cómo obtener un préstamo personal

Un préstamo personal puede ser una excelente manera de obtener el efectivo que necesita para consolidar su deuda o financiar un proyecto de mejoras para el hogar, siempre y cuando tenga un plan confiable para pagarlo.

estos son los ocho pasos necesarios para obtener un préstamo personal:

1. Ejecutar los números.
2. Compruebe su puntaje de crédito.
3. considere sus opciones.
4. Elija su tipo de préstamo.
5. busque las mejores tasas de préstamos personales.
6. elija un prestamista y solicite.
7. Proporcionar la documentación necesaria.,
8. acepte el préstamo y comience a hacer pagos.

ya sea que esté interesado en pedir prestado a un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea, el proceso es principalmente el mismo. Pero obtener un préstamo de la manera inteligente requiere un poco de investigación y cuidado adicional para asegurarse de obtener la mejor oferta disponible.

¿por Qué obtener un préstamo personal?

Un Préstamo personal le permite consolidar una deuda de alto interés, financiar gastos inesperados o financiar mejoras de viviendas más pequeñas., Un préstamo personal es a menudo una buena alternativa a algo como una tarjeta de crédito; la tasa de interés promedio en un préstamo personal de dos años es de alrededor del 9.5 por ciento, según la Reserva Federal, en comparación con la tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito de alrededor del 16 por ciento.

dependiendo de su solvencia y del prestamista al que le pida prestado, podría recibir los fondos en unos pocos días, lo que es ideal para necesidades urgentes. También pueden no estar garantizados, por lo que no tiene que poner su casa o propiedad como garantía y no se arriesgará a perder nada debido a la delincuencia.,

sin embargo, es importante recordar que los préstamos personales no son gratuitos. Solicitar uno solo es una buena idea si puede permitirse pagar tanto el principal como el interés a largo plazo.

cómo obtener un préstamo personal en 8 pasos

si ha decidido que un préstamo personal es el tipo de financiamiento adecuado para usted, comience con estos ocho pasos.

Ejecutar los números

lo último que usted o los prestamistas quieren es que usted tome un préstamo personal y no ser capaz de permitirse el lujo de pagarlo., Mientras que los prestamistas suelen hacer su debida diligencia para asegurarse de que usted tiene la capacidad de pagar la deuda, es inteligente ejecutar sus propios números para asegurarse de que va a funcionar.

Comience por determinar cuánto dinero va a necesitar, teniendo en cuenta que algunos prestamistas cobran una tarifa de origen, que se deducirá de los fondos del préstamo. Asegúrese de pedir prestado lo suficiente para obtener lo que necesita después de la tarifa.

luego use una calculadora de préstamos personales para averiguar cuál será su pago mensual., Esto puede ser difícil si no sabe qué tipos de tasas y términos de pago ofrecerán los prestamistas, pero puede jugar con los números para tener una idea de lo que le costará el préstamo y decidir si su presupuesto puede manejarlo.

Para llevar: antes de solicitar un préstamo personal, averigüe cuánto dinero necesitará y qué pago mensual puede pagar.

próximos pasos: utilice la calculadora de préstamos personales de Bankrate para estimar sus pagos mensuales.

Verifique su puntaje de crédito

La mayoría de los prestamistas realizarán una verificación de crédito para determinar la probabilidad de que pague su préstamo., Mientras que algunos prestamistas en línea han comenzado a mirar los datos de crédito alternativos, todavía típicamente mirar su puntaje de crédito.

La mayoría de los mejores préstamos personales requieren que tenga al menos un crédito justo, pero un crédito bueno y excelente le dará la mejor oportunidad de ser aprobado con una buena tasa de interés.

si su puntaje de crédito es más bajo de lo esperado, obtenga una copia de su informe de crédito de AnnualCreditReport.com para ver si hay algún error. Si encuentra errores, comuníquese con las principales agencias de informes de crédito (Equifax, TransUnion y Experian) para corregirlos.,

si su puntaje de crédito es bajo por otras razones, todavía puede tener la oportunidad de obtener un préstamo. Pero las tasas de interés y los cargos pueden ser demasiado altos para que valga la pena, así que tome medidas para mejorar su crédito antes de solicitar.

conclusión: cuanto mejor sea su puntaje de crédito, más probabilidades tendrá de obtener la aprobación para un préstamo y menor será su tasa de interés.

