Pourquoi mettre votre maison dans une fiducie? Il y a une raison principale: éviter le processus d’homologation. Il peut parfois y avoir confusion qu’une fiducie vivante offre une protection des actifs contre les créanciers, ou peut retirer la maison de la succession imposable. Bien qu’une fiducie vivante puisse être une technique de planification successorale efficace, il est important de comprendre les avantages qu’elle peut – et ne peut – offrir. Tout ce que vous devez savoir sur la mise en confiance de votre maison.
pourquoi placeriez-vous votre maison dans une fiducie?,
Quels sont les avantages de mettre une maison dans une fiducie de vie? La principale raison pour laquelle la fiducie est propriétaire d’une maison est l’évitement de l’homologation.
qu’est-ce qu’une fiducie révocable?
comme son nom l’indique, la fiducie révocable (ou vivante) peut être modifiée, dissoute, annulée, etc. Si une maison est placée dans une fiducie vivante, le constituant (ou les cocantiers) peut retirer la maison de la fiducie, vendre la propriété, refinancer, etc., sans autorisation spéciale. La terminologie de base de la confiance est incluse à la fin de cet article.
devrais-je placer ma maison dans une fiducie de vie révocable?,
la principale raison pour laquelle les individus placent leur maison dans une fiducie vivante est d’éviter le processus d’homologation coûteux et long au décès. Laisser des actifs immobiliers à un conjoint ou à des enfants dans un testament fait passer ces actifs par homologation. Le processus peut prendre quelques mois ou même un an et certaines estimations, le coût de l’homologation à 3% – 7% de la valeur de la succession. Cela devient particulièrement important si vous possédez des biens immobiliers dans plusieurs États. Chaque État aura sa propre procédure d’homologation qui peut être coûteuse, longue, et aussi complètement évitable.,
encore une fois, rappelez-vous que le principal avantage de placer votre maison dans une fiducie révocable est de retirer l’actif de votre succession d’homologation. Étant donné que vous pouvez accéder aux actifs de la fiducie en tout temps, une fiducie révocable ne protège pas les actifs contre les créanciers et ne retire pas la maison de votre succession imposable au décès. Travailler avec un avocat est une partie importante de la planification successorale. Une discussion détaillée de vos objectifs peut aider un avocat à identifier quelles solutions peuvent répondre à vos besoins.,
Comment faire pour mettre votre maison dans une fiducie
Si vous décidez de mettre votre maison en fiducie, vous aurez besoin de transférer de l’acte. La façon la plus simple de transférer la propriété de la maison à votre fiducie est de travailler avec un avocat local. Ils peuvent remplir l’acte et s’assurer que tout est correctement intitulé. Le transfert de la propriété est appelé » financement de votre fiducie.’
L’avocat peut également déposer l’acte auprès de votre registre local des actes.
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une fiducie peut-elle acheter une maison? Qu’en est-il du refinancement ou de la vente d’une maison dans une fiducie vivante?
d’un point de vue pratique, la plupart des prêteurs ne vous permettront pas d’acheter ou de vendre une maison au nom d’une fiducie. La maison peut devoir être retirée de la fiducie au préalable ou mise en place après son achat. Cela peut également retarder le processus si vous essayez de refinancer votre prêt hypothécaire ou de prendre des capitaux propres de votre maison.,
pouvez – vous mettre votre maison dans une fiducie de vie si vous avez une hypothèque?
Oui, les gens transfèrent des maisons avec des hypothèques à des fiducies tous les jours. Mettre votre maison dans une fiducie vivante n’est pas la même chose que de vendre ou d’attribuer la maison à une autre personne. Il ne déclenchera pas une clause « due on sale”.
Pas beaucoup de changements quand vous mettez une maison hypothéquée en confiance. Vous êtes toujours responsable du paiement de l’hypothèque lorsque votre fiducie est propriétaire de la maison. Si vous ne payez pas, le prêteur peut toujours prendre la maison.,
Existe-il des avantages fiscaux de la possession d’une maison dans la confiance?
placer la propriété dans une fiducie révocable n’aura pas d’incidence sur l’exclusion de la vente d’une résidence personnelle ou sur la déduction des intérêts hypothécaires. Assurez-vous également que le placement de la propriété en fiducie ne déclenchera pas une réévaluation des impôts fonciers si un État ou un comté ne considère plus cette résidence principale à des fins fiscales.,
hériter d’une maison dans une fiducie
les fiducies révocables peuvent offrir aux bénéficiaires une base de renforcement au décès. C’est un avantage important par rapport aux cadeaux faits au cours de votre vie. La base d’augmentation signifie que la base fiscale du bénéficiaire dans le bien hérité sera la valeur marchande à la date du décès du constituant. Cela peut être important pour les actifs appréciés.
