Cuando necesite un préstamo para pequeñas empresas, ya sea para financiar su próxima etapa de crecimiento o para mantener su negocio en terreno sólido durante una crisis inesperada, una cosa a considerar es si se espera que traiga la garantía a la mesa. La garantía actúa como garantía para el prestamista en caso de que usted no pague el préstamo y no pueda pagarlo por ninguna razón. Si su negocio está corto de activos que podrían ser comprometidos como garantía, encontrar un préstamo comercial sin garantía puede ser su principal prioridad.,
afortunadamente, es posible encontrar préstamos comerciales que no requieren garantía como condición para su aprobación. Antes de solicitar uno de estos préstamos, es importante investigar para saber qué esperar.
puntos clave
- Es posible encontrar préstamos comerciales sin garantía a través de la administración de Pequeñas Empresas y prestamistas en línea.
- La ausencia de garantías no significa que usted no tendrá que asumir algún nivel de responsabilidad financiera personal por la deuda comercial.,
- Peer-to-peer lending es otra opción para obtener préstamos comerciales sin requisitos de garantía.
- Los prestamistas pueden cobrar tarifas o tasas de interés más altas por Préstamos comerciales sin garantía.
1. Conozca sus opciones para préstamos comerciales sin garantía
el primer paso para obtener un préstamo comercial que no requiere garantía es saber qué opciones están disponibles. Los préstamos sin garantía son ofrecidos por una variedad de prestamistas, pero los términos del préstamo y los requisitos de aprobación pueden ser muy diferentes.,
préstamos SBA 7(a)
La administración de Pequeñas Empresas (SBA) garantiza préstamos para Propietarios de pequeñas empresas a través de su red de prestamistas asociados. Hay varios programas de préstamos de la SBA que puede considerar cuando necesita capital de trabajo, siendo el programa 7 (a) uno de los más populares. El programa SBA 7 (a) no requiere garantía para préstamos de hasta 2 25,000, lo cual es útil si solo necesita pedir prestado una cantidad menor de dinero.,
para préstamos superiores a $350,000, la SBA requiere que los prestamistas garanticen los préstamos en la mayor medida posible, hasta el monto del préstamo. Si no tiene suficientes activos comerciales para asegurar completamente el préstamo, los prestamistas pueden usar los bienes raíces personales que posee como garantía. Sin embargo, no tener ninguna garantía en absoluto no es una barrera para obtener un préstamo 7(a) si cumple con los otros requisitos.,
SBA Disaster Loans
Además de los préstamos 7(a), la SBA ofrece préstamos de socorro en casos de desastre para empresas que experimentan pérdidas asociadas con Desastres naturales, así como crisis económicas. Así, por ejemplo, un negocio que ha experimentado pérdidas debido a un mandato del gobierno para cerrar podría solicitar un préstamo por lesiones económicas.
Similar a los préstamos 7(a), los préstamos por desastre de menos de 2 25,000 no requieren garantía. Si está pidiendo prestado más de esa cantidad, se espera una garantía, pero, nuevamente, la SBA no le negará un préstamo basado solo en la falta de garantía.,
si está solicitando un préstamo de la SBA para comprar equipo, se espera que ofrezca hasta el 10% del precio de compra en efectivo como pago inicial.
préstamos en línea y alternativos para pequeñas empresas
los prestamistas en línea y alternativos pueden ofrecer una variedad de préstamos sin requisitos de garantía para ayudarlo a satisfacer las necesidades de capital de trabajo de su negocio., Los tipos de financiamiento que puede obtener sin tener que proporcionar una garantía por adelantado incluyen:
- préstamo a plazo
- financiamiento de facturas (también conocido como «financiamiento de cuentas por cobrar»)
- financiamiento de inventario
- adelanto de efectivo para comerciantes
- financiamiento de equipos
- financiamiento de órdenes de compra
- línea de crédito
con estos tipos de financiamiento para pequeñas empresas, puede haber algún tipo de seguridad requerida, pero no es efectivo u otro activo físico que tiene para ofrecer., Por ejemplo, con la financiación de facturas, está aprovechando sus facturas pendientes para pedir dinero prestado. Con un adelanto de Efectivo del comerciante, usted está pidiendo prestado contra el valor de sus futuros recibos de tarjeta de crédito. Y en el caso de la financiación de equipos, el equipo que está comprando o arrendando sirve como garantía para el préstamo.
