Kun tarvitset pieni-yritysten laina—joko rahoittaa ensi vaiheen kasvun tai pitää yrityksesi vakaalla pohjalla aikana odottamaton kriisi—yksi asia harkita, onko sinun odotetaan tuovan vakuuksia pöytään. Vakuus toimii lainanantajan vakuutena, jos olet laiminlyönyt lainan ja et voi maksaa sitä takaisin mistään syystä. Jos yritykselläsi on vajaat varat, jotka voidaan pantata vakuudeksi, ei-vakuudellisen yrityslainan löytäminen voi olla ensisijainen tavoitteesi.,
– Onneksi, se on mahdollista löytää yritysten lainoja, jotka eivät vaadi vakuuksia ehtona hyväksynnän. Ennen kuin haet jotain näistä lainoista, on tärkeää tehdä tutkimusta, jotta tiedät mitä odottaa.
Key Takeaways
- Se on mahdollista löytää vakuudettomia business lainat kautta Small Business Administration ja verkossa lainanantajat.
- Ei vakuuksia, se ei tarkoita, että sinun ei tarvitse olettaa jonkin tason henkilökohtainen taloudellinen vastuu yrityksen velka.,
- vertaislainaus on toinen vaihtoehto yrityslainojen jatkamiselle ilman vakuusvaatimuksia.
- lainanantajat voivat periä vakuudettomista yrityslainoista korkeampia maksuja tai korkoja.
1. Tietää Vaihtoehtoja Ilman-Vakuuksia Lainaa
ensimmäinen askel saada liiketoiminnan laina vaatii ei vakuuksia on tietää, mitkä vaihtoehdot ovat käytettävissä. Ei-vakuudellisia lainoja tarjoavat useat lainanantajat, mutta lainaehdot ja hyväksymisvaatimukset voivat olla hyvin erilaisia.,
SBA 7 () Lainat
Small Business Administration (SBA) takaa lainoja pk-yritysten omistajat kautta verkossa kumppani lainanantajat. On olemassa useita SBA lainaohjelmia saatat harkita, kun tarvitset käyttöpääomaa, 7 (a) ohjelma on yksi suosituimmista. SBA 7 (a) – ohjelma ei vaadi vakuuksia jopa 25 000 dollarin lainoille, mikä on hyödyllistä, jos tarvitsee vain lainata pienempää summaa rahaa.,
lainat on suurempi kuin $350,000, SBA vaatii lainanantajat collateralize lainat mahdollisimman paljon, enintään lainan määrä. Jos sinulla ei ole riittävästi liikevaroja lainan täysimääräiseen turvaamiseen, lainanantajat voivat käyttää omia henkilökohtaisia kiinteistöjä vakuutena. Silti, ei ole mitään vakuuksia ollenkaan ei ole este saada 7 (a) laina, jos täyttää muut vaatimukset.,
SBA Katastrofi Lainat
lisäksi 7(a) lainat, SBA tarjoaa katastrofiavun lainoja yrityksille, jotka kokemus tappiot luonnonkatastrofien sekä taloudelliset kriisit. Joten, esimerkiksi, yritys, joka on kokenut tappioita, koska hallituksen valtuudet sammuttaa voisi hakea taloudellista vahinkoa laina.
samanlainen kuin 7(a) lainaa, alle 25 000 dollarin katastrofilainat eivät vaadi vakuuksia. Jos lainaat enemmän kuin tuon summan, vakuuksia odotetaan, mutta SBA ei myöskään kiellä sinulta lainaa pelkän vakuuden puutteen perusteella.,
Jos olet hakevat SBA laina ostaa laitteet, saatat olla odotetaan tarjoavan jopa 10% ostohinnasta käteisellä käsiraha.
Verkossa ja Vaihtoehtoisia pienyritysten Lainat
Verkossa ja vaihtoehtoisia lainanantajat voi tarjota erilaisia lainoja ilman vakuuksia koskevat vaatimukset, joiden avulla voit vastata yrityksesi toimii-pääoman tarpeisiin., Tyyppisiä rahoitus voi olla mahdollista päästä ilman, että antaa vakuuksia edessä ovat:
- Laina
- Laskun Rahoitusta (tunnetaan myös nimellä ”tilit myyntisaamiset rahoitus”)
- Varasto Rahoitus
- Kauppias Rahaa Etukäteen
- Laitteiden Rahoitus
- ostotilaus Rahoitus
- Luottoa
nämä tyypit pk-yritysten rahoitusta, siellä voi olla joitakin tyyppi turvallisuuden tarpeen, mutta se ei ole käteistä tai muun fyysisen omaisuuden sinulla on tarjota., Esimerkiksi laskurahoituksella hyödynnät maksamattomia laskujasi lainataksesi rahaa. Kauppiaan käteisennakolla lainaat tulevien luottokorttikuittien arvoa vastaan. Laiterahoituksen osalta ostamasi tai vuokraamasi laitteet toimivat lainan vakuutena.
vertaislainaus on toinen vaihtoehto pienyritysten rahoitukselle, joka ei vaadi vakuuksia. Vertaislainausalustat yhdistävät sijoittajat pienyrittäjiin, jotka tarvitsevat lainaa., Sijoittajat kokoavat rahaa yhteen rahoittaakseen lainan, ja omistajat maksavat sen takaisin samoin kuin minkä tahansa muun lainan korkoineen. Nämä lainat ovat vakuudettomia, eli vakuuksia ei tarvita.