Si le bénéficiaire vend par la suite le bien, il doit peu ou pas d’impôt sur les gains en capital., Les dons à vie ne reçoivent pas la base d’augmentation, mais (pour les biens appréciés) la base de coût du donateur est transférée au bénéficiaire.
Si vous héritez d’une maison dans une fiducie, vous aurez besoin de travailler avec l’exécuteur testamentaire de la succession de connaître les détails. Une fiducie donne aux gens la possibilité de contrôler leurs actifs après leur mort, de sorte que vous pourriez ne pas posséder la maison libre et claire.
En règle générale, si la maison appartenait à une fiducie vivante au moment du décès du propriétaire, le traitement fiscal sera le même que celui expliqué ci-dessus., Cependant, si la maison a été héritée dans une fiducie irrévocable, vous ne serez probablement pas admissible à une augmentation de la base. En outre, la succession peut avoir à payer l’impôt dû aux taux les plus élevés.
Si vous avez hérité d’une maison dans une fiducie, travaillez avec l’avocat qui règle la succession et votre conseiller financier pour comprendre vos options. Que faire après avoir hérité d’une maison.
assurance habitation et titre de propriété
le transfert de biens immobiliers en fiducie peut également créer des problèmes avec l’assurance habitation et l’assurance habitation., Vous devrez vous assurer que votre assurance titres vous couvrira toujours à titre de fiduciaire de votre fiducie vivante.. Ceci est important car non seulement les prêteurs exigent que vous ayez une assurance titres, mais cela vous protège contre un certain nombre d’événements comme une personne réclamant un intérêt de propriété, des privilèges, des empiétements, des servitudes, etc. Vérifiez également auprès de votre compagnie d’assurance pour déterminer si la fiducie changera votre police.
terminologie de la Fiducie
terminologie de base de la fiducie pour référence:
- constituant: un constituant est la personne qui crée et finance la fiducie avec ses propres actifs.,
- bénéficiaire: un bénéficiaire est le ou les particuliers qui sont désignés pour recevoir en fin de compte la totalité ou une partie des actifs de la fiducie.
- Fiduciaire: un fiduciaire est responsable de la gestion des actifs de la fiducie et de la satisfaction des souhaits du constituant, comme indiqué dans le document de fiducie. Lorsque le constituant est également le fiduciaire, des fiduciaires successeurs sont nommés pour intervenir après le décès ou l’incapacité.
Il est important de noter qu’il n’est pas rare pour un mandant de servir ces rôles simultanément dans certains types de fiducies., Bien que personne ne remplacera jamais le constituant, il n’est pas rare que des bénéficiaires ultérieurs servent également de fiduciaire.
considérations finales avant de mettre l’immobilier en fiducie
chaque situation est différente et a ses propres complexités. C’est pourquoi il est important de travailler avec votre avocat pour comprendre vos options et si une fiducie est la bonne solution pour vous. Et gardez à l’esprit, les lois changent et votre vie et votre situation financière aussi. Quelle peut être la meilleure stratégie pour vous aujourd’hui peut ne plus être appropriée dans plusieurs années., Pour vous assurer que toute votre vie financière est gérée au plus haut niveau, examinez périodiquement votre plan avec votre avocat en planification successorale et votre conseiller financier afin que toute l’équipe soit sur la même longueur d’onde.
divulgation importante: Darrow Wealth Management offre des services de Gestion Privée de patrimoine et D’actifs aux particuliers et aux familles; nous ne fournissons PAS de conseils juridiques ou fiscaux., Le contenu de cet article vise uniquement à fournir des renseignements généraux sur certaines des considérations de planification financière liées à la mise en fiducie d’une maison et ne doit pas être interprété à tort comme la prestation de conseils juridiques ou fiscaux personnalisés. Nous vous recommandons fortement de consulter un avocat pour discuter de votre situation et de vos besoins en planification successorale.,
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