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el puntaje de crédito FICO promedio de los consumidores estadounidenses es de 695, según los últimos datos de la compañía FICO. Si cree que este número es alentador, también se alegrará de escuchar que el 54.7% de los estadounidenses pueden obtener al menos un 700.
estos datos demuestran que es muy posible mejorar su puntaje de crédito. No hay excusa en estos días para no monitorear su crédito. ¿Monitoreo de puntaje de crédito?, Hay aplicaciones para eso! Vamos a revisar algunas de las mejores aplicaciones gratuitas y fáciles de usar disponibles para darle un impulso a su puntaje de crédito.
Credit Karma
La aplicación de Credit Karma afirma que puede registrarse para obtener una nueva cuenta en dos minutos y ofrece un seguimiento gratuito de la puntuación de crédito. Su puntuación y la lista de informes se actualizan semanalmente. Credit Karma ofrece una tarjeta de informe de crédito, que desglosa todos los factores que contribuyen a la salud de su puntaje de crédito, como la tasa de utilización de crédito abierto y la edad promedio de las líneas de crédito abiertas, y le ayuda a comprender cómo sus acciones afectan su puntaje de crédito.,
tenga en cuenta que Credit Karma le muestra un puntaje de crédito Vantage 3.0, que no es lo mismo que un puntaje de crédito FICO. La aplicación le permite realizar un seguimiento de su puntaje de crédito de TransUnion y Equifax (dos de las tres agencias principales de informes de crédito, la tercera es Experian). Para obtener más información sobre Credit Karma, echa un vistazo a nuestra revisión.
Mint: Money Manager, Budget and Personal Finance
Además de ser una herramienta gratuita de gestión de deudas, Mint ofrece una aplicación gratuita de monitoreo de crédito que proporciona un resumen fácil de entender de cómo puede mejorar su puntaje de crédito., El puntaje de crédito proporcionado en cualquiera de estas aplicaciones es el puntaje de crédito Equifax, que es un modelo de crédito propietario desarrollado por Equifax.
al conectar sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito y cuentas de inversiones a su cuenta Mint, también tendrá una imagen completa de todas sus finanzas.
Credit Sesame
La aplicación de Credit Sesame le ofrece un vistazo a su puntuación de equivalencia Nacional (Enes) de Experian. Mientras que el puntaje de crédito FICO varía de 300 a 850, el Enes varía de 360 a 840.,
mediante el uso de este modelo alternativo de puntuación de crédito, Credit Sesame puede realizar una extracción «suave» de su historial de crédito y mostrarle cuánto debe, cuáles son sus tasas de interés actuales y cuál es su puntuación de crédito.
Además, Credit Sesame le ofrece algunas opciones de refinanciación en asociación con Lending Club para pagar la deuda con intereses más altos. Para ayudarle a entender si esto sería o no una buena opción para usted, Wise Bread echó un vistazo más de cerca a los servicios de Credit Sesame» y los pasos del proceso de solicitud de préstamo a través de Lending Club.
Credit.com
de Crédito.,com es otra opción para acceder a su puntaje de equivalencia Nacional Experian y su puntaje de crédito Vantage 3.0 sin costo alguno. Recibirá una calificación, que varía de A + A F, por cada uno de los cinco factores que afectan su puntaje de crédito: historial de pagos, uso de la deuda, edad del crédito, combinación de cuentas y número de consultas.
a través de sus ayudas visuales y elementos de acción específicos, esta aplicación le permite detectar errores de crédito y entender cómo solucionarlos.
Experian
dado que muchas de estas aplicaciones utilizan el modelo de calificación crediticia de Experian, es posible que se pregunte si puede ir directamente a la fuente., ¡Sí, puedes! A través de la aplicación, supervisará los cambios en su perfil de crédito de Experian y tendrá la opción de registrarse para recibir notificaciones push directamente en su dispositivo cada vez que se produzca un cambio. Su informe de crédito gratuito de Experian se actualiza cada 30 días.
TransUnion
La agencia de informes de crédito le permite comprobar su informe de crédito TransUnion desde tu smartphone. Similar al puntaje de crédito FICO, el puntaje de crédito de TransUnion varía de 300 a 850. Sin embargo, recuerde que el puntaje de crédito FICO y TransUnion no son lo mismo.,
CreditWise
CreditWise ofrece servicios gratuitos de monitoreo de crédito de Capital One. No es necesario ser cliente de Capital One para registrarse en una nueva cuenta. Si usted es un usuario existente del servicio de Capital One CreditTracker, puede usar su nombre de usuario y contraseña existentes que utiliza en el CapitalOne.com sitio. Cada semana, esta aplicación proporcionará su puntuación de crédito TransUnion. Un factor diferenciador de CreditWise es su simulador de crédito, que le permite simular formas de mejorar su puntaje de crédito TransUnion.
El resultado final: ¡conoce tu puntuación!,
FICO mantiene un total de 28 puntajes FICO diferentes, que son ampliamente utilizados por los emisores de préstamos para viviendas, automóviles y tarjetas de crédito. Recuerde que cada una de estas aplicaciones ofrece una instantánea gratuita de un puntaje de crédito basado en un modelo separado y que la instantánea es solo para fines educativos. Si desea obtener el puntaje de crédito FICO real, tendrá que pagar al menos 1 19.95 por mes.
si bien el asesoramiento proporcionado por cualquiera de estos servicios puede ser valioso para mejorar su puntaje de crédito, su prestamista potencial puede estar trabajando con una puntuación muy diferente a la obtenida de una aplicación., Si usted está trabajando para cumplir con los requisitos para un préstamo hipotecario o auto, pregunte a su prestamista qué puntaje de crédito está usando. De esa manera, usted » ll elegir la aplicación que puede proporcionar una estimación más precisa.