nuestros investigadores encontraron que la deuda promedio por hogar estadounidense es de 2 2,300, mientras que la deuda promedio se encuentra en 5 5,700. Los datos combinados de la Oficina del Censo de los Estados Unidos y la Reserva Federal nos permitieron profundizar en la deuda de tarjetas de crédito en los Estados Unidos, y mirar más allá del valor nominal de esas dos cifras. A continuación encontrará algunas de las tendencias más destacadas que surgieron de los datos disponibles.,
American Credit Card Debt Statistics & principales hallazgos
- deuda promedio de los hogares estadounidenses: 5 5,700. Promedio para los hogares que llevan saldo: ,333
- deuda total de consumo de EE.UU. pendiente: 3 3.9 billones. Deuda rotatoria Total: $1.03 trillones
- 41.2% de todos los hogares tienen algún tipo de deuda de tarjeta de crédito.
- Los hogares con el patrimonio neto más bajo (cero o negativo) tienen un promedio de debt 10,308 en deuda de tarjetas de crédito.
- La costa noreste y oeste tienen la deuda promedio más alta de tarjetas de crédito, ambas con un promedio de más de 8 8,000.,
deuda promedio de tarjetas de crédito en Estados Unidos
la deuda promedio de tarjetas de crédito de los hogares estadounidenses es de aproximadamente 5 5,700, según los datos más recientes de la Encuesta de Finanzas del consumidor de la Reserva Federal de Estados Unidos. Esta información proviene de los datos recopilados hasta el año 2013, y representa la medida más confiable de endeudamiento de tarjetas de crédito en los Estados Unidos. El «monto medio de la deuda de tarjetas de crédito» considera los saldos que los estadounidenses mayores de 18 años tienen en promedio, durante todo el año.,
otro método para estimar la deuda promedio de tarjetas de crédito es mirar solo a los hogares endeudados, excluyendo quienes pagan sus saldos en su totalidad mensualmente. Para obtener esta cifra, analizamos los datos reportados por la Reserva Federal para la deuda rotatoria pendiente – luego dividimos ese número por el número de hogares que llevan tarjetas cada año. A partir de abril de 2018, La deuda promedio de tarjetas de crédito para estos hogares es de 9 9,333.
durante el curso de nuestro estudio sobre la deuda promedio de tarjetas de crédito, observamos algunas diferencias significativas entre diferentes demografías y regiones., Las diferencias más prominentes existen entre pueblos de diferente raza, edad, género y estado de residencia. En las siguientes secciones exploramos estas diferencias para ver cómo varía la deuda promedio de tarjetas de crédito entre la población.
deuda media de tarjetas de crédito por región
la deuda media de tarjetas de crédito varió ampliamente por estado o región. El hogar típico en Alaska tiene la mayor deuda de tarjetas de crédito – un promedio de 1 13,048 – esto es 13% más que Wyoming, que es el siguiente estado que tiene la deuda promedio más alta de tarjetas de crédito.,
el hogar promedio en Ohio tiene solo debt 5,446 en deuda de tarjeta de crédito, que es la menor de cualquier estado. Carolina del Sur y Maine estaban entre otros estados que tenían un bajo promedio de deuda de tarjetas de crédito por hogar.
para ver la deuda promedio de tarjetas de crédito en todo el país, use el mapa interactivo a continuación. Coloca el cursor sobre un estado para mostrar su promedio. Los estados de color azul claro tienen una deuda más baja, mientras que los estados de color azul oscuro tienen niveles más altos de deuda de tarjetas de crédito.,
Average Credit Card Debt by Age
Credit card debt appears to peak for individuals who are between 45 and 54 years old – $9,096., Algunas de nuestras encuestas han demostrado que este grupo tiende a ser uno de los mayores gastadores de tarjetas de crédito, probablemente debido a los presupuestos con los que operan. Estudios recientes han demostrado que esta cohorte de edad (comúnmente conocida como «Baby Boomers») controla la mayor parte del ingreso disponible de los Estados Unidos.
Los Millennials y las personas mayores de 74 años tenían la menor deuda de tarjeta de crédito. Estos dos grupos también se encuentran entre los menos propensos a tener una tarjeta de crédito, lo que puede servir como una posible explicación detrás de la tendencia que estamos viendo aquí.,
deuda media de tarjetas de crédito por ingresos
cuanto mayor es el ingreso del hogar, mayor es la deuda de tarjetas de crédito. Los individuos en el percentil de ingreso anual más alto, 90º a 100º, tenían un promedio de debt 11,200 en deudas de tarjetas de crédito, casi cuatro veces más que los hogares que menos. Sin embargo, como porcentaje de los ingresos, aquellos en el extremo inferior del espectro tienen más deuda.
deuda media de tarjetas de crédito por género
los hombres que viven en hogares portaban significativamente más deudas de tarjetas de crédito que sus contrapartes femeninas., La deuda media de los hombres con tarjetas de crédito es de 7 7,407, mientras que las mujeres tienden a tener un 22% menos, con un promedio de 5 5,245.
