Hvis du allerede har lært om Serie EE-opsparingsobligationer, og du ved, hvordan opsparingsobligationsrenterne bestemmes, kan du lære om nogle af de betydelige skattefordele.
Serie EE-opsparingsobligationer er fritaget for statslige og lokale indkomstskatter
en af de største fordele ved Serie EE-opsparingsobligationer er den fritagelse, de tjener på statslige og lokale skatter. Dette er især vigtigt, hvis du er i en højindkomstskat i en stat, der beskatter rigdom stærkt som ne.York., Den nederste linje er, at det betyder flere penge i lommen.
Serie EE-opsparingsobligationer kan udskyde indkomstskatter indtil indløsning eller 30 år
Hvis du vælger kontantbaseret rapportering om dine indkomstskatansøgninger hos IRS, kan du udsætte betaling af skat på renteindtægterne for dine Serie EE-opsparingsobligationer, indtil du indløser obligationen eller 30 år fra den dato, den udstedes. Hver opsparingsobligation er en nulkuponobligation. Det betyder, at du don”t faktisk få kontrol i posten for den interesse, du skylder ligesom du ville med en corporate bond eller kommunal obligation., I stedet lægges værdien af den rente, du skylder dig, til obligationsrenten, og du får den, når obligationen modnes, eller du sælger den tilbage til regeringen (dette kaldes “forløsende” obligationen).
Serie EE savings obligationer vil betale renter i op til 30 år fra den dato, de udstedes. Det betyder, at en obligation med en pålydende værdi på $5,000 kan ende med at blive værd $20,000 eller $30,000. Dette er et punkt, at de fleste nye investorer don”t forstå, så det er vigtigt, at du forstå konceptet.,
Serie EE Besparelser Obligationer Kan Give Store skattefordele for College eller Uddannelse Besparelser
Hvis du investerer i Serie EE besparelser obligationer for college eller andet kvalificeret uddannelse udgifter, kan du udelukke en del af eller hele den interesse, du tjener over årtier fra din indkomst skat, når obligationerne indfries. Reglerne er omfattende, men her”s resumé:
- Du skal indløse Serie EE besparelser obligationer i samme år, du måtte pådrage dig udgifter til videregående uddannelse, såsom undervisning og gebyrer.,
- du skal have været mindst 24 år gammel den første dag i den måned, hvor du købte obligationerne.
- hvis du bruger Serie EE savings bonds til din egen uddannelse og ønsker skattefordele, skal obligationerne registreres direkte i dit navn.
- hvis du er gift, skal du indgive et fælles afkast for at kvalificere dig til skattefradrag for serien EE savings bond renteindtægter.
- Der er indkomstkrav fastsat af regeringen, som du skal opfylde afhængigt af din situation., Disse opdateres ofte, men for regnskabsåret 2019 var de som følger: “din ændrede justerede bruttoindkomst (AGI) er mindre end: $96,100 hvis single, hoved af husstand eller kvalificerende enke(er); $151,600 hvis gift arkivering i fællesskab.”
- den post-sekundære institution, du deltager i, skal kvalificere sig til serien EE savings bond-programmet ved at være et universitet, college eller erhvervsskole, der opfylder føderale hjælpestande ved at tilbyde programmer som garanterede studielån.,
Kvalificeret uddannelsesmæssige udgifter og gebyrer, der omfatter elementer såsom:
- Undervisning og gebyrer, herunder obligatorisk kursus udgifter
- Bøger, kost og logi er ikke anses for at være kvalificeret uddannelse udgifter
Den mængde af kvalificerede udgifter er reduceret med summen af nogen stipendier, arbejdsgiver-forudsat pædagogisk bistand, stipendier, eller anden undervisning til gavn og både hovedstolen og de renter, der af EE besparelser obligationer skal bruges til at betale den kvalificerede udgifter til at udelukke interesse fra din skattepligtige indkomst., Ifølge det amerikanske Finansministerium, “Hvis den mængde belånbare obligationer du”ve indløses i løbet af året overstiger mængden af kvalificeret pædagogisk udgifter betalt i løbet af året, mængden af udelukkes interesse er reduceret pro-rata.”
En Alternativ Metode til at Bruge Serie EE Besparelser Obligationer for Uddannelse Udgifter
Der er en mere avanceret metode til at bruge Serie EE besparelser obligationer for uddannelse udgifter., Denne tilgang er detaljeret af den amerikanske statskasse på TreasuryDirect-siteebstedet, og det indebærer at sætte serien ee-opsparingsobligationer i barnets navn med de forældre, der er opført som modtageren (ikke medejer). Selvom barnet betaler føderale skatter på renteindtægterne, kan dette struktureres til at være langt lavere, end det ville skyldes, hvis forældrene havde obligationerne. Denne tilgang er noget kompleks og bør ske i forbindelse med en kvalificeret, respekteret revisor, der er bekendt med investeringsskatteregler.,
oplysningerne i denne artikel er ikke Skatte-eller juridisk rådgivning og er ikke en erstatning for sådan rådgivning. Statslige og føderale love ændres ofte, og oplysningerne i denne artikel afspejler muligvis ikke din egen stats love eller de seneste ændringer i loven. For nuværende skat eller juridisk rådgivning, kontakt venligst en revisor eller en advokat.,