Hvis du har kredit card gæld, og du er klar til at begynde at betale for det, så du er sandsynligvis at tænke over, hvordan til at gøre din tilbagebetaling mere effektiv. Der er to variabler i ligningen, der gør din gæld dyrt: hovedstol og renter. Hovedstol er det beløb, du har debiteret kortet, og du kan ikke gøre meget ved det nu (medmindre du returnerer køb og får refunderet). Generelt sidder du fast med at tilbagebetale hovedstolen fuldt ud.,
interessen vokser på den anden side over tid, selvom du ikke foretager fremtidige køb. Du kan dog sænke dine renteudgifter. Du kan minimere interessen ved at betale ned din hovedstol. Og du kan sænke renten på dit kreditkort, hvilket vil sænke dine renteomkostninger over tid.
hvorfor dette betyder noget
den primære årsag til at sænke din rente er at spare penge! Dette er især nyttigt, hvis du har gæld på flere kort og forsøger at grave dig ud. Hver eneste besparelse hjælper., Her er et hurtigt eksempel på, hvor meget du kan spare ved at sænke din rente.forestil dig, at du har en saldo på $10,000 på et kreditkort, der opkræver 18 procent APR og har en minimumsbetaling på $250. Nfcc kreditkort betaling regnemaskine viser, at denne konto vil koste dig $ 5386.23 i renter, før kontoen er betalt ud.
Hvis du sænker renten til 12 procent i stedet for 18 procent og foretager den månedlige betaling på $250, betaler du kun $2834.67 i renteudgifter. At en lille ændring af at sænke din rente ville spare dig $ 2,551. 56!,
lyder som en god strategi, ikke? Her er nogle måder, du kan få lavere renter.
Åbn et nyt kort
en måde at få lavere renter på er at skifte til et andet kort. Du kan åbne et kort med en lavere sats end nogen af dine nuværende kort. Derefter vil enhver ny gæld, du erhverver på det nye kort, være billigere end på dine tidligere kort. Dette vil dog ikke rigtig hjælpe dig med at betale din gæld; det vil bare gøre din fremtidige gæld billigere.
en anden mulighed ved hjælp af et nyt kort er at foretage en balanceoverførsel, som er en form for konsolidering eller refinansiering., Mange mennesker bruger denne strategi til at flytte deres nuværende gæld fra højrentekort til et nyt lavrentekort. Dette kan bestemt fungere, men der er et par spørgsmål og advarsler at passe på. Vi har sammenfattet disse før, men de koger ned til følgende:
- en balanceoverførsel indebærer gebyrer, der kan være uoverkommelige for nogle mennesker.
- for at denne tilgang skal give mening, skal du sandsynligvis have en god til fremragende kredit score for at få en lav rente.,
- den lave rente på et nyt balanceoverførselskort er generelt kun for en kampagneperiode, og når denne periode udløber, er renten meget høj.
- denne tilgang gør intet for at hjælpe dig med at arbejde på underliggende økonomiske vaner og adfærd.
Hvis du vælger at gå denne rute, skal du sørge for at forstå de bedste konsolideringsstrategier og virkningen på din kredit score.
forhandle en lavere rente
en anden mulighed for at sænke din rente er at forhandle renten med din kreditor., Selvom renteberegningen for dit kort er stavet ud i din kortholderaftale, kan en lavere sats kun være et telefonopkald væk. Du kan kontakte din kreditor og direkte bede om en lavere rente. Er det virkelig så nemt? Svaret er måske.en 2018-artikel fra CNBC rapporterede undersøgelsesresultater fra forbrugere, der fremsatte forskellige anmodninger fra deres kreditorer. Mens mange respondenter havde succes med at modtage højere kreditgrænser og frafalde sene gebyrer, blev kun 56 procent tildelt lavere renter, da de spurgte. Derfor er dette langt fra en garanti.,
hvad der vil hjælpe er at have en konkret grund til at anmode om ændringen. Bare at sige, at du ønsker at optimere din gæld tilbagebetaling kan ikke være nok til at skære det. I stedet, citerer en bestemt modgang og beder om en lavere sats som en del af en “trængsler program” kunne give bedre resultater. Hvis din modgang skyldes COVID-19-pandemien, kan kreditorer være endnu mere villige til at arbejde sammen med dig. CFPB har offentliggjort en liste over kreditkorthjælpsprogrammer, som kreditorer tilbyder som svar på coronavirus. Denne liste omfatter nedsatte renter.,
Hvis du ikke er i stand til at henvise til en bestemt vanskelighed, kan du prøve en anden taktik—udnytte din rolle som loyal kunde. Prøv at fortælle din kreditor, at du overvejer en balanceoverførsel eller et andet finansielt produkt med en meget lavere rente. Din kreditor kan sænke din sats for at holde din virksomhed.
brug en Gældsstyringsplan
det er vanskeligt, tidskrævende at forhandle rentesatser på egen hånd og et kast med terningerne. Heldigvis er en af de bedste funktioner i en Gældsstyringsplan (DMP), at renten reduceres for de fleste gæld på planen., Fordi agenturet har et allerede eksisterende forhold til kreditorer, og fordi dine kreditorer ved, at du deltager i en struktureret plan, er dette meget lettere og mere sandsynligt at lykkes.hvis du vælger denne mulighed, vil du omgå nogle af hovedpine og frustration ved at forhandle alene. Men det er nok bedst for forbrugere med flere gæld. Hvis du kun har et irriterende kort, kan det være bedre at forhandle på egen hånd.
sammenlignet med en balanceoverførsel eller anden konsolideringsmulighed har en DMP også nogle fordele., I en DMP arbejder du med en rådgiver, der fører dig trin for trin gennem processen. Og der er en finansiel uddannelse komponent, som vil hjælpe dig med at styre dine penge bedre og nå dine mål i fremtiden. Du vil ikke finde den slags personlig assistance med andre muligheder. Det betyder ikke, at konsolidering ikke er nyttig for nogle mennesker. Hvis du har stor kredit (for at undgå gebyrer og få de bedste renter), kan noget som en balanceoverførsel være et smart træk, især hvis din samlede gældsbalance er relativt lav.,
Men, hvis du har flere gæld og din kredit score er ikke i god form, så en DMP kan være den bedste mulighed for at få en lavere rente på dit kort, sammen med andre fordele.
vil du have hjælp til at beslutte?
Hvis du har gæld med høj rente, skal du lave en plan for at betale den. Det kan være svært at vælge, hvilken vej der er bedst, men du behøver ikke at tage den beslutning alene. En nfcc-certificeret kreditrådgiver kan gennemgå din kredit og den samlede økonomiske situation og hjælpe dig med at lave en plan.