los que me conocen saben cuánto amo la Roth IRA.
Me encanta tanto, de hecho, que traté de convencer a mi esposa de nombrar a nuestro tercer hijo «Roth.»Ja, ja, podría estar bromeando . . . .
cada vez que puedo animar a un joven inversor a iniciar su propia cuenta Roth IRA, me entusiasma. Si bien pueden ver solo 5 50 a month 100 por mes entrando en la Roth IRA, sé que al jubilarse van a estar más seguros financieramente que el 99.9% de la población ahora.,
me da piel de gallina sólo de pensarlo. El poder del interés compuesto es absolutamente asombroso.
Cuando un buen amigo mío que es dueño de un negocio de fotografía quería comenzar a invertir en su propia cuenta Roth IRA a través de mí, estaba emocionado por él. Inmediatamente pensé en cómo pasaríamos nuestros años de jubilación disfrutando del hecho de que comenzamos a invertir cuando éramos más jóvenes.
El resultado futuro? La acumulación de cientos de miles – si no millones – de dólares.,
Es por eso que estaba en shock cuando vino a mí un día y me informó que iba a cerrar su IRA Roth. Su razonamiento era que los 1 1,000 aproximadamente que había acumulado a lo largo de los años iban a ser utilizados para comprar equipos para su estudio de fotografía.
necesitaba actualizar su cámara, lentes de cámara, y también algunos fondos escénicos para algunos de los trabajos de retrato que estaba trabajando en su estudio. Me dijo que sentía que obtendría un ROI (retorno de la inversión) mucho mayor al invertir en su negocio de lo que pensaba que podría obtener en su cuenta Roth IRA.,
Al principio me quedé sin palabras.
¡Cómo se atreve a arruinar su propio futuro financiero cobrando su IRA Roth!
¿no vio cuánto se estaba costando? Yo era un empleado de W2 en ese momento, y aunque entendía el concepto de ingresos ilimitados, no podía relacionarme con lo que estaba tratando de hacer. En mi mente, inmediatamente lo descarté.
pensé que estaba cometiendo un gran error.
no fue hasta varios años más tarde cuando me convertí en propietario de un negocio que tuve el «momento Ajá», lo conseguí. Entendí lo que significaba invertir en su negocio: ver un rendimiento exponencial., Nunca le dije a mi amigo que pensaba que estaba cometiendo un error. Cortésmente cobré su IRA Roth y le deseé suerte en invertir en su negocio.mirando hacia atrás Sé que él tenía razón y yo estaba equivocado.
yo era un joven asesor financiero en ese entonces y fui entrenado para mostrar a la gente cómo invertir en la Roth IRA y cómo invertir en fondos mutuos a largo plazo. Lamentablemente, muchos asesores financieros se adhieren a esas mismas creencias: que invertir solo debe hacerse a través del mercado de valores.
seamos claros., El objetivo de este artículo no es decirle que debe invertir absolutamente en una 401(k), Roth IRA, fondo mutuo, ETF, acciones u otra inversión. Si desea construir riqueza rápidamente, como realmente rápido, entonces invertir en un vehículo como una IRA Roth no lo llevará allí.
si es más joven y sus límites de ingresos lo permiten, abra una cuenta IRA Roth. Invierta en fondos mutuos y ETFs. Asegúrese de tener suficiente efectivo en su fondo de emergencia. Comenzar su vida con esos buenos hábitos financieros sangrará en su éxito en la creación de riqueza. Vale, ¿cómo construyes riqueza rápidamente? Echemos un vistazo.,
deja tus gastos de Vida Como Locos
lo sé, esto no es muy emocionante, pero esta es la definición de riqueza. Como Todd Tresidder de FinancialMentor.com dice: «Los grandes constructores de riqueza se centran tanto en ahorrar dinero como en ganar más.»
lo que Todd señala aquí es la brecha entre sus gastos y sus ingresos. Los gastos siempre deben ser más bajos que sus ingresos. Cuanto mayor sea la brecha, más riqueza se puede acumular.
seamos sinceros, no puedes invertir a menos que tengas dinero para invertir., Si actualmente vive más allá de sus medios y no tiene dinero adicional para trabajar para Usted, nunca construirá riqueza.
ahorre en vehículos
tuve la suerte de aprender esta lección cuando todavía estaba en la Universidad. Esto me llevó a conducir un Chevy Lumina de 1998 que fue completamente pagado porque lo heredé de mi abuela fallecida.
