Ostokset koti voi olla jännittävä ja hauska, mutta vakava asunnonostajien täytyy aloittaa prosessi lainanantaja”s office, ole avoin talo. Useimmat myyjät odottavat ostajilta ennakkohyväksyntäkirjettä ja ovat halukkaampia neuvottelemaan niiden kanssa, jotka todistavat saavansa rahoitusta.
Mahdolliset ostajat on viisi keskeisiä asioita—omaisuudesta ja tuloista, hyvä luotto, työllisyys todentaminen, ja muut asiakirjat—olla pre-hyväksytty varten asuntolaina.,
Key Takeaways
- Vakava asunnonostajien täytyy aloittaa prosessi lainanantaja”s office, ole avoin talo.
- useimmat myyjät odottavat ostajilta ennakkohyväksyntäkirjettä ja ovat halukkaampia neuvottelemaan, jos niin käy.
- saada pre-hyväksytty sinua”ll tarvitse omaisuudesta ja tuloista, hyvä luotto, työllisyys todentaminen, ja muita asiakirjoja, lainanantaja voi vaatia.
Pre-pätevyys vs., Pre-hyväksyntä
kiinnitys pre-pätevyys voi olla hyödyllinen arvio siitä, kuinka paljon joku on varaa viettää kotona, mutta pre-hyväksyntä on paljon enemmän arvokkaita. Se tarkoittaa, että lainanantaja on tarkistaa ostaja”s luoton ja todentaa asiakirjat hyväksyä tietyn lainan määrä (hyväksyntä kestää yleensä tietyn ajan, kuten 60-90 päivää).
Mahdolliset ostajat hyötyvät monin tavoin kuulemalla lainanantaja ja saada ennakkohyväksyntä kirjeen. Ensin heillä on mahdollisuus keskustella lainavaihtoehdoista ja budjetoinnista lainanantajan kanssa., Toiseksi, lainanantaja tarkistaa ostajan luottoa ja paljastaa mitään ongelmia. Asunnonostaja oppii myös lainaamansa maksimisumman, mikä auttaa hintaluokan asettamisessa.
Lopullinen laina hyväksyntä tapahtuu, kun ostaja on arviointi tehty ja laina on sovellettu omaisuuden.
Mahdolliset ostajat pitäisi olla varovainen, arvioida niiden mukavuutta taso tietyn talon maksu pikemminkin kuin välittömästi tähtää huipulle niiden menojen raja.,
5 Asioita, Sinun Täytyy Saada Kiinnitys Pre-Hyväksytty
Vaatimukset Pre-hyväksyntä
saada pre-hyväksytty varten asuntolaina, sinun”ll tarvitse viisi asiaa—omaisuudesta ja tuloista, hyvä luotto, työllisyys todentaminen, ja muita asiakirjoja, lainanantaja voi vaatia., Tässä on yksityiskohtainen tarkastella, mitä sinun tarvitsee tietää koota alla olevat tiedot ja olla valmis ennakkohyväksyntä prosessi:
1. Todiste Tulot
Ostajat yleensä on tuottaa W-2 palkka lausunnot kahden viime vuoden aikana, viime palkka tyngät, jotka osoittavat tulot sekä vuosi-to-date tulot, todiste muita tuloja kuten elatusapu tai bonuksia, ja kahden viime vuoden” veroilmoitukset.,
2. Omaisuudesta
lainanottaja tarvitsee tiliotteet ja investointien tiliotteet todistaa, että heillä on varoja käsiraha ja sulkeminen kustannuksia, sekä kassavarat.
myyntihinnan prosentteina ilmaistu käsiraha vaihtelee lainatyypeittäin. Useimmat lainat tulevat vaatimus, että ostaja ostaa yksityisen kiinnitys vakuutus (PMI) tai maksaa asuntolaina vakuutukset palkkio tai rahoituksen maksu, ellei niitä laskemisen vähintään 20% kauppahinnasta., Lisäksi käsiraha, pre-hyväksyntä perustuu myös ostaja”s FICO luotto-pisteet, velka-to-tulot suhde (DTI), ja muut tekijät, riippuen lainan.
Kaikki, mutta jumbo lainat ovat mukaisia, eli ne täyttävät hallituksen tukema yritys (Fannie Mae ja Freddie Mac) ohjeita. Jotkut lainat, kuten HomeReady (Fannie Mae) ja Kotiin Mahdollista (Freddie Mac), on suunniteltu matalan kohtalainen tulotason asunnonostajien tai ensiasunnon ostajat.
