Dette moyenne par carte de crédit en Amérique: 2018

nos chercheurs ont constaté que la dette médiane par ménage américain était de 2 300$, alors que la dette moyenne s’élevait à 5 700$. Les données combinées du Bureau du Recensement des États-Unis et de la Réserve fédérale nous ont permis de plonger plus profondément dans la dette par carte de crédit aux États-Unis et de regarder au-delà de la valeur nominale de ces deux chiffres. Vous trouverez ci-dessous quelques-unes des tendances les plus importantes qui ont émergé des données disponibles.,

statistiques américaines sur la dette par carte de crédit& principales conclusions

dette moyenne par carte de crédit en Amérique

la dette moyenne par carte de crédit des ménages américains est d’environ 5 700$, selon les données les plus récentes de L’enquête sur les Finances des consommateurs par la Réserve fédérale américaine. Cette information provient de données recueillies jusqu’à l’année 2013, et représente la mesure la plus fiable de l’endettement par carte de crédit aux États-Unis. Le « montant moyen de la dette de carte de crédit » considère les soldes que les Américains de plus de 18 ans ont en moyenne, tout au long de l’année.,

Une autre méthode pour estimer la dette moyenne par carte de crédit consiste à examiner uniquement les ménages endettés – à l’exclusion de ceux qui paient leur solde en totalité sur une base mensuelle. Pour obtenir ce chiffre, nous avons examiné les données déclarées par la Réserve fédérale sur l’encours de la dette renouvelable – nous avons ensuite divisé ce nombre par le nombre de ménages détenteurs d’une carte chaque année. En avril 2018, la dette moyenne par carte de crédit de ces ménages était de 9 333$.

au cours de notre étude sur la dette moyenne par carte de crédit, nous avons observé des différences significatives entre les différentes données démographiques et les différentes régions., Les différences les plus importantes existent entre les peuples de race, d’âge, de sexe et d’état de résidence différents. Dans les sections suivantes, nous explorons ces différences pour voir comment la dette moyenne par carte de crédit varie au sein de la population.

dette moyenne par carte de crédit par région

la dette moyenne par carte de crédit variait considérablement selon l’état ou la région. Le ménage typique en Alaska porte le plus de dette de carte de crédit – une moyenne de 13 048 $ – c’est 13% de plus que le Wyoming, qui est le prochain état portant la dette moyenne de carte de crédit la plus élevée.,

le ménage moyen dans L’Ohio détient seulement $5,446 en dette de carte de crédit, qui est le moins de tout état. La Caroline du Sud et le Maine étaient parmi les autres États qui avaient une faible dette moyenne par carte de crédit par ménage.

pour voir la dette moyenne par carte de crédit dans tout le pays, utilisez la carte interactive ci-dessous. Survolez un État afin d’afficher sa moyenne. Les États bleu clair ont une dette plus faible, tandis que les États bleu foncé ont des niveaux plus élevés de dette par carte de crédit.,

32 West Virginia 7,090 42 Wisconsin 6,484 2 Wyoming 11,546

Average Credit Card Debt by Age

Credit card debt appears to peak for individuals who are between 45 and 54 years old – $9,096., Certaines de nos enquêtes ont montré que ce groupe a tendance à être parmi les plus grands dépensiers de cartes de crédit – probablement en raison des budgets avec lesquels ils fonctionnent. Des études récentes ont montré que cette cohorte d’âge (communément appelée « Baby-Boomers”) contrôle la plus grande partie du revenu disponible des États-Unis.

les milléniaux et les personnes de plus de 74 ans détenaient le moins de dettes par carte de crédit. Ces deux groupes sont également parmi les moins susceptibles d’avoir une carte de crédit, ce qui peut servir d’explication potentielle à la tendance que nous voyons ici.,

dette de carte de crédit moyenne par Revenu

plus le revenu du ménage est élevé, plus la dette de carte de crédit est élevée. Les personnes du centile de revenu annuel le plus élevé, du 90e au 100e, avaient en moyenne 11 200 debt de dettes par carte de crédit, soit près de quatre fois plus que les ménages qui en avaient le moins. Cependant, en pourcentage du revenu, ceux qui se trouvent à l’extrémité inférieure du spectre portent plus de dettes.

dette moyenne par carte de crédit selon le sexe

Les hommes étaient beaucoup plus endettés par carte de crédit que leurs homologues féminins., La dette moyenne par carte de crédit détenue par les hommes est de 7 407$, alors que les femmes ont tendance à détenir 22% de moins – avec une moyenne de 5 245$.

