Más de 36 plantillas de ejemplo de Carta de explicación en PDF | MS Word

¿qué es una carta de explicación?

cuando tenga problemas para solicitar un préstamo, una carta de explicación podría ayudarlo, especialmente durante el proceso de suscripción. La suscripción implica evaluar los riesgos que un prestamista tiene que tomar para cada solicitante de préstamo. Por lo general, las compañías hipotecarias permiten que los aseguradores profesionales hagan el trabajo por ellos. Si un asegurador no está satisfecho con la información que proporciona un prestatario, puede solicitar una carta de explicación., Una carta de explicación, de la palabra «explicación» en sí, es un documento que responde y explica las preguntas que están en la mente de un asegurador con respecto a sus finanzas. Las cartas de explicación son la manera de un prestamista de decir que están dispuestos a dejar que usted pida prestado dinero. Según Statista, la deuda hipotecaria total de los estadounidenses de 1950 a 2019 aumentó de 0 0.05 billones a 1 10.61 billones. Esa es una de las razones por las que los prestamistas primero deben evaluar el riesgo antes de colocar su dinero en la línea.,

razones por las que necesita crear una carta de explicación

las siguientes son razones por las que un prestatario debe proporcionar una carta de explicación a su prestamista:

crédito despectivo. Los prestamistas deben saber si usted tiene dificultades para manejar sus finanzas. Un mal informe de crédito es una bandera roja que los suscriptores tomarán nota estrictamente. Un asegurador puede asumir que usted tiene problemas para saldar sus facturas. Es por eso que necesita hacer una carta de explicación que explique por qué perdió sus pagos o por qué no pudo pagar más.Autoempleo., Una persona que trabaja por cuenta propia no tiene un ingreso fijo cada mes. Por esa razón, puede ser difícil para un asegurador distinguir entre sus subvenciones y depósitos de ingresos. Por lo tanto, es vital proporcionar una carta de explicación que explique claramente su ingreso promedio como individuo que trabaja por cuenta propia.Depósitos inusuales. Usted debe convencer a su prestamista que usted no va a utilizar el dinero para un pago inicial. Si planea usarlo por esa razón, solo significará que su solicitud de préstamo es riesgosa. Los prestamistas no quieren eso., Además, debe saber por qué sus ingresos actuales no coinciden con sus grandes depósitos bancarios.Grandes retiros. Esta es también una bandera roja que los aseguradores mantendrán sus ojos en. El retiro repentino de grandes cantidades de dinero puede ser una señal de que los está guardando por una razón. Una razón puede ser para calificar con éxito para el préstamo. Otra razón puede ser que usted está a punto de arriesgar sus finanzas. Por lo tanto, escribir una carta de explicación ayudará a su prestamista a entender por qué tiene grandes retiros bancarios de repente.Nuevas cuentas de crédito., Poseer varias cuentas de crédito no es algo de lo que estar orgulloso. Puede significar que estás tomando una decisión muy arriesgada. Una hipoteca implica una gran cantidad de dinero, por lo tanto, poseer una nueva cuenta es una mala noticia para su prestamista. Es por eso que un prestamista puede preguntar por qué ha abierto una nueva cuenta mientras solicita una hipoteca.Cargos por sobregiro. Usted puede ser un gran riesgo para los prestamistas si usted es malo en la gestión de su dinero. Cuando el retiro o pago de un individuo excede su saldo disponible en su cuenta bancaria, el banco generalmente cubre la transacción en honor de su «servicio de protección contra sobregiros»., Cuando eso sucede, el banco pedirá un cargo por sobregiro. Tener ese tipo de historial en tu extracto bancario significa que eres malo manejando tus finanzas. Por lo tanto, es bueno que proporcione una carta de explicación si tiene muchos cargos por sobregiro en su estado de cuenta bancaria.Cuestiones de empleo. Usted necesita ser estable financieramente para que pueda pagar un préstamo hipotecario. Una pausa en su historial de empleo puede indicar que está atrasado en el pago de sus facturas. Por lo tanto, proporcione una copia de un documento que confirme su estado laboral actual junto con una carta de explicación a su prestamista.,Otras deudas existentes. Es posible que tenga muchas deudas existentes, como préstamos universitarios o de tarjetas de crédito. Esto puede ser una pesada carga para usted mientras paga un préstamo hipotecario. Incluso puede ser más difícil si sus deudas existentes son mayores que sus ingresos mensuales. Ahora que lo pienso, todavía tiene gastos mensuales que pagar. Por esa razón, primero debe calcular su DTI o relación deuda-ingresos antes de solicitar una hipoteca. Si su DTI es superior al 50%, un asegurador podría requerir una carta de explicación.Asuntos residenciales., Si reside en una casa durante al menos un año, la casa puede ser considerada como su residencia principal. Hay reglas que se aplican tanto a las residencias primarias y secundarias, así como a las propiedades de inversión. Hay algunos préstamos apoyados por el gobierno que son solo para hogares primarios. La compra de una nueva casa principal, incluso si actualmente tiene una, requerirá una carta de explicación, especialmente si no tiene planes de vender su casa. La carta de explicación debe especificar dónde se encuentra su casa actual.,

Cómo escribir una carta convincente de explicación para la hipoteca

una carta de explicación depende de la razón por la que la está escribiendo. Cuando esté redactando su carta, manténgala conectada con su situación actual. Los siguientes son pasos para escribir una carta de explicación persuasiva.,

