On olemassa monia erilaisia eläkesäästäminen ajoneuvoja valita, mutta joitakin tehokkain ja yhteinen ajoneuvot ovat tarjoamia työnantaja, kuten 401k ja 403(b) suunnitelmat. Hyvä uutinen on, että useimmat työntekijät, on hyvin vähän käytännön ero suunnitelma tyypit. Tässä artikkelissa, tarkastelemme joitakin niiden keskeisiä yhtäläisyyksiä ja eroja.
Molemmat suunnitelmat ovat vero-asemassa eläkkeelle ajoneuvoja tarjotaan työntekijät eri organisaatioissa., 403(b) suunnitelmat, joskus kutsutaan vero-suojainen elinkorot (TSAs), ovat eläkejärjestelyt tarjoamia verottomia 501(c)(3) ei-voittoa, mukaan lukien julkisten koulujen järjestelmät ja tietyt ministeriöt. Plan-osallistujia voivat olla opettajat, koulujen hallintovirkamiehet, professorit, hallituksen työntekijät, sairaanhoitajat, lääkärit, kirjastonhoitajat ja papit. Sen sijaan, 401k suunnitelmia on perinteisesti tarjottu vain yksityiset, voittoa tavoittelevat yritykset, mutta tämä on alkanut muuttua viime vuosina.,
Panos ja Vetäytyminen Yhtäläisyyksiä
Kuten edellä mainittiin, molemmat 401k ja 403(b) suunnitelmat ovat vero-asemassa eläkkeelle ajoneuvoja tarjoavat työnantajat. Rahoituskeinoja on useita, ja eniten ihmiset tuntevat lykkäyksen suunnitelmaan suoraan palkastasi. 2020 kalenterivuoden, 401k ja 403(b), suunnitelmat on seuraavat lykkäystä raja-arvot:
- Työntekijät voivat osallistua enintään määrä $19,500
- työntekijöiden iät 50 ja vanhemmat, panos raja kasvaa 6500 dollaria, enintään lykkäystä 26 000 dollaria vuodessa.,
Jotkut 401k ja 403(b) suunnitelmat ovat suunniteltu siten, että työnantaja suorittaa maksuja samoin. Nämä voivat olla muodoltaan työnantajalle kertakorvauksena maksut eri väliajoin tai vastaavia, joissa työnantaja osallistuu tietty määrä päälle oman lykkäystä. Yhteensä suurin panos raja kautta työntekijä lykkäykset ja työnantajan maksuosuudet vuodelle 2020 on $57,000, tai $63,500 jos yli 50-vuotiaana.
sekä 401k että 403(b)-suunnitelmat tarjoavat verojen laskennallista kasvua, eli tileillä olevia maksuja ei veroteta ajan mittaan niiden kasvaessa., Kaikki 401k ja 403(b) suunnitelmat tarjoavat pre-veron lykkäys vaihtoehto, jossa maksut tulovero-vapaa, ja työnantajan maksut ovat aina tehty ennen veroja pohjalta. Veroa edeltävien rahastojen jako tililtä verotetaan jonain päivänä tavallisena tulona. Jotkut suunnitelmat tarjoavat myös Roth vaihtoehto, jossa maksut verotetaan kuten tavalliset tulot, kun laskennallinen osaksi suunnitelma, jossa tulevaisuuden nostot, jotka ovat täysin verovapaita, kunhan noudatat kaikkia sääntöjä. Tarkista plan administrator lisätietoja panos vaihtoehtoja.,
401k ja 403(b) – suunnitelmilla on pääosin samanlaiset säännöt nostojen ympärillä. Yleensä, et voi ottaa vetäytyminen joko suunnitelma tyyppi, kun vielä työssä yhtiössä, kunnes se saavuttaa ikä 59½, vaikka on olemassa tiettyjä IRS poikkeuksia. Jos et ota peruuttaminen ennen ikää 59 ½ ja eivät ole oikeutettuja yksi IRS poikkeuksia, voit olla arvioidaan 10% rangaistus lisäksi verot. Jotkut 401k ja 403(b) suunnitelmat tarjoavat laina vaihtoehto, jossa tax-free-nostot voidaan tehdä, vaikka tämä on ehdollinen maksujen takaisin suunnitelma, kunnes laina on maksettu pois., Jakoa tarvitaan useimmissa tapauksissa molemmista suunnitelmista, kun täytät 72 vuotta.
