Ventajas fiscales de los bonos de ahorro de la serie EE

si ya ha aprendido sobre los bonos de ahorro de la serie EE y sabe cómo se determinan las tasas de interés de los bonos de ahorro, es posible que desee aprender sobre algunas de las ventajas fiscales significativas.

los bonos de ahorro Serie EE están exentos de impuestos estatales y locales

uno de los mayores beneficios de los bonos de ahorro Serie EE es la exención que obtienen de los impuestos estatales y locales. Esto es especialmente importante si se encuentra en una categoría de impuestos de ingresos altos en un estado que grava el patrimonio en gran medida, como Nueva York., La conclusión es que significa más dinero en su bolsillo.

los bonos de ahorro de la serie EE pueden diferir los impuestos sobre la renta hasta su redención o 30 años

si elige presentar informes en efectivo sobre sus declaraciones de impuestos sobre la renta ante el IRS, puede diferir el pago de impuestos sobre los ingresos por intereses de sus bonos de ahorro de la Serie EE hasta que canjee el bono o 30 años a partir de la fecha de emisión. Cada bono de ahorro es un bono de cupón cero. Eso significa que usted don » t realmente recibe cheques en el correo para el interés que se le debe como lo haría con un bono corporativo o bono municipal., En cambio, el valor del interés que se le debe se agrega al principal del bono, y lo obtiene cuando el bono vence, o lo vende al gobierno (esto se llama «redimir» el bono).

Los bonos de ahorro de la serie EE pagarán intereses hasta por 30 años a partir de la fecha de emisión. Esto significa que un bono con un valor nominal de 5 5,000 podría llegar a valer 2 20,000 o 3 30,000. Este es un punto que la mayoría de los nuevos inversores no entienden, por lo que es importante que comprenda el concepto.,

los bonos de ahorro de la serie EE pueden proporcionar grandes beneficios fiscales para ahorros universitarios o educativos

si invierte en Bonos de ahorro de la serie EE Para gastos universitarios u otros gastos de educación calificados, puede excluir parte o la totalidad de los intereses que gane durante décadas de sus impuestos sobre la renta cuando se canjeen los bonos. Las reglas son extensas, pero aquí está el resumen:

  • debe canjear el bono de ahorro de la serie EE en el mismo año en que incurre en los gastos de Educación postsecundaria, como matrícula y cuotas.,
  • Debe tener al menos 24 años el primer día del mes en el que compró los bonos.
  • si está utilizando bonos de ahorro de la serie EE para su propia educación y desea los beneficios fiscales, los bonos deben estar registrados directamente a su nombre.
  • si está casado, debe presentar una declaración conjunta para calificar para la exclusión de impuestos de los ingresos por intereses de los bonos de ahorro de la serie EE.
  • Hay requisitos de ingresos establecidos por el gobierno que debe cumplir dependiendo de su situación., Estos se actualizan con frecuencia, pero para el año fiscal 2019, fueron los siguientes: «su ingreso bruto ajustado modificado (AGI) es inferior a: 9 96,100 si es soltero, cabeza de familia o viuda calificada(er); 1 151,600 si está casado declarando conjuntamente.»
  • la institución postsecundaria a la que asista debe calificar para el programa de bonos de ahorro de la serie EE al ser una universidad, colegio o escuela vocacional que cumple con la asistencia federal y ofrece programas como préstamos estudiantiles garantizados.,

Los gastos educativos calificados y las tarifas incluyen elementos tales como:

  • La Matrícula y las tarifas, incluidos los gastos del curso requeridos
  • libros la habitación y la comida no se consideran gastos educativos calificados

el monto de los gastos calificados se reduce por la suma de cualquier beca, asistencia educativa proporcionada por el empleador, becas u otros beneficios de matrícula y los intereses de los bonos de ahorro de EE deben usarse para pagar los gastos calificados para excluir los intereses de su ingreso imponible., Según el Tesoro de los Estados Unidos,»si la cantidad de bonos elegibles que usted ha cobrado durante el año excede la cantidad de gastos educativos calificados pagados durante el año, la cantidad de interés excluible se reduce proporcionalmente.»

un método alternativo para usar bonos de ahorro de la serie EE Para gastos de Educación

existe un método más avanzado para usar bonos de ahorro de la serie EE Para gastos de educación., Este enfoque es detallado por el Tesoro de los Estados Unidos en el sitio TreasuryDirect e implica poner los bonos de ahorro de la serie EE a nombre del niño con los padres listados como beneficiarios (no copropietarios). Aunque el niño pagará impuestos federales sobre los ingresos por intereses, esto puede estructurarse para ser mucho más bajo de lo que se pagaría si los padres tuvieran los bonos. Este enfoque es algo complejo y debe hacerse en conjunto con un contador calificado y respetado que esté familiarizado con las reglas de impuestos de inversión.,

la información contenida en este artículo no es asesoramiento fiscal o legal y no sustituye dicho asesoramiento. Las leyes estatales y federales cambian con frecuencia, y la información en este artículo puede no reflejar las leyes de su propio estado o los cambios más recientes a la ley. Para obtener asesoramiento fiscal o legal actual, consulte con un contador o un abogado.,

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