Varios informes parecen indicar que las mujeres prefieren el uso de las tarjetas de débito tarjetas de crédito. En nuestra reciente Encuesta de hábitos de consumo de tarjetas de crédito, encontramos que las mujeres eran más propensas a caer en las categorías de gasto más pequeñas, mientras que más hombres tendían a ser grandes gastadores de tarjetas de crédito: el 19% de los hombres encuestados gastarían más de 2 2,000 por mes, en comparación con solo el 8% de las mujeres.,
deuda promedio de tarjetas de crédito por raza
Las personas que se identificaron como blancas (sin origen hispano) tenían un promedio de debt 7,942 en deuda, la cantidad más alta de cualquier grupo racial. Fueron seguidos por los asiáticos, con una deuda promedio de tarjetas de crédito de 7 7,660. Los hogares negros tenían la menor deuda, con un promedio de 6 6,172, que es un 20% más bajo que la media nacional.,
La deuda total de tarjetas de crédito en los Estados Unidos
La deuda derivada del uso de tarjetas de crédito representa menos de la mitad del promedio total de la deuda no garantizada mantenida por los estadounidenses. En 2011, la deuda total no garantizada promedio fue de $21,281, y las tarjetas de crédito representaron solo el 36% de esa cifra. Para obtener una imagen más clara del endeudamiento de Estados Unidos, es fundamental analizar el total de las deudas pendientes, que surgen tanto de tarjetas de crédito como de otras fuentes.,
cada mes, la Reserva Federal publica estadísticas sobre el total de deudas pendientes en Estados Unidos, que se denominan crédito «rotatorio» y «no rotatorio». El crédito no renovable se refiere a los préstamos que las personas están pagando con el tiempo, mientras que el crédito rotatorio se refiere a una línea de crédito continua otorgada a un consumidor, que pagan y reciben continuamente. Por ejemplo, una hipoteca es un ejemplo de crédito no renovable, ya que un individuo con uno pagará lentamente la deuda., El crédito rotatorio se compone principalmente de tarjetas de crédito, que los usuarios pagan cada mes, y se les da inmediatamente una nueva línea de crédito al realizar el pago.
los datos más recientes indican que, a abril de 2018, La deuda rotatoria pendiente actual en los Estados Unidos es de $1,031 mil millones. The majority of these debts originate from depository institutions (E.G. banks) – 8 823.7 billion is owed due due to credit extended by these companies. El resto de la deuda crediticia adeudada a compañías financieras y cooperativas de crédito – 5 57.1 mil millones y 5 53.3 mil millones, respectivamente.,
la deuda media de tarjetas de crédito está estrechamente vinculada al total de la deuda rotatoria pendiente. A lo largo de los años, los dos han aumentado juntos, exhibiendo una fuerte correlación (0.6). Durante la última década, la deuda promedio de tarjetas de crédito ha crecido a un ritmo más rápido, aumentando en un 52% Desde el año 2000. En ese tiempo, el crédito rotatorio pendiente ha crecido con exactamente la mitad de esa tasa, aumentando un 26%.
El gráfico anterior presenta una única anomalía que se produjo en 2005., Durante ese tiempo hubo una fuerte caída en la deuda promedio de tarjetas de crédito, a pesar de que la deuda rotatoria pendiente total siguió aumentando. Este valor atípico probablemente se debió al aumento de las solicitudes de bancarrota en los Estados Unidos en ese momento. A finales de 2005 entró en vigor una ley que dificultó la declaración de quiebra de las personas. Esto resultó en una avalancha de presentaciones antes de la fecha límite de la ley – más de 2 millones de estadounidenses tuvieron sus deudas perdonadas ese año debido a estas presentaciones.
¿cómo ha cambiado la deuda promedio de tarjetas de crédito en Estados Unidos a lo largo de los años?,
como se mencionó anteriormente, la deuda promedio de tarjetas de crédito en Estados Unidos ha aumentado en la última década. Sin embargo, a pesar de esto, el porcentaje promedio de personas que tienen deudas de tarjetas de crédito ha ido disminuyendo gradualmente. Esto nos dice que mientras que la deuda promedio de tarjetas de crédito está aumentando, no se debe a un mayor número de personas que gastan. En cambio, en los últimos años, más personas han estado más endeudadas.
en el año 2000, más de la mitad de los hogares en América tenían deudas de tarjetas de crédito. Por el contrario, en 2001 esa cifra se redujo al 38%, es decir, más de 12 puntos porcentuales menos., Durante este tiempo, la deuda promedio de tarjetas de crédito aumentó de 5 5,048 a 7 7,697. Esto significa que el estadounidense promedio hoy tiene un 52% más de deuda hoy que hace una década.