, kan betaling af dine regninger til tiden og fuldt ud have en positiv indvirkning på din kredit score, hvilket kan øge dine chancer for godkendelse. Det sænker også dit gæld-til-indkomst-forhold, hvilket hjælper dig med at kvalificere dig.,få hjælp fra en medunderskriver: hvis du ikke opfylder kvalifikationskravene, kan det øge dine chancer for godkendelse at bede en ven eller et familiemedlem med god økonomisk sundhed om at være din medunderskriver.
tip til ansøgning om et personligt lån
Hvis du har brug for et personligt lån, er det bare nogle af de faktorer, du skal overveje at finde det rigtige lån og blive godkendt. Du ønsker også at beskytte dig selv og undgå almindelige faldgruber undervejs.,
sørg for, at et personligt lån giver dig den bedste aftale
før du overvejer forskellige personlige lånemuligheder og begynder at shoppe efter den bedste pris, er det værd at holde pause og sørge for, at et personligt lån i sig selv passer bedst til din situation.
Kontroller, om der er andre typer lån, der bedre kan tjene dine behov. For eksempel kan du tage et hjem egenkapital lån eller hjem egenkapital linje af kredit.,i betragtning af at home e .uity lån er sikret af dit hjem, mens personlige lån generelt ikke er sikret, vil din rente sandsynligvis være mere gunstig, når du trykker på Home E .uity. Husk, at ved pantsætning dit hjem til at bakke lånet, accepterer du betydeligt mere risiko i bytte for en potentielt lavere sats.
vær forsigtig med konsolidering af kreditkort
brug af et personligt lån til at afbetale kreditkortgæld på mere end en konto og konsolidering af betalingerne er en af de mest populære anvendelser af personlige lån., Hvis du kan sikre en lavere rente på dit personlige lån, end du betalte på dit kreditkort, har denne strategi potentialet til at spare dig for en masse penge i renter.brug denne gældskonsolideringsberegner til at beregne, hvor mange penge kreditkortkonsolidering kan spare dig.
men hvis du tager et personligt lån for at konsolidere dyre kreditkortgæld, skal du være forsigtig. Du kan sabotere din pengebesparende indsats og potentielt skade din kredit score, hvis du rack op frisk kreditkort gæld igen, når du betaler de gamle kort.,
Læs det med småt
Du bør gennemgå de fuldstændige vilkår og betingelser for ethvert lån, herunder dets gebyrer og tilbagebetalingsperiode. Dette kan hjælpe dig med at undgå skjulte omkostninger og andre faldgruber.
sørg for at bede långiveren om en fuldstændig offentliggørelse af alle lånevilkårene og læs det med småt. Der er forskelle i de vilkår, der tilbydes af forskellige långivere.sørg især for, at de månedlige betalings-og tilbagebetalingsbetingelser fungerer for dig. Der kan også være gebyrer for forsinkede betalinger, ansøgninger, returnerede checks, Kreditforsikring og mere.,
långiveren søger at generere en stabil strøm af rentebetalinger fra dig i løbet af lånets løbetid, så kontroller også for eventuelle forudbetalings sanktioner i tilfælde af at du vil betale dit lån tidligt.
pas på originationsgebyrer
før du ansøger om et nyt personligt lån, skal du være opmærksom på, om långiveren opkræver originationsgebyrer. Mens nogle långivere synes at tilbyde lavere renter, kan du opleve, at de også tack på en origination gebyr, der effektivt stigninger de samlede omkostninger ved dit lån.,
det er muligt, at du kunne have det bedre med en långiver, der tilbyder en højere sats end andre, men ikke tilføjer nogen originationsgebyrer. En lommeregner til sammenligning af lån kan hjælpe dig med at sammenligne renter, originationsgebyrer og andre gebyrer for at finde og sammenligne de sande finansieringsomkostninger mellem forskellige långivere.
tænk nøje på automatiske udbetalinger
nogle online långivere tilbyder låntagere incitamenter til at give adgang til deres bankkonti til automatisk tilbagetrækning af deres månedlige betalinger., For eksempel kan du kvalificere dig til en rabat, hvis du tilmelder dig automatiske månedlige betalinger.
