Tämä laskelma ei”t harkita muita asioita, saatat haluta käyttää rahaa. ”Kolmen ensimmäisen vuoden aikana eläkkeelle, suurin kustannuksella on usein matkustaa”, sanoo Mark Bass, rahoitussuunnittelija Lubbock, Texas. ”He haluavat lähteä neljän viikon matkalle jonnekin, ehkä maksaa Business-luokan päästä sinne, ja se voi maksaa 20,000 dollaria tai niin.”Se” ei ole ongelma, Bass sanoo, kunhan sen rakentaa budjettiin ja matka ei pääty köyhäintaloon.,
sairaanhoito on toinen kustannuksella, että ihmiset eläkkeelle usein don”t-tekijä. Standardi kuukausittain palkkio Medicare Osa B, joka kattaa useimmat lääkärit palveluja, on $148.50 tai korkeampi, riippuen tuloista. Sinun täytyy myös maksaa 20 prosenttia Medicare-hyväksytty summa lääkärin laskut sekä $203 omavastuu. Kaikki kertoi, keskimääräinen pari tarvitsee $295,000 verojen jälkeen kattamaan sairauskulut eläkkeelle, ilman pitkäaikaishoitoa, mukaan arviot uskollisuus investointeja.,
lopulta siellä”on kysymys siitä, kuinka paljon, jos jotain, haluaa jättää lapsilleen tai hyväntekeväisyyteen. Jotkut ihmiset haluavat jättää heidän säästönsä lapsilleen tai kirkon heidän valintansa — joka on hieno, mutta se vaatii paljon korkeampi säästämisaste kuin suunnitelma, joka haluaa vain rahaa kestää niin kauan kuin sinulla.
kerroin nro 2:paljonko tienaat säästöilläsi?
kukaan ei tiedä, mitä osakkeet, joukkovelkakirjalainat tai pankkitalletustodistukset tienaavat noin seuraavan 20 vuoden aikana. Voimme tarkastella pitkän aikavälin historiallisia palautuksia saadaksemme ideoita., Mukaan Morningstar, varastot ovat ansainneet keskimäärin 10.29 prosenttia vuodessa vuodesta 1926 — ajanjakso, joka sisältää Suuren Laman sekä Suuri Lama. Obligaatiot ovat ansainneet keskimäärin 5,33 prosenttia vuodessa samaan aikaan. Valtiovarainministeriön laskut, valtakirja siitä, mitä saat pankkitalletuksesta, ovat palanneet noin 3 prosenttia vuodessa.
suurin osa ihmisistä ei kuitenkaan pidä 100 prosenttia eläkesäästöistään yhdessä sijoituksessa. Vaikka ne saattavat olla osa heidän salkun varastot kasvua pääoman, usein he ovat osa joukkovelkakirjojen tyyny väistämätön lasku varastot., Vanguard Groupin mukaan 60 prosentin ja 40 prosentin joukkovelkakirjalainojen yhdistelmä on vuodesta 1926 palannut keskimäärin 8,84 prosenttia vuodessa; 60 prosentin ja 40 prosentin joukkovelkakirjalainojen yhdistelmä on saavuttanut keskimäärin 7,82 prosenttia.
taloussuunnittelijat suosittelevat usein varovaisuutta sijoitussalkun tuottojen arvioinnissa. Gary Schatsky, New York financial planner tavoitteena on 2,5 prosentin tuottoa inflaation jälkeen, joka olisi noin 3,5 prosenttia tänään. ”Se” on poikkeuksellisen pieni määrä”, hän sanoo, vaikka lienee parempi tähdätä liian alas ja olla väärässä kuin tähdätä liian korkealle ja olla väärässä.
kerroin nro., 3:Kuinka kauan aiot elää?
koska kukaan ei oikein tiedä vastausta tuohon kysymykseen, on”parasta katsoa keskiarvoja. 65-vuotiaana keskivertoihminen voi sosiaaliturvan mukaan odottaa elävänsä vielä 18 vuotta, 83 vuotta. Keskimäärin 65-vuotias nainen voi odottaa vielä 20,5 vuotta, 85 1/2.
”suurin osa ihmisistä erehtyy arvion lyhyemmällä puolella”, Schatsky sanoo. Se voi olla iso virhearvio: jos suunnittelet eläkkeelle jäämistä 80-vuotiaaksi elämisen perusteella, 81-vuotissyntymäpäiväsi ei välttämättä ole niin juhlava kuin haluat.,
on järkevää miettiä, kuinka kauan vanhempasi ja isovanhempasi elivät, kun yrität arvioida, kuinka kauan tarvitset rahojasi. ”Jos”uudelleen naimisissa ja molemmat vanhemmat asuivat heidän 90-luvun lopulla, ainoa tapa sinua”uudelleen ole menossa on, jos don”t katsoa molempiin suuntiin, kun ylittää katua,” Basso, Texas rahoitussuunnittelija, sanoo. Ellet tiedä, että olet Heikossa kunnossa, on kuitenkin parasta suunnitella, että elät 25 vuotta eläkkeelle siirtymisen jälkeen-90-vuotiaaksi.
kerroin nro 4:Kuinka paljon säästöistä voi nostaa vuosittain?,
maamerkki 1998 opiskella Trinity College Texas yrittänyt löytää kaikkein kestävä peruuttaminen korko alkaen eläkkeelle säästöjä tilejä yli eri ajanjaksoina. Tutkimuksessa todettiin, että sijoittajan salkun 50 prosenttia varastot ja 50 prosenttia joukkovelkakirjoja voi peruuttaa 4 prosenttia salkun ensimmäisenä vuonna ja säätää noston määrästä, jonka inflaatio kunkin seuraavan vuoden vähän vaarassa loppumassa rahat ennen kuolemaa.,
esimerkiksi, jos sinulla on 250.000 dollaria säästöjä, et voi peruuttaa 10 000 dollaria ensimmäisenä vuonna, ja säätää, että määrä ylöspäin inflaation joka vuosi seuraavien 30 vuoden ajan. Yli 7 prosentin vuotuiset korot nostivat huomattavasti todennäköisyyttä, että salkusta loppuisi rahat 30 vuoden kuluessa.
äskettäiset analyysit 4 prosentin sääntö on ehdotettu, että voit parantaa Kolminaisuuden tulosten kanssa muutamia yksinkertaisia muutoksia — ei nostaa rahaa teidän varastossa rahasto laskevilla markkinoilla vuoden, tai esimerkiksi edellä inflaatio ”herättää” useita vuosia kerrallaan., Ainakin aluksi säästöjen nostamisessa kannattaa kuitenkin olla varovainen, jos pystyy.
4 prosentin sääntö on hyvin konservatiivinen useimmille ihmiset: $1 miljoonan eläkkeelle pesämuna olisi tuottaa 40 000 dollaria vuodessa tuloja. Monelle hieman pidempi työ auttaa kuromaan umpeen säästövajetta. Ei vain jatkat tuo palkkashekki, mutta voit ” ll saada etu viivästyttää sosiaaliturvaetuuksia, jotka nousevat vuosittain odotat 8 prosenttia välillä täyden eläkeiän ja iän 70. Ja sen avulla voit säästää enemmän., ”Se”on vakava päätös, kun päätät jäädä eläkkeelle, koska voit”t käännä hana takaisin”, sanoo Schatsky. ”Joka päivä työ antaa sinulle mahdollisuuden lisätä eläkkeelle nautintoa myöhemmin.”