una pregunta con la que las personas se encuentran luchando es cuánto deberían ahorrar. Si bien sin duda dependerá de su situación, hay pautas generales.
aspira a tener por lo menos tu salario ahorrado para la jubilación a los 30 años, tres veces tu salario a los 40 años, seis veces tu salario a los 50 años y ocho veces tu salario a los 60 años, según Fidelity.,
Si bien ciertamente dependerá de su situación, aquí está un vistazo a lo que los expertos sugieren que ahorre en función de su edad, ingresos y gastos mensuales.
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objetivo Promedio de ahorros para la jubilación por edad
Nota: Los objetivos de ahorros para la jubilación se basan en las recomendaciones anteriores de Fidelity utilizando datos de la Encuesta de 2018. Las metas de ahorro de emergencia se calculan utilizando el promedio de gasto anual promedio para ese grupo de edad en los Estados Unidos., Encuesta de gasto del consumidor de la oficina de Estadísticas Laborales, 2018. El promedio mensual se multiplica por tres y seis meses para obtener el rango.
piense en estos objetivos de ahorro menos como un número exacto y más como una guía general. Le mostrará cómo sus ahorros personales y saldos de cuentas de jubilación se apilan hasta los promedios. A continuación encontrará una guía completa de ahorros que estima cuánto debe tener en ahorros y sus cuentas de jubilación en este momento, y en diferentes hitos de edad a lo largo de su vida.
¿cuánto necesito en un fondo de emergencia?,
comencemos con su fondo de emergencia. El asesoramiento financiero estándar dice que debe apuntar a gastos esenciales por valor de tres a seis meses, guardados en alguna combinación de cuentas de ahorro de alto rendimiento y CD a corto plazo.
«para una persona que trabaja con ingresos, el objetivo debe ser tener suficiente dinero en efectivo para proporcionar un amortiguador de emergencia para protegerse contra cualquier trampa que pueda obstaculizar el bienestar financiero», dice Sergio García, un planificador financiero certificado en Brennan Financial Services.,
en términos generales, hay seis costos clave en los que centrarse: vivienda, transporte, alimentos, atención médica / seguros, servicios públicos y otros gastos del hogar, y los dos primeros generalmente llevan el pago mensual más grande.
Cuánto necesita ahorrar para sobrevivir a un evento adverso de la vida depende de usted y de la situación financiera de su familia.
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dos de los ingresos de la familia, por ejemplo, puede que sólo necesite para cubrir tres meses de gastos., Pero si solo hay un ingreso, o los salarios se basan en gran medida en comisiones, «la cantidad retenida en efectivo debería estar más cerca de seis meses de gastos, o incluso más», dice García.
una fórmula fácil para averiguar cómo puede ser su rango de ahorros de emergencia sugerido es multiplicando sus gastos mensuales por tres y luego por seis.
también puede tener una idea de cómo se ve la carga de sus ahorros por edad mirando los datos de la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) y la Reserva Federal.
¿cuánto necesito ahorrar en mis 20 años?,
Los Hogares liderados por alguien entre las edades de 25 y 34 ganan un promedio de 7 74,082 al año antes de impuestos, según la encuesta de gastos del consumidor de 2018 de BLS. Este hogar, que tiene un hijo, en promedio, debería tener aproximadamente esa cantidad (Una vez su salario) en las cuentas de jubilación.
echa un vistazo a nuestra calculadora de jubilación para obtener una visión en profundidad de sus necesidades específicas de jubilación.
en cuanto a su fondo de emergencia, estos hogares gastan un promedio mensual de aproximadamente 1 1,636 en vivienda, 8 859 en transporte, these 612 en alimentos, 2 256 en atención médica y.281 en servicios públicos., Agregue un estimado de 6 64 por mes en otros gastos del hogar y ese gasto esencial mensual cuesta 3 3,708.
Guardar cualquier cosa puede parecer un desafío después de graduarse. Pero lo importante es empezar a ahorrar, y empezar poco a poco, por ejemplo, reservando unos pocos cientos de dólares en un fondo de emergencia.
considere tomar un trabajo secundario o un segundo trabajo para generar un poco de ingresos adicionales para sus ahorros.
a medida que adquiere experiencia laboral y avanza hacia una carrera profesional, puede aumentar sus contribuciones a su fondo de emergencia y a su cuenta de jubilación también.,
esto es lo que debe planificar para ahorrar cuando cumpla los 30 años:
meta de ahorros para la jubilación: 7 74,082
meta de ahorros de emergencia: 1 14,114 a 2 28,229
¿cuánto necesito ahorrar a los 30 años?
