결정하는 작업과 금융 자문할 수 있는 스트레스 결정을 내렸다. 낯선 사람과 친밀한 재정적 세부 사항을 공유해야하며 구축하는 데 시간이 걸리는 깊은 수준의 신뢰를 의미합니다. 합리적인 가정은 테이블의 반대편에있는 고문이 자신의 것보다 최선의 이익으로 행동해야한다는 것입니다. 그러나 오늘날의 골절 된 고문 시장에서 단순한 진실은 항상 그렇지는 않다는 것입니다., 신탁 고문과 함께 일해야하는 이유가 여기에 있습니다.
신탁 인이란 무엇입니까?
신탁 인은 다른 당사자를 대신하여 행동하는 사람(또는 법인)으로,그 당사자의 이익을 자신보다 앞서야합니다. 일반적으로 타인을 대신하여 재정적,의료 적 또는 법적 결정을 내리는 사람들은 신탁 인입니다. 신탁 인의 일반적인 예는 의사,변호사 및 회계사를 포함한 존경받는 직업에서 발견됩니다., 개인 연기 수탁자로의 신뢰도 의무를 대신 신뢰의 수혜자들,심지어 기업의 임원을 빚지고있는 의무를 회사의 주주총회의 결의로 정한다. 앞의 각 예에서 준수 및 위반은 법의 지배하에 규제됩니다.
신탁해 계속 자신의 클라이언트의 관심은 첫번째 경우에도,그것은 충돌할 수 있으로 자신의(즉,보상하거나 관련된 이득). 갈등이 충분히 심각하다면,그것은 종종 처음부터 허용되지 않습니다., 예를 들어,배우자를 이혼 유지하는 데 필요한 별도의 법률 자문,그리고 의사로 받아들일 수 있는 능력이 없다고 지급에서 약품에 대 한 회사는 그들이 쓰이 필요합니다.
내 재정 고문은 신탁 인입니까?
간단한 대답은”어쩌면.”실제로 금융 전문가에게 적용되는 두 가지 규제 표준이 있습니다. 첫 번째를 통해,투자 자문법의 1940(“조언자법”),을 명확히 하는 개인이나 회사의 사업에 제공하는 금융 자문을 교환한 보상을 빚을 의무를 자신의 클라이언트입니다., 고문법의 적용을 많은 등록된 투자 자문(Ria)포함 Wealthspire 문자 추가에 의해 규제 Securities Exchange Commission(SEC),또는 관련된 상태에 따라 크기입니다.
브로커-딜러를 위해 일하는 브로커에게 적용 할 수있는 두 번째는 적합성 표준으로 알려져 있습니다. 증권 중개인에 의해 규제 증권거래법의 1934(“Exchange Act”)고는 거래의 사업에 증권에 대한 자신의 계정에서 또는 대신하여 고객입니다., 개별 중개인은 Finra(Financial Industry Regulatory Authority)에 의해 추가로 규제되며 적합성 표준을 준수해야합니다. 적합성 표준 판매된 제품에만 적합해야한 고객의 요구,특히 그들의 최대 관심사안에와에서 명백한 신탁은 표준.
신탁 대 적합성–차이점은 무엇입니까?
적합성 대 신탁 표준의 차이를 비교하려면 지역 대리점에서 일하는 자동차 판매원을 고려하십시오., 자동차 세일즈맨은 자동차가 귀하의 필요에 맞는지 확인하고 해당되는 경우 자동차 대출을받을 자격이 있는지 확인해야합니다. 그 또는 그녀가하지 않을 보장하기 위해 필요로하는 자동차에서 최고의 가격을 감당할 수 있는 구입,또는 다른 관련된 요소입니다. 그 또는 그녀는 가능성이 자동차의 스티커 가격 유능한 높은 수수료를 벌고. 이 모든 감각기 때문에,하지만 자동차 세일즈맨의 작업은 당신이 개별적으로 구매,지 않은 조언을 다른 지역에서.
금융 전문가를위한 두 가지 규정의 기준은 혼란스럽게 들리지만,그럴 의도는 아니 었습니다., 의 고문을 명령하는 행위는 신탁은 표준을 적용 전적으로 고문의 비즈니스에과에 대한 보상을 주는 금융 조언입니다. 반면에 교환 법과 그 적합성 표준은 고객에게 금융 상품을 판매하는 중개인에게 적용하기위한 것입니다. 간단히 말해 고문은 고객에게 조언하고 중개인은 제품을 판매하므로 각각이 다르게 규제되는 것이 합리적입니다.