puntaje de crédito mínimo por tipo de préstamo hipotecario
el puntaje de crédito mínimo que necesita para calificar para una hipoteca en 2020 depende del tipo de hipoteca que esté tratando de obtener. Los puntajes difieren si usted está solicitando un préstamo asegurado por la Administración Federal de vivienda, mejor conocido como un préstamo de la FHA; uno asegurado por los EE.UU., Department of Veterans Affairs, known as a VA loan; or a conventional mortgage loan from a private lender:
|
Type of loan |
Minimum FICO® Score |
|
Conventional |
|
|
FHA loan requiring 3.,5% down payment |
|
|
FHA loan requiring 10% down payment |
500 – Quicken Loans® requires a minimum score of 580 for an FHA loan. |
|
VA loan |
No minimum score., Sin embargo, la mayoría de los prestamistas, incluidos los préstamos Quicken, requerirán que su puntaje sea al menos 620 |
hipotecas convencionales
las hipotecas convencionales son préstamos hipotecarios que siguen los estándares establecidos por Fannie Mae y Freddie Mac. No están asegurados por ninguna agencia gubernamental.
si su puntaje de crédito es sólido, la mayoría de los prestamistas consideran que los puntajes FICO® de 740 o más son excelentes, generalmente podrá calificar para un préstamo convencional con un requisito de pago inicial bajo y una tasa de interés baja.,
los préstamos convencionales suelen ser los mejores para aquellos con un crédito bueno o excelente, ya que estos préstamos requieren un puntaje de crédito más alto que un préstamo de la FHA.
estos préstamos tienden a ofrecer las tasas de interés más competitivas y períodos de reembolso flexibles, como los plazos hipotecarios de 15 y 30 años.
puntaje de crédito mínimo necesario: en Quicken Loans, su puntaje de crédito para un préstamo convencional debe ser de 620 o más. Varios prestamistas tienen diferentes requisitos y pueden requerir una puntuación diferente.,
préstamos de la FHA
los préstamos de la FHA son asegurados por la Administración Federal de la vivienda, haciéndolos menos riesgosos para los prestamistas y, debido a esto, más fáciles calificar para que los préstamos convencionales.
ofrecen pagos iniciales tan bajos como el 3.5% y refinanciaciones de bajo capital, que le permiten refinanciar hasta el 97.75% del valor de su casa.
los préstamos de la FHA pueden beneficiar a los prestatarios con puntajes de crédito más bajos o a aquellos que gastan una parte significativa de sus ingresos en vivienda., Los propietarios actuales que están bajo el agua en su hipoteca – y podrían reducir su pago mensual mediante la refinanciación-también pueden beneficiarse de un préstamo de la FHA.
puntaje de crédito mínimo necesario: necesitará un puntaje de crédito mínimo de 580 para calificar para un préstamo de la FHA que requiere un pago inicial de solo 3.5%. Sin embargo, no hay un puntaje FICO® mínimo para calificar para un préstamo de la FHA que requiere un pago inicial del 10% o más.
sin embargo, los préstamos de FHA son originados por prestamistas privados, y estos prestamistas generalmente tendrán sus propios requisitos mínimos de puntaje de crédito., Por ejemplo, el puntaje FICO® mínimo para un préstamo FHA a través de préstamos Quicken es 580.
para un préstamo estándar de la FHA, se requiere un mínimo de un puntaje de crédito para calificar. Si su prestamista obtiene los tres puntajes de crédito, utilizará el puntaje medio para su consideración. Si solicita una hipoteca con su cónyuge, los prestamistas utilizarán el puntaje de crédito medio más bajo de los dos.
préstamos VA
si cumple con los requisitos, un préstamo VA, asegurado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos, puede ser una decisión financiera inteligente. Eso se debe a que estos préstamos no requieren ningún pago inicial en absoluto., También están disponibles para prestatarios con puntajes de crédito más bajos.
la parte difícil es cumplir con los requisitos de elegibilidad:
- Debe ser miembro o veterano de las Fuerzas Armadas de los Estados Unidos o miembro o veterano de las reservas militares o la Guardia Nacional de los Estados Unidos.
- Los cónyuges de los miembros del ejército que fallecieron en servicio activo o debido a una discapacidad relacionada con el servicio también pueden solicitar uno de estos préstamos.
no se le cobrará un seguro hipotecario privado al tomar un préstamo VA, otro beneficio de estos productos.,
los préstamos VA, sin embargo, cobran una tarifa de financiación única. Esta tarifa varía dependiendo de su pago inicial y el tipo de servicio militar se registra. Por ejemplo, si usted es un miembro o veterano de las Fuerzas Armadas de los Estados Unidos y no paga ningún pago inicial, su tarifa inicial será del 2.3% del monto de su préstamo en 2020.
puntaje de crédito mínimo necesario: el Departamento de Asuntos de Veteranos no establece un puntaje de crédito mínimo para los préstamos del VA. Pero al igual que los préstamos de la FHA, Los prestamistas privados originan estos préstamos, y estos prestamistas generalmente tienen sus propios requisitos de crédito mínimo interno., Quicken Loans requiere que los prestatarios que solicitan préstamos VA tengan un puntaje FICO ® mínimo de 620.