Päättää työskennellä taloudellinen neuvonantaja voi olla stressaavaa päätöksen. Se vaatii intiimien taloudellisten yksityiskohtien jakamista tuntemattoman kanssa ja edellyttää syvää luottamusta, jonka rakentaminen vie aikaa. Järkevä oletus olisi, että vastapuolen neuvonantajan on toimittava oman etunsa mukaisesti. Nykypäivän murtunut neuvonantaja markkinoilla, mutta yksinkertainen totuus on, että se ei ole aina niin., Siksi sinun pitäisi työskennellä fiduciary Advisorin kanssa.
mikä on Fiduciary?
fiduciary on toisen osapuolen puolesta toimiva henkilö (tai yhteisö), jonka on asetettava kyseisen osapuolen edut omiensa edelle. Tyypillisesti, ihmisiä, jotka tekevät taloudellisia, lääketieteellisiä tai oikeudellisia päätöksiä toisen puolesta ovat fiduciaries. Yleisiä esimerkkejä fiduciaries löytyy arvostetuissa ammateissa, kuten lääkärit, lakimiehet ja kirjanpitäjät., Yksilö toimii edunvalvoja luottamus on myös fiduciary duty puolesta luottamus edunsaajien, ja jopa yritysjohdon velkaa fidusiaariset velvollisuutensa heidän yhtiön osakkeenomistajille. Kussakin edellisessä esimerkissä noudattamista ja rikkomuksia säännellään oikeusvaltioperiaatteella.
ehdoton on edelleen laittamaan asiakkaan edun ensimmäinen, vaikka se voi olla ristiriidassa oman (eli korvausta tai liittyvä hyöty). Jos konflikti on riittävän vakava, sitä ei useinkaan ylipäätään sallita., Esimerkiksi avioeron puolisot ovat velvollisia säilyttämään erillisiä oikeudellisia neuvoja, ja lääkärit eivät voi vastaanottaa maksuja huumeiden yritykset, joista he kirjoittavat lääkemääräykset.
onko Talousneuvonantajani Fiduciary?
yksinkertainen vastaus on ” ehkä.”Käytännössä rahoitusalan ammattilaisiin sovelletaan kahta sääntelystandardia. Ensimmäinen, kautta Investment Advisers Act of 1940 (”Advisers Act”), selvitetään, että yksilöiden tai yritysten liiketoimintaa tarjoamalla taloudellista neuvontaa vastineeksi korvausta velkaa fidusiaariset velvollisuutensa asiakkailleen., Neuvonantajat Toimivat koskee monia rekisteröityneet sijoitusneuvojat (Ria), mukaan lukien Wealthspire Neuvonantajia, jotka ovat edelleen säännellään Securities Exchange Commission (SEC), tai asianomaisen valtion koosta riippuen.
meklarikauppiaille työskenteleviin välittäjiin sovellettavaa toista kutsutaan soveltuvuusstandardiksi. Välittäjä-Jälleenmyyjät ovat säännellään Securities Exchange Act of 1934 (”Exchange Act”) ja ovat liiketoiminnan kaupankäynnin arvopapereilla omaan lukuun tai puolesta asiakkailleen., Finanssialan sääntelyviranomainen (FINRA) sääntelee edelleen yksittäisiä välittäjiä, ja niiden on noudatettava soveltuvuusvaatimuksia. Sopivuus vakio tarkoittaa, että tuote myydään vain on sopiva asiakkaan tarpeisiin, ei erityisesti heidän paras etu ja erillään ehdoton standardi.
Fiduciary vs. sopivuus-mikä on ero?
vertaillakseen soveltuvuuseroa vs. fiduciary-standardeihin tarkastelkaamme automyyjää, joka työskentelee paikallisessa liikkeessä., Automyyjän on varmistettava, että auto sopii tarpeisiisi ja että saat tarvittaessa autolainan. Hän ei välttämättä tarvitse varmistaa, että auto on paras hinta kohta,, että sinulla on varaa ostaa, tai muut merkitykselliset tekijät. Hän todennäköisesti ansaitsee korkeamman provision täyttyy tarra hinta auton. Kaikki tämä on kuitenkin järkevää, koska automyyjän tehtävä on auttaa sinua tässä yksittäisessä ostoksessa, ei neuvoa sinua muilla aloilla.
kaksi rahoitusalan ammattilaisille säädettyä normia kuulostaa hämmentävältä, mutta niin ei ollut tarkoituskaan olla., Neuvonantajat laki valtuutus fiduciary standardin on tarkoitus soveltaa vain neuvonantajien liiketoimintaa ja kompensoida antaa taloudellista neuvontaa. Exchange Act-lain ja sen soveltuvuus standardin, toisaalta, on tarkoitus soveltaa välittäjät myyvät taloudellinen tuote asiakkaalle. Yksinkertaisesti sanottuna, neuvonantajat neuvovat asiakkaita ja välittäjät myyvät tuotteen, joten on järkevää, että jokainen on säännelty eri tavalla.