Dateline: Kuala Lumpur, Malaysia
cuando escribo sobre banca offshore, una de las preguntas más comunes que recibo de los lectores es: «¿cuáles son los mejores bancos offshore?»
si usted es un empresario o inversor de seis o siete cifras, entonces encontrar el mejor banco offshore para sus necesidades puede ser particularmente difícil. La mayor parte de la información que encontrará en internet proviene de expatriados de sillón o nómadas digitales que están interesados principalmente en cuentas transaccionales y soluciones fintech.,
a menos que ese tipo de cuentas sean lo que estás buscando, entonces esa información probablemente no te ayude mucho, si es que te ayuda.
Esta es la razón por la que mi equipo de investigación y yo pasamos los últimos meses explorando cuáles son los mejores bancos offshore para personas de alto valor. Sus necesidades van a ser diferentes de los expatriados promedio o nómadas digitales, por lo que querrá encontrar un banco que se adapte a usted.,
el siguiente artículo le dirá:
- Lo que no debe buscar en un banco offshore;
- Lo que hace que un banco offshore de alta calidad; y
- Los mejores bancos offshore del mundo.
si acaba de entrar en el mundo de la banca offshore, asegúrese de revisar nuestra página de información sobre banca offshore, así como nuestro video de YouTube sobre cuentas bancarias offshore.
¿Qué No Buscar en un Banco Offshore
Antes de profundizar en lo que hace a un banco offshore uno de los mejores, primero vamos a discutir qué tipo de bancos offshore para evitar.,
desde mi experiencia personal, he encontrado que estos bancos no son necesariamente malos, pero es probable que no sean lo que estás buscando en un banco offshore. Es posible que no tengan todos los servicios que estás buscando, o que sea difícil trabajar con ellos.
como regla general, probablemente debería evitar los siguientes tipos de bancos:
«Neo-Banks» y Fintech
el primer tipo de banco que evitaría es lo que se llama «neo-banks» O soluciones fintech.,
si bien estos bancos pueden ser excelentes copias de seguridad y pueden satisfacer algunas de sus necesidades más superficiales, están destinados a personas que recién están comenzando y necesitan principalmente cuentas transaccionales.
Además, no siempre están disponibles para todos, en particular los ciudadanos estadounidenses, y pueden ser algo limitados en los servicios que brindan. Debido a que estos bancos son principalmente remotos, su capacidad para llevar a cabo la debida diligencia con sus clientes es más limitada, lo que limita los tipos de servicios que estos bancos pueden proporcionar.,
concedido, estos bancos pueden trabajar si todo lo que necesita hacer es facturar a un puñado de clientes de bajo valor o depositar directamente un salario. En realidad, me gustan muchos de los productos Fintech Asiáticos que llegan al mercado ahora, pero desafortunadamente, no tienen suficientes características para satisfacer todas mis necesidades bancarias.
Puedes llamarme old school, pero en mi opinión, no hay nada que pueda reemplazar a un banco que te conozca en persona y se sienta cómodo con tenerte en su sucursal.
con un banco físico, obtendrá un mejor servicio y más funciones que con una de estas soluciones fintech en línea.,
HSBC
aquellos de ustedes familiarizados con mi blog ya saben que no soy un gran fan de HSBC.
aunque es uno de los bancos offshore más conocidos, simplemente no es un gran banco para trabajar. No son muy receptivos, y HSBC Premier simplemente no vale lo que pagas por ello.
En general, si está buscando un banco offshore de alta calidad, hay muchas opciones mejores.,
bancos en jurisdicciones Offshore clásicas
a pesar de lo que dicen las cabezas parlantes en internet, es probable que desee evitar los bancos en el Caribe y otras jurisdicciones offshore clásicas.
Las tarifas en muchos de estos bancos están por las nubes, y su servicio al cliente no es muy bueno. El «tiempo de la isla» del Caribe se aplica incluso en los bancos offshore más reputados, por lo que puede esperar que el servicio al cliente sea bastante lento.,
Además, debido a que estas jurisdicciones offshore tienen un poco de mala reputación, están constantemente bajo presión de los Estados Unidos y otros gobiernos para cumplir con leyes como FATCA y CRS, y si realiza transferencias bancarias con frecuencia, puede enfrentar un escrutinio adicional si sus transferencias provienen de lugares como Belice o las Islas Vírgenes Británicas.
por lo tanto, mientras que el Caribe podría ser una gran opción para obtener un segundo pasaporte, no es el mejor lugar para la banca offshore.