próximos pasos: Verifique su puntaje de crédito y su historial. Si su puntuación es inferior a los requisitos de calificación, tome medidas para mejorar su puntuación.,

considere sus opciones

dependiendo de su solvencia, es posible que necesite o no un co-firmante para obtener la aprobación de un préstamo con una tasa de interés decente. Si no puede encontrar un co-firmante, es posible que tenga la opción de obtener un préstamo Personal garantizado en lugar de uno no garantizado.

los préstamos garantizados requieren garantías, como un vehículo, una casa o dinero en efectivo en una cuenta de ahorros o un certificado de depósito, a cambio de condiciones más favorables. Si usted no puede pagar el préstamo, el prestamista puede tomar la garantía para satisfacer la deuda.

también tendrá que pensar en dónde obtener un préstamo., Con los bancos tradicionales, por ejemplo, es posible que tenga dificultades para obtener la aprobación si tiene mal crédito. Sin embargo, algunos prestamistas en línea se especializan en trabajar con prestatarios de mal crédito, y algunas cooperativas de crédito tienen préstamos a corto plazo que sirven como una alternativa barata a los préstamos de día de pago.

Para llevar: si no cumple con los requisitos de calificación, un co-firmante, un préstamo de mal crédito o un préstamo garantizado podría mejorar sus posibilidades de aprobación.,

próximos pasos: si cree que no obtendrá la aprobación, investigue sus opciones de préstamo o comuníquese con un familiar o amigo con buena salud financiera para ser su co-firmante.

elija su tipo de préstamo

Una vez que entienda dónde está su crédito y haya considerado sus opciones, determine qué tipo de préstamo es el mejor para su situación. Mientras que algunos prestamistas son flexibles en términos de cómo utilizar los fondos, otros solo pueden aprobar las solicitudes de préstamo si el dinero se utilizará para ciertos fines específicos.,

por ejemplo, un prestamista podría estar bien con que usted tome un préstamo personal para financiar su pequeña empresa. Sin embargo, es posible que el próximo prestamista no le permita usar los fondos prestados para fines comerciales. Por lo general, es inteligente encontrar un prestamista que se sienta cómodo prestándole dinero por la razón exacta que lo necesita.

Puede buscar en el mercado de préstamos personales Bankrate diferentes tipos de préstamos, como:

• préstamos de consolidación de deuda: la consolidación de deuda es uno de los usos más comunes de los préstamos personales., Al tomar un préstamo para cubrir su deuda existente, disminuye el número de pagos de los que tiene que preocuparse cada mes y recibe una tasa de interés (potencialmente más baja).
• préstamos de refinanciación de tarjetas de crédito: algunas compañías como Payoff se especializan en préstamos para personas que buscan pagar deudas de tarjetas de crédito. Debido a que las tasas de préstamos personales a menudo son más bajas que las tasas de tarjetas de crédito, un préstamo puede ser una buena manera de liquidar los saldos de su tarjeta de crédito y pagarlos durante un período más largo.,
• préstamos para mejoras del hogar: un préstamo para mejoras del hogar puede ser una buena opción si está buscando pagar por una renovación grande por adelantado sin tomar un préstamo con garantía hipotecaria.
• préstamos médicos: debido a que los gastos médicos a menudo son impredecibles, un préstamo personal puede ser una buena manera de disminuir la carga financiera inmediata y pagar la deuda durante varios años.
• préstamos de emergencia: los préstamos de emergencia son útiles para varios propósitos. Las averías del automóvil, los gastos médicos más pequeños o una tubería rota pueden ser buenas razones para solicitar un préstamo personal.,
• préstamos para bodas: Las bodas y las vacaciones pueden ser costosas, por lo que muchas personas recurren a préstamos personales para pagarlos. Esto extiende los pagos a lo largo de varios años, por lo que no necesita preocuparse por pagar una ocasión especial de una vez.

Para llevar: encuentre un prestamista que ofrezca préstamos diseñados para sus necesidades específicas.

próximos pasos: busque en el mercado de préstamos personales de Bankrate para encontrar el préstamo que sea ideal para usted y su situación de préstamo.,

busque las mejores tasas de préstamos personales

evite conformarse con la primera oferta que reciba; en su lugar, tómese un tiempo y busque la mejor tasa de interés posible. Compare varios tipos de prestamistas y tipos de préstamos para tener una idea de para qué califica.

generalmente puede encontrar ofertas de préstamos personales de las siguientes fuentes de financiamiento:

• bancos.
• cooperativas de crédito.
• prestamistas en Línea.

si ha sido titular de una cuenta de larga data con su banco o cooperativa de crédito, considere hablar con él primero., Si ha demostrado que ha tomado decisiones financieras positivas durante años, su banco o cooperativa de crédito puede estar dispuesto a mirar más allá de algunos errores de crédito recientes.

algunos prestamistas en línea también le permiten obtener precalificado con una verificación de crédito suave, que no afectará su puntaje de crédito. Esta puede ser una gran manera de ver ofertas sin ningún compromiso.