no tener un pago de auto me permitió invertir en mí mismo, en mi Roth IRA y en mi 401(k).,
de acuerdo con Jason Fogelson para Forbes: «el mayor error que puede cometer un comprador de automóviles, especialmente en la era de Internet, es comprar un automóvil sin investigar primero. Algunos compradores están tan ansiosos por pasar por el proceso de compra de automóviles que no se toman el tiempo para averiguar todo lo que pueden sobre la confiabilidad del vehículo, los precios y el financiamiento.»
estoy de acuerdo. Pero vamos a centrarnos en la parte de financiación por un minuto. Los préstamos para automóviles vienen con tasas de interés ridículas que nadie debería tener que pagar para obtener transporte., Los préstamos para automóviles pueden ser fácilmente una de las deudas de mayor costo de muchos hogares estadounidenses.
demasiadas personas ven el pago del automóvil como «normal».»Claro, es normal, pero» normal»no te ayudará a producir riqueza, amigo mío. En su lugar, considere hacer lo que hice y conducir un coche que usted posee directamente. Será más fácil en tu bolsillo a largo plazo, lo prometo.
ahorre en Refugio
Además de eso, mi esposa y yo alquilamos una casa por el primer año que estuvimos juntos. No tener el pago de la hipoteca nos permitió construir nuestro fondo de emergencia y también ahorrar para nuestra jubilación.,
pero ¿qué pasa si alquilar parece ser más caro que tener un pago hipotecario? Según Beth Braverman para Forbes:
» Los alquileres ofrecen mucha más flexibilidad. Comprar una casa típicamente significa comprometerse con una hipoteca a 30 años. La mayoría de las personas no se quedan en una casa por cerca de esa cantidad de tiempo, pero es mucho más difícil recoger y mudarse de una casa que usted posee que dejar un alquiler.»
¿y qué sucede cuando no puede vender su casa cuando necesita mudarse debido a un cambio de trabajo u otra razón?, Pagas mucho dinero no solo por la casa que no puedes vender, sino también por la casa a la que te mudas.
si necesita flexibilidad, considere alquilar como lo hicimos nosotros, incluso si el pago del alquiler es más alto que una casa comparable con un pago hipotecario.
no compres basura
Por último, no compramos basura que no necesitábamos.
pregúntate lo que realmente necesitas y realmente no necesitas. ¿Realmente necesitas ese televisor de pantalla plana de un millón de pulgadas? ¡No, Tú no!
Ahorre un porcentaje de sus ingresos
Ahorradores como mi esposa y yo estamos definitivamente en la minoría., Muy pocas personas ahorran una cantidad sustancial para el futuro, pero si crees que estamos en la minoría, entonces echa un vistazo a Pete de MrMoneyMustache.com que aboga por que usted debe ahorrar entre 30 a 50% de sus ingresos. Si bien eso es definitivamente en el lado extremo de las cosas, Pete es solo otro ejemplo de cómo se puede hacer.
concedido, cuanto más hagas, mayor es el porcentaje que puedes ahorrar. El punto aquí es hacer algunos sacrificios empinados para que pueda poner más de su riqueza en inversiones que sean adecuadas para usted.,
gana mucho, mucho más
Como dice el viejo refrán: «tienes que tener dinero para ganar dinero.»Sé lo que estás pensando:» Bueno Jeff, no tengo dinero, así que ¿Cómo puedo ganar dinero si no tengo dinero?»
primero, vamos a abordar algo. Cuando dices que no tienes dinero y crees eso, ya te estás preparando para el fracaso. Tienes que cambiar tu mentalidad y creer que puedes encontrar una manera de ganar más dinero.,
trabajar duro ahora
Cuando pienso en cómo pude avanzar en mi carrera, recuerdo cuando era pasante no remunerado en la firma de corretaje que terminó contratándome. Como pasante, estaba trabajando de 12 a 15 horas a la semana, apareciendo cuando me dijeron que apareciera, vestida y lista para impresionar. La mayoría de mis deberes eran triturar documentos importantes, archivar y otras tareas administrativas básicas.
a pesar de que el trabajo era aburrido, hice todo lo que se me pidió y por encima. Mi ética de trabajo y mi motivación hablaban por sí mismas. Después de esa pasantía de verano, me ofrecieron un puesto de tiempo completo.,
Si tienes un trabajo, aunque no te guste, dale todo lo que tienes. Trata a la empresa para la que trabajas como si fuera tuya. Imagina entonces que eres el CEO. ¿Cómo abordaría sus tareas diarias de manera diferente si hubiera más en juego?