¿cuáles son los ingredientes para los mejores bancos Offshore?,
ahora que hemos pasado por lo que debe evitar cuando se trata de bancos offshore, vamos a ver lo que hace para un buen banco offshore.
calidad de jurisdicción
Un banco offshore es tan bueno como la jurisdicción en la que se encuentra.
ciertas jurisdicciones no son monetariamente estables, lo que hace que mantener la moneda local sea riesgoso y aumenta la probabilidad de que el gobierno pueda tomar su dinero, algo que realmente sucedió en Chipre hace unos años.,
Además, como mencioné en la sección anterior, muchas jurisdicciones bancarias offshore tradicionales tampoco son excelentes lugares para realizar operaciones bancarias. Sus gobiernos están constantemente bajo presión para el cumplimiento, y sus bancos no siempre son los más fáciles de tratar.
en su lugar, desea elegir jurisdicciones bancarias que sean estables, pro-negocios y que no estén bajo ningún tipo de represión de los Estados Unidos u otras entidades.,
Georgia, por ejemplo, es quizás el lugar más fácil en el mundo para depositar y es altamente favorable a las empresas, y como un beneficio adicional, sus bancos tienen grandes tasas de interés sobre los depósitos a plazo.
La calidad de la Jurisdicción es parte de la razón por la que promociono la idea de queshoreore es el nuevo offshore. Mientras que las jurisdicciones offshore tradicionales tienden a sufrir de problemas como mala reputación, hay una serie de otras jurisdicciones bancarias «shoreore » que ofrecen mejores beneficios y estabilidad.,
Institución de Calidad
Justo como usted desea banco en una alta calidad jurisdicción, usted también quiere banco con una alta calidad de la institución.
uno de los temas que siempre debes tener en cuenta son las finanzas de los bancos con los que quieres tratar.
uno de los temas que a menudo discuto es cuántos bancos en los Estados Unidos y otros países occidentales a menudo mantienen menos del 1% de los depósitos a mano en todo momento. Por otro lado, incluso países como Belice requieren que sus bancos mantengan un mínimo del 24% de sus depósitos disponibles.,
otros bancos ni siquiera hacen ningún tipo de préstamo, por lo que mantienen el 100% de sus depósitos en todo momento.
junto con la reputación general de un banco, este tipo de finanzas son importantes para tener en cuenta cuando decide dónde depositar, y sin duda tuvieron en cuenta nuestra decisión sobre los mejores bancos offshore.
facilidad para abrir una cuenta bancaria
Cuando mi equipo y yo seleccionamos los mejores bancos offshore para este artículo, el tercer factor que consideramos fue la facilidad para abrir una cuenta en ese banco en particular.,
En este caso, la palabra «fácil» es algo relativo. Usted nunca va a ser capaz de abrir una cuenta bancaria en el extranjero con solo pulsar un botón. En su lugar, deberá viajar allí o enviar un montón de documentos para abrir una cuenta de forma remota.
para nuestros propósitos, entonces, fácil no significa necesariamente cero esfuerzo, significa que el proceso es fluido y el banco tiene un buen servicio al cliente.,
el hecho es que incluso si un banco tiene excelentes finanzas y se encuentra en una Jurisdicción bancaria premium, no desea realizar operaciones bancarias con ellos si son una molestia para tratar.
piénsalo de esta manera: ¿prefieres salir con una supermodelo que constantemente te regaña y actúa de manera superior o con una persona promedio y atractiva que es una gran compañera de vida?
el hecho es que muchos bancos glamorosos y jurisdicciones bancarias, como Suiza, Panamá o Hong Kong, no son lugares fáciles para realizar operaciones bancarias., Los bancos en esos lugares a menudo tienen altos mínimos de depósito para extranjeros, requieren una serie de citas para abrir una cuenta y tienen un mal servicio al cliente.
