una transferencia bancaria desde su banco es una de las formas más rápidas de enviar y recibir dinero tanto dentro de los Estados Unidos como en todo el mundo.
MyBankTracker comparó las tarifas para transferencias bancarias nacionales e internacionales en los principales bancos de los Estados Unidos para ayudarlo a ahorrar al transferir dinero.,
debido a la velocidad extremadamente alta de estas transacciones, las tarifas de transferencia bancaria tienden a ser mucho mayores que cualquier otro método de transferencia de dinero.
también elimina la posibilidad de estafas que a menudo implican los cheques, que pueden tomar algún tiempo para borrar.
Aquí hay una comparación detallada de las tarifas de transferencia bancaria nacionales e internacionales cobradas por los bancos más grandes de EE. UU.:
tarifas de transferencia bancaria en los principales bancos
¿Cuánto cuesta enviar una transferencia bancaria?,
según el análisis de MyBankTracker, las tarifas de transferencia bancaria internacional se están volviendo un poco más caras, con Chase, Bank of America y BB& T aumentando sus tarifas.
en cualquier banco dado, las transferencias electrónicas entrantes tienden a ser considerablemente más baratas que para las salientes, mientras que las tarifas de las transferencias electrónicas nacionales son significativamente más bajas que las de las transferencias internacionales.
la tarifa de transferencia bancaria más alta es la friolera de 8 85 por cada transferencia bancaria extranjera saliente en EE., dólares en el quinto tercer banco, mientras que la tarifa más baja para cualquier tipo de transacción de transferencia entrante es de Santander 13 en Santander.
por lo general, parece que la cantidad cobrada por la mayoría de los bancos para las transferencias bancarias entrantes nacionales y extranjeras es de aproximadamente 1 15, aunque algunos bancos como BMO Harris y Discover, no cobran ninguna tarifa por su parte.
muchos bancos como Citibank y Wells Fargo, también renunciarán a la tarifa que cobran por transferencias nacionales y extranjeras, si tiene una cuenta elegible.,
formas de obtener descuentos en las tarifas de transferencia bancaria
tenga en cuenta que las tarifas que se muestran en la tabla anterior reflejan las transferencias realizadas en persona en una sucursal y las transferencias salientes enviadas en dólares estadounidenses.
esto es digno de mención porque la tarifa por las transferencias electrónicas al exterior enviadas en dólares estadounidenses no es lo mismo que la transferencia de dinero en moneda extranjera.
algunos bancos, incluidos Bank of America, Wells Fargo, Chase Bank y Capital One, cobrarán entre 5 5 y 1 10 más si las transferencias se realizan en una moneda diferente.,
en general, los bancos le cobrarán 5 5-1 10 menos por hacer una transferencia bancaria en línea a través del sitio web del banco en lugar de en persona en una sucursal.
en el caso de Chase Bank, cobran 1 10 menos por las transferencias electrónicas nacionales y extranjeras realizadas a través de Chase.com, mientras que el Banco de Ciudadanos cobra una variación de los precios de los cables entrantes nacionales iniciados a través de correo postal, teléfono, fax o en línea.
si planea enviar dinero de forma regular, ya sea en los EE., o en el extranjero, puede configurar transferencias bancarias repetitivas, lo que le dará un descuento de 5 5 en cada artículo transferido.
Por ejemplo, Wells Fargo ofrece transferencias bancarias salientes nacionales a $30, pero si configura la transferencia bancaria repetitiva, cada transacción le costará $25.
para una mejor oferta en transferencias bancarias, lo mejor es pedirle a su banquero diferentes opciones para el dinero de cableado.
tenga cuidado con la realización de una transferencia bancaria a través del teléfono, es probable que cueste más que una transferencia bancaria típica.,
lo que necesita para realizar una transferencia bancaria
una transferencia bancaria típica se puede completar en una sucursal con un banquero, por teléfono o a través de la banca en línea.