Peer-to-peer lending es otra opción para el financiamiento de pequeñas empresas que no requiere garantía. Las plataformas de préstamos Peer-to-peer conectan a los inversores con los propietarios de pequeñas empresas que necesitan préstamos., Los inversores juntan el dinero para financiar el préstamo, y los propietarios lo devuelven igual que cualquier otro préstamo, con intereses. Estos préstamos no están garantizados, lo que significa que no se necesita garantía.
2. Revise las finanzas de su negocio para determinar si califica
algunos tipos de financiamiento para pequeñas empresas sin garantía pueden ser más difíciles de calificar que otros., Con un préstamo SBA 7 (a), por ejemplo, usted debe tener al menos dos años de historia operativa en su haber, cumplir con la definición de la SBA de una pequeña empresa elegible y tener el puntaje de crédito mínimo y los ingresos que buscan los prestamistas de la SBA. La SBA también requiere que usted agote todas las otras opciones de préstamo primero antes de solicitar un préstamo 7(a).
con prestamistas en línea y alternativos, por otro lado, los requisitos pueden ser más fluidos. Por ejemplo, un puntaje de crédito más bajo puede no ser un obstáculo para obtener un adelanto de Efectivo del comerciante o financiamiento de facturas., Y puede ser más fácil obtener préstamos de inicio de prestamistas en línea o alternativos que solo requieren seis meses de historial operativo.
el segundo paso para obtener un préstamo comercial sin requisitos de garantía es evaluar su negocio y su posición financiera general., Eso significa hacer cosas como:
- verificar sus calificaciones crediticias personales y comerciales
- actualizar su balance
- Crear documentos financieros clave, como un estado de ganancias y pérdidas y un estado de flujo de efectivo
- revisar sus gastos comerciales y el flujo de efectivo general
El propósito es doble: determinar su solvencia crediticia para un préstamo y evaluar su capacidad para pagarlo atrás. No pagar un préstamo puede dañar su puntaje de crédito, lo que hace más difícil obtener cualquier tipo de financiamiento en el futuro.,
algunos tipos de préstamos sin garantía, como un anticipo de Efectivo del comerciante o el financiamiento de facturas, utilizan una tasa de factor en lugar de una tasa de interés para determinar el costo del préstamo. Dependiendo de los Términos de financiamiento y de la rapidez con que se reembolse, la tasa de factor se puede traducir fácilmente a una APR efectiva de dos o tres dígitos.
3. Prepárese para una garantía Personal o un gravamen UCC en su lugar
mientras pueda obtener un préstamo para pequeñas empresas sin tener que ofrecer una garantía, eso no significa que el prestamista no solicite otras condiciones., Específicamente, se le puede pedir que firme una garantía personal o que acepte un gravamen del Código Comercial Uniforme (UCC).
una garantía personal es lo que parece: un acuerdo en el que usted personalmente pagará la deuda asumida por su negocio. Las garantías personales suelen ser un requisito para los préstamos sin garantía y las tarjetas de crédito para pequeñas empresas. Como el prestamista no tiene garantía que pueda adjuntar si usted no paga, la garantía le da margen para demandarlo personalmente para cobrar una deuda pendiente.
un gravamen de Código Comercial Uniforme es un poco diferente., Esto es esencialmente un gravamen general que permite a un prestamista adjuntar cualquiera o todos los activos de su negocio en el caso de que incumpla con un préstamo. Por lo tanto, a pesar de que no puso ninguna garantía sobre la mesa para obtener el préstamo, un gravamen de UCC le daría al prestamista una opción de puerta trasera para adjuntar activos si no paga.
4. Considere los términos cuidadosamente antes de firmar
si ha solicitado un préstamo para pequeñas empresas sin garantía y ha sido aprobado, el paso final es comprender los términos y condiciones del préstamo., Al revisar el Acuerdo de préstamo, preste atención a la tasa de interés y la tasa de porcentaje anual (APR), el calendario de pagos y el plazo del préstamo. Usted necesita saber cuánto tiempo le tomará pagar el préstamo apagado y cuál su coste total del préstamo se suma para arriba cuando los intereses y las tarifas se tienen en cuenta adentro.
hablando de tarifas, comprueba qué tarifas te están cobrando. Por ejemplo, eso podría incluir una tarifa de originación de préstamo o una multa por pago anticipado. Si su flujo de efectivo le permite pagar el préstamo antes de tiempo, no querrá pagar una multa por hacerlo.,
finalmente, considere si se requiere una garantía personal o un gravamen UCC como parte de su acuerdo de préstamo. Si bien es posible que tenga la mejor de las intenciones de pagar el préstamo, es importante comprender cómo estos requisitos pueden afectar a su negocio si no puede cumplir con su parte del trato por cualquier motivo.,