Nomad friendly
el cuarto problema que debe considerar al elegir un banco offshore es nomad friendly, ya sea que las políticas y servicios de ese banco se adapten a su estilo de vida internacional.
para determinar si un banco es amigable con los nómadas, deberá considerar varios factores diferentes.
en primer lugar, los mejores bancos offshore para nómadas necesitan un buen sistema de banca en línea., Debido a que no siempre estará en el país donde se encuentra su banco, es importante que tenga la capacidad de mantener su cuenta sin necesidad de hacer llamadas o visitas frecuentes.
esta necesidad es la razón por la que los bancos en lugares como Georgia y Mongolia tienen excelentes sistemas de banca en línea, mientras que países como Estados Unidos tienden a quedarse atrás. Cuantos más clientes remotos tenga, más valioso será un sistema de banca en línea.
otro factor que contribuye a la amabilidad nómada de un banco es si puede usar fácilmente Cajeros automáticos y realizar transacciones en varios países.,
algunos bancos pueden cobrar tarifas exorbitantes por transacciones internacionales, o pueden hacer sonar las alarmas de fraude si usted siquiera pone un pie en el extranjero. Cuando mis padres vinieron a visitarme a Kuala lumpur, por ejemplo, no pudieron usar sus tarjetas de débito ya que Chase Bank está convencido de que Malasia es una guarida de estafadores.
por lo tanto, debe tener un banco al que pueda acceder mientras viaja a varios países, y su banco también debe ofrecer servicios como servicio al cliente las 24 horas y banca prioritaria.,
los mejores bancos offshore podrán mantenerse al día con su estilo de vida internacional mientras le ofrecen los servicios que necesita para mantenerlo.
los mejores bancos Offshore para 2021
con los criterios anteriores en mente, mi equipo y yo investigamos los mejores bancos offshore del mundo para 2021.
sin embargo, antes de sumergirnos en la lista de los mejores bancos offshore, quiero hacer algunas advertencias a esta lista.
primero, debes tener en cuenta que lo que es mejor para el público en general no va a ser lo que es mejor para ti.,
si bien esta lista está dirigida a empresarios de seis y siete cifras como usted, los siguientes bancos podrían no funcionar para usted. Esta lista no está destinada a decirle exactamente a dónde ir, sino que está destinada a darle ideas de los tipos de bancos offshore que debe buscar.
en segundo lugar, los siguientes bancos son los que están funcionando actualmente en 2021, y las circunstancias pueden cambiar en un futuro no tan lejano.
en el mundo offshore, los objetivos se mueven constantemente., Un banco puede aceptar con gusto a ciudadanos estadounidenses un día y luego rechazarlos al siguiente; de hecho, un banco con el que trabajo en Singapur decidió no aceptar más ciudadanos británicos a raíz del Brexit.
mi equipo y yo trabajaremos para mantener esta lista Lo más actualizada posible, pero si tiene una experiencia diferente con uno de estos bancos, háganoslo saber en los comentarios.
finalmente, la siguiente lista le dirá los mejores bancos offshore para fines y situaciones particulares., No es un ranking definitivo o una lista exhaustiva, pero le dará una idea de los mejores bancos offshore para diferentes necesidades.
Premier Banking: DBS Treasures
de los tres principales bancos en Singapur, DBS Treasures tiene los mejores servicios bancarios premier para capitalistas nómadas.
DBS es bastante fácil de tratar, y tiene un montón de interesantes oportunidades de banca de inversión, incluyendo la próxima generación de robo-inversión. Tendrá que invertir al menos 350,000 Dólares De Singapur, pero por esa cantidad, obtendrá un nivel de servicio relativamente sólido.,
Estos beneficios hacen que DBS Treasures sea mi recomendación para empresarios e inversores adinerados que tienen efectivo a mano.
Singapur es también una excelente jurisdicción para la riqueza. Como menciono en el video de arriba, es mi lugar favorito en el mundo para almacenar oro y preservar la riqueza.