necesitará varias piezas clave de información antes de comenzar:
- Nombre y dirección del Banco
- Número de Cuenta y número de ruta
- Código SWIFT
generalmente, una transferencia bancaria puede tardar unos minutos en completarse. Pero, esté preparado para que tome hasta 24 horas, especialmente si está transfiriendo fondos internacionalmente.,
cuentas elegibles para transferencias electrónicas
no todas las cuentas de un banco son capaces de enviar y recibir transferencias electrónicas.
generalmente, una transferencia bancaria se realiza a través de una cuenta de cheques. También es posible a través de una cuenta de ahorros y una cuenta de mercado monetario si su banco lo permite.
normalmente, las transferencias electrónicas no están permitidas a través de cuentas de certificado de depósito (CD).
transferencia bancaria Nacional vs. extranjera
Las transferencias bancarias nacionales y extranjeras difieren más que solo en tarifas.,
una transferencia bancaria nacional es una forma de transferir electrónicamente fondos entre dos cuentas bancarias o transferir efectivo dentro de los Estados Unidos, mientras que las transferencias bancarias extranjeras moverán su dinero a cualquier parte del mundo.
Esta es la razón por la cual las transferencias electrónicas extranjeras tienden a costar significativamente más.
a nivel nacional, la forma más barata de transferir dinero es bastante sencilla: generalmente es una tarifa plana, independientemente de la cantidad transferida.
transferencias bancarias extranjeras
es un poco más complicado cuando se trata de transferencias bancarias extranjeras, también conocidas como transferencias de remesas.,
este tipo de transferencia se utiliza comúnmente para enviar dinero a miembros de la familia en países extranjeros.
Las transferencias bancarias extranjeras toman a muchos consumidores por sorpresa cuando descubren que los destinatarios han recibido menos dinero que el enviado originalmente.
actualmente, en los 10 bancos minoristas más grandes de los Estados Unidos, las transferencias bancarias extranjeras varían de 4 40 a 6 65 por transferencia.
esta cantidad depende de si la transferencia se realizó en persona o en línea, y se envió en dólares estadounidenses o en moneda extranjera.,
además de la tarifa de Transferencia, los remitentes deben tener en cuenta que las tarifas de transferencia bancaria en el extranjero también vienen con cargos adicionales que deben considerar, incluidos el tipo de cambio, los impuestos y las tarifas de corresponsalía.
Las transferencias electrónicas se realizarán con arreglo al tipo de cambio establecido por el banco, que probablemente sea superior al tipo de cambio real.
como resultado, el destinatario recibe menos dinero del esperado. Esta diferencia de tipo de cambio es otra forma en que los bancos hacen dinero de transferencias bancarias extranjeras.,
Consejo: para determinar el mejor valor, debe considerar tanto las tarifas de transferencia bancaria como el tipo de cambio. El tipo de cambio puede reducir la cantidad que está enviando y depende de qué tan fuerte sea el dólar.
reglas y regulaciones
para prevenir esta práctica desleal y hacer el proceso más transparente, la Oficina de protección financiera del consumidor (CFPB) creó este reglamento, que entró en vigor en febrero de 2013.
garantiza una mayor claridad en la forma en que el tipo de cambio es manejado y presentado a los clientes en los Estados Unidos por todas las instituciones financieras.,
aunque la tasa exacta aplicada en la transacción será desconocida hasta que se inicie realmente la transferencia bancaria, se presentará al consumidor información útil que incluye las tarifas, el tipo de cambio y los fondos netos que se entregarán, antes de completar la transacción.
cuando las transferencias bancarias son más baratas en otros lugares
muchas personas recurren a los bancos para transferir dinero, pero dependiendo del tipo de transacción, otros proveedores de transmisión de dinero pueden proporcionar el mismo servicio a un mejor precio, aunque no hay un método único que sea definitivamente más barato que otros.,
Los transmisores de dinero, por ejemplo, generalmente imponen tarifas de transferencia al extranjero basadas en la ubicación del destinatario, la cantidad transferida y el tiempo de entrega.
que difiere de los bancos y cooperativas de crédito, que generalmente cobran una tarifa plana. Los transmisores de dinero populares incluyen Western Union y MoneyGram.
el importe de la transferencia afectará a las tarifas
el tamaño de la transferencia marca la diferencia. Debido a que las tarifas de transferencia bancaria nacionales de los bancos tienden a ser una cantidad fija, puede ser mejor usar bancos para grandes transferencias bancarias nacionales.,
Los transmisores de dinero cobrarán una tarifa que es un porcentaje de la cantidad transferida, por lo que una transferencia más grande significa una tarifa más alta.