Veterans Affairs (VA) lainat, jotka eivät vaadi rahaa alas, ovat YHDYSVALTAIN, veteraanit, palvelijajäsenet ja ei-uudelleen avioituneet puolisot. Ostaja, joka saa rahaa alkaen ystävä tai sukulainen auttaa käsiraha ehkä lahja kirje todistaa, että varat eivät ole lainaa.
3. Hyvä luotto
useimmat lainanantajat vaativat FICO-pistemäärän 620 tai enemmän tavanomaisen lainan hyväksymiseksi, ja jotkut jopa vaativat sitä liittovaltion Asuntohallinnon lainalle. Luotonantajat varaavat tyypillisesti alhaisimmat korot asiakkaille, joiden luottoraja on vähintään 760., FHA: n ohjeiden mukaan hyväksyttyjen lainoittajien, joiden pistemäärä on 580 tai suurempi, on maksettava jopa 3,5 prosenttia vähemmän.
Ne, joilla on alempi tulokset on tehdä suurempi käsiraha. Luotonantajat työskentelevät usein lainanottajien kanssa, joiden luottotaso on alhainen tai kohtalaisen alhainen, ja ehdottavat keinoja parantaa tulostaan.
alla Oleva kaavio osoittaa, kuukausittainen pääoman ja koron maksu on 30-vuoden kiinteä korko kiinnitys, joka perustuu useisiin FICO tulokset kolmen yhteisen lainan määriä., Huomaa, että $250,000 lainan yksilön kanssa FICO pisteet pienin (620-639) alue maksaisi $1,288 kuukaudessa, kun asunnonomistaja korkein (760-850) alue maksaa vain $1,062, ero $2,712 vuodessa.
|
FICO Pisteet Alue |
||||||||||||
|
Korko |
4.656% |
4.100% |
3.670% |
3.456% |
3.,279% |
3.,laina |
$1,288 |
$1,208 |
$1,146 |
$1,116 |
$1,092 |
$1,062 |
|
150 000 dollaria laina |
tänään”s hinnat ja yli 30 vuotta 250 000 dollaria laina, yksittäinen kanssa FICO pisteet 620-639 alue olisi maksaa $213,857 pääoma ja korko-ja asunnonomistaja vuonna 760-850 alue olisi maksaa $132,216, ero yli $81 000 matkalla.,
Koska korot muuttuvat usein, käytä tätä FICO Laina Säästöt Laskin kaksinkertaistaa tarkistaa tulokset ja hinnat.
4. Työllisyyden Todentaminen
Lainanantajat haluavat varmistaa, että he lainaavat vain lainanottajille kanssa vakaa työllisyys. Lainanantaja ei vain halua nähdä ostajan palkkatukikohtia, vaan todennäköisesti myös soittaa työnantajalle varmistaakseen työllistymisen ja palkan. Lainanantaja voi haluta ottaa yhteyttä edelliseen työnantajaan, jos ostaja vaihtoi hiljattain työpaikkaa.,
itsenäisten ammatinharjoittajien ostajien on toimitettava merkittäviä lisäpapereita liiketoiminnastaan ja tuloistaan. Mukaan Fannie Mae, tekijöitä, jotka mennä hyväksymisestä asuntolaina itsenäisten lainanottajan kuuluu vakautta lainanottajan tuloja, sijainti ja luonne velallisen liiketoiminnasta, kysyntä tuotteen tai palvelun tarjoamia liiketoiminta, taloudellinen vahvuus liiketoimintaa, ja kyky liiketoiminta edelleen tuottavat ja jakelevat riittävästi tuloja, jotta lainanottajan tehdä maksuja kiinnitys.,
Tyypillisesti, itsenäiset lainanottajien täytyy tuottaa vähintään kahden viime vuoden” veroilmoitusten kanssa kaikki tarvittavat aikataulut.
5. Muut Asiakirjat
lainanantaja täytyy kopioida lainanottajan”s driver”: n lisenssiä ja tarvitset lainanottajan”s sosiaaliturvatunnus ja allekirjoitus, jonka avulla lainanantajan vetää luotto-raportti. On valmisteltava ennen hyväksymistä ja toimitettava (mahdollisimman nopeasti) lainanantajan pyytämät lisäasiakirjat.,
mitä yhteistyökykyisempi olet, sitä sujuvampi asuntolainaprosessi on.
Rivi
Konsultointi lainanantaja ennen homebuying prosessissa voi säästää paljon surua myöhemmin. Kerää papereita ennen ennakkohyväksyntää, ja ehdottomasti ennen kuin menet talojahtiin.,