Además, aunque Singapur tiene una reputación de riqueza y opulencia, es más accesible de lo que los asiáticos ricos locos te harían creer. Singapur está diseñado para el empresario moderno que no quiere la pretensión y la B. S. de lugares como Suiza.,
Los bancos como DBS reflejan esta idea con beneficios como la banca en línea de primera categoría, privilegios de viaje únicos y opciones de inversión creativas.
facilidad para abrir una cuenta: TBC Bank
Como mencioné anteriormente, uno de los aspectos más importantes de un banco offshore es lo fácil que es tratar, y TBC Bank en Georgia es quizás el banco más fácil de tratar en el mundo.
Georgia es, generalmente, un lugar fácil para hacer negocios. Como un mercado emergente, el país quiere su capital, y la mayoría de las empresas y bancos georgianos estarán encantados de hacer negocios con usted.,
TBC Bank refleja la actitud favorable a los negocios de Georgia, ya que el proceso para abrir una cuenta aquí toma tan solo diez minutos.
deberá mostrar un comprobante de identidad y llenar algunos documentos, y si es una persona de los Estados Unidos, deberá llenar algunos formularios relacionados con FATCA. Luego, una vez que haya completado esa cantidad mínima de papeleo, puede hacer su depósito y seguir su camino.
los mínimos de cuenta también son bastante bajos. Puede abrir una cuenta regular o CD aquí con tan solo $10, y para los servicios bancarios premium, solo necesita alrededor de 5 50,000.,
sin embargo, si bien esto es relativamente barato, obtienes un gran servicio; de hecho, muchas de las personas con las que trabajo me han dicho que premier banking en Georgia les recuerda la edad de oro de la banca en Hong Kong.
como bono adicional, TBC Bank tiene excelentes servicios de banca en línea, y para depósitos a plazo, puede obtener tasas de interés de hasta el 10%.
apertura remota de cuentas: Capital Security Bank
Como he mencionado en artículos anteriores, no soy un gran fan de la apertura remota de cuentas bancarias.,
Llámame old school, pero prefiero abrir cuentas bancarias en persona. En mi opinión, Nada puede reemplazar la reunión con su banco en persona, y la apertura remota de cuenta puede ser tediosa gracias a la cantidad de papeleo involucrado.
sin embargo, a veces es posible que deba abrir una cuenta de forma remota, o si es un nerd como yo, es posible que desee hacerlo solo por el bien de experimentar el proceso.
en ese caso, recomiendo usar Capital Security Bank en las Islas Cook., El proceso para abrir una cuenta de forma remota aquí es mucho más ágil que en otras jurisdicciones bancarias remotas, y también obtendrá un mejor servicio aquí.
es un poco más exclusivo que la mayoría de los bancos donde puede abrir una cuenta de forma remota, lo que significa que deberá realizar un depósito mínimo más alto. Necesitará al menos 2 20,000 para abrir una cuenta, y debe esperar pagar aproximadamente 5 50 en tarifas por mes.
sin embargo, como digo a menudo, obtienes lo que pagas, especialmente en el ámbito de la banca offshore.,
liquidez del 100%: Capital Security Bank
Como mencioné anteriormente, los bancos a menudo no mantienen todos sus depósitos a mano ya que harán préstamos e Inversiones, y el ratio de liquidez de un banco indica cuánto de su dinero pueden usar para hacer eso.
sin embargo, un puñado de bancos no hacen ningún préstamo, lo que significa que tienen 100% de liquidez.
Capital Security Bank también se lleva el título aquí de uno de los mejores bancos offshore con 100% de liquidez., En lugar de actuar como un banco tradicional, CSB esencialmente mantiene su dinero en fideicomiso, lo que le da la tranquilidad de saber que su banco no perderá su dinero.
Mejor Banco Fintech: Neat
personalmente no soy un gran fan de los bancos fintech.
me gustan por lo que son, pero no van a satisfacer las necesidades de un empresario de seis o siete cifras, que probablemente necesita servicios más robustos que los que un producto fintech puede proporcionar.,
sin embargo, si necesita una cuenta transaccional, los productos fintech podrían ser una opción interesante, y si eso es lo que está buscando, entonces recomiendo Neat.
a diferencia de los bancos Fintech europeos, que a menudo implican un montón de tonterías burocráticas, Neat tiene su sede en Hong Kong, y como la mayoría de los productos tecnológicos y financieros Asiáticos, es mucho más eficiente que sus contrapartes europeas.
