Cómo hacer sus selecciones 401(k)

si valora el beneficio 401 (k) de su empresa, el día que reciba su paquete de inscripción es emocionante. Pronto estará construyendo sus ahorros para la jubilación con la ayuda del 401(k) match de su empleador y las selecciones de inversión correctas—¡no puede esperar para comenzar!

así que abre tu SOBRE y echa un vistazo al contenido: formularios, un folleto atractivo y tal vez una carta de tu empleador que te da la bienvenida al 401(k) de la compañía. Sin embargo, una vez que haya leído la carta, el resto de los materiales simplemente no tienen mucho sentido., Hay información sobre la concesión, los beneficiarios, las acciones, las evaluaciones de riesgo y las selecciones 401(k), pero nada hace clic.

lo único que parece claro es que invertir en un 401 (k) es un negocio importante. Tu capacidad de jubilarte depende de que lo hagas bien. Pero, ¿cómo puedes tomar decisiones tan importantes a largo plazo cuando ni siquiera entiendes cuáles son las opciones?

Es por eso que quería compartir ideas de un profesional de la inversión, Drew McMillin., Tiene su sede en Nashville, Tennessee, y sus consejos le ayudarán a aprender más sobre las piezas de un paquete de inscripción 401(k) típico. Comprender su lugar de trabajo 401 (k) es el primer paso hacia la jubilación de sus sueños.

¿cómo hacer sus selecciones 401(k) en 5 sencillos pasos

listo para profundizar? Estos cinco pasos le ayudarán a hacer selecciones inteligentes 401 (k) con las que pueda sentirse bien. Para conseguir que la bola ruede, vamos a empezar con las cosas fáciles y luego trabajar nuestro camino a los componentes más complicados.,

Paso 1: Comience con su Documento de Plan

el mejor lugar para comenzar a hacer sus selecciones 401(k) es el documento de Plan de su empresa, según Drew. Este documento le da todos los detalles importantes específicos para el plan de jubilación de su empresa, como la correspondencia del empleador y el horario de adquisición.

¿Qué es un horario de adquisición? Es un esquema para cuando el dinero que su empresa contribuye a su 401 (k) es completamente suyo., El dinero que pones en el 401 (k) y su crecimiento son siempre tuyos. Pero muchas compañías requieren que permanezca empleado un cierto número de años antes de que el dinero que contribuyen a su 401(k) sea 100% suyo. Con cada año de empleo, un mayor porcentaje de la coincidencia del empleador es suyo para llevar con usted si deja su trabajo.

muchas empresas requieren que permanezca empleado un cierto número de años antes de que el dinero que contribuyen a su 401(k) sea 100% suyo.,

el documento del Plan también incluye información sobre los cargos relacionados con su 401(k), los servicios disponibles para usted y cómo hacer cambios en su cartera 401(k).

tu paso de acción: cuanto más entiendas los detalles de tu plan 401(k), más seguro estarás. Si no tiene una copia del documento de su Plan, comuníquese con su departamento de Recursos Humanos. Deberían poder darte una copia o decirte dónde encontrar una.,

Paso 2: no pase por alto su formulario de designación de beneficiario

cualquier persona que haya llenado una solicitud de seguro de vida está familiarizada con un formulario de beneficiario. Aquí es donde usted indica quién recibirá su dinero 401 (k) en caso de su muerte. Si estás casado y tienes hijos, Probablemente no sea una decisión difícil.

sin embargo, esta es una forma que las personas realmente llenan y olvidan. «Hablo con muchos clientes cuyos formularios de beneficiarios están desactualizados», dijo Drew. «En muchos de esos casos, las personas se han divorciado y se han vuelto a casar, pero su 401(k) iría a su ex si murieran.,»Otras veces, el inversor ha tenido hijos, pero se olvidó de agregarlos al formulario.

Su paso de acción: si ha pasado un tiempo desde que llenó su formulario de beneficiario 401(k), comuníquese con el administrador de su plan 401(k) para asegurarse de que esos fondos terminen donde los desea.

Paso 3: Complete su formulario de inscripción al Plan

¡Este es el formulario que estaba esperando! Es el que usarás para comprometer oficialmente un porcentaje de tu sueldo para la jubilación., Pero hay un par de otras cosas sobre este formulario que no quieres perderte:

• Antes de impuestos o Roth: ¿Cuál es la diferencia entre un 401(k) antes de impuestos tradicional y un 401(k) Roth? Un 401(k) antes de impuestos le permite hacer contribuciones de su paga antes de que se retiren los impuestos. Pero cuando usted contribuye a un Roth 401 (k), sus contribuciones se hacen después de que se retiran los impuestos. Siempre recomiendo la opción Roth ya que no tendrá que pagar impuestos sobre el dinero que retire de su Roth 401 (k) en la jubilación., Las contribuciones antes de impuestos reducirán su ingreso imponible ahora, pero pagará impuestos sobre los retiros en la jubilación.

Su paso de acción: comuníquese con el administrador de su plan 401(k) para averiguar si tiene la opción de elegir contribuciones antes o después de impuestos. Si puede, aproveche la opción Roth con su próximo cheque de pago.