Las personas de 35 a 44 años obtienen un ingreso promedio de 9 96,581 antes de impuestos, según datos de BLS. La sabiduría convencional establece que esta pareja debería tener tres veces esa cantidad ahorrada para la jubilación.,
la estimación de Su promedio de gasto mensual se compone de $1,978 en la vivienda, $987 en el transporte, $818 en la comida, $360 en el cuidado de la salud, $374 en utilidades y otros $83 en otros gastos de la vivienda. Eso llega a un total de 4 4,496 al mes.
meta de ahorros para la jubilación:89,743
meta de ahorros de emergencia: 1 17,800 a 3 35,599
¿cuánto necesito ahorrar a los 40 años?
Este es el momento en que alcanzas tus ganancias máximas. También es cuando gastarás más dinero en tu vida.
Las personas de 45 a 54 años obtienen un ingreso anual promedio de 1 109,366 antes de impuestos., Los expertos dicen a estas personas estresadas que necesitan seis veces las ganancias en sus cuentas de jubilación.
que podría ser difícil debido a su mayor gasto. Los costos de la vivienda bajan realmente ligeramente a $1,964 un mes, $960 en el transporte, $794 de comida, $428 en el cuidado de la salud, $403 en utilidades y $103 en otros gastos del hogar totales $4,652 un mes.
meta de ahorros para la jubilación: 6 656,196
meta de ahorros de emergencia: 1 18,857 a 3 37,694
¿cuánto necesito ahorrar en mis 50 años?
Tiempo para relajarse., Probablemente haya pasado del período más estresante de su carrera, ya sea voluntariamente o no, y ahora se está preparando para el último tercio de su vida y la jubilación. Es por eso que las ganancias y los gastos comienzan a caer.
Las personas de 55 a 64 años obtienen un ingreso anual medio de 88.342 dólares. Querrás haber ahorrado al menos ocho veces eso para la jubilación.
afortunadamente usted puede necesitar menos en su cuenta de ahorros durante este tiempo. Usted gasta $1,742 en la vivienda, $870 en el transporte, $669 en la comida, $479 en el cuidado de la salud, $375 en utilidades y $100 en otros gastos de la vivienda., Eso es un total mensual de $4,235.
meta de ahorros para la jubilación: 7 706,736
meta de ahorros de emergencia: 1 16,553 a 3 33,106
¿cuánto necesito ahorrar para los 60 años?
para cuando estés a mediados de los 60, hay una buena probabilidad de que te estés retirando y disfrutando del tiempo de inactividad.
para algunos, esto puede significar pasar más tiempo con sus nietos mientras que otros jubilados finalmente pueden tomar esas grandes vacaciones con las que han estado soñando. De cualquier manera, ambos estilos de vida todavía requieren dinero.
en este estado de vida, los mayores de 65 años tienen un ingreso anual promedio de 5 51,624., Querrás haber ahorrado al menos ocho veces eso para la jubilación.
meta de ahorros para la jubilación: 7 706,736
meta de ahorros para emergencias:4,067 a 2 28,134
otras metas comunes de ahorros
por supuesto, hay más en la vida que simplemente ahorrar Para emergencias o ahorrar cada centavo de sobra para su jubilación.
Por importante que sea, también querrás ahorrar para que puedas aprovechar las cosas buenas que la vida te ofrece, ya sea casarte, comprar una casa o simplemente ir de vacaciones con tu familia.,
sea lo que sea, querrá tener algo de dinero ahorrado, especialmente si desea evitar cargarse con miles de dólares en costosas deudas de tarjetas de crédito.
es posible que desee abrir cuentas de ahorros separadas para estos gastos adicionales con el fin de evitar diluir su fondo de emergencia. Si está buscando ahorrar un par de años, por ejemplo, para un automóvil nuevo o un pago inicial de una casa, podría considerar poner dinero en un fondo del mercado monetario o en un CD, que podría ganar un poco más de interés que su cuenta de ahorros típica.,
sin embargo, cuando usted comienza a ahorrar para la universidad para un niño, los costos se gradúan en un nivel completamente nuevo de gasto. Para el año escolar 2018-2019, la matrícula y las tarifas promedio para los estudiantes que viven en el campus en una universidad privada sin fines de lucro fue de 5 51,874 y las universidades públicas promediaron 2 24,869 para los estudiantes dentro del Estado, según el Centro Nacional de estadísticas de Educación.
para los padres, eso significa tener que ahorrar mucho dinero. (Puede calcular los números usando la calculadora de costos universitarios de Bankrate.,)
para la universidad, es posible que desee ver un plan de ahorros 529, que es ofrecido por la mayoría de los Estados. Estos planes de ahorros universitarios funcionan como una IRA o 401 (k), con contribuciones invertidas en fondos mutuos y otros activos financieros. El dinero invertido en 529s son dólares después de impuestos, pero sus ganancias crecen libres de impuestos.