2. Arvostelu Yrityksesi Taloushallinto Määrittää, Onko Olet Oikeutettu
Joidenkin ei-vakuuksia, pienyritysten rahoitus voi olla vaikeampi saada kuin toiset., Kanssa SBA 7 () laina, esimerkiksi, sinulla on oltava vähintään kahden vuoden toiminta-historiaa vyöhön, tavata SBA-aloitteen määritelmä oikeutettu pienyritys, ja on pienin luotto-pisteet ja tulot SBA lainanantajat etsiä. SBA edellyttää myös, että käytät kaikki muut lainavaihtoehdot ensin ennen kuin haet 7(a) – lainaa.
verkko-ja vaihtoehtolainaajilla vaatimukset sen sijaan saattavat olla sujuvampia. Esimerkiksi pienempi luottoraja ei välttämättä ole este saada kauppiaan käteisennakkoa tai laskurahoitusta., Ja voi olla helpompaa saada startup-lainoja verkossa tai vaihtoehtoisilla lainanantajilla, jotka vaativat vain kuuden kuukauden käyttöhistorian.
toinen vaihe yrityslainan saamisessa ilman vakuusvaatimuksia on oman liiketoiminnan ja sen yleisen rahoitusaseman arviointi., Se tarkoittaa, että teemme asioita, kuten:
- Tarkistaa henkilökohtainen ja liiketoiminnan luotto tulokset
- Päivittää tase
- Luoda keskeiset taloudelliset asiakirjat, kuten tuloslaskelma ja rahavirtalaskelma
- Tarkistaa oman liiketoiminnan kuluja ja yleinen kassavirta
– tarkoitus on kahtalainen: määrittää teidän luottokelpoisuuden laina ja arvioimaan oman kyky maksaa se takaisin. Lainan takaisinmaksun laiminlyönti voi vahingoittaa luottopistettäsi, mikä vaikeuttaa minkä tahansa rahoituksen saamista tulevaisuudessa.,
Joidenkin ei-vakuuksia lainat—kuten kauppias käteisennakkoa tai laskun rahoitus—käytä seikka tahtiin eikä koron määrittää lainaamisen kustannuksia. Riippuen rahoituksen ehdoista, ja kuinka nopeasti se on maksettu takaisin, tekijä, korko voi helposti kääntää kaksi – tai kolminumeroinen tehokas APR.
3. Varaudu Henkilökohtainen Takaus tai UCC Panttioikeuden sen Sijaan
Vaikka saatat olla mahdollisuus saada pienyritys laina ilman tarjota vakuuksia, se ei tarkoita, että lainanantaja ei kysyä muita ehtoja., Erityisesti sinua voidaan pyytää allekirjoittamaan henkilökohtainen takuu tai suostumaan yhdenmukaiseen kaupalliseen koodiin (UCC) lien.
henkilökohtainen takuu on miltä se kuulostaa: sopimus, jonka mukaan maksat henkilökohtaisesti yrityksesi ottaman velan takaisin. Henkilökohtaiset takaukset ovat usein vakuudettomien lainojen ja pienyritysten luottokorttien vaatimus. Koska lainanantajalla ei ole vakuuksia, joita se voi liittää, jos et maksa, takaus antaa sille liikkumavaraa haastaa sinut henkilökohtaisesti perimään maksamatonta velkaa.
yhtenäinen Kauppakoodi lien on hieman erilainen., Tämä on pohjimmiltaan huopa panttioikeus, jonka avulla lainanantaja voi liittää minkä tahansa tai kaikki yrityksesi varat, jos olet laiminlyönyt lainan. Joten vaikka et laittanut mitään vakuuksia pöydälle saada lainan, UCC lien antaisi lainanantajalle takaoven vaihtoehto kiinnittämiseksi omaisuus, jos et maksa.
4. Harkita Ehdot Huolellisesti Ennen Allekirjoittamista
Jos olet hakenut yrityslainaa ilman vakuuksia, ja ne on hyväksytty, lopullinen askel on ymmärtää lainaa ehdot ja edellytykset., Kun tarkastellaan lainan sopimuksen, kiinnittää huomiota korko ja todellinen vuosikorko (HUHTIKUU), maksuaikataulu, ja laina-aika. Sinun täytyy tietää, kuinka kauan kestää maksaa laina pois ja mitä kokonaiskustannukset lainanoton lisää, kun korko ja maksut otetaan huomioon.
maksuista puheen ollen, tarkista, mitä maksuja sinulta veloitetaan. Siihen voi sisältyä esimerkiksi lainanantomaksu tai ennakkomaksurangaistus. Jos kassavirta mahdollistaa lainan maksamisen etuajassa, siitä ei kannata maksaa sakkoa.,
pohdi lopuksi, tarvitaanko lainasopimukseen henkilökohtainen takaus vai UCC lien. Vaikka sinulla voi olla paras aikeista maksaa takaisin laina, se on tärkeää ymmärtää, miten nämä vaatimukset saattavat vaikuttaa yrityksesi jos et pysty pitämään sanaasi jostain syystä.,