El costo promedio nacional de la vida asistida es de 4 4,051 por mes de acuerdo con la Encuesta de costo de atención de 2019 de Genworth. Los precios de la vida asistida varían dependiendo de la ubicación, los servicios, el tipo de habitación y las comodidades, pero pagar entre 3 30,000 y casi 7 70,000 al año en los costos de vida de las personas mayores es un shock para la mayoría de los adultos mayores, independientemente de su nivel socioeconómico.,
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La mayoría de las familias cubren los costos de vida asistida utilizando fondos privados, a menudo una combinación de ahorros, beneficios de Seguro Social, pagos de pensiones y cuentas de jubilación. Sin embargo, hay algunos programas gubernamentales y herramientas financieras que pueden ofrecer ayuda para pagar la vida asistida. Es importante asegurarse de que una persona mayor aproveche todos los recursos disponibles para financiar su atención a largo plazo. Algunas de las formas más populares de pagar por la vida asistida se enumeran a continuación, incluidas algunas opciones que son menos conocidas.,
formas de pagar por la vida asistida
¿Medicare paga por la vida asistida?
Medicare es el programa federal de seguro médico para personas de 65 años o más, algunas personas más jóvenes con discapacidades y algunas personas con enfermedad renal terminal. Al igual que otros planes de seguro médico, Medicare no cubre los servicios de atención a largo plazo. Por lo tanto, Medicare no paga por el costo de alojamiento y comida o cuidado personal en un centro de vida asistida.
¿Medicaid paga por la vida asistida?,
a menudo confundido con Medicare, Medicaid es un programa conjunto federal y estatal que ayuda a las personas con bajos ingresos y activos limitados a cubrir los costos de atención médica, incluida la atención a largo plazo. Según los centros de servicios de Medicare y Medicaid (CMS), «cada Estado establece sus propias pautas con respecto a la elegibilidad y los servicios», pero deben cumplir con los requisitos federales.
La mayoría de los estados ofrecen a los beneficiarios de Medicaid de atención a largo plazo cierto grado de asistencia financiera con costos de vida asistida, ya sea a través de Medicaid regular o exenciones de Medicaid., Sin embargo, Medicaid no cubre el costo de alojamiento y comida básica como lo hace para los residentes de hogares de ancianos. Si el estado de una persona mayor no ofrece un programa de Medicaid que ayuda a cubrir los costos de vida asistida, es probable que ofrezca servicios basados en el hogar y la comunidad que pueden ayudar a retrasar o evitar su traslado a un centro de atención a largo plazo.,
lea: Medicaid y Vida Asistida: qué está cubierto y qué no
usar el seguro de atención a largo plazo para cubrir los costos de Vida Asistida
el seguro de atención a largo plazo (LTCI) es una póliza que se compra a través de una compañía de seguros privada para cubrir los costos del cuidado de personas mayores, incluida la vida asistida. Al igual que las pólizas de seguro de salud, el precio de la prima varía mucho dependiendo de factores como el estado de salud del asegurado, la edad y la cantidad de cobertura. Sin embargo, planificar con anticipación es crucial si una persona desea usar LTCI para pagar su atención futura., A menudo se niega la cobertura a las personas con afecciones preexistentes, como la enfermedad de Alzheimer, la esclerosis múltiple, el accidente cerebrovascular o la enfermedad de Parkinson. De hecho, el mejor momento para comprar una póliza de LTCI es entre las edades de 40 y 50 años, cuando una persona todavía tiene bastante buena salud. Incluso si a una persona mayor no se le niega la cobertura a pesar de la edad avanzada y/o problemas de salud, los costos de la prima a menudo son prohibitivos.
lea: seguro de cuidado a largo plazo: Cómo usar una póliza y presentar una reclamación
solicitar beneficios del VA para pagar la vida asistida
los EE., El Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) ofrece fondos de pensiones a algunos veteranos de guerra elegibles (y sus cónyuges sobrevivientes) que tienen bajos ingresos y activos limitados. El beneficio de ayuda y asistencia (a&A) es una pensión mensual «aumentada» que muchos veteranos y sus familias desconocen. Este monto de pensión más alto se otorga a veteranos elegibles y cónyuges sobrevivientes que requieren la asistencia de otra persona para realizar actividades de la vida diaria (ADLs), como bañarse, vestirse, ir al baño y alimentarse., Los centros de vida asistida ofrecen este tipo de servicios de Cuidado personal.
