Tänään aion selittää, mitä kohti stirpes on.
itse asiassa tämä hauska latinankielinen sana pelasti äskettäin asiakkaamme lähettämästä yli 500 000 dollaria väärälle edunsaajalle.
eikä hänen tarvinnut edes palkata asianajajaa korjaamaan sitä!
Jos haluat varmistaa, että rahasi perivät oikeat ihmiset, nautit tämän päivän postauksesta.,
saatat myös nauttia podcast-jaksossa olemme kirjattu määritelmä per stirpes ja miksi se on niin tärkeä:
👉 KLIKKAA KUUNNELLA SUOSIKKI PODCAST SOVELLUS,
Kuolet Kanssa tai Ilman Per Stirpes
Jos luet tätä, se on turvallista sanoa, että olet elossa ja hengitys. Mutta se ei kestä ikuisesti.
lainaus sosiaalisen median guru Gary Vaynerchuk:
”Sinä kuolet”.
taloussuunnittelijoina ajattelemme, että kannattaa suunnitella tähän tilaisuuteen: kuoleminen.,
niin sydämetön kuin se saattaa kuulostaa, pitää sitä päinvastaisena. Kuolemasi suunnittelu on uskomattoman huomaavaista ja auttaa minimoimaan stressiä perheellesi.
perustaa Oman edunsaajien Määrittämiset Eläkkeelle Tilejä
Yksi tärkeä osa tätä suunnittelua on perustaa oman edunsaajien määrittämiset.
mitkä ovat edunsaajanimitykset?
Edunsaajamerkinnät määrittävät, kuka saa eläketilirahasi, kun kuolet.,
Yksi esimerkki siitä, miten perustaa oman edunsaajien määrittämiset – kaksi henkilöä, jotka ovat saaneet yhtä suureen osaan.
Teidän eläkkeelle tilejä ovat IRA tilejä ja työnantajalle tukeman eläkkeelle suunnitelmia. Tämä tarkoittaa:
- Perinteinen ja Roth IRAs
- YKSINKERTAINEN IRAs
- SEP IRAs
- Perinteinen ja Roth 401(k) n
- Perinteinen ja Roth 403(b): n
- Perinteinen ja Roth 457 on
- 401(a) tilit…ja enemmän!,
ensisijaiset vs ehdolliset edunsaajat
useimmat naimisissa olevat valitsevat puolisonsa ensisijaiseksi edunsaajakseen.
Jos teet niin, se tarkoittaa, että puolisosi saa rahat eläketileillesi, kun kuolet.
tämä skenaario on niin arkipäiväinen, että jos olet naimisissa etkä aseta puolisoasi ensisijaiseksi edunsaajaksi, tarvitset todennäköisesti erityisiä paperitöitä sen mahdollistamiseksi.
toisin sanoen puolisosi saattaa joutua allekirjoittamaan notaarin vahvistaman asiakirjan, jossa sanotaan, ettei hän ole ensisijainen edunsaaja eläketililläsi.,
myös sinun on todennäköisesti perustettava ehdollisia edunsaajia eläketileillesi.
Jos olet naimisissa lasten kanssa, ehdolliset edunsaajat voivat olla lapsiasi. Jos ensisijainen edunsaaja katoaa ennen kuin teet, rahasi menevät ehdollisille edunsaajille.
Ehdolliset edunsaajien periä omaisuutta, jos ensisijainen edunsaaja kulkee ennen sinua.,
Per Stirpes vs asukasta Kohti
lopullisen huomioon, kun perustaa oman edunsaajien määrittämiset, onko valita per stirpes tai asukasta kohti.
mitä on per Stirpes?
Vaikka se kuulostaa oudolta (se on latinalaisen oikeudellinen termi), per stirpes on melko helppo ymmärtää.
Per stirpes tarkoittaa, että jos edunsaaja kuolee ennen kuin kuolee, vainajan tuensaajan lapset perivät rahaa.
Ilman per stirpes, kaikki on ohi jäljellä ensisijainen edunsaaja.,
harkitse isoäitiä, tytärtä ja lapsenlasta.
useimmiten isoäidin kuollessa hänen rahansa menevät tyttärelle.
Jos tytär kuitenkin kuolee ennen isoäitiä, tyttärelle korvamerkityt rahat eivät riittäisi lapsenlapselle.
se saattaa tehdä lapsenlapsesta hyvin surullisen.
vielä tärkeämpää saattaa olla se, että isoäidin aikeet jäivät toteutumatta.
Jos, sen sijaan, isoäiti valitsee per stirpes – ja hänen tyttärensä kuolee ennen häntä – rahat menevät suoraan lapsenlapselle.,
Tämä on mahdollista vain valitsemalla per stirpes.
Valitsee per stirpes teidän eläkkeelle tilin edunsaajien määrittämiset varmistaa, että perilliset perilliset saavat oman osuutensa.
mikä on asukasta kohti?
asukasta kohti on tyypillisesti useimpien eläketilien oletusvaihtoehto, jos stirpesiä ei valita.
