durante los últimos 70 años, las leyes y las decisiones judiciales tuvieron un gran impacto en las tarjetas de crédito tal y como las conocemos hoy en día. Aquí están tres de los más importantes.
legislación sobre tarjetas de crédito: los cambiadores de juego
en 1978, una decisión de la Corte Suprema, Marquette National Bank V. First of Omaha Service Corp., allanó el camino para mayores APRs de tarjetas de crédito. Las tasas de inflación fueron mucho más altas de lo que son hoy en día, y las leyes de usura limitaron las tasas de interés en algunos estados., Los emisores de tarjetas de crédito se enfrentaron a la quiebra porque la inflación era mucho más alta que las tasas de interés que podían cobrar legalmente.
el tribunal dictaminó unánimemente que un banco con sede en un estado solo estaba obligado a los límites de las tasas de interés de ese estado (o la falta de ellos), no a las leyes de los estados donde residían sus clientes. Los emisores de tarjetas de crédito se mudaron a Dakota del Sur y Delaware. Las tasas de interés aumentaron, pero los consumidores continuaron pidiendo préstamos a tasas de interés más altas y todavía lo hacen hoy en día.,
La Ley de prevención de abuso de bancarrota y Protección al consumidor de 2005 hizo más difícil borrar la deuda de tarjetas de crédito en bancarrota personal. Introdujo pruebas de medios para exigir a las personas que pagaran al menos parte de sus deudas a través de una bancarrota del Capítulo 13 si tenían los ingresos para hacerlo. Anteriormente, era más fácil borrar completamente la deuda bajo el Capítulo 7.
la Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act de 2009 (CARD Act) requirió que las compañías de tarjetas de crédito redujeran sus tarifas de penalización y aclararan los costos de las tarjetas de crédito., También requería que los emisores de tarjetas de crédito se aseguraran de que los solicitantes, especialmente los menores de 21 años, pudieran pagar sus facturas de tarjetas de crédito antes de extender el crédito.
el objetivo era crear un producto más transparente y justo para los consumidores. Los estados de cuenta de tarjetas de crédito y las aplicaciones actuales brindan a los consumidores información sobre tarifas, pagos e intereses de una manera clara que hace que las tarjetas sean más fáciles de administrar.
los avances tecnológicos y lo que sigue para las tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito siempre están evolucionando. Han pasado del cartón al plástico al metal y al digital.,
Los comerciantes ya no tienen que Llamar a un emisor para ver si un consumidor tiene suficiente crédito disponible. Tampoco utilizan torpes máquinas manuales en el punto de venta para hacer copias al carbón del número de cuenta de una tarjeta de crédito y el nombre del titular de la tarjeta. Las computadoras lo hacen automáticamente en fracciones de segundo cuando sumergimos nuestras tarjetas en lectores de tarjetas o ingresamos sus datos en línea.
los pequeños lectores de tarjetas móviles como Square se conectan a teléfonos inteligentes con facilidad, lo que permite a los pequeños comerciantes aceptar crédito en cualquier lugar. En Starbucks retenemos nuestros teléfonos a través de lectores de tarjetas para cargar nuestros lattes usando Apple Pay., La nueva tarjeta de crédito Apple de Goldman Sachs ofrece una facilidad de uso y seguridad inigualables.
el punto de venta de software de Samsung, o SoftPOS, permite que la última generación de teléfonos Samsung Galaxy acepte pagos con tarjeta de crédito sin contacto directamente. Los comerciantes no tienen que conectar un lector de tarjetas separado al teléfono.
Las tarjetas de pago Ocean plastic, o tarjetas Second Wave, son las primeras que se fabrican a partir de residuos plásticos reciclados recogidos a menos de 31 millas de un océano., En 2020, American Express lanzará una iniciativa separada para emitir tarjetas hechas de plástico recuperado de áreas costeras.
dos empresas, Idemia y Zwipe, están trabajando para hacer que las tarjetas de pago biométricas estén ampliamente disponibles para 2021.
La competencia y la innovación probablemente impulsarán tarjetas para seguir ofreciendo formas de pago más convenientes y seguras, características más amigables para el consumidor y mejores programas de recompensas. Estamos emocionados por ver lo que sigue.