Neat le permite configurar cuentas completamente en línea, y también le permite realizar operaciones bancarias fácilmente en múltiples monedas., Además, si estás en el comercio electrónico, entonces puedes vincular fácilmente Stripe, Amazon, PayPal y tipos similares de cuentas a tu cuenta Neat.
aunque no uso personalmente este producto, he escuchado excelentes comentarios tanto de las personas con las que trabajo como de otros en la comunidad nómada digital.,
El Mejor Banco de Estados Unidos para ciudadanos no estadounidenses: Wells Fargo
Si no es ciudadano estadounidense, entonces la banca en los Estados Unidos es sorprendentemente deseable. Aunque los Estados Unidos no tienen los bancos más seguros del mundo, están bien conectados con el sistema financiero global, y abrir una cuenta allí también es bastante fácil.
Como beneficio adicional, los Estados Unidos tienen un seguro de depósito de la FDIC, que asegura hasta 2 250,000 por cuenta. Esta es, con mucho, la cantidad más alta de seguro de depósito en el mundo.,
aunque odio decirlo, el mejor banco para abrir una cuenta bancaria en los Estados Unidos como no residente es Wells Fargo. Entiendo que este banco tiene algunos desafíos, pero es uno de los pocos que le permitirá abrir una cuenta sin un número de Seguro Social.
si decide viajar a los Estados Unidos para abrir una cuenta en Wells Fargo, personalmente le recomiendo usar las sucursales de Miami o Las Vegas. Ambos están acostumbrados a tratar con residentes no estadounidenses, y ninguno requiere un SSN para abrir una cuenta.,
Si bien abrir una cuenta en Wells Fargo puede parecer la antítesis de offshore para un ciudadano estadounidense, en realidad puede ser una excelente estrategia de diversificación para personas fuera de los EE.
con un excelente seguro de depósitos y profundos lazos con el sistema financiero global, Wells Fargo en los Estados Unidos podría ser una excelente opción para las personas que desean una cuenta bancaria en los Estados Unidos.
la mejor cuenta «en tierra»: TD Bank
Si acaba de comenzar su viaje en alta mar, es posible que no se sienta cómodo sumergiéndose en la banca en lugares como Georgia o incluso Singapur.,
si ese es el caso, entonces usted puede sumergir su dedo del pie en bastante fácilmente en TD Bank en Canadá.
TD Bank en Canadá es una gran opción para las personas que buscan comenzar su viaje bancario offshore cerca de casa. No va a obtener tasas de interés por las nubes o opciones de banca de inversión interesantes como lo haría en otros lugares, pero en TD Bank, obtendrá una banca estable y un excelente servicio al cliente.
Además, el banco le permite mantener dólares estadounidenses o Dólares canadienses, lo que le da un pequeño grado de diversificación.,
TD Bank puede ser, por lo tanto, una buena manera de comenzar a realizar operaciones bancarias a nivel internacional si no está listo para tomar un vuelo de larga distancia a Armenia u otras partes del mundo. Puede viajar fácilmente a una ciudad importante como Toronto o Vancouver, abrir una cuenta con un depósito mínimo bajo y comenzar a tener una idea de la banca offshore.
¿Cuáles son los mejores bancos Offshore para mí?
después de leer esta lista, es posible que se pregunte qué banco offshore es adecuado para usted.
como la mayoría de las cosas en la industria offshore, sin embargo, la respuesta a esa pregunta dependerá de lo que quieras y lo que necesites.,
Además, si está buscando una cuenta bancaria comercial en el extranjero, es probable que necesite orientación más específica. Si bien muchos de estos bancos tienen excelentes opciones para cuentas corporativas, esta lista está orientada a la banca personal, no a los negocios.
si está buscando abrir una cuenta bancaria offshore para su negocio o necesita ayuda para decidir dónde abrir una cuenta personal, no dude en comunicarse con mi equipo y conmigo.,
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