Takaisin esimerkissä oletetaan, että isoäiti on edelleen tyttärensä ja tyttärentytär, mutta hän on myös poika.,
tytär ja poika on listattu isoäidin miljoonan dollarin eläketilillä 50/50 edunsaajaksi.
niin, jos mummo jää huomenna poron alle, kumpikin saisi 500 000 dollaria.
Kuitenkin, jos tytär saa ajaa yli ensimmäisen ja asukasta kohti oli valittu oletuksena – $500,000 varattu tytär menee…poika!
Pojalla olisi taskussaan miljoona dollaria ja lapsenlapselle ei jäisi mitään.
pitäisikö Edunsaajanimityksiini käyttää per Stirpes-valmistetta?,
Jos olet ottamassa edunsaajien määrittämiset teidän eläkkeelle tilejä, sinun on edessään tämän kysymyksen.
”pitäisikö sinun käyttää per stirpes?”
oikea vastaus riippuu useista tekijöistä.
esimerkiksi, Haluatko rahasi siirtyvän edunsaajasi perillisille? On mahdollista, että tämä oli suunnitelmasi koko ajan.
mutta on myös mahdollista, ettet halua lastenlastesi pääsevän käsiksi rahoihisi.
yksi huomioon otettava tekijä on niiden perillisten Ikä, jotka saisivat rahat per stirpesin kautta.,
esimerkiksi, jos etsit kulkee varat teidän lasten (ja lastenlasten kautta kohti stirpes), harkitse lastenlasten ikäisiä.
ovatko lapsenlapset alaikäisiä? Pystyisivätkö lapsenlapset hoitamaan omaisuuttasi itse?
näihin kysymyksiin ei ole helppo vastata.
tämän vuoksi saatat haluta konsultoida rahoitussuunnittelijaa ja kiinteistönvälittäjää auttaaksesi valitsemaan edunsaajanimityksesi.,
Step-by-Step: Miten Valita Per Stirpes tai asukasta Kohti Teidän Eläkkeelle Tilejä
Askel 1
ota Yhteyttä pankkiin tai huoltaja, missä teidän eläkkeelle tilejä pidetään (kuten Fidelity, Vanguard, Morgan Stanley jne.) ja pyydä kopio nykyisistä edunsaajanimityksistäsi.
tarkista nykyinen nimitykset ja tehdä kaksi asiaa:
- Vahvistaa, mitä tällä hetkellä on-tiedosto on oikea ja linjassa teidän aikeista.
- tarkista, onko per stirpes valittu. (Muista, asukasta kohti valitaan tyypillisesti oletuksena.,)
Jos kaikki näyttää hyvältä, homma hoituu. Jos asiat ovat päivittämisen tarpeessa, siirry vaiheeseen 2.
Vaihe 2
jokaisella pankilla tai säilyttäjällä on ”edunsaajamerkintälomake.”
Jos sinun täytyy tehdä muutoksia omaan edunsaajille – mukaan lukien per stirpes tai asukasta kohden – sinun täytyy ottaa yhteyttä pankkiin tai huoltaja ja pyytää tätä lomaketta.
(voit ottaa yhteyttä myös taloussuunnittelijaasi, jos sinulla on sellainen.)
tuensaajan nimeäminen lomakkeen käsin, voit tehdä tarvittavat muutokset oman edunsaajien määrittämiset., Se saattaa näyttää tältä:
Esimerkki tuensaajan nimeäminen lomakkeen, jossa voit valita per stirpes.
lopuksi
Jos olet tuijottaen vähän per stirpes valintaruutu, kun olet määrittänyt ensi eläkkeelle tilin, pat itseäsi selkään.
yli puolet aikuisista ei ole estate suunnitelma ja numerot kasvaa merkittävästi vähemmistöryhmille.
Kun suunnittelet tulevaa ilman sinua voi olla vaikea tehtävä, se on yksi tärkeimmistä kappaletta rahoitussuunnitelma., Ja prosessin aloittaminen asettamalla edunsaajanimitykset oikein voi olla hyvä paikka aloittaa.
yhteenvetona, jos olet kohdistaminen lapsesi koska ensisijainen edunsaaja ja niiden lapsia (lapsenlapset) ovat hyvin heidän 30s – ja kykenevät hallitsemaan oman talouden – sitten tarkistaa per stirpes laatikko voi olla helppo päätös.
Jos lapsenlapsesi ovat alaikäisiä, niin taloussuunnittelijan ja kuolinpesän asianajajan kanssa työskentely mukautetun suunnitelman suunnittelemiseksi voisi olla harkitseva vaihtoehto.
pohjana on, että Per stirpes ei saa jättää huomiotta.,
se on eläkesuunnittelun kannalta kriittinen pala, jota kannattaa käydä läpi vähintään joka vuosi.