tasas hipotecarias históricas en Florida
Florida tiene la tercera población más grande de cualquiera de los 50 estados, con un mercado hipotecario considerable para igualar. En los últimos años, las tasas hipotecarias de Florida son un poco más altas que el promedio de los Estados Unidos.
un asesor financiero en Florida puede ayudarlo a planificar el proceso de compra de vivienda. Los asesores financieros también pueden ayudar con la inversión y los planes financieros, incluyendo impuestos, jubilación y planificación patrimonial, para asegurarse de que se está preparando para el futuro.,
*la FHFA dejó de presentar nuevos datos en 2018.
Descripción general de hipotecas de Florida
cualquiera que compre una hipoteca en Florida querrá estar al tanto de algunas de las particularidades del mercado hipotecario de Florida. Hay un condado de Florida que tiene un límite de préstamo conforme por encima de la marca estándar de 5 548,250: Condado de Monroe. Key West se encuentra en este condado donde el límite de préstamo convencional es de 6 608,350.
los límites de FHA son un poco diferentes. En Florida, van desde la línea de base 3 356,362 hasta high 608,350 en el Condado de Monroe.,
tasas hipotecarias fijas a 30 años en Florida
la hipoteca de tasa fija a 30 años es el préstamo hipotecario que la mayoría de los estadounidenses optan por obtener. Florida no es diferente, ya que la mayoría de los propietarios obtendrán este tipo de préstamo. Otra opción es el plazo de 15 años a tipo fijo. Con este plazo más corto, su tasa de interés podría ser más baja, pero sus pagos mensuales serán más altos porque estará pagando el monto del préstamo en un período de tiempo más corto.
La tasa hipotecaria fija promedio a 30 años en Florida es de 2.72% (Zillow, Jan. 2021).
Florida jumbo Loan Rates
a través de los EE.UU.,, el límite de préstamo conforme es generalmente 5 548,250. Los préstamos hipotecarios que exceden el límite del condado se consideran no conformes o, más comúnmente, préstamos jumbo. No pueden ser vendidos por su prestamista a las corporaciones hipotecarias del Gobierno Fannie Mae y Freddie Mac. Eso, además del hecho de que son préstamos más grandes, significa que los préstamos jumbo son más riesgosos para los prestamistas y, por lo tanto, vienen con tasas de interés más altas.
Sin embargo, ciertas áreas son más caras que la media., En esos lugares, el límite de préstamo conforme es superior a 5 548,250, lo que significa que puede obtener un préstamo más grande sin ser golpeado en la categoría de préstamo jumbo. A partir de 2021, solo un condado de Florida tiene un límite de préstamo conforme por encima de 5 548,250: Condado de Monroe, con un límite de 6 608,350.
La tasa de préstamo jumbo fija promedio a 30 años de Florida es de 2.66% (Zillow, Jan. 2021).
Florida ARM Loan Rates
una hipoteca de tasa ajustable (ARM) es una hipoteca con una tasa de interés que cambia durante la vida del préstamo., Los ARMs generalmente vienen con tasas de interés introductorias que son más bajas que las tasas vigentes para los préstamos de tasa fija a 30 años. Esa tasa introductoria se mantendrá durante un período de 1,3,5,7 o 10 años, dependiendo de los términos del préstamo. Después de eso, el prestamista puede ajustar la tasa de interés del préstamo una vez al año. En general, la tasa aumenta. La cantidad por la cual la tasa de interés en un ARM puede saltar está limitada en el plazo del préstamo, por lo que no despertará a una tasa hipotecaria del 30%.
sin embargo, durante la crisis hipotecaria, muchos propietarios de vivienda lucharon por mantenerse al día con los pagos de sus hipotecas de tasa ajustable., Florida, que pasó por una crisis de ejecución hipotecaria durante la última recesión, fue el hogar de muchos prestatarios que llegaron a encontrar que sus pagos mensuales de la hipoteca eran inasequibles. Cualquier persona puede retrasarse en sus pagos, incluso con una hipoteca de tasa fija, especialmente en caso de pérdida de empleo, divorcio o enfermedad grave. Los ARMs son inherentemente más riesgosos que las hipotecas de tasa fija si no planifica su presupuesto para la tasa más alta permitida en su término hipotecario.