Los prestamistas que no ofrecen un proceso de precalificación generalmente realizarán consultas de crédito duro como parte del proceso de solicitud de préstamo., Para limitar el efecto de las consultas difíciles en su puntaje de crédito, es mejor hacer su compra de tarifas dentro de un período de 45 días para contarlas como una sola consulta para fines de calificación de crédito.

comida para llevar: no te conformes con la primera oferta que recibas. Compare varios prestamistas y tipos de préstamos y verifique una opción de precalificación antes de solicitar para evitar un impacto en su crédito.

próximos pasos: busque y compare ofertas, tarifas y tarifas para encontrar un préstamo con tarifas competitivas.,

elija un prestamista y solicite

después de haber hecho su diligencia debida, elija el prestamista con la mejor oferta para sus necesidades. A continuación, inicie el proceso de solicitud.

dependiendo del tipo de prestamista, es posible que pueda hacer todo el proceso de solicitud en línea, o es posible que deba hacer parte de él en su sucursal local de banco o cooperativa de crédito.

cada prestamista es diferente en cuanto a la información que necesitará en la solicitud, pero normalmente necesitará proporcionar su nombre, dirección e información de contacto, la razón del préstamo e información de ingresos y empleo.,

también compartirá cuánto desea pedir prestado y puede obtener algunas opciones diferentes para continuar después de una verificación de crédito suave. También tendrá la oportunidad de revisar los términos y Condiciones completos del préstamo, incluidas las tarifas y el período de reembolso. Lea cuidadosamente la letra pequeña para evitar cargos ocultos y otros escollos.

conclusiones: todos los prestamistas tienen requisitos de calificación diferentes y pueden solicitar información diferente, pero generalmente una solicitud de préstamo personal se puede completar en línea.,

próximos pasos: venga preparado para su solicitud con detalles sobre sus finanzas y la razón de su préstamo personal.

proporcione la documentación necesaria

dependiendo del prestamista y su situación crediticia, es posible que deba proporcionar alguna documentación después de enviar su solicitud. Por ejemplo, es posible que tenga que cargar o enviar por fax una copia de su talón de pago más reciente, una copia de su licencia de conducir o prueba de residencia.

el prestamista le hará saber si necesita alguna documentación de usted y cómo llevarla a la persona adecuada., Cuanto más rápido proporcione la información, antes obtendrá una decisión.

Takeaways: esté preparado para presentar toda la documentación necesaria durante el proceso de solicitud.

próximos pasos: reúna los talones de pago, la prueba de residencia, la información de la licencia de conducir y los W-2 por adelantado para acelerar el proceso de solicitud.

acepte el préstamo y comience a realizar pagos

después de que el prestamista le notifique que ha sido aprobado, deberá finalizar los documentos del préstamo y aceptar los Términos., Una vez que haga esto, generalmente obtendrá los fondos del préstamo dentro de una semana, Pero algunos prestamistas en línea se los entregarán dentro de uno o dos días hábiles.

ahora que tiene el préstamo, anote cuándo vence su primer pago y considere configurar pagos automáticos desde su cuenta de cheques. Algunos prestamistas incluso ofrecen descuentos en la tasa de interés si configura su cuenta para hacer pagos automáticos.

también piense en Agregar dinero extra a sus pagos cada mes. Si bien los préstamos personales pueden ser más baratos que las tarjetas de crédito, aún ahorrará dinero en intereses al pagar el préstamo antes de tiempo.,

comida para llevar: usted podría recibir los fondos tan pronto como uno o dos días hábiles después de obtener la aprobación y aceptar los términos del préstamo. Una vez que haya sido aprobado, comience a considerar cómo pagará su saldo.

próximos pasos: cree un plan para pagar su préstamo: considere los pagos automáticos y piense en pagar su saldo más rápido para ahorrar dinero en intereses.

cómo calificar para un préstamo personal

cuando solicita un préstamo personal, se tienen en cuenta sus ingresos, su puntaje de crédito y la relación deuda / ingreso., Si bien los requisitos de calificación variarán según el prestamista, hay algunas buenas prácticas que puede adoptar para aumentar sus posibilidades.