les Différents rapports semblent indiquer que les femmes préfèrent l’utilisation de cartes de débit, les cartes de crédit. Dans notre récente enquête sur les habitudes de consommation des cartes de crédit, nous avons constaté que les femmes étaient plus susceptibles d’entrer dans les catégories de dépenses les plus petites, alors que plus d’hommes avaient tendance à dépenser beaucoup de cartes de crédit – 19% des hommes interrogés dépenseraient plus de 2 000+ par mois, comparativement à seulement 8% des femmes.,

dette moyenne par carte de crédit par Race

Les personnes qui s’identifiaient comme blanches (sans origine hispanique) avaient une dette moyenne de 7 942 $ – le montant le plus élevé de tous les groupes raciaux. Ils ont été suivis par les Asiatiques, avec une dette moyenne par carte de crédit de 7 660$. Les ménages noirs étaient les moins endettés, avec une moyenne de 6 172$, soit 20% de moins que la moyenne nationale.,

dette totale de carte de crédit aux États-Unis

la dette découlant de l’utilisation de cartes de crédit représente moins de la moitié de la dette moyenne non garantie totale détenue par les Américains. En 2011, la dette totale non garantie moyenne était de 21 281$, et les cartes de crédit ne représentaient que 36% de ce chiffre. Pour une image plus claire de l »endettement de l » Amérique, il est essentiel d « examiner le total des dettes en cours – provenant à la fois des cartes de crédit et d » autres sources.,

chaque mois, la Réserve fédérale publie des statistiques concernant l’encours total des dettes en Amérique – celles-ci sont appelées crédit « renouvelable” et crédit « non renouvelable”. Le crédit non renouvelable désigne les prêts que les particuliers remboursent au fil du temps, tandis que le crédit renouvelable désigne une marge de crédit continue accordée à un consommateur, qu’ils remboursent et reçoivent continuellement. Par exemple, une hypothèque est un exemple de crédit non renouvelable, car une personne qui en a une remboursera lentement la dette., Le crédit renouvelable est principalement composé de cartes de crédit, que les utilisateurs paient chaque mois, et reçoivent immédiatement une nouvelle marge de crédit lors du paiement.

Les données les plus récentes indiquent qu’en avril 2018, l’encours actuel de la dette renouvelable aux États-Unis s’élevait à 1 031 milliards de dollars. La majorité de ces dettes proviennent d’institutions de dépôt (p. ex. les banques) – 823,7 milliards de dollars sont dus au crédit accordé par ces sociétés. Le reste de la dette de crédit due aux sociétés de financement et aux coopératives de crédit – 57,1 milliards de dollars et 53,3 milliards de dollars respectivement.,

la dette moyenne des cartes de crédit est étroitement liée à l’encours total de la dette renouvelable. Au fil des ans, les deux ont augmenté ensemble, montrant une forte corrélation (0.6). Au cours de la dernière décennie, la dette moyenne des cartes de crédit a augmenté à un rythme plus rapide, augmentant de 52% depuis l’an 2000. Au cours de cette période, l’encours du crédit renouvelable a augmenté avec exactement la moitié de ce taux, augmentant de 26%.

Le graphique ci-dessus présente une anomalie qui a eu lieu en 2005., Au cours de cette période, la dette moyenne par carte de crédit a fortement diminué, malgré l’encours total de la dette renouvelable qui a continué d’augmenter. Cette valeur aberrante était probablement due à la hausse des dépôts de bilan aux États-Unis à cette époque. Une loi est entrée en vigueur à la fin de 2005, ce qui a rendu plus difficile la déclaration de faillite des particuliers. Cela a entraîné une ruée de dépôts avant la date limite de la loi-plus de 2 millions d  » Américains ont eu leurs dettes pardonnées cette année en raison de ces dépôts.

comment la dette moyenne des cartes de crédit en Amérique a-t-elle changé au fil des ans?,

comme indiqué ci-dessus, la dette moyenne des cartes de crédit en Amérique a augmenté au cours de la dernière décennie. Cependant, malgré cela, le pourcentage moyen de personnes détenant une dette de carte de crédit a progressivement diminué. Cela nous dit que la dette de carte de crédit moyenne augmente, ce n’est pas dû à un plus grand nombre de dépenses des individus. Au lieu de cela, ces dernières années, plus de gens ont été plus lourdement endettés.

en L’an 2000, plus de la moitié des ménages américains avaient une dette de carte de crédit. En revanche, en 2001, ce chiffre est tombé à 38%, soit plus de 12 points de pourcentage de moins., Au cours de cette période, la dette moyenne par carte de crédit est passée de 5 048 $à 7 697$. Cela signifie que l’Américain moyen détient aujourd’hui 52% de dette de plus qu’il y a dix ans.