Le célèbre patriote Patrick Henry a proclamé » Donnez-moi la liberté or ou donnez-moi la mort!” au fondateur de l’Amérique.
Ces jours-ci, la devise du pays a changé pour » oubliez la liberté financière give donnez-moi de la dette! »
la dette des ménages américains a atteint un record de 13,21 billions de dollars en 2018. Si vous deviez écrire ce chèque, il lirait $13,210,000,000,000.
heureusement pour vous, cette dette est partagée par environ 300 millions de personnes. Mais qui sont les plus susceptibles de s’endetter?,
Plus important encore, qui sont les plus susceptibles de sortir de la dette?
tout est une question d’âge, de revenu, d’origine ethnique, de type de famille et de niveau d’éducation. La démographie ne détermine pas strictement sa dette, mais la compréhension de telles statistiques peut vous indiquer votre avenir financier.
cela peut aussi vous motiver à aller à l’encontre des chiffres et à trouver la liberté financière. Voici un aperçu des principales données démographiques de la dette.
dette américaine moyenne par âge
Vous avez probablement entendu le dicton « Vous devez dépenser de l’argent pour gagner de l’argent., »Les économistes en débattent, mais il ne fait aucun doute que les gens dépensent plus quand ils gagnent plus.
cela est confirmé par L’enquête sur les Finances des consommateurs, que la Réserve fédérale mène tous les trois ans. L’enquête la plus récente a eu lieu en 2016 et a montré que les années de revenus de pointe sont également les années d’endettement de pointe.
Voici le montant moyen de la dette pour chaque groupe d’âge:
de moins de 35 ans: $67,400
35-44 ans: $133,100
45-54: $134,600
55-64: $108,300
65-74: $66,000
75 ans et plus: $34,500
Le type de la dette reflète où les gens sont dans leur développement professionnel et personnel., Voici un bref aperçu de chaque groupe d’âge:
35 ans et moins
Les principales sources de dette millénaire sont les cartes de crédit (20%) et les prêts étudiants (21%), selon une enquête de 2018 Northwestern Mutual. Environ 40% du revenu mensuel est consacré aux coûts discrétionnaires – vêtements, divertissements et autres articles non essentiels.
âge 36 à 44
près de 87% des familles sont endettées, la moyenne en décembre 2018 étant de 135 768$. La majorité est une dette hypothécaire puisque c’est le moment où la plupart des gens s’installent dans une maison permanente et fondent une famille., La dette de logement médiane est de 93 700$, et près de 50% ont une dette de carte de crédit de 2 500$.
âge 45 à 54 ans
les tendances de l’âge moyen restent stables, bien que moins de dettes de prêts étudiants. La plupart sont entrés sur le marché du travail avant la Grande Récession et n’ont pas eu à dépendre du financement autant que les groupes d’âge plus jeunes.
de 55 à 64 ans
environ 77% des familles de cette tranche d’âge sont toujours endettées, mais la dette médiane des ménages a chuté à 69 000$. Les prêts hypothécaires et les prêts étudiants sont remboursés et les gens se concentrent davantage sur l’épargne pour la retraite.,
Âge de 65 à 74 ans
la retraite arrive, bien que la dette médiane des ménages soit de 42 000$. Les gens dépensent et empruntent moins, bien que 42% des ménages aient encore au moins 2 500 debt de dette par carte de crédit.
75 ans et plus
la grande majorité vit avec un revenu fixe, bien qu’un rapport du Bureau of Labor Statistics de 2017 ait révélé que la participation à la population active est passée de 6,4% en 2006 à 8,4% en 2016 et devrait atteindre 10,8% d’ici 2026.,
Une partie de cette hausse est attribuée à une meilleure santé globale et à une meilleure longévité, mais l’augmentation des coûts médicaux et le manque d’économies obligent certaines personnes à continuer à travailler.
dette et éducation
plus vous êtes instruit, plus vous avez de dettes. C’est parce que l’enseignement supérieur conduit à un revenu plus élevé, et un revenu plus élevé conduit à des dépenses plus élevées.
un rapport de la Réserve fédérale a montré que les personnes titulaires d’un diplôme universitaire ont une dette moyenne de 8 200 $par carte de crédit. Ceux qui ont fréquenté l’université mais n’ont pas obtenu leur diplôme portent $4,700.,
Les diplômés du secondaire ne rapportent en moyenne que 4 600$, tandis que ceux qui n’ont pas de diplôme d’études secondaires emportent 3 800$.
