si ha recibido una carta que le advierte que sus préstamos estudiantiles están en mora y amenaza con el embargo de su salario, o si su empleador ya está embargando su salario, debe revisar sus opciones cuidadosamente. Es posible que pueda impugnar el embargo de sueldo del préstamo estudiantil.
cuanto antes aborde el embargo de sueldo de un préstamo estudiantil, más probable será que tenga éxito en reducir o detener el embargo. Este artículo aborda las reglas para el embargo de deudas de préstamos estudiantiles federales., Las reglas para los préstamos estudiantiles privados son diferentes. (Aprenda la diferencia entre préstamos estudiantiles federales y privados.)
¿por qué su empleador está embargando sus salarios?
El embargo no puede suceder a menos que usted esté en mora en sus préstamos estudiantiles. El incumplimiento para la mayoría de los préstamos estudiantiles federales se define como la falta de pago por 270 días. El incumplimiento de su préstamo en particular puede ser diferente—puede averiguar las reglas de incumplimiento de su préstamo leyendo el pagaré que firmó cuando sacó su préstamo.,
Cuando usted está en incumplimiento, su administrador de préstamos (que puede ser el gobierno federal o un contratista del gobierno federal) puede iniciar el proceso de embargo con su empleador. El administrador de préstamos se pone en contacto con su empleador para determinar sus ganancias. Basado en la información proporcionada por su empleador, el administrador calcula la cantidad que puede ser legalmente embargada de su salario, generalmente el 15% de sus ingresos disponibles.
debe recibir un aviso previo y la oportunidad de objetar
su administrador de préstamos debe darle un aviso de 30 días antes de embargar su salario., El Aviso de intención de embargar debe incluir la siguiente información sobre sus derechos:
- Su derecho a solicitar e inspeccionar copias de sus registros de préstamos estudiantiles
- su derecho a solicitar una audiencia para presentar evidencia de que no se debe permitir el embargo, y
- su derecho a entrar en un plan de pago con el administrador del préstamo.
lea el aviso cuidadosamente. Si el embargo ocurrió menos de 30 días después de la fecha de la notificación, o si la notificación no contiene la información requerida, esa es una razón para solicitar una audiencia., Si el administrador utilizó procedimientos incorrectos, el administrador tendrá que comenzar de nuevo con los procedimientos correctos.
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solicitar una audiencia para suspender el embargo
si solicita una audiencia dentro de los 30 días posteriores a la fecha del Aviso de intención de embargar, el embargo se suspende. (Para algunos tipos de préstamos estudiantiles federales, debe solicitar una audiencia dentro de los 15 días. El período de tiempo relevante debe estar en el Aviso de embargo.,) Si ya han pasado 30 días, el embargo procederá. Sin embargo, aún puede solicitar una audiencia, y el embargo terminará si gana la audiencia.
razones para solicitar una audiencia para impugnar el embargo de salario de un préstamo estudiantil
la razón más común para solicitar una audiencia es reclamar que el embargo del 15% de sus ingresos disponibles impondrá una «dificultad financiera» a usted o a sus dependientes. Si el embargo impondría una dificultad financiera se determina de acuerdo con el tamaño de su familia, ingresos y gastos.,
otras razones para solicitar una audiencia incluyen:
- Usted no debe el dinero (ha pagado su préstamo, el préstamo fue perdonado o cualquier otra razón por la que no debe el dinero).
- Actualmente está realizando pagos en virtud de un acuerdo de reembolso.
- Usted se ha declarado en quiebra. Toda actividad de cobro debe detenerse mientras una petición de bancarrota está pendiente. (Aprenda más sobre préstamos estudiantiles en bancarrota.)
- usted califica para el perdón, la cancelación o la cancelación de su préstamo. El sitio web del Departamento de Educación, en studentaid.eréctil.,gov, proporciona detalles sobre muchas circunstancias en las que podría calificar para el alta. Estos incluyen la baja porque su escuela cerró antes de que pudiera terminar su programa, la condonación de préstamos de servicio público y la baja por incapacidad total y permanente.
el Aviso de intención de embargar debe incluir una lista completa de las razones para solicitar una audiencia. La audiencia puede celebrarse en persona o por teléfono.
asegúrese de que el embargo sea por la cantidad correcta
la cantidad de dinero que un administrador de préstamos estudiantiles puede embargar de su cheque de pago se determina utilizando reglas complejas., En general, el administrador de préstamos estudiantiles solo puede cobrar el 15% de su ingreso disponible a través del embargo. «Ingreso disponible» es el ingreso sobrante después de las deducciones del cheque de pago. Si sus ingresos son muy bajos, usted podría estar exento de embargo.
una calculadora de embargo de préstamos estudiantiles está disponible en www.money-zine.com. Compruebe el resultado contra su talón de pago. Si su empleador está tomando demasiado de su cheque de pago, comuníquese con su administrador de préstamos y solicite una corrección. Si es necesario, solicite una audiencia para corregir la cantidad.,
detener el embargo con pagos voluntarios
El objetivo de cualquier administrador de préstamos es establecer un pago regular de su deuda. Incluso si ha experimentado embargo durante muchos meses, es posible que pueda detener el embargo comunicándose con el administrador del préstamo para establecer un plan de pago. Los pagos voluntarios tienen muchas ventajas sobre el embargo: no se agregarán costos de cobro a su préstamo, es posible que pueda mejorar su calificación crediticia y que pueda restablecer la elegibilidad para préstamos estudiantiles federales en el futuro.