¿Cuánto debo tener en mi 401 (k)?
aquellos que tienen la suerte de trabajar para una empresa que iguala un cierto porcentaje de las contribuciones deben tratar de aprovechar al máximo ese beneficio., Después de golpear su partido, hacer su fondo de emergencia y el dinero que puede ir hacia el pago de la deuda de alto interés, si corresponde, sus principales prioridades. Ahorrar e invertir para otras metas no jubilatorias o de emergencia también es una opción, especialmente para aquellos que están contribuyendo lo suficiente a un 401(k) y tienen un fondo de emergencia con tres a seis meses de gastos ahorrados.
Use la calculadora 401(k) de Bankrate para estimar sus ingresos de jubilación. La tasa promedio de Contribución y los saldos de la cuenta de ahorros para la jubilación pueden darle una idea de lo que otros están ahorrando.,
Aquí están las tasas promedio nacionales de Contribución y los saldos promedio de las cuentas de ahorros para la jubilación por edad, de acuerdo con Fidelity.
nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar
tus 20 años son un buen momento para empezar a ahorrar.
está bien empezar de a poco, la parte importante es que estás pensando en tu futuro financiero. A medida que avanza en su carrera y se vuelve más estable financieramente, puede aumentar sus contribuciones.
pagar la deuda de los estudiantes con altos intereses y automatizar sus ahorros para que pueda ahorrar un pedazo de cada cheque de pago son buenos lugares para comenzar.,
¿qué puedes hacer?
una manera fácil de aumentar sus ahorros es colocándolo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta de mercado monetario. Ambas opciones ofrecen un aumento en las ganancias con un esfuerzo mínimo, pero también son altamente líquidas, lo que significa que puede acceder fácilmente a ellas sin una penalización en caso de que surja una emergencia.
Recuerde, sus ahorros para la jubilación tienen algunas ventajas. Las contribuciones que hace en su 401 (k), por ejemplo, no se gravan cuando invierte el dinero, y también podría obtener una contribución equivalente de su empleador., El dinero en sí se aprovecha de los intereses compuestos. Si ahorra entre el 10 y el 15 por ciento de cada cheque de pago, incluyendo cualquier partido, estará en camino.
sus ahorros de emergencia, mientras tanto, se financian con dinero después de impuestos que apenas obtiene ningún retorno en absoluto.
priorice sus objetivos de ahorro
presupuestar y luego ahorrar es el primer paso. Pero luego tienes que asegurarte de priorizar adecuadamente tus metas de ahorro.
considere un fondo de emergencia como su objetivo de ahorro más importante. Ahorrar para esto durante los buenos tiempos te va a ayudar durante un mal momento inevitable., No hay manera de predecir el costo de ese evento de vida no planificado.
Si tienes suerte con un aumento salarial o bono, llévalo directamente al banco e intenta vivir por debajo de tu último salario. Y cuando una deuda se paga, o un gasto en curso se evapora, poner ese dinero en su fondo de emergencia.
Automatice tanto como sea posible
no tener que recordar guardar dinero facilita el ahorro. Automatizar el ahorro es una de las formas más efectivas de lograr sus objetivos de ahorro., Hay un par de maneras de hacer esto:
- haga que su empleador ponga parte de su depósito directo en una cuenta de ahorros.
- configure una transferencia recurrente de su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros.
este mismo principio se aplica a la contribución a la jubilación. Aquellos que tienen la suerte de tener un plan 401(k) en su lugar de trabajo pueden automatizar sus ahorros para la jubilación. Esto nuevamente muestra el poder del método de ahorro set-it-and-forget it.
considere invertir
una cuenta de ahorros podría no ser la mejor opción para dinero a largo plazo., Una vez que tenga un fondo de emergencia, puede estar listo para invertir.
también querrá determinar:
- su horizonte de tiempo para cuándo necesitará acceder al dinero que está invirtiendo;
- El propósito del dinero que está invirtiendo; y
- Su tolerancia al riesgo para el dinero.
Las cuentas de Ahorros y los CD que están dentro de los límites y las pautas de la FDIC son algunos de los lugares más seguros para depositar su dinero.,
más información:
- Cómo iniciar (y construir) y fondo de emergencia
- Estos son los mejores y peores estados para la jubilación
- estrategias de planificación de jubilación de última hora
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