• mejore su puntaje de crédito: un buen crédito puede hacer que sea más fácil calificar para un préstamo personal a una tasa de interés más baja.
• Pague su deuda: si tiene una deuda existente, pagar sus facturas a tiempo y en su totalidad puede tener un impacto positivo en su puntaje de crédito, lo que puede aumentar sus posibilidades de aprobación. También reduce su relación deuda-ingreso, lo que le ayuda a calificar.,
• solicite la ayuda de un co-firmante: si no cumple con los requisitos de calificación, pedirle a un amigo o familiar con buena salud financiera que sea su co-firmante puede aumentar sus posibilidades de aprobación.

consejos para solicitar un préstamo personal

Si necesita un préstamo personal, encontrar el préstamo correcto y obtener la aprobación son solo algunos de los factores que debe considerar. También desea protegerse y evitar trampas comunes en el camino.,

asegúrese de que un préstamo personal le ofrece la mejor oferta

antes de considerar diferentes opciones de préstamo personal y comenzar a comprar la mejor tasa, vale la pena hacer una pausa y asegurarse de que un préstamo personal en sí es el mejor ajuste para su situación.

compruebe si hay otros tipos de préstamos que podrían servir mejor a sus necesidades. Por ejemplo, usted podría tomar un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria.,

Teniendo en cuenta que los préstamos con garantía hipotecaria están garantizados por su casa, mientras que los préstamos personales generalmente no están garantizados, es probable que su tasa de interés sea más favorable cuando aprovecha la garantía hipotecaria. Tenga en cuenta que al comprometer su casa para respaldar el préstamo, está aceptando considerablemente más riesgo a cambio de una tasa potencialmente más baja.

tenga cuidado con la consolidación de tarjetas de crédito

usar un préstamo personal para pagar la deuda de tarjetas de crédito en más de una cuenta y consolidar los pagos es uno de los usos más populares de los préstamos personales., Si puede asegurar una tasa de interés más baja en su préstamo personal de lo que estaba pagando en sus tarjetas de crédito, esta estrategia tiene el potencial de ahorrarle mucho dinero en intereses.

Use esta calculadora de consolidación de deudas Para calcular cuánto dinero podría ahorrar la consolidación de tarjetas de crédito.

sin embargo, si usted está tomando un préstamo personal para consolidar la deuda costosa de la tarjeta de crédito, usted debe tener cuidado. Puede sabotear sus esfuerzos de ahorro de dinero y potencialmente dañar sus puntajes de crédito si acumula una deuda de tarjeta de crédito nueva una vez que pague las tarjetas antiguas.,

lea la letra pequeña

debe revisar los términos y Condiciones completos de cualquier préstamo, incluidas sus tarifas y el período de reembolso. Esto puede ayudarle a evitar costos ocultos y otros escollos.

asegúrese de pedirle al prestamista una divulgación completa de todos los términos del préstamo y lea la letra pequeña. Hay diferencias en los Términos ofrecidos por los diferentes prestamistas.

en particular, asegúrese de que el pago mensual y los Términos de reembolso funcionen para usted. También podría haber cargos por pagos atrasados, solicitudes, cheques devueltos, seguro de crédito y más.,

el prestamista está buscando generar un flujo constante de pagos de intereses de usted durante el plazo del préstamo, por lo que también verifique si hay multas por pago anticipado en el caso de que desee pagar su préstamo antes.

tenga cuidado con las tarifas de originación

antes de solicitar un nuevo préstamo personal, preste mucha atención a si el prestamista cobra tarifas de originación. Si bien algunos prestamistas parecen ofrecer tasas de interés más bajas, es posible que también agreguen una tarifa de originación que aumente efectivamente el costo total de su préstamo.,

es posible que usted podría estar mejor con un prestamista que ofrece una tasa más alta que otros, pero no agrega ninguna tarifa de originación. Una calculadora de comparación de Préstamos puede ayudarlo a comparar las tasas de interés, las tarifas de origen y otras tarifas para encontrar y comparar el verdadero costo de financiamiento entre diferentes prestamistas.