Mais le pourcentage de la dette par rapport au revenu diminue plus vous allez. Pour ceux qui se trouvent dans les 20% les plus bas de l’échelle des revenus, leur dette représente 15% de leur revenu annuel. Pour les 20% de salariés les plus élevés, ce n’est que 2,4%.
le niveau de scolarité d’une personne affecte directement son potentiel de GAIN., Voici 2017 Bureau des Statistiques de Travail sur revenu annuel moyen:
- Moins d’un diplôme d’études secondaires – $25,636
- Haut de l’enseignement scolaire – $35,256
- Assisté à certaines collège – $38,376
- Deux ans de diplôme d’études collégiales – $41,496
- diplôme d’études Collégiales – $61,828
- Avancé degré – $75,452
Si ce n’est pas toujours le cas, si vous êtes assez intelligent pour obtenir un collège de l’éducation, vous êtes probablement assez intelligent pour rester hors de la dette ingérable.
ratio moyen de la dette au revenu
Le ratio de la dette au revenu est un indicateur clé de la santé financière., Il est déterminé en prenant vos dépenses mensuelles et en divisant ce nombre par votre revenu mensuel.
par exemple, si vos factures s’élèvent à 5 000 $par mois et que vous gagnez 7 500 a par mois, votre IDD est de 66%. Cela signifie également que vous avez un besoin urgent de révision financière.
le DTI maximum que vous pouvez avoir pour être admissible à un prêt hypothécaire est généralement de 43%. La plupart des conseillers financiers recommandent de maintenir votre DTI à 30% ou moins.
dans l’ensemble, les IDD ont augmenté au fil des ans. Un rapport de la Réserve Fédérale de 2018 a montré une hausse lente mais régulière par rapport aux années 1980, puis une forte augmentation pendant le boom immobilier du début des années 2000.,
Il a chuté avec la crise financière de 2008, ce qui a indiqué que de nombreux ménages réduisaient leur consommation ou faisaient défaut sur les prêts.
Le revenu médian des ménages a atteint 61 372 $en 2017, selon le Bureau du Recensement des États-Unis. C’est presque 20 000 $de plus qu’en 2000.
Mais le ménage américain typique porte maintenant une dette moyenne de 137 063$. La dette médiane n’était que de 50 971 $en 2000.
Il est difficile de trouver des statistiques sur L’IAD D’une année à l’autre, mais compte tenu de l’augmentation de la dette par rapport à l’augmentation du revenu, il est évident que les Américains de tous les groupes démographiques ont des ratios dette / revenu plus élevés.,
dette et type de famille
La recherche montre que les célibataires ont plus d’amis et certainement plus de temps libre que les couples mariés, mais le fait d’être marié diminue les chances que vous restiez endetté.
Une étude réalisée en 2017 auprès de 2 000 personnes par TD Ameritrade a révélé que 43% des couples mariés se considéraient financièrement en sécurité par rapport à 29% des célibataires.
Les personnes mariées gagnent en moyenne 61 700 annually par année, comparativement à 52 900 for pour les célibataires.
Environ 30% des célibataires n’épargnent pas d’argent, contre 17% des couples mariés.,
dette et revenu
plus vous êtes riche, plus vous avez de chances d’avoir des dettes. Bien sûr, plus vous êtes riche, plus il est facile d’effacer cette dette.
en ce qui concerne l’accession à la propriété, un revenu plus faible signifie moins de chances de se qualifier pour une dette de prêt. La qualification par carte de crédit est moins stricte, mais la règle de base s’applique toujours.
