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Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
la firma conjunta de un préstamo puede acarrearle consecuencias sorprendentes y desagradables.
cuando un amigo o familiar le pide que co-firme un préstamo, no parece ser un gran problema. Sólo estás ayudando a un ser querido, ¿verdad?
pero la firma conjunta de un préstamo conlleva riesgos graves, a menudo ocultos, para sus finanzas y sus relaciones. Aquí hay algunas cosas a considerar antes de aceptar echar una mano.,
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- ¿Cómo funciona la firma conjunta de un préstamo?
- ¿Cuáles son las consecuencias financieras de la firma conjunta de un préstamo?
- ¿Qué más podría salir mal?
¿cómo funciona la firma conjunta de un préstamo?
Su mejor amigo, Bob, está en el mercado para un préstamo-un préstamo personal, préstamo de coche, préstamo estudiantil o incluso una hipoteca. Desafortunadamente, Bob está teniendo problemas para calificar para una buena tasa de interés o tal vez incluso para ser aprobado. No tiene excelentes calificaciones crediticias ni cumple con otros criterios de solicitud, por lo que los prestamistas ven a Bob como una perspectiva riesgosa., Pero, queriendo ser aprobado, Bob le pide que co-firme un préstamo para él.
Si tienes buen crédito, agregar tu nombre como co-firmante junto con el de Bob de repente hace que su solicitud sea mucho más atractiva para los prestamistas. Ahora, Bob califica para un gran préstamo y felizmente se salta a la puesta de sol con el dinero.
pero, ¿qué significa para usted la firma conjunta de un préstamo?
Cuando usted actúa como co-firmante, usted ayuda a otra persona a calificar para un préstamo que de otra manera no podría obtener. Obviamente, eso es un gran beneficio para la otra parte.,
Pero también significa que usted tiene que poner sus propias finanzas en la línea. Como co-firmante, no eres solo Alguien con buen crédito que ofrece una referencia de carácter a un amigo con mal crédito (o sin crédito). En realidad te estás comprometiendo a ser 100% responsable de esa deuda si tu amigo no paga.
¿cuáles son las consecuencias financieras de la firma conjunta de un préstamo?
si crees que tu rol ha terminado después de firmar en la línea punteada, piénsalo de nuevo. No solo le hiciste un favor a tu amigo, sino que te inscribiste en un préstamo nuevo con tu nombre.,
en el espíritu de amistad, usted ha asumido un riesgo financiero significativo y la responsabilidad, mientras que su amigo puede disfrutar del beneficio — un coche nuevo, una educación pagada o tal vez un fajo de billetes de cien dólares. ¿Qué obtienes como co-firmante?
- Usted es responsable de pagar el préstamo. Sorpresa! Si tu amigo pierde un pago, eso no solo es malo para él. Es tu responsabilidad cubrirlo de tu bolsillo suffer o sufrir las consecuencias.
- El préstamo aparece en sus informes de crédito., Verá la nueva deuda en sus informes, junto con cualquier marca negra asociada con ella: pagos atrasados, impagos y pagos pendientes enviados a cobros.
- puede afectar su capacidad para obtener un préstamo para usted. Asumir cualquier tipo de deuda adicional por lo general aumenta su relación deuda-ingresos. Esto no afecta directamente sus calificaciones crediticias; sin embargo, la relación deuda-ingreso es un factor clave para que los prestamistas evalúen si le dan crédito y, de ser así, en qué términos.
- Su crédito podría caer En picada., Si tu amigo deja de pagar el préstamo y tú no recuperas la holgura, el prestamista comenzará a reportar los pagos perdidos o el incumplimiento del préstamo a las agencias de crédito. Y ese tipo de datos en sus informes de crédito puede hundir sus puntajes una vez hermosos.
- Usted está legalmente en la línea. Dado que usted es tan legalmente responsable de la deuda como su compañero, el prestamista puede optar por demandarlo si el préstamo no se paga. Entonces un tribunal podría ordenarle fácilmente que pague el 100% de la deuda más los honorarios legales. Y recuperar algo de ese dinero podría significar que te veas obligado a dar la vuelta y demandar a tu amigo.,
- estás atascado con el préstamo. En general, no se puede abandonar el barco en un préstamo co-firmado cuando las cosas van mal. Obtener su nombre de un préstamo que se ha comprometido a pagar no es una cuestión de simplemente borrar su firma. Usted está encadenado a esa deuda a menos que su amigo califique para un refinanciamiento o asuma el préstamo sin Usted como co-firmante, o cierre el préstamo.
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¿qué más podría salir mal?
la firma conjunta de un préstamo es un campo minado financiero., Pero igualmente importante — si no más importante-es el daño que la firma conjunta puede hacer a una relación.
incluso en las mejores circunstancias, cuando tu amigo realiza cada pago a tiempo según lo prometido, la naturaleza de tu relación cambia fundamentalmente al firmar conjuntamente. En lugar de ser iguales, tu amigo ahora está en deuda contigo no y a nadie le gusta ese sentimiento. Además, es posible que sienta que debe vigilar las actividades financieras de su amigo para asegurarse de que la deuda se pague.
aún peor es lo que sucede cuando la persona a la que has ayudado no hace un pago., Supongamos que su buen amigo derrocha más allá de sus medios en unas vacaciones mientras se ve obligado a cubrir un pago mensual. Sería natural sentir un creciente resentimiento. Incluso si está teniendo problemas financieros que no son su culpa, es posible que odie el hecho de que su problema de dinero se ha convertido en su problema de dinero.
Entonces, ¿qué debes hacer?
en general, la firma conjunta de un préstamo es riesgosa tanto a nivel financiero como personal. Pero decir no a un ser querido en necesidad puede sentirse francamente malo., Después de todo, usted quiere ayudar a su hija a calificar para un préstamo universitario o ayudar a su mejor amigo a conseguir un auto que lo lleve a y desde el trabajo.
si finalmente resuelves no firmar conjuntamente, comparte tu decisión desde un lugar de amor y respeto. Eduque a su ser querido sobre las responsabilidades que asumiría al firmar conjuntamente un préstamo; muchas personas no se dan cuenta de la magnitud del riesgo que le están pidiendo que asuma con sus propias finanzas. Y prepárate para que la otra persona exprese decepción., Si es posible, acérquese a la conversación con algunas alternativas a la firma conjunta: un sitio web con información sobre becas universitarias o opciones de préstamos fáciles de aprobar.
si decide firmar conjuntamente, hay algunas cosas que puede hacer para tratar de proteger sus propias finanzas y su relación, tanto como sea posible. Aquí hay algunos.
- obtenga acceso a la cuenta en línea para que pueda ver las declaraciones sin molestar a su amigo.haga que el prestamista le notifique de inmediato si los pagos están vencidos.
- planifique para lo peor reservando dinero para cubrir cualquier pago de préstamo perdido.,
- No Co-firme para alguien que usted sabe que es irresponsable con el dinero o para una persona que acaba de conocer.
- Comunicarse regularmente con la otra persona sobre el estado del préstamo.
finalmente, si co-firma, considere pensar en el préstamo como un regalo monetario. Entonces, recibir el reembolso es un bono, no un requisito. Y ahorrarás a tu relación la presión de los problemas de dinero.
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