piense cuidadosamente sobre los retiros automáticos

algunos prestamistas en línea ofrecen incentivos a los prestatarios para proporcionar acceso a sus cuentas bancarias para retiros automáticos de sus pagos mensuales., Por ejemplo, podrías calificar para un descuento si te inscribes para pagos mensuales automáticos.

si se siente cómodo programando retiros automáticos (y ha configurado su presupuesto mensual para respaldarlos), está bien aprovechar esta opción de pago conveniente y posiblemente más barata. Sin embargo, si tiene un horario de pago inconsistente u otros desafíos que podrían hacer que mantenerse al día con los retiros automáticos sea un problema, es posible que desee evitar dichos arreglos.

algunos prestamistas pueden configurar los Términos de su préstamo personal para requerir pagos automáticos., Si prefiere pagar en línea o con cheque, vea si tiene la opción de excluirse. Si el prestamista requiere pagos automáticos como condición para pedir prestado, usted tendrá que decidir si eso es un factor decisivo para usted.

evite prestamistas depredadores

hay algunas reglas generales para evitar estafas de préstamos personales. Por ejemplo, si un prestamista garantiza la aprobación o no está interesado en su historial de pagos, es probable que no sea legítimo, incluso los prestamistas especializados en préstamos de mal crédito deben evaluar su solvencia para determinar si el riesgo de prestarle vale la pena., Los prestamistas acreditados también tendrán una dirección física y estarán registrados en su estado.

al buscar un préstamo personal, también es mejor evitar lo que se conoce como prestamistas de día de pago. Los prestamistas de día de pago ofrecen préstamos a corto plazo que vencen en la fecha de su próximo cheque de pago. Pueden ser atractivos si necesita un préstamo rápidamente, pero son notorios por cobrar altas tasas de interés, a menudo superiores al 400 por ciento del monto del préstamo.

pregunte sobre las opciones de reembolso

averigüe cuáles son sus opciones en caso de que tenga dificultades para realizar los pagos de su préstamo., ¿Existe la posibilidad de modificar los términos del préstamo? ¿El prestamista le permitirá ingresar un período de indulgencia o mover un pago al final del préstamo bajo ciertas circunstancias?

Además, ¿el prestamista está abierto solo al arbitraje si surgen diferencias? ¿O puedes pasar por el sistema judicial?

esperemos que ninguno de estos problemas se aplique a su situación. Aún así, es mejor saber las respuestas a estas preguntas de antemano.

Considerar fija vs, tasas variables

otra opción que puede enfrentar a medida que busca el tipo de préstamo correcto es elegir una tasa de interés fija o variable. La mayoría de los préstamos personales cuentan con tasas fijas, pero algunos prestamistas ofrecen opciones de tasa ajustable.

normalmente, comenzará con una tasa más baja en un préstamo de tasa variable. Pero a cambio, también asumirás riesgos; a medida que las tasas de interés aumenten, tu tasa variable también aumentará. Esto puede aumentar la cantidad de sus pagos mensuales y afectar el precio general de su préstamo.,

con una tasa fija, sus pagos seguirán siendo los mismos durante el plazo del préstamo. Esto es cierto independientemente de los tipos de interés.

consideraciones finales

ahora que sabe cómo obtener un préstamo y algunos de los escollos a evitar, la siguiente pregunta es si debe obtener uno. Los préstamos personales pueden ser una excelente manera de consolidar y ahorrar dinero en deudas de tarjetas de crédito con intereses más altos. Y si está pidiendo prestado para hacer algunas mejoras en su casa, es posible que pueda recuperar parte del dinero cuando venda la casa.,

pero puede que no tenga sentido pedir dinero prestado para algo que no necesitas. Por ejemplo, las vacaciones pueden ser divertidas, pero es posible que termines lamentándolo si aún estás pagando tu viaje años después.

tómese un tiempo para determinar si obtener un préstamo es adecuado para su situación. También considere algunas alternativas, como las tarjetas de crédito APR del 0 por ciento, que pueden ayudarlo a ahorrar en transferencias de saldo y compras nuevas por igual.

la preparación es clave

al considerar un préstamo personal, investigue y conozca todas sus opciones., Asegúrese de leer la letra pequeña y no tenga miedo de pedirle a un prestamista que aclare algo para usted.

Por último, asegúrate de prepararte para el éxito. Obtenga un plan de pago automático si puede manejarlo y busque formas de pagar el préstamo antes de tiempo. Esto puede tener un impacto positivo en sus finanzas al aumentar su puntaje de crédito y reducir su relación deuda-ingresos.

más información:

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