Les personnes dans les 10% de revenu annuel les plus élevés avaient une dette moyenne par carte de crédit de 11 200$, selon une analyse 2018 de ValuePenguin des rapports de recensement et de la Réserve fédérale.,
la dette moyenne basée sur l’échelle de revenu:
dette et minorités
Les minorités gagnent en général moins que les blancs, bien que cela ne se traduise pas nécessairement par Plus de dette. Une étude de 2018 sur les données du recensement par ValuePenguin a révélé que les personnes qui s’identifiaient comme blanches avaient une dette moyenne de 7 942 $par carte de crédit.
qui a été suivi par les Asiatiques ($7,660) et les noirs ($6,172). Moins de dette de carte de crédit ne signifie pas nécessairement moins de tension financière, puisque les noirs ont moins de revenu global pour payer les factures.,
le revenu médian des ménages noirs était de 49 258$, selon un rapport de 2017 du Bureau du Recensement des États-Unis. Hispaniques en moyenne 5 59,486, blancs en moyenne 6 68,145 et asiatiques en moyenne $81,131.
un rapport 2016 de la Réserve fédérale a montré que la valeur nette médiane des familles blanches était presque 10 fois supérieure à celle des noirs, et qu’environ 20% des familles noires n’ont aucune valeur nette.
la valeur nette médiane des familles blanches était de 171 000$, contre 17 600 blacks pour les noirs et 20 700 for pour les Hispaniques.
la dette de prêt étudiant affecte de manière disproportionnée les minorités., Environ 87% des noirs contractent des prêts étudiants dans des collèges de quatre ans, tandis que 65% des Hispaniques contractent des prêts étudiants, selon le National Center for Education Studies.
Les Noirs s’endettent en moyenne 7 400 $de plus que les blancs lorsqu’ils obtiennent leur diplôme, et cet écart se creuse avec le temps en raison des taux de défaut plus élevés.
dette et sexe
Les femmes ont réalisé d’énormes gains économiques au cours des décennies, mais la plupart auront plus de dettes que les hommes. Un fait principal est que les femmes font 82% de ce que gagnent les hommes, selon une analyse 2017 Pew Research Center des gains horaires médians.,
les Experts citent diverses raisons de l’écart entre les sexes – discrimination, choix de carrière, maternité et autres. Quelle que soit la cause, le résultat final est que les femmes ont moins d’argent.
beaucoup ne l’investissent pas aussi efficacement que les hommes. Une enquête dans investments by BlackRock a révélé que les femmes préfèrent garder 71% de leurs fonds en espèces, tandis que les hommes en gardent 60%. Le Cash a zéro risque mais aussi zéro potentiel de croissance sous forme d’actions.
un problème est que beaucoup commencent leur carrière dans des trous financiers plus profonds. Les femmes détiennent environ 900 milliards de dollars de la $1.,5 billions de dette de prêt étudiant, selon le rapport 2018 de L’Association Américaine des femmes universitaires.
Il y a plus de femmes à l’Université (56%) que d’hommes et elles contractent des prêts plus importants. Ils choisissent également généralement des domaines d’études moins lucratifs, selon la Harvard Business Review.
cela affecte l’épargne à long terme et la retraite, où un écart Médical entre les sexes peut être coûteux. La femme moyenne de 55 ans paiera en moyenne 79 000 for de plus pour l’assurance maladie au cours de sa retraite que l’homme moyen de 55 ans, selon un rapport de HealthView Services.,
Les femmes paient plus parce qu’elles vivent en moyenne deux ans de plus que les hommes, selon le rapport, et non parce qu’elles ont besoin de plus de soins de santé.
dette de prêt étudiant
payer pour l’université est devenu un fardeau à long terme pour des millions d’américains. La facture totale en novembre 2018 était de 1,56 billion de dollars, soit plus du double de ce qu’elle était une décennie plus tôt.
environ 66% des étudiants qui ont obtenu un diplôme de quatre ans en 2017 ont contracté des prêts et devaient 28 500 when lorsqu’ils ont obtenu leur casquette et leur blouse.
sur les 42,2 millions de personnes ayant des prêts étudiants fédéraux, 2,7 millions devaient au moins 100 000$.,
L’enquête de la Fed sur les Finances des consommateurs montre que 22,4% des familles avaient une dette de prêt étudiant en 2016. Seuls 8,9% versaient de tels prêts en 1989.
la famille moyenne devait 5 400 $en 1989. Cela a gonflé à 34 200 $en 2016.
Même ajusté pour l’inflation, c’est trois fois plus. Le paiement mensuel moyen était de 339 $par mois.