Es realmente difícil encontrar grandes oportunidades. Es posible, pero no es fácil. Por ahora, te recomiendo que te concentres en trabajar duro. La gente a tu alrededor empezará a darse cuenta.,
al igual que me ofrecieron un puesto de tiempo completo porque trabajé duro como pasante, encontrará puertas de oportunidad que se abren para usted cuando le da a su trabajo todo lo que tiene.
invierte en tu educación
otra forma en la que podrías hacer más es invertir en tu educación. Esto podría ser obtener su título, obtener un MBA o obtener una designación especializada. Para mí, obtener mi certificación CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ ha generado miles de dólares en ingresos a lo largo de los años.,
cuando aprobé por primera vez el examen para mi certificación, muchas personas me preguntaron: «Felicitaciones, ¿esto significa que obtienes un aumento?»No había ningún beneficio financiero inmediato para mí. Fue un año de mi vida donde estudié mi trasero, pero sabía que tener esa designación me daría la educación y también las credenciales para diferenciarme de la competencia.
si bien no vi ningún beneficio financiero inmediato, puedo atribuir varios clientes nuevos, así como varias oportunidades de medios al hecho de que soy Jeff Rose, CFP®. Usted puede obtener su certificación, también!,
invierte en ti mismo y en tu Marketing
Más allá de eso, he invertido en mí mismo. Cuando estaba empezando, no tenía mucho dinero, pero sabía que necesitaba lucir el papel, así que compré camisas frescas, corbatas, trajes, cualquier cosa que pudiera para verme más como un profesional. También invertí en folletos personalizados, seminarios y otros materiales de marketing para ponerme ahí.
otra forma en que invierto en mí mismo es pagando 8 8,900 por año por Strategic Coach, un programa de entrenamiento con talleres, asesores de programas y empresarios con ideas afines., Dan Sullivan de Strategic Coach ha creado un programa que he encontrado enormemente beneficioso para mi negocio – mi negocio ha crecido como resultado de su trabajo. Muchas de sus citas como esta suponen un aporte:
Para que una empresa crezca 10x, no»t necesidad de la gestión – se necesita auto-gestión.
siempre me aseguré de no extenderme demasiado a donde estaba gastando más de lo que podía pagar. Mucho del dinero que gané no se destinaba a cosas frívolas como televisores de pantalla grande o salir a comer a restaurantes de alta gama., En cambio, el dinero se destinó a invertir en mí y en mi negocio.
aventúrate en el emprendimiento
te recomiendo que empieces a crear riqueza aventurándote en el emprendimiento.
Cuando me convertí en empresaria, mi viaje de creación de riqueza realmente despegó. Varios años antes, había leído el libro Padre Rico Padre Pobre. En ese libro, El autor Robert Kiyosaki introduce el concepto del cuadrante de flujo de efectivo. Analiza cuatro entidades diferentes: el empleado, el trabajador por cuenta propia, el propietario del negocio y el inversor.,
Cuando leí ese libro caí en el cuadrante de empleados, pero sabía que si alguna vez quería ganar dinero en serio, tenía que entrar en el tipo correcto de cuadrante: ya sea el propietario del negocio o el cuadrante de inversores (el cuadrante de inversores es en realidad el mejor).
Cuando empecé como asesor financiero, todavía era un empleado. Tenía la capacidad de hacer mis propias horas y hacer crecer mi negocio tanto como pudiera, pero también tenía muchas restricciones.
Mi primer paso fue pasando a ser autónomo., Con solo hacer ese cambio, vi un aumento del 30% en los ingresos en mi primer año. Desde entonces, me he convertido en propietario de un negocio – y ahora me considero también un inversor. Como propietario de un negocio, soy dueño de mi empresa de gestión de patrimonio. Soy dueño de mi blog, GoodFinancialCents.com, y también tengo algunas otras propiedades en línea que me producen ingresos.
sí, bloguear puede ser muy lucrativo – he hecho más de $1,097,757 de blogging., De hecho, casi podría considerar mi blog como una inversión; mientras que los blogs requieren algún mantenimiento, ciertamente no requieren casi el mantenimiento necesario para mi práctica de planificación financiera.