en 2020, un veterano elegible puede recibir hasta 1 1,911 mensuales, un cónyuge sobreviviente sin dependientes es elegible para hasta monthly 1,228 mensuales, y un veterano con un cónyuge no veterano es elegible para hasta monthly 2,266 mensuales a través del programa de pensión a&.
para obtener más información sobre este y otros beneficios del VA, qué cubren estos programas, criterios de elegibilidad y cómo solicitar, descargue AgingCare.com » s free Veterans Benefits eBook (en inglés).,
financiación de servicios de atención a largo plazo con un Acuerdo de seguro de vida
un acuerdo de vida, o acuerdo de seguro de vida, convierte una póliza de seguro de vida existente en dinero que se puede utilizar para pagar los servicios de atención a largo plazo. Un tercero compra la póliza por un pago en efectivo que normalmente es más que el valor de entrega de la póliza pero menos que el monto del beneficio por muerte. Este tercero asume la responsabilidad de pagar las primas y se convierte en el beneficiario de la póliza. Cuando el asegurado fallece, el tercero recibe la prestación por fallecimiento.,
Leer: cómo usar una póliza de seguro de vida para pagar por cuidado a largo plazo
usar una hipoteca inversa para pagar la vida asistida
un adulto mayor que es dueño de su casa directamente o tiene solo una pequeña hipoteca puede convertir parte del capital de su casa en pagos en efectivo mientras conserva la propiedad. Si bien hay diferentes tipos de hipotecas inversas, Las hipotecas de conversión de plusvalía hipotecaria (HECM) aseguradas federalmente son las más comunes., Cuando se trata de pagar la vida residencial para personas mayores (como la vida asistida), las hipotecas inversas generalmente son solo una opción si el cónyuge del anciano institucionalizado, u otra persona que es un co-prestatario del préstamo, todavía reside en la casa y la mantiene según los términos del préstamo. De lo contrario, el préstamo vence cuando el último prestatario ya no vive en la casa durante 12 meses consecutivos, vende la casa o muere.,
leer: entender los Pros y los contras de las hipotecas inversas
confiar en los ingresos de anualidades para Financiar Servicios de cuidado a largo plazo
una anualidad es un contrato entre una persona y una compañía de seguros que está diseñado para cumplir con la jubilación y otros objetivos financieros a largo plazo. Hay algunos tipos diferentes de anualidades, cada una con diferentes características, pros y contras. Usted puede hacer un pago único o una serie de pagos y, a cambio, la aseguradora acepta hacerle pagos periódicos. Estos desembolsos pueden comenzar inmediatamente o en una fecha futura.,
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las anualidades no son para todos, pero algunas personas mayores usan estas inversiones para convertir sus ahorros en un flujo constante de ingresos de jubilación que se pueden usar para pagar la vida asistida y otros servicios de cuidado a largo plazo.
lea: los Pros y los contras de usar anualidades para planificar la jubilación
tomar un préstamo puente para ayudar a pagar la vida asistida
los préstamos puente son una opción riesgosa que debe usarse con precaución., Un préstamo puente es un préstamo a corto plazo que puede ser apropiado para las personas mayores cuyas situaciones financieras no son actualmente propicias para un cambio a la atención a largo plazo.
por ejemplo, es común que un anciano venda su casa y use las ganancias para financiar su mudanza a una vivienda asistida. Pero, si sus necesidades de atención de repente se vuelven demasiado urgentes para esperar hasta que la casa se venda antes de mudarse a la vida asistida (o la casa no se vende lo suficientemente rápido), este plan puede desbaratarse., Para las personas afectadas por condiciones fuera de su control, un préstamo puente, por lo general de 6 a 12 meses, puede ser una opción viable para financiar temporalmente su atención. En este caso, el anciano asume que su casa se venderá dentro del período de tiempo especificado en el contrato por una suma que cubrirá el reembolso del préstamo.
encontrar una manera de pagar la vida asistida
Las personas mayores pueden usar más de una fuente de fondos y asistencia financiera para cubrir los costos de vida asistida. Hay muchas opciones disponibles, y las personas mayores y sus familias deben considerar aquellas que se aplican a su situación., Antes de tomar riesgos con inversiones y activos o tomar decisiones financieras importantes, asegúrese de hablar con un asesor financiero de buena reputación y, posiblemente, un abogado de derecho de la tercera edad. Las agencias locales sobre el envejecimiento también brindan asesoramiento gratuito sobre beneficios e información sobre programas gubernamentales como Medicaid y otros recursos.