lo siguiente se presenta solo con fines informativos y no pretende ser asesoramiento legal.
si se ha atrasado en los pagos de facturas, su empleador podría comenzar a tomar dinero directamente de su cheque de pago y enviarlo para pagar a sus acreedores o agencias de cobro. Lo más probable es que, si está atrasado en sus facturas, sus finanzas ya están tensas. Este proceso, llamado embargo de salario o embargo de salario, puede forzar aún más sus finanzas., Sin embargo, usted todavía tiene derechos y puede ser capaz de encontrar una manera de disminuir o detener el embargo.
cuando sus salarios podrían ser embargados
los acreedores generalmente no embargarán sus salarios como primer paso si se atrasa en un pago. Pero si otros esfuerzos de cobro han fracasado, o su deuda se acerca al estatuto de limitaciones (el final del período en que el cobro de la deuda es ejecutable), El embargo de sueldo podría ser la mejor opción del acreedor.,
si tomó préstamos garantizados, como una hipoteca o un préstamo para automóvil, es probable que un acreedor primero recupere o ejecute una hipoteca de su propiedad y luego venda la propiedad para recuperar su dinero. Si el precio de venta no cubre lo que debe, el acreedor podría tratar de embargar su salario hasta que haya pagado la deuda restante.
antes de que puedan embargar su salario, la mayoría de los acreedores tendrán que demandarlo y obtener un fallo de la corte. El fallo dirá cuánto dinero debe, lo que podría incluir la deuda original más intereses y cargos., El acreedor puede usar la orden de la corte para solicitar que su empleador retenga parte de su pago para cubrir los pagos de su deuda.
alternativamente, los préstamos estudiantiles no pagados, los impuestos atrasados, la pensión alimenticia o la manutención de los hijos pueden llevar al embargo administrativo de salarios (AWG), que se puede hacer cumplir sin una orden judicial.
limitaciones en el embargo de salario
existen limitaciones federales sobre qué tipos de ingresos se pueden embargar y cuánto dinero se puede retirar.,
generalmente, lo siguiente no se puede tocar:
- beneficios de Seguro Social por discapacidad, jubilación y dependientes/sobrevivientes
- Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI)
- Asistencia Temporal para familias necesitadas (TANF)
- asistencia General
- SNAP (cupones de alimentos)
- beneficios de seguro de desempleo
- beneficios de Veteranos
- /maintenance
otros tipos de ayuda federal también pueden estar exentos y su estado puede tener leyes adicionales que protegen ciertas formas de ingresos.,
para ingresos embargables, la cantidad que se puede tomar puede variar dependiendo del tipo de deuda que debe. El límite a menudo será un porcentaje de su ingreso disponible, que es el dinero que recibe después de que los impuestos y otras deducciones legalmente requeridas se retengan de su cheque de pago:
- La mayoría de las deudas del consumidor: la menor de 25 por ciento o la diferencia entre su ingreso disponible y 2 217.51 (es decir, 30 veces el salario mínimo federal de 7 7.25 por hora. Si el salario mínimo cambia, esto también cambiará).,
- manutención de los hijos o pensión alimenticia: hasta el 60 por ciento (o el 50 por ciento si tiene otro hijo o cónyuge). Su límite puede aumentar en un 5 por ciento adicional si tiene más de 12 semanas de retraso.
- préstamos federales para estudiantes: hasta el 15 por ciento
- impuestos atrasados: hasta el 15 por ciento
la página tres de esta hoja informativa del Departamento de trabajo de los Estados Unidos tiene varios ejemplos que puede leer para comprender mejor cómo funcionan estos límites. Tenga en cuenta que estos son solo los límites federales. Las leyes estatales pueden tener límites más estrictos y proteger una mayor parte de su pago.,
6 opciones si sus salarios están siendo embargados
es posible que pueda evitar que sus salarios sean embargados o disminuir la cantidad que se saca en varios ways.As a un lado rápido, antes de empezar por su cuenta, usted podría consultar con un abogado que tiene una mejor comprensión de las leyes y los derechos del consumidor. Legal Services Corporation, una organización sin fines de lucro, podría ayudarlo a encontrar asistencia legal gratuita o de bajo costo si no está seguro de por dónde comenzar.,
Trate de resolver algo con el acreedor
uno de los primeros pasos que puede tomar es tratar de trabajar con el acreedor que quiere embargar su salario. Es posible que pueda negociar un pago mensual más pequeño que la cantidad que se deduciría de su cheque de pago. O bien, es posible que pueda negociar un acuerdo de deuda y eliminar por completo la deuda con un pago único.
presentar un reclamo de exención
es posible que pueda presentar un reclamo de exención y detener o disminuir el embargo de salario basado en su situación personal y financiera., Por ejemplo, muchos estados ofrecen una exención de cabeza de familia para los deudores que tienen un dependiente, como un hijo o un padre de edad avanzada, que mantienen financieramente.
impugnar el embargo
es posible que pueda impugnar el embargo de salario por diferentes motivos, como cuando se está retirando más de la cantidad apropiada de dinero de sus cheques de pago o si el acreedor no siguió el procedimiento correcto.
Además, revise los documentos que los tribunales o su empleador le envían para asegurarse de que realmente debe la deuda., Si un acreedor está tratando de cobrar una deuda que usted no debe, como una que ya ha pagado o que fue cancelada en bancarrota, eso podría ser motivo para detener el embargo y liquidar la deuda.
consolidar o refinanciar su deuda
la consolidación o refinanciación de deuda implica tomar un nuevo préstamo para pagar sus préstamos existentes. Va a ser difícil calificar para un nuevo préstamo si se ha retrasado tanto en sus facturas que sus salarios están siendo embargados. Sin embargo, puede ser posible.,
es posible que pueda obtener un préstamo garantizado, como un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria. Esta no es necesariamente la mejor opción, ya que corre el riesgo de perder su casa si no puede pagar la deuda, pero usar los fondos para pagar a sus acreedores podría detener el embargo.
trabaje con un asesor de crédito para obtener un Plan de pago
una organización de asesoramiento de crédito sin fines de lucro, como Money Management International, puede negociar con sus acreedores en su nombre., Es posible que pueda obtener un plan de pago más manejable que es administrado por la organización de asesoramiento en lugar del acreedor y los tribunales.
declararse en bancarrota
la bancarrota puede parecer una opción extrema, pero a veces es lo mejor que puede hacer si está enterrado bajo deudas. Al declararse en bancarrota, es posible que pueda detener de inmediato el embargo de salario y obtener la descarga de las deudas subyacentes. Puede programar una cita con un consejero de crédito para obtener más información sobre si la bancarrota podría ser una buena opción en su caso.