Jos sinua”ve jo oppinut Series EE säästöobligaatiot ja tiedätkö, miten säästöjä joukkolainojen korot ovat määritellään, saatat haluta oppia joitakin merkittäviä veroetuja.
Series EE säästöobligaatiot On Vapautettu Valtion ja Paikalliset Verot
Yksi suurimmista eduista Series EE säästöobligaatiot on poikkeus he ansaitsevat valtion ja paikalliset verot. Tämä on erityisen tärkeää, jos olet korkean tulotason veroluokassa osavaltiossa, joka verottaa runsaasti esimerkiksi New Yorkissa., Tärkeintä on, että se tarkoittaa enemmän rahaa taskussa.
Series EE säästöobligaatiot Voi Lykätä Verot, Kunnes Lunastus tai 30 Vuotta
Jos päätät käteistä-pohjainen raportointi tulot verotuksessa kanssa IRS, voit lykätä verojen maksua korkotuotot oman Series EE säästöobligaatiot ennen kuin voit lunastaa joukkovelkakirjalainan tai 30 vuotta siitä päivästä, jona se on myönnetty. Jokainen säästöobligaatio on nollakuponkilainaa. Se tarkoittaa sitä, että postissa ei saa sekkejä koroista, joita on velkaa, kuten yrityslainalla tai kunnallisella joukkolainalla., Sen sijaan, arvo korko velkaa on lisätty joukkovelkakirjalainan pääoman, ja saat sitä, kun laina erääntyy, tai voit myydä sen takaisin hallituksen (tätä kutsutaan ”lunastavan” bond).
sarjan EE Säästöobligaatiot maksavat korkoa enintään 30 vuoden ajan liikkeeseenlaskupäivästä. Tämä tarkoittaa, että 5 000 dollarin nimellisarvolla varustettu joukkovelkakirja voi päätyä 20 000 dollarin tai 30 000 dollarin arvoiseksi. Tämä on kohta, että useimmat uudet sijoittajat eivät ymmärrä, joten on tärkeää, että ymmärrät käsitteen.,
Series EE säästöobligaatiot Voi Tarjota Suuria veroetuja College tai Koulutuksen Säästöt
Jos et investoida Series EE säästöobligaatiot college tai muun pätevän koulutuksen kulut, voit jättää osan tai kaikki kiinnostavat sinua ansaita yli vuosikymmenen ajan tuloja veroja, kun velkakirjat on lunastettu. Säännöt ovat laajoja, mutta täällä”s yhteenveto:
- Sinun täytyy lunastaa Series EE säästöt bond samana vuonna aiheutuvat kulut keskiasteen jälkeinen koulutus, kuten opetusta ja maksuja.,
- sinun on täytynyt olla vähintään 24-vuotias sen kuukauden ensimmäisenä päivänä, jona ostit obligaatiot.
- Jos käytät Series ee-säästöobligaatioita omaan koulutukseen ja haluat veroedut, joukkovelkakirjat on rekisteröitävä suoraan nimiisi.
- Jos olet naimisissa, sinun on-tiedoston yhteinen paluu saada vero syrjäytymisen Series EE säästöt bond korkotuotot.
- on hallituksen asettamia tulovaatimuksia, jotka sinun on täytettävä tilanteestasi riippuen., Nämä ovat päivitetään usein, mutta tilikauden 2019, ne olivat seuraavat: ”muokatun säätää bruttotuloista (AGI) on vähemmän kuin: $96,100 jos yhden, pää kotitalouden, tai täyttäviä leski(er); $151,600 jos naimisissa arkistointi yhdessä.”
- jälkeisen laitos, että olet läsnä on saada Series EE säästöt bond-ohjelma olemalla yliopistossa, korkeakoulussa tai ammatillisessa oppilaitoksessa, joka täyttää liittovaltion apua seisoo tarjoamalla ohjelmia, kuten taattu opintolainoja.,
Pätevä koulutus kulut ja palkkiot sisältävät kohteita, kuten:
- Opetusta ja palkkiot, mukaan lukien pakollinen kurssi kulut
- Kirjoja Huone ja aluksella ei pidetä pätevä koulutus kulut
määrä päteviä kulut on vähennetty summa apurahat, työnantajan tarjoama koulutus tuki, apurahat, tai muut opetusta etuja ja sekä pääoma-ja korko-EE säästöobligaatiot on käytettävä maksamaan päteviä kulut sulje pois kiinnostusta verotettavaa tuloa., Mukaan yhdysvaltain Valtiovarainministeriö, ”Jos määrä tukikelpoisia joukkovelkakirjoja sinun”ve lunasti vuoden aikana määrä ylittää pätevän koulutuksen kulut maksetaan vuoden aikana, määrä poissuljettavaksi korko on vähennetty pro-rata.”
Vaihtoehtoinen Menetelmä, jossa Käytetään Series EE säästöobligaatiot Koulutuksen Kulut
Siellä on kehittyneempi tapa käyttää Series EE säästöobligaatiot koulutuksen kulut., Tämä lähestymistapa on yksityiskohtainen yhdysvaltojen Valtiovarainministeriön on TreasuryDirect-sivusto ja se liittyy laskemisesta Series EE säästöobligaatiot nimi lapsen vanhempien kanssa listattu edunsaaja (ei osaomistaja). Vaikka lapsi maksaa liittovaltion veroja korkotuloja, tämä voidaan jäsennellä paljon pienempi kuin olisi maksettava, jos vanhemmat hallussa joukkovelkakirjoja. Tämä lähestymistapa on hieman monimutkainen, ja se tulisi tehdä yhdessä pätevä, hyvin arvostettu tilintarkastaja, joka on perehtynyt investointien verotusta.,
tähän artiklaan sisältyvät tiedot eivät ole verotusta tai oikeudellista neuvontaa, eivätkä ne korvaa tällaista neuvontaa. Osavaltioiden ja liittovaltion lait muuttuvat usein, ja tässä artikkelissa olevat tiedot eivät välttämättä heijasta Oman osavaltion lakeja tai viimeisimpiä lakimuutoksia. Nykyinen vero-tai oikeudellisia neuvoja, ota yhteyttä kirjanpitäjä tai asianajaja.,