Consejo: el uso de un transmisor de dinero puede ser especialmente ventajoso para transferir cantidades que son inferiores a $1,000. Ir a un banco es una mejor idea cuando está transfiriendo grandes sumas de dinero, generalmente entre $1,000 y 5 5,000, porque solo hay una tarifa plana de la que preocuparse.
transferencias bancarias en cooperativas de crédito
muchas personas son conscientes del hecho de que las tarifas de transferencia bancaria son en realidad más baratas en las cooperativas de crédito que en los bancos, mucho más baratas.,
de hecho, muchas cooperativas de ahorro y crédito no cobran una tarifa en absoluto por las transferencias electrónicas entrantes, tanto nacionales como extranjeras.
Aquí hay una comparación detallada de las tarifas nacionales e internacionales de transferencia bancaria cobradas por las principales cooperativas de ahorro y crédito del país:
de acuerdo con un análisis de MyBankTracker, la tarifa promedio para una transferencia nacional entrante en una cooperativa de ahorro y crédito fue de 0 0.50.
Compare eso con la tarifa promedio de $15 que tendría que pagar en un banco de gran nombre, como TD Bank o PNC.,
Las transferencias electrónicas nacionales salientes cuestan un promedio de 2 22 en las cooperativas de ahorro y crédito, en comparación con 2 29 en los bancos.
la tarifa promedio para las transferencias electrónicas extranjeras salientes en las 10 cooperativas de ahorro y crédito más importantes fue de 4 41, en comparación con el promedio de banks 49 en los bancos más importantes.
el costo promedio de una transferencia bancaria extranjera entrante en las cooperativas de ahorro y crédito también fue de $.50 (al igual que para una transferencia nacional entrante), en comparación con $16 en los bancos.
esencialmente, todos los métodos de transferencia bancaria le proporcionarán el mismo servicio: el factor decisivo aquí será la accesibilidad y el costo.,
si usted es alguien que necesita hacer transferencias electrónicas regularmente, podría no ser una mala idea considerar cambiar a una cooperativa de crédito.
tenga cuidado con las estafas de transferencia bancaria
Las transferencias bancarias son comúnmente utilizadas por los estafadores para cobrar dinero de víctimas desprevenidas.
estas transferencias son capaces de mover una gran cantidad de dinero en cuestión de minutos.
además, una vez que el dinero se transfiere y se recoge, especialmente a nivel internacional, a menudo puede ser muy difícil de recuperar.
el caso típico implica una falsa promesa de un gran pago o «premio».,»Para recibir esta gran suma de dinero, primero tendrá que enviar dinero para ayudar a pagar las» tarifas de procesamiento » o algún otro tipo de costo inicial.
otra estafa de transferencia bancaria común se dirigirá a las personas que están vendiendo bienes.
los posibles compradores ofrecerán enviar un cheque por una cantidad que es mucho mayor que la del costo del artículo vendido.
los compradores falsos le pedirán que siga adelante y deposite el cheque de todos modos.
Se le pedirá que transfiera la diferencia menos cualquier tarifa de transferencia bancaria.
Más adelante, encontrará que el cheque rebotó., Para entonces, es posible que haya enviado el artículo y realizado la transferencia bancaria.
debido a lo comunes que son estas estafas, NO se sorprenda si su banquero le hace varias preguntas sobre el propósito de su transferencia bancaria.
él o ella puede ayudar a evitar que usted y otras personas se conviertan en víctimas.
¿Cuál es tu forma barata de enviar dinero a alguien? ¿Cómo se compara con las transferencias bancarias? Comparte tus respuestas dejando un comentario a continuación.
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Theresa es una analista de investigación en MyBankTracker.com. Ella es una experta en comisiones bancarias y políticas, el dinero de la psicología y el gasto de los consumidores.