ciertamente no soy la única persona que ha hecho mucho dinero en línea. La esposa de Steve Chou reemplazó su ingreso de 1 100,000 con una tienda en línea para que pudiera ser una madre ama de casa. John Lee Dumas ha hecho más de million 2 millones de su podcast. Es increíble lo que puedes hacer si te lo propones.,
ya sea que esté pensando en Comenzar un negocio en línea o hacer crecer su negocio de ladrillo y mortero, todo vuelve a trabajar duro ahora. Pero ¿sabes qué? Tienes que trabajar duro en las cosas correctas o simplemente estarás girando tus ruedas.
mis negocios actuales son el resultado de varios negocios que no funcionaron. Probé el marketing multinivel en algunas ocasiones (¡qué asco !). Probé con bienes raíces. Probé un solo 401 (k) negocio.
ninguno de estos funcionó para mí. En algunos, perdí mucho dinero. En otros, era solo una pérdida de tiempo., Pero en todas esas experiencias, aprendí una cosa . . . es importante que adoptes el mantra: «gana o aprende, nunca pierdas.»
pruebe bienes raíces
hablando de bienes raíces, aunque no funcionó para mí y no es adecuado para todos, ciertamente ha funcionado para otros. Le pregunté a Brandon Turner de BiggerPockets.com la rapidez con que la inversión en bienes raíces puede ayudar a las personas a construir riqueza., Esto es lo que tenía que decir:
invertir en bienes raíces puede no hacerte rico de la noche a la mañana, pero puede agregar ceros a tu patrimonio neto en un período de tiempo más corto que muchas otras inversiones tradicionales. Por ejemplo, la compra de un fixer-upper house, la rehabilitación de la propiedad y la venta de más puede obtener una ganancia inesperada significativa si lo hace correctamente. Solo asegúrese de comprar bajo, rehabilitación inteligente, y vender rápido. House flipping, como se llama a este proceso, es en gran medida un juego de matemáticas, y se pueden obtener ganancias significativas por aquellos dispuestos a asumir el desafío.,
otra estrategia que puede ayudarlo a agregar riqueza rápidamente a través de bienes raíces es la compra de propiedades multifamiliares que producen un flujo de efectivo mensual significativo. Este flujo de caja se puede ahorrar y reinvertir en más negocios, creando un efecto dominó que le permitirá hacer crecer exponencialmente su cartera de bienes raíces.
para obtener más información, lea la Guía de Ultimate Beginner para invertir en bienes raíces de BiggerPockets.com.,
reflexiones finales sobre la creación rápida de riqueza
para crear riqueza realmente rápido, no lo lograrás invirtiendo de 5 50 a 1 100 por mes en una cuenta IRA Roth. Si bien sí, es genial como estrategia a largo plazo, no va a hacer una diferencia a corto plazo. Muchos asesores financieros con los que hablé no quieren animarte a correr ese riesgo ahora. Diablos, fui uno de esos asesores financieros hace varios años.,
si bien no le permite saber acerca de todas las opciones de creación de riqueza no es mala praxis financiera, es ciertamente mejor si su asesor financiero le da una variedad de opciones basadas en sus objetivos financieros, incluso cuando no ayuda a su bolsillo. Siempre es una buena idea hablar con varios inversores profesionales para ver qué ha funcionado para ellos. La mejor pregunta que puede hacerle a cualquier profesional financiero es cómo están invirtiendo su dinero – hablará mucho.retrocedamos un momento. Usted podría estar pensando: «¿cómo en el mundo puedo aprender y hacer todas estas cosas?, ¿Es posible?»
no pienses que tienes que hacer todo. En su lugar, concéntrese en algunas cosas y hágalas bien. Todo comienza invirtiendo en ti mismo. Escuchar podcasts, leer libros, llevar a los millonarios a almorzar (Sí, usted compra).
Puedes empezar suscribiéndote a un excelente podcast de Lewis Howes: the School of Greatness Podcast. Allí, estarás equipado para pensar de manera diferente sobre ti mismo y tu riqueza. Es fantástico.
a medida que se acostumbra a encontrar formas de mejorar, también encontrará nuevas formas potenciales de construir riqueza más rápido que nunca., Todos lo hacen de manera diferente, y nadie lo hará exactamente como tú. Eres único y encontrarás una manera. ¡Date una oportunidad! Me alegro de haberme dado la oportunidad de tener éxito. Tú también lo estarás.