la tasa promedio para un brazo 5/1 en Florida es de 2.94% (Zillow, Jan. 2021).,
recursos hipotecarios de Florida
Si necesita ayuda con su hipoteca de Florida, hay recursos disponibles para usted. Si usted cumple con los requisitos de ingresos y precio de compra de una casa, puede calificar para el programa Florida Housing First Time Homebuyer de la Florida Housing Finance Corporation. El programa patrocina las primeras hipotecas de tasa fija a 30 años para los compradores de vivienda por primera vez. Los programas adicionales ofrecen ayuda con el pago inicial y los costos de cierre.,
recursos disponibles
| recurso | problema o problema | que califica |
|---|---|---|
| Florida Housing Finance Corporation | ofrece asistencia para el pago inicial, asistencia para costos de cierre y préstamos hipotecarios de baja tasa de interés. | compradores de vivienda de bajos a moderados ingresos. |
Si sucede lo peor y se enfrentan a una ejecución hipotecaria, el proceso va a ser largo., Florida no permite la ejecución hipotecaria no judicial, por lo que su prestamista tendrá que llevarlo a la corte. Florida es un estado de recurso. Eso significa que si su casa está embargada y usted DEBE más a su prestamista de lo que la casa vale actualmente, el prestamista puede pedirle a un juez un fallo por deficiencia para ir tras de usted por la diferencia entre lo que debe y lo que el prestamista obtendrá de la venta de la casa embargada.
Florida Mortgage Taxes
la deducción de impuestos de interés hipotecario es una de las deducciones fiscales más famosas del país., Se le permite deducir los intereses hipotecarios que pagó durante el año fiscal de sus ingresos imponibles cuando presenta sus impuestos federales sobre la renta. En algunos estados, puede reclamar la misma deducción cuando presenta sus impuestos estatales. No en Florida, sin embargo. El estado no tiene impuesto sobre la renta.
sin embargo, hay otros impuestos de la Florida relacionados con hipotecas que vale la pena conocer. Hay un impuesto de Transferencia cada vez que esté preparando documentos que transfieran un interés en bienes raíces. Ese impuesto es de 0 0.70 por $100 del dinero pagado por la propiedad. La única excepción a esto es el Condado de Miami-Dade, donde la tarifa es de 0 0.,60 por $100 de valor. Estas tarifas se aplican solo a residencias unifamiliares. Si vende una propiedad que no es una propiedad unifamiliar, hay un recargo adicional de $.45 por $100. Es costumbre que el vendedor cubra los impuestos de Transferencia y las tarifas en Florida.
en Florida, también pagará un impuesto hipotecario de 0 0.35 por cada $100 de su hipoteca. Esto se conoce como un «impuesto de timbre documental» y se aplica a las hipotecas, gravámenes y otros documentos relacionados con la deuda. El comprador es típicamente responsable de este impuesto en la Florida.
Ahora, para algunas buenas noticias., Algo llamado el programa de Certificado de crédito hipotecario de vivienda de la Florida puede darle una exención de impuestos por ser propietario de vivienda. El programa ayuda a los compradores de vivienda por primera vez a ahorrar dinero en sus impuestos al reclamar hasta el 50% de sus intereses hipotecarios pagados cada año como un crédito fiscal en su declaración de impuestos federales. El crédito tiene un límite de 2 2,000 por año, pero puede deducir todos sus intereses utilizando la deducción de impuestos de interés hipotecario. Recuerde que los créditos tributarios reducen directamente su responsabilidad tributaria, mientras que las deducciones tributarias reducen su ingreso imponible.,
Florida Mortgage refinancie
probablemente todavía querrá buscar un prestamista cuando esté listo para refinanciar su hipoteca. No tiene que usar el mismo prestamista que le proporcionó su primer préstamo hipotecario y puede obtener una mejor tasa de refinanciación hipotecaria al cambiar de prestamistas.
también vale la pena buscar en la opción de refinanciación de Préstamo A valor alto de Fannie Mae.