Koska äskettäin läpäissyt VÄLITTÄÄ Toimia, jotkut 401k ja 403(b) suunnitelmat salli osallistujat ottaa varhainen jakelu jopa $100,000 vuoden 2020 coronavirus liittyviä vaikeuksia, iästä, aiheuttamatta 10 prosenttia varhainen vetäytyminen rangaistus. CARES Act antaa sinulle jopa kolme vuotta palauttaa nostetut rahat sijasta säännöllisesti 60 päivää., Verot voidaan levittää yli kolmen vuoden aikana, mutta jos voit palauttaa jaetaan varoja kolmen vuoden aikana, sinun ei tarvitse maksaa veroa ennen kuin otat jakaumat eläkkeelle. Voit kuitenkin joutua tekemään muutetun veroilmoituksen saadaksesi takaisin maksamasi veron ennen varojen siirtämistä eläkesäästöihin. Kaikki suunnitelmat eivät tarjoa näitä vaihtoehtoja, joten tarkista plan administrator lisätietoja. Suosittelemme työskentelyä vero-ja rahoitusneuvojien kanssa ennen kuin otat varhaisia nostoja pois eläketileiltä.,
Lue lisää: Milloin voit vetäytyä 401k-tai IRA-Rangaistuksestasi ilmaiseksi?
Erot 401k ja 403(b) Suunnitelmat
Kuten olen aiemmin mainittiin, tärkein ero näiden kahden välillä on, että työnantaja sponsoroi suunnitelmat: 401k suunnitelmat ovat tarjoamia yksityisiä, voittoa tavoittelevia yrityksiä, kun taas 403(b) suunnitelmat ovat saatavilla vain kaupallisille organisaatioille ja valtion työnantajat. Sekä eläketilien että 401k: n ja 403 b: n työnantajademografioiden lisäksi suunnitelmissa voi olla vaihtelevia kustannuksia ja investointivalintoja.
1., Työnantaja Match
vaikka molemmat suunnitelmat mahdollistavat työnantajien yhteensovittamisen, vähemmän työnantajia tarjoaa maksuja työntekijöidensä 403(b) – suunnitelmiin. Tämä johtuu siitä, jos työnantaja, joka tarjoaa 403(b) ei tarjota ottelun, heidän on noudatettava määräyksiä luoma Työntekijän eläketulon Security Act (ERISA), joka koskee työnantajan tukemaa, vero-laskennallinen eläke investoinnit, mukaan lukien 401ks ja 403(b)s.
Toinen ero on, että ei-ERISA 403(b) suunnitelmat, kulu-suhde voi olla paljon pienempi, koska ne tehdään vähemmän tiukat raportointivaatimukset.,
Joten vaikka 403(b) suunnitelmat eivät voi laillisesti tarjota työnantaja-hyväksytty varat, useimmat työnantajat eivät, joten he eivät menetä ERISA poikkeus.
2. Investointivaihtoehdot ja kustannukset
noin 403 (b)-suunnitelmat tarjoavat 3 000 dollarin lisäsäästöt organisaation pitkäaikaisille työntekijöille. Tämä voi muuttua merkittävä ylimääräinen säästö vaihtoehto, joten tarkista suunnitelman ylläpitäjä oppia, jos suunnitelma sallii tämän erityiskohtelun.
riippuen 401k-tai 403 b-suunnitelmissa tarjotuista sijoitusvaihtoehdoista, maksamasi maksut ja kustannukset voivat olla pieniä tai korkeita., Joissakin tapauksissa maksut ja hallinnolliset kustannukset voivat olla korkeammat joitakin 403(b) suunnitelmat, koska voittoa tavoittelemattomien järjestöjen ja muiden täyttäviä yhteisöjä voi olla pienempi kuin yksityisiä, voittoa tavoittelevia yrityksiä. 403(b) suunnitelmat ovat myös todennäköisemmin on kallista sijoitusrahastot ja eläkevakuutukset niiden luettelo saatavilla olevia sijoitusvaihtoehtoja, ottaa huomioon, että 401k suunnitelmia voi esitellä enemmän erilaisia alempien kustannusten indeksirahastoihin ja Etf.
Ehdotti Seuraavaksi Sinulle
Molemmat 401k ja 403(b) suunnitelmat ovat voimakkaita säästöjä ajoneuvoja, varsinkin jos työnantaja tekee maksuja., Yksi ei ole välttämättä parempi kuin muut, ja useimmat työntekijät eivät on valinta, joka aiot käyttää, joten tärkeintä keskittyä on ahkera, kurinalainen säästöjä ajan mittaan harjoittaa pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet.,
- etsi edullisin investointi vaihtoehtoja kunkin suunnitelman
- Työ luottamuksellinen taloudellinen neuvonantaja, joka voi auttaa neuvoo työnantajalle tukeman eläkkeelle suunnitelma
- Käytä työkaluja, kuten Henkilökohtainen Capital on Maksu sovellus, saada syvempää katsomaan piilotettuja maksuja voit maksaa
Seurata Oman Salkun, joissa on Ilmainen rahoitusvälineitä