Hvis du er komfortabel med at planlægge automatiske udbetalinger (og har oprettet dit månedlige budget til at understøtte dem), er det fint at drage fordel af denne praktiske og muligvis billigere betalingsmulighed. Men hvis du har en inkonsekvent lønplan eller andre udfordringer, der kan gøre at holde op med automatiske udbetalinger et problem, kan du undgå sådanne arrangementer.nogle långivere kan oprette dine personlige lånevilkår for at kræve automatiske betalinger., Hvis du foretrækker at betale online eller med check, se om du har mulighed for at fravælge. Hvis långiveren kræver automatiske betalinger som en betingelse for låntagning, skal du beslutte, om det er en deal breaker for dig.
undgå rovdyr långivere
Der er et par tommelfingerregler for at undgå personlige lån svindel. For eksempel, hvis en långiver garanterer godkendelse eller ikke er interesseret i din betalingshistorik, er det sandsynligvis ikke legitimt — selv långivere med speciale i dårlige kreditlån skal vurdere din kreditværdighed for at afgøre, om risikoen for udlån til dig er det værd., Velrenommerede långivere vil også have en fysisk adresse og vil blive registreret i din tilstand.
Når du søger efter et personligt lån, er det også bedst at undgå, hvad der er kendt som payday långivere. Payday långivere tilbyder kortfristede lån, der forfalder ved datoen for din næste lønseddel. De kan være attraktive, hvis du har brug for et lån hurtigt, men de er berygtede for at opkræve høje renter, ofte op til 400 procent af lånebeløbet.
spørg om tilbagebetalingsmuligheder
Find ud af, hvad dine muligheder er, hvis du har problemer med at foretage dine lånebetalinger., Er der potentiale til at ændre vilkårene for lånet? Vil långiveren tillade dig at indtaste en overbærensperiode eller flytte en betaling til slutningen af lånet under visse omstændigheder?
er også långiveren kun åben for voldgift, hvis der opstår forskelle? Eller kan du gå gennem retssystemet?forhåbentlig vil ingen af disse problemer gælde for din situation. Alligevel er det bedst at kende svarene på disse spørgsmål på forhånd.
overvej Fast vs., variable satser
et andet valg, du kan blive konfronteret med, når du handler rundt for den rigtige type lån, er, om du skal vælge en fast eller variabel rente. De fleste personlige lån har faste satser, men nogle långivere tilbyder justerbare renteindstillinger.
typisk starter du med en lavere rente på et lån med variabel rente. Men i bytte tager du også risiko; når renten stiger, stiger din variable rente også. Dette kan øge mængden af dine månedlige betalinger og påvirke den samlede pris på dit lån.,
med en fast rente forbliver dine betalinger de samme for lånets løbetid. Dette gælder uanset rentebevægelser.
endelige overvejelser
nu hvor du ved, hvordan du får et lån og nogle af de faldgruber, du skal undgå, er det næste spørgsmål, om du skal få en. Personlige lån kan være en glimrende måde at konsolidere og spare penge på kreditkortgæld med højere renter. Og hvis du låner for at gøre nogle boligforbedringer, kan du muligvis få nogle af pengene tilbage, når du sælger hjemmet.,
men det er måske ikke fornuftigt at låne penge til noget, du ikke har brug for. For eksempel kan ferier være sjovt, men du kan ende med at fortryde det, hvis du stadig betaler din rejse år senere.
tag lidt tid på at afgøre, om at få et lån er det rigtige for din situation. Også overveje nogle alternativer, såsom 0 procent APR kreditkort, der kan hjælpe dig med at spare på balance overførsler og nye indkøb ens.
forberedelse er nøglen
Når du overvejer et personligt lån, skal du undersøge og kende alle dine muligheder., Sørg for at læse det med småt, og vær ikke bange for at bede en långiver om at afklare noget for dig.
endelig skal du sørge for at sætte dig op for succes. Gå på en automatisk betalingsplan, hvis du kan administrere den og se efter måder at betale lånet tidligt på. Dette kan påvirke din økonomi positivt ved at hæve din kredit score og sænke din gæld-til-indkomst-forhold.
Lær mere:
- hvilken dokumentation kræves for personlige lån?,
- fordele og ulemper ved personlige lån
- Hvor kan man få en personlige lån
Se Mere