• reequilibrio automático: si está disponible, Drew dijo que es una buena idea seleccionar la opción de reequilibrio automático para sus selecciones 401(k)., Una vez al año, su administrador de fondos reequilibrará sus fondos—vender algunos de los de alto rendimiento y comprar más de los de bajo rendimiento—para proteger sus ahorros de los altibajos del mercado de valores. Un mercado fuerte puede favorecer sus fondos de crecimiento agresivos, por ejemplo, mientras que sus fondos de crecimiento e ingresos se mueven a un ritmo de caracol. Sin embargo, cuando el mercado cambie, sus fondos de crecimiento agresivo se verán afectados, mientras que sus fondos de crecimiento e ingresos mantendrán su ritmo lento y constante.,

Su paso de Acción: Una vez más, su administrador de planes 401(k) puede decirle si su plan ofrece una función de reequilibrio automático para sus selecciones de inversión. Drew recomienda llamar al administrador del plan (la información de contacto está con sus documentos) y hablar con una persona real.

Paso 4: conozca sus opciones de inversión

también usará su formulario de inscripción del plan para seleccionar sus inversiones para su cartera 401(k). Aquí es donde mucha gente se pierde. Muchas personas sienten que no están haciendo lo suficiente para prepararse para la jubilación o simplemente no saben cómo comenzar.,1 ¡eso no está bien!

recuerde que el folleto o folleto que vino con su paquete de inscripción? Es de su gerente de plan 401(k). Debe proporcionar descripciones bastante detalladas de todas sus opciones de selección 401(k). Algunas compañías hacen un mejor trabajo en esto que otras, pero ningún folleto le dará la información completa sobre todas sus opciones de inversión.

otro problema con estos materiales es que hacen un gran esfuerzo para obtener fondos para la fecha límite, dijo Drew. Los fondos de Fecha Objetivo tienen mezclas de inversión predeterminadas dependiendo de la fecha en que planea retirarse., Si eres joven y tienes 30 años o más para jubilarte, comenzarás con una mezcla decente de fondos mutuos de acciones de crecimiento, pero, a medida que se acerque la fecha de jubilación, la mezcla se volverá más y más conservadora.

a medida que sus inversiones se mueven a menos y menos riesgo, hay menos y menos retorno. Cuando llegue a la edad de jubilación, su 401(k) estará fuertemente invertido en bonos y mercados monetarios que no le proporcionarán el crecimiento que necesita para apoyarlo a través de más de 30 años de jubilación.,

Su paso de acción: recomiendo ignorar los fondos de fecha objetivo para que pueda construir su propia cartera 401(k) a partir de fondos individuales.

Paso 5: Elija los fondos adecuados para su 401(k)

sin una comprensión profunda de sus opciones de fondos mutuos, es fácil tomar malas decisiones de inversión. Por ejemplo, digamos que los materiales 401(k) de una empresa de muestra tienen 19 opciones de inversión que no son fondos de fecha objetivo: seis fondos de crecimiento, cuatro fondos de crecimiento e ingresos, dos fondos de renta variable, dos fondos equilibrados, cuatro fondos de bonos y un fondo de mercado monetario equivalente en efectivo.,

si está tratando de Invertir de acuerdo con mi consejo dividiendo su cartera 401(k) de manera uniforme entre crecimiento, crecimiento e ingresos, crecimiento agresivo y fondos internacionales, ya está en problemas. De acuerdo con el folleto, usted no tiene ningún crecimiento agresivo o opciones internacionales!

Después de una rápida revisión de las opciones en este folleto de muestra, Drew dijo: «Estoy muy familiarizado con los fondos de esta compañía, en qué están invertidos y sus objetivos declarados. De las seis opciones que han enumerado como fondos de crecimiento, dos son en realidad fondos internacionales y uno es un fondo de crecimiento agresivo.,»

ese es exactamente el tipo de información que necesita para ayudarlo a realizar selecciones de inversión inteligentes. «Pero mucha gente no sabe que puedes trabajar con un profesional externo para seleccionar tus inversiones 401(k)», dijo Drew.

«mucha gente no sabe que puede trabajar con un profesional externo para seleccionar sus inversiones 401(k).»- Drew M.

a otros inversores les preocupa que trabajar con su propio investing pro sea costoso., Su profesional de inversión puede cobrar una tarifa única por una consulta 401(k), y ese es un costo razonable por el tiempo que pasan para ayudarlo a hacer selecciones inteligentes 401(k). Solo asegúrese de saber qué esperar antes de su cita para que no haya sorpresas.

para obtener más información sobre el uso de fondos mutuos para crear riqueza, consulte mi nuevo libro, everyday Millionaires.,

Haga sus selecciones 401(k) con un profesional

ya sea que esté empezando a invertir en su 401(k) o que haya tenido uno (o varios) durante años, un profesional experimentado puede ayudarlo a navegar sus opciones y delinear una estrategia para cumplir sus metas de jubilación.

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