Paso 1: Conozca el contenido de su carta

una carta de explicación es solo una carta corta que comprende la siguiente información: (1) la fecha en que escribe la carta, (2) el nombre, la dirección y la información de contacto del prestamista, (3) Su nombre y número de préstamo, (4) un párrafo que explica su situación actual, (5) una conclusión que indica que está abierto a responder cualquier pregunta adicional, (6) Su nombre legal y firma, (7) los nombres legales de sus co-prestatarios, si 8) su información de contacto y dirección postal.,

Paso 2: Mantenga su carta corta y directa al punto

el propósito de hacer una carta de explicación es dejar que un suscriptor entienda su circunstancia. Por lo tanto, sea directo con sus respuestas. No abra un problema que no esté relacionado con el problema principal a menos que sea necesario. Recuerde que el objetivo es persuadir al asegurador de su capacidad para asumir la responsabilidad de un acuerdo de préstamo, independientemente de sus errores en el pasado. No se sumen a sus dudas.,

Paso 3: explica la razón de tus fracasos pasados

Esta es la parte más crucial de tu carta. Tenga cuidado de no sumar dudas en la mente de un asegurador, especialmente cuando ha visto un patrón de falta de pago en el pasado. Explique sus razones de manera clara y convincente de que esos fracasos pasados ocurrieron debido a un evento inesperado que resultó en sus dificultades financieras. Además, intente compensarlo diciendo que ahora está más estable y tiene más confianza para pagar una hipoteca.,

Paso 4: sea profesional y educado en su enfoque

incluso si la idea de escribir un LOE le molesta, debe mantener su tono formal y educado al mismo tiempo. No te irrites demasiado porque el asegurador solo está haciendo su trabajo. Un enfoque que es educado muestra que usted tiene respeto tanto por el prestamista como por el asegurador. Quién sabe que esto podría ser una razón para que aprueben el Acuerdo.

Paso 5: Revise Su Carta

Una carta que tiene muchos errores ortográficos y gramaticales dará una mala impresión., Además, debe asegurarse de que toda la información que ha escrito sea correcta. Además, un nombre y número de préstamo incorrectos pueden retrasar su solicitud. Por lo tanto, la revisión de su carta es esencial.

preguntas frecuentes

¿cuáles son las principales cosas que un prestamista busca antes de aprobar un préstamo?

hay cuatro cosas principales que un prestamista busca antes de aprobar un préstamo: (1) Capacidad. ¿Eres capaz de pagar tu préstamo? El prestamista le pedirá su historial de empleo y también evaluará su estado de empleo actual, así como sus ingresos., (2) historial de crédito. ¿Estás realmente dispuesto a pagar tu deuda? El prestamista mantendrá un ojo en su historial de crédito y ver si usted tiene deudas restantes, o con qué frecuencia usted pide prestado, o si usted retrasa el pago de sus cuentas. (3) Capital. ¿Su dinero es suficiente para pagar el pago inicial y todos los demás gastos de la hipoteca? ¿Necesita ayuda de un familiar? ¿Todavía tendrá dinero después de pagar los costos iniciales de la hipoteca? (4) Garantía. ¿Tiene un activo que es igual al valor de su préstamo en caso de incumplimiento?, Los prestamistas deben asegurarse de que la casa que está comprando es suficiente para respaldar eso.

¿recuperaré mi depósito después de que mi solicitud sea rechazada?

el propósito del depósito al solicitar un préstamo es evaluar su propiedad o solvencia crediticia antes de que un prestamista decida aprobar su solicitud. Por lo tanto, no recibirá un reembolso una vez que el proceso haya comenzado. Solo puede obtener un reembolso antes de que comience cualquier procedimiento.

¿a cuánto puedo tener derecho a un préstamo hipotecario?

antes de comprar una propiedad, primero debe determinar su presupuesto., Hay una regla estándar que dice que una casa que posiblemente pueda pagar es igual a dos veces y media su ingreso bruto anual. El préstamo máximo que puede solicitar depende de sus ingresos, deudas restantes, el precio de la casa, el monto del pago inicial, los intereses del préstamo y el costo del seguro e impuestos.

¿cambiará una hipoteca fija a lo largo del proceso de préstamo?

Su Pago mensual puede cambiar o fluctuar durante el proceso del préstamo. Sin embargo, una tasa de préstamo fija no cambia durante todo el proceso del préstamo. Solo sus tarifas de Seguro o impuestos pueden fluctuar con el tiempo., El monto del capital y la tasa de interés no cambiarán a lo largo del plazo de la hipoteca.

¿qué es una cuenta de depósito en garantía?

El Fideicomiso es un término usado para describir un proceso donde un activo o dinero es mantenido seguro por otra parte en nombre de un prestamista y un prestatario. Una cuenta de depósito en garantía está bajo el control de un agente de depósito en garantía que mantiene los activos o fondos hasta que se den más instrucciones o hasta que se haya cumplido el contrato.

una carta de explicación es una oportunidad para que usted califique para un préstamo hipotecario., Al mismo tiempo, también protege a un prestamista de tomar demasiado riesgo para su negocio. A pesar de que es solo un documento corto y simple, una carta de explicación afecta su solicitud de préstamo.