Si se ha atrasado en los pagos de su hipoteca debido a dificultades como la pérdida del trabajo o el divorcio, y se enfrenta a la posibilidad de una ejecución hipotecaria, no está solo. Desde el colapso de la vivienda, millones de propietarios han perdido sus casas a causa de la ejecución hipotecaria. La buena noticia es que hay cosas que puede hacer para detener una ejecución hipotecaria. Lo primero que debe hacer si tiene problemas para hacer los pagos de su hipoteca es ponerse en contacto con su prestamista., Comunicarse con su prestamista crea una oportunidad para que usted cree un plan, que puede incluir una de estas cuatro maneras que pueden ayudar a detener una ejecución hipotecaria:
solicitar una modificación de préstamo
Las leyes federales y estatales prohíben a los prestamistas proceder con ejecuciones hipotecarias cuando se está llevando a cabo una revisión de modificación de préstamo. Las modificaciones del préstamo son cuando el prestamista acepta ajustar los Términos de su préstamo para reducir el pago, la tasa, el monto del préstamo o alguna combinación de estos factores para que el préstamo sea más asequible para usted.,
El Programa Making Home Affordable (MHA) es una iniciativa del gobierno que ofrece programas de modificación de préstamos para ayudar a los propietarios a evitar la ejecución hipotecaria. Hay varios programas de modificación de préstamos MHA disponibles que pueden ayudarlo a reducir sus pagos mensuales de hipoteca o encontrar una alternativa para salir de su hipoteca.
La dificultad es el principal impulsor de las decisiones de modificación de préstamos., Su solicitud de modificación de préstamo es muy similar a una solicitud de préstamo normal: implicará una gran cantidad de documentación, mostrando y explicando exactamente lo que causó su dificultad, cuánto tiempo se espera que dure, cuáles son sus ingresos ahora y cuáles podrían ser sus ingresos en el futuro.
declararse en bancarrota
declararse en bancarrota es un movimiento serio, pero puede ayudar a evitar que entre en ejecución hipotecaria. Una bancarrota detiene una ejecución hipotecaria tan pronto como se presenta la bancarrota., Un prestamista puede apelar ante el Tribunal de quiebras para continuar con la ejecución hipotecaria, pero este proceso puede tomar al menos uno o dos meses.
Hay dos tipos de bancarrota:
- El Capítulo 7 es cuando usted descarga sus deudas, lo que significa que usted no las paga si califica para este tipo de bancarrota.
- El Capítulo 13 es cuando usted reestructura su deuda y se pone en un plan de pago. La bancarrota del Capítulo 13 puede permitirle conservar su casa porque su hipoteca puede incluirse en el plan de pago.,
Venta Corta de su casa
Si su escenario de dificultades va a ser a largo plazo y sabe que no puede conservar su casa, puede solicitar la venta corta con su prestamista en lugar de esperar a la ejecución hipotecaria. Pero este escenario solo es aplicable a los propietarios que deben más de lo que vale su casa.
su prestamista debe aprobar la venta corta antes de listar su casa porque tienen que aceptar tomar menos que el saldo total del préstamo cuando la casa se venda.,
los dos casos de dificultades de venta corta más aceptados son prueba de que los ingresos más bajos han hecho que su casa sea inasequible, o que está sujeto a una reubicación laboral obligatoria.
solicite una escritura en lugar de la ejecución hipotecaria
esto es cuando usted firma voluntariamente la escritura de su casa de vuelta al banco. Parece una opción fácil para evitar la ejecución hipotecaria, pero rara vez es concedida por los prestamistas porque tienen demasiado riesgo legal de que el prestatario pueda demandarlos más tarde.