17 cosas que dañan su puntaje de crédito

Cuando alguien saca su informe de crédito, dings su puntaje de crédito-a menos que alguien es usted o un prestamista evaluar su crédito con fines promocionales.

Esta es solo una de las muchas reglas complejas incluidas en el método tradicional de FICO para calcular su puntaje de crédito. La fórmula puede ser un poco confusa para los consumidores, fuera de las máximas más obvias., Por ejemplo, perder un pago con tarjeta de crédito es malo, y mantener los saldos de su tarjeta bajos en relación con su crédito disponible en general es bueno.

sin embargo, muchos no saben que solicitar una nueva tarjeta de crédito solo duele un poco, a menos que lo haga varias veces dentro de un período de 12 meses. Y si cinco posibles prestamistas hipotecarios diferentes acceden a su informe de crédito dentro de un período de 30 días mientras usted está buscando la mejor tasa de interés, eso cuenta como una sola verificación de crédito o extracción dura.

¿Tienes todo eso?, Es mucho para asimilar, por lo que hemos compilado una lista de 18 cosas que dañan su puntaje de crédito, desglosadas dentro de cada uno de los cinco componentes que componen sus puntajes. (También vea esta lista de 17 cosas que no dañan su puntaje de crédito.,>

Falta una tarjeta o pago del préstamo.,

el historial de pagos representa el 35 por ciento de tu puntaje FICO. Según FICO, un pago que se retrasa 30 días puede costar a alguien con un puntaje de crédito de 780 o más en cualquier lugar de 90 a 110 puntos. Sin embargo, los emisores de tarjetas normalmente no informan los pagos atrasados a las agencias de crédito hasta que llegan 60 días tarde. Un pago perdido puede permanecer en su informe de crédito por hasta siete años.

Máximo de una tarjeta de crédito.

la utilización de crédito representa el 30 por ciento de su puntaje FICO. Cuanto más bajos sean sus saldos en relación con su crédito disponible en general, mejor será su puntaje., Una tarjeta con límite máximo puede reducir su puntaje de crédito de 10 a 45 puntos.

preguntas difíciles.

una consulta dura ocurre cuando un prestamista extrae su informe de crédito para revisarlo al solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito. Según FICO, solo las consultas que resultan de la solicitud de crédito ding su puntaje de crédito. Para la mayoría de las personas, una consulta dura cuesta cinco puntos o menos y permanece en su informe de crédito por dos años, pero solo afectará su puntaje de crédito por un año.

solicitar demasiadas tarjetas de crédito.,

si solicita varias tarjetas en el lapso de unos pocos meses, las pérdidas de puntos de múltiples consultas difíciles se suman. También puede dar a los prestamistas la impresión de que está desesperado por obtener crédito. FICO dice que los consumidores con seis o más consultas pueden tener hasta ocho veces más probabilidades de declararse en bancarrota.

Colecciones y castigos.

un cobro ocurre cuando un acreedor vende su deuda impaga a un tercero o contrata a una empresa externa para cobrar el pago. Un «cargo-apagado» se refiere a cuando un acreedor elimina una deuda impaga de sus libros, por lo general, cuando llega a 180 días vencidos. Cuanto más reciente sea una cuenta de cobro, más dañará su puntaje de crédito. Una colección puede reducir un puntaje de crédito alto (700 o superior) más de 100 puntos., Las colecciones pueden permanecer en su informe de crédito por hasta siete años. (Tenga en cuenta que la puntuación FICO 8 ampliamente utilizada ignora las colecciones en las que el saldo original es inferior a $100.)

quiebra.

declararse en bancarrota tiene el mayor impacto en el puntaje de crédito, costando entre 130 y 240 puntos. Una bancarrota puede permanecer en su informe de crédito por hasta 10 años.

ejecución hipotecaria.

Una ejecución hipotecaria puede causar una puntuación de crédito a gota hasta 160 puntos y puede permanecer en su informe de crédito por hasta siete años.

Escritura en lugar.,

una escritura en lugar es un proceso por el cual un propietario puede evitar la ejecución hipotecaria al entregar la propiedad al prestamista hipotecario. El prestamista entonces vende la propiedad para cubrir su pérdida. Puede reducir su puntaje hasta en 125 puntos, además de cualquier daño por pagos de hipoteca perdidos.

venta Corta.

cuando un prestamista hipotecario acepta un pago de menos que el saldo original cuando la casa «submarina» no se puede vender a un precio suficiente para pagar la deuda restante, puede reducir su puntaje hasta en 125 puntos.

liquidación de deudas.,

saldar una deuda con un acreedor por menos de lo que se debía originalmente puede reducir su puntuación en cualquier lugar de 45 a 125 puntos.

consolidación de deuda.

mover las deudas de su tarjeta a un préstamo de consolidación podría causar una ligera caída en su puntaje debido a la dura investigación, pero puede ayudar a su puntaje general a medida que los saldos de su tarjeta se pagan con el préstamo.

refinanciar un préstamo para vivienda, estudiante o automóvil.

según FICO, refinanciar un préstamo puede tener un pequeño impacto en su puntaje de crédito si aparece en su informe de crédito como el mismo préstamo con cambios., En este caso, su puntuación puede tomar un ligero golpe de la nueva investigación dura.

cancelar una tarjeta de crédito.

cerrar una cuenta de tarjeta puede disminuir su índice general de utilización de crédito, lo que puede reducir su puntaje de crédito, así como acortar la edad General de su historial de crédito si ha tenido la tarjeta durante mucho tiempo.

ser un usuario autorizado en la cuenta «mala» de alguien.

cuando se agrega como usuario autorizado en la cuenta de tarjeta de crédito de otra persona, usted hereda el historial de pago de esa tarjeta., Esto puede darle un impulso a su crédito si el usuario principal nunca ha perdido un pago y mantiene el saldo de la tarjeta bajo. Pero lo contrario puede suceder si la cuenta está en mora, el saldo es alto o tiene cualquier otro puntaje, matando elementos negativos.

usando solo un tipo de crédito.

si desea maximizar su calificación crediticia, es mejor tener una combinación de tarjetas de crédito y préstamos a plazos. La combinación de crédito representa el 10 por ciento de su puntaje FICO.

no tener tarjeta de crédito.,

para calificar para un puntaje FICO, debe tener al menos una cuenta de tarjeta de crédito o préstamo que haya estado abierta durante seis meses y haya sido reportada a las agencias de crédito dentro de los últimos seis meses.

errores de informe de crédito.

Los errores de informes de crédito pueden dañar su capacidad para calificar para tarjetas de crédito y préstamos. Los consumidores deben revisar sus informes de crédito regularmente y disputar cualquier error con las agencias de crédito y el acreedor que proporcionó la información inexacta.

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