de las pensiones es un plan de jubilación que proporciona un ingreso mensual. El empleador asume todo el riesgo y la responsabilidad de financiar el plan. Obtenga más información sobre las pensiones y cómo funcionan.
¿Qué Es una Pensión?
con una pensión, su empleador le garantiza un ingreso en la jubilación., Los empleadores son responsables tanto de financiar el plan como de administrar las inversiones del plan. No todos los empleadores ofrecen pensiones, pero las organizaciones gubernamentales generalmente lo hacen.
cómo funciona una pensión
una fórmula determina cuánto ingreso de pensión recibirá una vez que se jubile.,
la fórmula que utiliza una pensión se basa típicamente en una combinación de lo siguiente:
- sus años de servicio con la compañía que ofrece la pensión
- Su edad
- Su compensación
por ejemplo, un plan de pensiones podría ofrecer un beneficio de jubilación mensual que reemplaza el 50% de su compensación (basado en un promedio de su durante sus últimos tres años de servicio) si se jubila a la edad de 55 años y tiene al menos 10 años de servicio.,
con esa misma pensión, si trabaja más tiempo y se jubila a los 65 años y tiene 30 años de servicio, la pensión podría proporcionar un beneficio de jubilación que reemplaza el 85% de su compensación. Más años generalmente significa más dinero.
los planes de pensiones deben seguir reglas específicas establecidas por el Departamento de trabajo. Estas reglas especifican cuánto la COMPAÑÍA debe poner cada año en un fondo de inversión para proporcionarle una cantidad de pensión definida en el futuro.,
sus beneficios de pensión pueden estar sujetos a un programa de otorgamiento, que es un programa de incentivos que determina cuánto obtendría dependiendo de cuánto tiempo haya estado con la compañía.
por ejemplo, es posible que tenga que trabajar para el empleador un mínimo de cinco años antes de ser elegible para recibir una pensión. Su empresa determina de antemano cuál será este horario.
Si usted está en un plan de pensiones que permite a las contribuciones de los empleados, sus contribuciones son creados de forma inmediata.,
Impuestos sobre las Pensiones
la Mayoría de pensiones de beneficios están sujetos a impuestos. Cuando comience a tomar los ingresos de su pensión, tendrá que determinar si debe tener impuestos retenidos de su pago de pensión. Si contribuyó dinero después de impuestos a la pensión, esa parte de su pensión puede estar libre de impuestos. Algunas pensiones militares y gubernamentales recibidas debido a una discapacidad están exentas de impuestos.
Pensiones Terminaciones
Si su empleador ofrece una pensión, pueden decidir ponerle fin., En esta situación, su beneficio acumulado generalmente se congela, lo que significa que obtendrá lo que haya ganado hasta ese momento, pero no puede acumular ningún ingreso adicional de pensión.
si un plan de pensiones se administra mal y no puede pagar todos los beneficios prometidos, la Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) intervendrá para pagar sus beneficios adquiridos hasta la cantidad máxima permitida por la ley. La cantidad máxima varía dependiendo de su edad en el momento de la jubilación y si el plan ofrece beneficios para sobrevivientes.,
alternativas a las pensiones
La ventaja de un plan de pensiones es que proporciona ingresos garantizados. Desafortunadamente, muchas compañías han dejado de ofrecer planes de pensiones. Esto significa que la carga de ahorrar para la jubilación recae sobre usted. Debe averiguar cómo ahorrar lo suficiente para crear su propio ingreso similar a una pensión en la jubilación.
La mayoría de los planes de pensiones han sido reemplazados por planes 401(k), que ofrecen una variedad de opciones de inversión. La mayoría de los planes 401(k) no ofrecen una manera de invertir en algo que proporcione ingresos garantizados., Las reglas permiten a los empleadores ofrecer un contrato de anualidad de longevidad calificado (QLAC) dentro de un plan 401(k).
QLACs puede proporcionarle ingresos garantizados durante su jubilación. Si su empresa ofrece esta opción, puede invertir en ella para crear un ingreso garantizado para su jubilación.
Individual retirement arrangements (IRAs) son otra alternativa a una pensión. Son esencialmente cuentas de ahorro con ventajas fiscales. Puede elegir cómo invertir los fondos en su cuenta IRA., Puede contribuir a una IRA incluso si tiene una pensión, aunque sus deducciones pueden ser limitadas si opta por una IRA tradicional.
Key Takeaways
- una pensión es un plan de jubilación que proporciona un ingreso mensual en la jubilación.
- a diferencia de un 401 (k), el empleador asume todo el riesgo y la responsabilidad de financiar el plan.
- una pensión generalmente se basa en sus años de servicio, compensación y edad de jubilación.
- 401(k), contratos calificados de anualidad de longevidad e ira pueden servir como alternativas a las pensiones.,